Als Inhaber eines kleinen Unternehmens, sind Sie vollständig für die eigene Altersvorsorge verantwortlich. Wenn Sie Mitarbeiter haben, können Sie helfen ihnen Plan für einen erfolgreichen Ruhestand verantwortlich fühlen. Die Überlegungen und Rentensparpläne, die Sie arbeiten, als Inhaber eines kleinen Unternehmens, sollte an erster Stelle stehen, wenn Sie sowohl Ihre eigenen Ruhestand und die Ihrer Mitarbeiter planen.
Wählen Sie eine traditionelle Retirement-Strategie
Es gibt einige traditionelle andere Optionen als Ihr kleines Unternehmen mit Ihren Ruhestand, wie IRAs und 401 (k) s, diese Funktion als zusätzliche Quellen der Alterseinkommen andere als Liquidierung Ihr kleines Unternehmen zu finanzieren.
Stellen Sie eine SIMPLE IRA: Der Sparanreiz Spiel Plan für Mitarbeiter oder SIMPLE IRA, ist ein Pensionsplan für kleine Unternehmen. Im Jahr 2018 können die Mitarbeiter verschieben bis $ 12.500 ihres Gehalts, vor Steuern auf, und diejenigen , die 50 Jahre oder älter sind , können aufschieben bis zu $ 15.500 von Vorteil , ein $ 3.000 Nachhol Beitrag nehmen. Allerdings Mitarbeiter , die in anderen Arbeitgeber finanzierte Pläne teilnehmen können nicht mehr als $ 18.000 in allen Arbeitgeber finanzierte Pläne kombiniert beitragen.
Arbeitgeber können bis zu 3% der Vergütung des Mitarbeiters Arbeitnehmerbeiträge zu einem SIMPLE IRA entsprechen. Im Gegensatz dazu können die Arbeitgeber 2% der Gesamtvergütung qualifizierten Mitarbeiter tragen von bis zu $ 270.000 im Jahr 2018 Arbeitgeberbeiträge sind steuerlich absetzbar.
Stellen Sie SEP IRA: Eine vereinfachte Mitarbeitervorsorge (SEP) ist eine andere Art der individuellen Rentenkonto (IRA) , an die Inhaber kleiner Unternehmen und ihre Mitarbeiter beitragen können. Im Jahr 2018 können sie die Mitarbeiter vor Steuern Beiträge von bis zu 25% des Einkommens oder $ 55.000, machen je nachdem , was weniger ist. Wie ein einfacher Plan, lässt SEP kleine Unternehmen steuerlich absetzbar Beiträge im Namen der berechtigten Mitarbeiter zu machen, und die Mitarbeiter werden nicht zahlen Steuern auf die Beträge ein Arbeitgeber in ihrem Namen trägt , bis sie aus dem Plan nehmen Verteilungen , wenn sie in Rente gehen.
Fast jedes kleine Unternehmen kann SEP etablieren. Es spielt keine Rolle, wie wenige Mitarbeiter, die Sie haben oder ob Ihr Unternehmen als Einzelunternehmen, Partnerschaft, Gesellschaft oder gemeinnützige strukturiert ist. Jedes Jahr können Sie entscheiden, wie viel auf Ihrem Mitarbeiter Namen zu tragen, so dass Sie nicht um einen Beitrag gesperrt, wenn Ihr Unternehmen ein schlechtes Jahr hat. Eigentümer des Unternehmens sind auch in Betracht gezogen Mitarbeiter und Arbeitnehmerbeiträge an ihre eigenen Konten machen.
Insgesamt ist der SEP-Plan eine bessere Option für viele kleine Unternehmen, weil es für größere Beiträge und mehr Flexibilität ermöglicht.
IRAs und Solo 401 (k) s: Wenn Sie in einem kompetitiven Feld sind und wollen die besten Talente gewinnen, könnten Sie einen Pensionsplan, wie die beiden oben beschriebenen bieten müssen. Allerdings sind die Arbeitgeber nicht an ihre Mitarbeiter bieten Versorgungsleistungen erforderlich. Wenn Sie das nicht tun, eine Möglichkeit , Sie für Ihren eigenen Ruhestand sparen können ohne Ihre Mitarbeiter beteiligt ist durch eine Roth oder traditionelle IRA, die jemand mit Arbeitseinkommen beitragen kann.
Sie können auch zu einem IRA auf Ihrem Ehegatten Namen tragen. Roth IRAs können Sie nach Steuern Dollar beitragen und steuerfreie Ausschüttungen in den Ruhestand treten können; traditionelle IRAs können Sie Vorsteuer-Dollar beisteuern, aber Sie werden Steuern auf die Ausschüttungen zahlen. Die Sie auf ein IRA im Jahr 2018 beitragen können, ist $ 5,500 ($ 6,500, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind).
Schließlich, wenn Ihr kleines Unternehmen keine qualifizierten Mitarbeiter anders als Ihr Ehepartner hat, können Sie mit einem Solo 401 (k) beitragen.
Entwickeln Sie eine Exit-Strategie für Ihr Unternehmen
Es mag seltsam erscheinen, dass ein Unternehmen Exit-Strategie entwickeln eine Ihrer ersten Überlegungen sein sollte, wenn Planung für den Ruhestand. Aber bedenken Sie: das kleine Unternehmen Sie verbringen Ihr Leben Gebäude könnten Ihr größtes Gut worden. Wenn Sie es möchten Ihren Ruhestand finanzieren – und aufhören zu arbeiten – Sie brauchen Ihre Investition zu liquidieren. Um Ihren kleinen Unternehmen eines Tages zu verkaufen, muss es in der Lage sein, ohne dass Sie zu bedienen. Es ist nie zu früh, darüber nachzudenken, wie dieses Ziel zu erreichen und darüber, wie die besten Käufer für Ihr kleines Unternehmen zu finden.
Die Marktbedingungen beeinflussen Ihre Fähigkeit, Ihr Unternehmen zu verkaufen. Sie könnten Flexibilität in Ihre Altersvorsorge aufbauen wollen, so dass Sie Ihren Einsatz während eines starken Markt oder länger arbeiten verkaufen kann, wenn eine Rezession trifft. Sie wollen auf jeden Fall einen Notverkauf zu vermeiden: Ein Problem, Sie begegnen, wenn Sie bis zur letzten Minute warten, um Ihr Geschäft zu verlassen ist, dass Ihr bevorstehender Ruhestand wird den Eindruck eines Notverkauf unter potentiellen Käufern und Sie nicht in der Lage sein, verkaufen Sie Ihr Unternehmen mit einer Prämie.
The Bottom Line
Mehr als ein Drittel der Inhaber kleiner Unternehmen im Jahr 2014 befragten sagten, dass sie nicht in den Ruhestand wollte, ein Viertel sagten, sie planen, um nicht in den Ruhestand, mehr als ein Drittel sagten, sie planen ihren Ruhestand Zeit zwischen Arbeit und Freizeit zu teilen und vieles mehr als die Hälfte sagte, dass sie es schwer, komplett in den Ruhestand finden würden. Auch wenn Sie unter den vielen Kleinunternehmer sind, die planen, weiter zu arbeiten, einen Pensionsplan für Ihr kleines Unternehmen zur Gründung ist eine gute Idee, weil es Ihnen Optionen gibt – und Optionen, die bedeutet, dass Sie zufriedener fühlen mit dem, was Weg Sie wählen .
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Wie Brokerage-Konten Arbeit und die Art der Investitionen, die sie halten können
Haben Sie schon einmal fragen wollte: „Was ist ein Brokerage-Konto ist?“ wurden aber auch Angst? Man hört von Brokerage-Konten in den Nachrichten. Sie wissen, dass viele erfolgreiche Menschen, die sie haben. Wie arbeiten Sie? Was sind die Vor- und Nachteile? Warum sollten Sie öffnen ein? Mein Ziel in den nächsten Minuten ist es, diese Fragen zu beantworten und mehr, so dass Sie ein solides Verständnis der nicht nur das, was ein Brokerage-Konto, aber wie es funktioniert, was sollte man erwarten, wenn Sie eine haben, und die Arten von Investitionen können sie halt.
Was ist ein Brokerage-Konto? Das Verständnis der Grund Definition
Ein Maklerkonto ist eine Art des zu versteuernden Konto, das Sie mit einem Lager-Brokerage-Unternehmen öffnen. Sie zahlen Geld auf dieses Konto entweder durch einen Scheck zu schreiben oder es zu einem Überprüfungs Verknüpfen oder Sparkonto bei Ihrer Bank. Sobald dieses Geld hinterlegt ist, können Sie das Geld verwenden, um viele verschiedene Arten von Investitionen zu erwerben. Im Gegenzug für Ihre Kauf- und Verkaufsaufträge ausgeführt wird, zahlen Sie in der Regel der Börsenmakler eine Provision.
Was sind einige Arten von Investments ein Brokerkonto halten kann?
Ein Maklerkonto kann viele verschiedene Arten von Investitionen einschließlich, halten aber nicht notwendigerweise beschränkt auf, die folgenden:
Stammaktien, die Besitzanteile an Unternehmen darstellen.
Vorzugsaktien, die in der Regel nicht einen Schnitt von einer Firma Gewinn erhalten haben, sondern stattdessen tendenziell höher als der Durchschnitt Dividenden zahlen.
Bonds, einschließlich Staatsanleihen wie US-Schatzanleihen, Anleihen und Schuldverschreibungen, Unternehmensanleihen, steuerfreie Kommunalanleihen und Agency-Anleihen.
Real Estate Investment Trusts oder REITs, die Pools von Immobilien bezogenen Vermögenswerten einschließlich einiger Spezialtypen, wie Hotel-REITs, die sich auf Besitz und Betrieb von Hotels vertreten.
Aktienoptionen und andere Derivate, die Call-Optionen umfassen kann und Put-Optionen, die Ihnen das Recht oder die Pflicht geben, zu kaufen oder ein bestimmtes Wertpapier zu einem bestimmten Preis vor einem Ablaufdatum zu verkaufen.
Geldmärkte und Einlagenzertifikate, die entweder Eigentum in Pools von hochliquiden Investmentfonds darstellen, das Bargeld und festverzinslichen Anlagen oder Kredite halten machen Sie zu einer Bank im Austausch für einen festen Zinssatz.
Investmentfonds, die Portfolios Investitionen im Besitz von vielen kleineren Investoren gebündelt werden, die Aktien im Portfolio oder Vertrauen kaufen, die das Portfolio besitzt. Statt des Handels im Laufe des Tages, wie andere Vermögenswerte tun, Aufträge Kauf- und Verkaufsaufträge werden am Ende des Tages auf einmal setzen in. Investmentfonds sind Indexfonds.
Exchange Traded Funds oder ETFs, die Investmentfonds, einschließlich Indexfonds, dass der Handel wie Aktien.
Master Limited Partnership, oder MLPs, das sind hochkomplexe Partnerschaften mit bestimmten Steuervorteilen für bestimmte Arten von Investoren.
Einige Broker-Konten können Ihnen Mitgliedschaft Einheiten in einer Gesellschaft mit beschränkter Haftung oder Kommanditgesellschaft Einheiten in einer Kommanditgesellschaft, in der Regel gebunden an der Investition in einem Hedge-Fond halten, die für neue oder ärmere Anleger schwierig sein kann. Allerdings ist der Broker wahrscheinlich eine nicht unerhebliche Gebühr für die, die mit dem Problem der Nicht-Standard-Wertpapieren erheben umgehen, wie sie manchmal genannt werden.
Was ist der Unterschied zwischen einem Cash-Brokerage-Konto und einem Margin Brokerage-Konto
Wenn Sie ein Brokerkonto zu eröffnen, müssen Sie zwischen einem so genannten Cash-und Margin-Konto Typ auswählen.
Ein Cash – Brokerage – Konto ist eine , die Sie erfordert Geld und Wertpapieren deponieren, in vollem Umfang, durch Ansiedlung, um Transaktionen zu engagieren. Die Broker – Firma leiht Ihnen kein Geld. Zum Beispiel, wenn die Geschäftsabwicklung auf dem Lager von drei Werktagen, und Sie verkaufen Ihre Lager heute, obwohl das Geld sofort in Ihrem Konto angezeigt wird , können Sie nicht wirklich einen Rückzug machen , bis es wirklich dort nach der Abrechnung. Ein Margin – Konto, auf der anderen Seite, können Sie gegen bestimmte Vermögenswerte im Brokerage – Konto mit dem Makler leihen Sie Geld im Austausch Kreditvergabe für das, was ist in der Regel ein Low-Zinssatz.
Ich schlage vor, typischerweise ernsthaft in Erwägung ziehen Menschen aus mehreren Gründen durch ein Cash-Brokerage-Konto zu investieren. Erstens bin ich ein wenig besorgt, dass Weiterverpfändung eine große Investition Katastrophe sein könnte.
Es ist ein esoterisches Thema, aber eine, die Sie lernen sollten, wenn Sie eine Marge Brokerage-Konto haben. Zweitens Marge Brokerage-Konten können in einige seltsame Dinge führen mit der Art und Weise geschieht Sie Dividenden auf Aktien sammeln. Wenn die Dinge nicht genau richtig funktionieren, könnten Sie nicht für die super-niedrige Dividendensteuersätze in Frage kommen und stattdessen gezwungen werden, den normalen Steuersätze zu zahlen, die etwa doppelt so hoch sein kann. Drittens, egal wie gut Sie denken, Sie eine Position durchdacht haben, Marge verwendet, kann im Leben verändert Katastrophe enden. Zum Beispiel habe Ende letztes Jahr, ich eine Fallstudie auf meinem persönlichen Blog von einem Mann, der mit Zehntausenden von Dollar an Eigenkapital in seinem Brokerage-Konto zu Bett ging und erwachte zu finden, die er sein Broker geschuldeten 106,445.56 $. Viele andere Einzelpersonen und Familien verloren große Teile ihrer Ersparnisse, und in vielen Fällen ihre gesamte Flüssigkeit vermögende oder mehr, von Aktien einer Firma namens GT Advanced Technologies auf Marge kaufen. Es lohnt sich nicht. Es ist einfach genug, um reich, wenn Sie eine lange genug Zeit haben, und Sie lassen Arbeit seiner Magie der Compoundierung. Ich denke, es ist ein schwerer Fehler, zu versuchen, den Prozess zu dem Punkt, den Sie zerstören riskieren zu beschleunigen, was Sie aufgebaut haben.
Für das, was es wert ist, ist dies einer der Bereiche, in denen ich mein Geld, wo mein Mund ist. Ich fühle mich so stark über sie in allem, was aber die entlegensten Umständen für sehr spezifische Art von Investoren, Kennon-Grün & Co., meine globalen Asset-Management-Unternehmen, diskretionäre individuell verwalteten Konten erfordern wird in Cash nur Gewahrsam gehalten werden. Ich interessiere mich nicht, wenn weit verbreitete Nutzung des Marge auf die größere Vermögensbasis durch das Unternehmen mehr Geld verdienen könnte, auf das wir die Anlageberatung Gebühren können, die jeweiligen Marke Value Investing, Dividende zu investieren, und passiven investieren wir üben nicht selbst verleihen zu geliehenem Geld. Es ist ein törichtes Risiko, und ich will damit nichts zu tun.
Alle Grenzen für die Höhe des Geldes gibt es Sie können in einem Brokerkonto einzahlen oder Halten?
Es gibt keine Grenzen für die Menge an Geld, das Sie in ein Brokerkonto setzen kann wie dort mit einem Roth IRA oder 401 (k), und somit gibt es im Allgemeinen keine Beschränkungen auf, wenn Sie das Geld zugreifen können, wenn Sie irgendeine Art von kaufen eingeschränkte Sicherheits oder Asset. Je nach Ihrer persönlichen steuerlichen Situation und der Art der Vermögenswerte, die Sie im Brokerage-Konto halten, können Sie Kapitalertragssteuer, Dividendensteuer schulden, oder sonstige Steuern auf Ihre Bestände.
Eine Sache, die Sie betrachten wünschen können, ist die finanzielle Stärke Ihres Brokers und das Ausmaß der Berichterstattung SIPC. Dies ist die Versicherung, die anspringt und bürgt Investoren aus, wenn ihre Aktien-Brokerage-Unternehmen in Konkurs geht. Verschiedene Arten von Vermögenswerten haben unterschiedliche Ebenen der Berichterstattung, und einige haben überhaupt keine Deckung. Eine weitere Alternative ist mit einer Broker-Firma zu prüfen Trades auszuführen, sondern Ihre Wertpapiere durch das Direktregistrierungssystem zu halten, oder DRS.
Gibt es eine Begrenzung für die Anzahl der Brokerage-Konten kann ich haben?
Nein, es gibt keine Begrenzung für die Anzahl der Brokerage-Konten Sie berechtigt sind, zu haben. In der Tat können Sie so viele haben, oder so wenige, Brokerage-Konten, wie Sie wollen und wie Institutionen, die Sie erlauben zu öffnen. Sie können mehrere Brokerage-Konten bei der gleichen Institution haben, Vermögenswerte Absonderungs von Strategie zu investieren. Sie können an verschiedenen Institutionen mehrere Broker-Konten haben, Ihre Beziehungen und Forderungen zu diversifizieren.
Was ist der Unterschied zwischen einem Discount-Broker und einem Full-Service-Broker?
Ein Full-Service-Broker-Konto ist eine spezielle Art von Brokerage-Konto, wo Sie mit einem erfahrenen Makler arbeiten, die Sie, Ihre Familie und Ihre finanzielle Situation kennt. Sie können das Telefon abholen und ihm oder ihr sprechen. Sie können sein Büro und regelmäßig Treffen haben und besprechen Ihren Portfolio zu Fuß in.
Ein Teil der Entschädigung für diese Art von Anordnung kommt in der Regel aus Provisionen so statt der Zahlung Raten von $ 5 bis $ 10 bei einem Discount-Broker pro Trade handeln, könnten Sie überall von $ 40 zahlen bis $ 150 je nach den Umständen. Während diese Kosten erhöhen, gibt es einige, die argumentieren, dass es auch die Anleger ihre Positionen länger zu halten, fördert und bei Markteinbrüchen ruhig bleiben, indem sie jemand mit der Hand zu halten. Sie werden eine Entscheidung für sich selbst, welcher Ansatz besser funktioniert für Ihr Temperament machen.
Ein Discount-Broker im Gegensatz dazu ist in der Regel nur online in diesen Tage, vielleicht mit einigen Niederlassungen im ganzen Land. Alles ist so ziemlich do-it-yourself und Sie haben Ihre eigenen Trades auszuführen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Es gibt kein One-Size-Fits-All Budget. Diese Optionen Versuchen Sie, Ihre Lieblings zu finden.
Viele Menschen gehen davon ein “Budget” ist ein Schneide- und trocken, one-size-fits-all-Regime. In Wirklichkeit könnte nichts weiter von der Wahrheit sein. Es gibt Dutzende von verschiedenen Budgetierung Techniken, die eine Vielzahl von Geschmack. Hier sind einige der beliebtesten Optionen.
Die traditionelle Budget
Der traditionelle Budget ist derjenige, der zuerst die meisten der Menschen Sinn kommt. Sie listen Ihr Einkommen, listen Sie Ihre Kosten und den Unterschied finden. (Hoffentlich sind Sie verdienen mehr als Sie verbringen.)
Danach legen Sie Ziele für wie viel wollen Sie in jeder Kategorie, wie Lebensmittel, Gas und Unterhaltung zu verbringen.
Dies kann eine große Budgetierung Technik für Menschen, die Detail-orientiert sind und die mehr Zeit haben. Es ist nicht so toll für Leute, die „big-picture“ Denker, kreative Typen und viel beschäftigt Leute sind.
Das 50/30/20 Budget
Der 50/30/20 Budget ist eine vereinfachte Plan, in dem Sie Ihre Ausgaben in drei Kategorien gliedern sich: Bedürfnisse, Wünsche und Einsparungen.
50 Prozent des Nettoverdiensts sollten auf Bedürfnisse gehen, 30 Prozent sollten will gewidmet sein, und 20 Prozent sollten in Einsparungen gestellt bekommen.
Dividieren Bedürfnisse von Bedürfnissen kann tückisch sein. „Needs“ ist Ihre einzigen Lebensnotwendigkeiten. Man könnte denken, dass Lebensmittel eine Notwendigkeit sind, aber es gibt Elemente, die sind „will.“ Zum Beispiel sind die Früchte und Gemüse, die Sie kaufen im Laden sind ein „Bedürfnis“, während die Oreo Cookies, die Sie kaufen im Laden sind ein „möchten.“
Verklumpung sie zusammen unter dem breiten Dach der „Lebensmittel“ führt Sie zur Zusammenarbeit mingle „muss“ und „will.“
Das 80/20 Budget
Die 80/20 Budget ist noch einfacher als die 50/30/20. Im Rahmen dieser Strategie überfliegen Sie einfach Ihre Ersparnisse weg von der Spitze, und dann den Rest frei verbringen.
Zwanzig Prozent sind das Minimum Sie sparen sollen. Sie sollten mindestens 10 bis 15 Prozent weg für den Ruhestand setzen. Sie können den Rest für Notfälle, Ihr nächstes Auto in bar, Reparaturen zu Hause zu kaufen, und anderen langfristigen Sparzielen.
Sie können dies auch in das 70/30 Budget, 60/40 Budget, ändern oder sogar 50/50 Budget, je nachdem, wie aggressiv wählen Sie zu speichern.
Die Schönheit dieses Budget ist , dass , sobald Sie Ihre Ersparnisse betreut werden, brauchen Sie sich keine Sorgen darüber , wo der Rest Ihr Geld geht. Dies ist auch bekannt als die Pay Yourself Erste Budgetierungsverfahren.
Die Teilsparkonto Methode
Hier ist ein Spin auf dem 80/20 Budget: Sie können entscheiden, wie viel Geld Sie durch schleusen Ihr Geld in Untersparkonten sparen müssen, basierend auf Ihre Ziele.
Sie öffnen mehrere Sparkonten und geben jeder einen Spitznamen auf der Grundlage spezifischer Ziele, wie „Urlaub in Paris“ und „Zukunft Autoreparaturen.“ Dann setzen Sie sich ein Ziel ($ 2.000 für die Reise nach Paris von Januar nächsten Jahr, $ 800 für zukünftige Autoreparaturen von diesem März) und teilen die Dollar von der Timeline, um zu sehen, wie viel Sie jeden Monat sparen sollen.
Jetzt können Sie Auto-Entwurf Geld jeden Monat von Ihrem Girokonto in Ihre mehr Sparkonten. Sobald Sie fertig sind, verbringen den Rest frei.
Online-Banken wie SmartyPig können Sie mehrere Untersparkonten erstellen und Ihre Budgetierung Fortschritte verfolgen.
Budgetierung Tools & Apps
Dies ist keine Budgetierung „Methode“, aber es ist erwähnenswert. Viele Menschen, vor allem diejenigen, die eine traditionelle Linien Artikel Budget erstellen möchten, verwenden Sie Software, Tools und Apps ihre finanziellen Tracking zu automatisieren.
Programme wie Personal Capital Sie benötigen ein Budget, und Mint.com können Sie Ihre Ausgaben helfen , in einer Vielzahl von Kategorien zu verfolgen. Sie werden kein Papier-und-Bleistift – Ledger pflegen müssen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Es gibt verschiedene Theorien darüber, wie diese Frage zu beantworten. Ich empfehle durch all diese Übungen zu Fuß, so dass Sie eine breite Vorstellung davon bekommen, ob Sie sind auf der Strecke.
Wenn Sie alle diese Regeln-of-Daumen laufen, und die meisten geben Ihnen einen Daumen-up Ergebnis (sagen, dass Sie auf dem Weg sind), sind Sie wahrscheinlich in Ordnung. Aber wenn mehrere Lackmustests Sie sagen, dass Sie nicht auf der Strecke sind, dann kann es ein Warnzeichen sein, dass Sie Ihre Rentenbeiträge steigern sollte.
Mit dieser sagte, lassen Sie uns einen Blick darauf werfen:
# 1: Prozentuale
Die erste Regel-of-Daumen ist einfach: Sie sind mindestens 15% jeder Gehaltsscheck in Rentenkonten, wie ein 401k, 403b oder IRA zu speichern?
Denken Sie daran, dass die Arbeitgeber Matches zu diesem Gesamt qualifizieren. Wenn Ihr Arbeitgeber das erste 5% Ihres Beitrags entspricht, zum Beispiel, können Sie 10% Ihres Einkommens sparen, Ihren Arbeitgeber Chip in einem anderen 5%, und Sie sind insgesamt 15% sparen.
# 2: Ersetzen Sie 70 bis 85 Prozent
Eine beliebtes Regel-of-Daumen ist, dass Sie in der Lage sein sollten 70 bis 85 Prozent des aktuellen Einkommens im Ruhestand zu ersetzen. Wenn Sie und Ihr Ehepartner $ 100.000 kombiniert, zum Beispiel verdienen, sollten Sie $ 70.000 bis $ 85.000 pro Jahr in den Ruhestand erzeugen.
Zugegeben, dies ist ein fehlerhafter Regel-of-Daumen, wie es auf der Annahme, Scharniere, die Ihre Ausgaben (Aufwendungen) sind eng mit Ihrem Einkommen korreliert. (Die unausgesprochene Prämisse ist, dass Sie verbringen die meisten von dem, was Sie machen).
Ich empfehle Änderung dieser Taktik, indem Sie Ihre laufenden Kosten prüfend.
Was auf die nächste Spitze führt …
# 3: Schätzung über Ihre laufenden Ausgaben
Ein anderer Weg, um diesen Ansatz: schätzen, wie viel Geld Sie in den Ruhestand brauchen.
Beginnen Sie, indem Sie Ihre laufenden Ausgaben suchen. Dies ist eine enge Annäherung an, wie viel Geld (in inflationsbereinigten US-Dollar) Sie werden in den Ruhestand verbringen wollen.
Ja, Sie haben Kosten heute, dass Sie nicht in den Ruhestand, wie Ihre Hypothek haben. (Im Idealfall, dass Sie in Rente gehen durch die Zeit bezahlt wird). Aber Sie haben auch Stilllegungskosten, die Sie heute nicht tragen, wie bestimmte out-of-pocket Gesundheit und End-of-Life-Pflegekosten. Und im Idealfall werden Sie auch mehr reisen, mehr Hobbys genießen und ein wenig verwöhnen.
Als Ergebnis können Sie für den Ruhestand Budget wollen, indem vorausgesetzt, Sie in etwa die gleiche Menge, die Sie jetzt verbringen verbringen.
Lassen Sie uns ein Beispiel gehen, um dies zu verdeutlichen. Nehmen wir an, dass Sie und Ihr Ehepartner derzeit 60.000 $ pro Jahr (unabhängig von Ihrem Einkommen) ausgeben, und dass Sie sich auf ein Budget von $ 60.000 pro Jahr im Ruhestand leben.
Der nächste Schritt ist Ihre erwartete soziale Sicherheit Auszahlungen suchen, die Sie von der Social Security Administration Website erhalten. Diese Agentur wird Ihnen zeigen, wie viel Geld Sie auf dem Weg sind, zu erhalten. Sie können auch das Estimator-Tool auf der SSA Website verwenden, wenn Sie nicht zu Ihrem persönlichen Konto anmelden können.
Nehmen wir an, du bist $ 20.000 pro Jahr von SSA zu bekommen grundiert. Dies bedeutet, dass Sie eine Alters Portfolio benötigen, die die anderen $ 40.000 pro Jahr schaffen (ein $ 60.000 insgesamt zu erreichen).
Bis $ 40.000 pro Jahr zu generieren, müssen Sie mindestens $ 1 Million in Ihrem Portfolio.
Auf diese Weise können Sie das Portfolio mit einer Rate von 4 Prozent jährlich entziehen, die in der Regel als sichere Entnahmerate betrachtet wird.
Perfekt. Jetzt wissen Sie, Ihr Ziel Ziel.
Verwenden Sie einen Online-Ruhestand-Rechner, um zu sehen, ob Ihre aktuellen Beiträge, die Sie setzen auf der Strecke eine $ 1 Million Portfolio aufzubauen. Wenn es nicht ist, dann müssen Sie mehr in Ihren Rentenkonten investieren.
(Wenn Sie $ 2.500 pro Monat, beispielsweise speichern, in einem latenten Steuer-Konto, das bei einer um 7 Prozent auf Jahresrate wächst, werden Sie Millionär in 17 Jahren. Wenn Sie nur $ 400 pro Monat sparen können, wird es dauern 39 Jahre, dass Millionen zu erstellen.)
Abschließende Gedanken
Sparen Sie genug für den Ruhestand? Wenn Sie Einstellung mindestens 15 Prozent Ihres Einkommens beiseite, dann ist die kurze und einfache Antwort ist ja.
Aber um eine umfassendere Vorstellung davon, ob oder nicht, dass du Einsparung genug schätzt Ihre Kosten im Ruhestand, dann eine Vorstellung davon, wie viel dieser Kosten müssen von Ihrem Investment-Portfolio zu generieren. Dann schauen Sie einfach an, ob Ihre Beiträge sind Sie setzen auf der Strecke dieses Geld aus Ihrem Portfolio zu generieren.
Wenn Sie besorgt sind, dass Sie nicht sparend genug sind, es schadet nie, Ihre Beiträge zu steigern nur ein wenig. Wenn nichts anderes, geben die zusätzlichen Einsparungen hinzugefügt Sie Frieden-of-mind.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Wenn Sie glauben , wie College viel mehr als es kostet zu verwenden, sind Sie absolut richtig. Der Durchschnitt in staatliche Studien an öffentlichen, vierjährige Schulen mehr als verdreifacht seit 1988 – auch wenn die Inflation angepasst – aus dem Äquivalent von $ 3190 pro Jahr im Jahr 1988 auf $ 9.970 im 2017-18 Schuljahr.
Der Durchschnittspreis eines privaten, vierjähriges College hat auch stark gestiegen, was von $ 15.170 im Jahr 1988 (das ist mit 2.017 US – Dollar) , um mehr als $ 34.740 heute – eine Steigerung von 129% auch nach Inflation. Es ist nicht nur Unterricht, entweder – Unterkunft und Verpflegung Preise für vierjährige Hochschulen haben sich seit 1980 verdoppelt , auch wenn die Inflation angepasst.
Leider ist unsere Fähigkeit , für Hochschule zu zahlen hat nicht mit Unterricht und Unterkunft und Verpflegung Gebühren Schritt gehalten. Aus diesem Grunde , mußten die Schüler mehr und mehr Geld für die Schule leihen , bis zu diesem Zeitpunkt mehr als 45 Millionen Amerikaner Studenten Darlehen Schulden tragen, mit einer medianen Balance von $ 17.000 . Diese Zahl beinhaltet Erwachsene zu arbeiten , die ihre Kredite schon seit Jahren zahlen Sie; mehr als die Hälfte der derzeitigen Studenten Kredite aufnehmen müssen, und die durchschnittliche Verschuldung pro Kreditnehmer in der Klasse von 2016 war $ 27.975 .
Acht Wege zur Schule Weniger Borrow
Wenn Sie College sind nähern oder ein Kind haben, ist, sind diese Statistiken wahrscheinlich geradezu beängstigend. Während College nicht jedermanns Sache ist, es ist immer noch eine Notwendigkeit für Studenten für bestimmte Berufe (zB Lehrer, Rechtsanwalt, Krankenschwester, etc.) angeln. Außerdem College kann für junge Menschen als wichtiges Sprungbrett dienen, weiter zu lernen müssen, bevor sie für vollwertige Erwachsenenalter bereit sind.
So oder so, ist es wichtig zu wissen, dass Sie müssen nicht dem Status quo folgen oder auf einer Anleihe- Tour gehen zu Ihrer Hochschule Träume zu erfüllen. Es gibt viele Möglichkeiten, weniger Geld ausgeben und weniger zu leihen, während immer noch zu einer guten Ausbildung zu arbeiten und eine profitable Karriere. Hier sind einige Möglichkeiten.
# 1: Reconsider Ihre Karriere.
Während ein Vier-Jahres-Abschluss verwendete die minimale Ausbildung Voraussetzung für eine profitable Karriere in Betracht gezogen wird, ist dies nicht mehr der Fall. Sicher, es gibt viele vierjährige Studiengänge, die auszahlen kann, aber es gibt ebenso viele, die ein Vermögen kosten, aber nirgendwo führen.
Zum Beispiel müssen Sie in der Regel einen vierjährigen Grad (und mehr Schul potenziell) ein Grundschullehrer zu werden. Aber was tun Sie mit einem Bachelor-Abschluss in Theaterwissenschaften?
Ich weiß, dass die Antwort auf diese ein, weil mein Mann eines Bachelor-Abschluss in Theater verdiente vor der Schule Überschrift wieder ein Bestatter zu werden. Sie brauchen nicht einen Abschluss in Theater, Schauspieler zu werden, und dieser Grad werden Ihnen nicht wirklich nirgendwo anders helfen, es sei denn, der Arbeitgeber sucht einen allgemeinen Vier-Jahres-Abschluss als Voraussetzung für jeden Einstieg Arbeit.
Inzwischen gibt es eine Tonne von zweijährigen Grad, die ansehnlich in Form von niedrigeren College-Kosten und hohe Löhne auszahlen kann. Durchschnittliche Nachhilfe für eine zweijährige Schule waren nur 3570 $ für das 2017-18 Schuljahr, nach College Board, sondern ein zwei-Jahres-Abschluss ist die einzige Ausbildung für viele erforderlichen profitabler, in-Demand-Arbeitsplätze.
Medizinische Diagnose sonographers zum Beispiel verdiente ein jährliches Durchschnittslohn von $ 71.750 im Jahr 2016, nach dem Bureau of Labor Statistics. Strahlentherapeuten verdienten $ 84.980, und Dentalhygieniker verdiente $ 73.440. Diese sind alle zwei Jahre Grad Karrieren, die auf eine Lebensdauer von Wohlstand führen kann. Natürlich gibt es auch technische Berufe Dutzende von anderen zweijährigen Optionen, die einige College oder eine Ausbildung erfordern.
# 2: Verbringen Sie zwei Jahre am Community College, bevor zu einer Vier-Jahres-Schule übertragen.
Wenn Sie verdienen Ihr Abschluss einer vierjährigen Schule hellbent sind, können Sie unbedingt tun so – und immer noch Geld auf dem Weg zu sparen. Eine intelligente Strategie zu verfolgen, beginnt an einem Community College und dann überträgt Ihre Kredite zu einer Vier-Jahres-Schule.
Viele Staaten bieten kostenlosen Unterricht an ihrer Community Colleges (einschließlich New York, Oregon, Tennessee, und Rhode Island, zum Beispiel), aber Community College kostet weniger viel, egal wo Sie sind. nationale Zahlen verwendet, würde zwei Jahre an Community College Abschluss kostet nur 7140 $, während die ersten zwei Jahre bei einer vierjährigen öffentlichen Schule Abschluss würde allein $ 19.940 in Nachhilfe kosten. Und dass Ungleichheit nicht enthalten andere Einsparungen, die Sie könnten, wie zu Hause leben während Community College oder niedrigeren Preisen Sie auf Bücher und Zubehör finden könnte finden.
Solange Sie die Kredite sicherstellen, dass Sie verdienen qualifizieren die vierjährige Schule Ihrer Wahl zu übertragen – und dass Sie gut genug tun, akzeptiert zu werden – Ihr eventueller Grad kommt tatsächlich aus der Vier-Jahres-Schule, die Sie zu übertragen. Die Tatsache, dass Sie Community College besucht wird zunächst nicht lecken Unterschied zu jedermann, aber Sie – und Ihr Bankkonto.
# 3: Gehen Sie ins Ausland zu College.
Eine weitere leicht extreme Art und Weise für die Schule weniger zu leihen ist College in einem anderen Land zu besuchen.
Für den Anfang, schaut in unseren nördlichen Nachbarn. Während Kanadas Universitäten für die eigenen Bewohner besonders billig sind, auch internationale Studiengebühren können ein Schnäppchen im Vergleich zu privaten amerikanischen Hochschulen. Studiengebühren für eine Bachelor of Arts-Programm an der McGill University in Montreal, zum Beispiel insgesamt 19.065 $. Und das ist in kanadischen Dollar – zu aktuellen Wechselkursen, ein Jahr des Unterrichts an dieser Elite-Universität würde $ 14.737 kosten. (Unterricht variiert je nach Studiengang, jedoch, zum Beispiel, Pflege und Bildung Grad ähnlich teuer sind, während Engineering und Business-Programme über kosten doppelt so viel.)
Inzwischen bieten einige Nationen frei oder sehr kostengünstige Studiengebühren nicht nur ihre Bewohner, sondern auch der internationalen Studenten auch. Sie können spezielle staatlich finanzierte Schulen wählen müssen, aber, und Sie müssen tatsächlich anwenden und akzeptiert werden. Länder wie Deutschland, Frankreich, Finnland, Schweden, Irland und Großbritannien haben einige der besten Angebote und Richtlinien für internationale Studierende.
Beachten Sie jedoch, dass Sie zusätzliche Reisekosten entstehen werden, wenn Sie diesen Weg gehen. Transatlantikflügen kann teuer sein, und Sie werden immer noch für einen Platz zahlen müssen, leben und alle anderen persönlichen Ausgaben. Sie werden auch für ein Studentenvisum durch die US-State Department of Anwendung des Verfahrens auf lernen möchten, bevor Sie dieses Geld sparende Strategie in Betracht ziehen.
# 4: das Militär Mitglied werden.
Es ist keine Entscheidung, die leichte Schulter genommen werden, sondern es können verschiedene Zweige des Militärs Angebot Unterricht Unterstützung US jungen Menschen Anreize zu bieten, um ihre Reihen anzuschließen. Dazu gehört die US-Armee, Marine, Marine, Küstenwache, Nationalgarde und die Reserven.
Unterricht Unterstützung variiert je Sie auf dem Zweig des Militärs wählen und Ihren Status (aktiver Dienst oder Reserven). Zum Beispiel könnte die US-Marine-Beitritt helfen Ihnen 100% Ihres Unterrichts zu erhalten und fielen Gebühren (nicht mehr als $ 250 pro Semester Kredit Stunden zu überschreiten, $ 166 pro Quartal Kredit-Stunden und 16 Semesterstunden pro Geschäftsjahr). Lab Gebühren, Studiengebühren, Sondergebühren und Computer Gebühren können ebenfalls gedeckt werden.
Natürlich kommt kostenloser Unterricht mit einem großen Kompromiss: Sie werden auf US-Militärdienst verpflichten müssen diese Vorteile zu erzielen.
# 5: Wählen Sie eine in-staatliche Schule und private Schulen vermeiden.
Wenn Sie Ihr Herz auf einem bestimmten Studiengang von einer zweijährigen oder vierjährigen Schule festgelegt, das absolute Minimum sollten Sie tun, um Geld zu sparen ist umschaut. Auch wenn Schulen in Bezug auf die Qualität ihrer Programme vergleichbar scheinen, Abschlüsse angeboten, und ihre Ausstattung, ihre Studien Preise nicht vergleichbar sein.
Denken Sie daran, wie ein Jahr Unterricht in einer öffentlichen, vierjährigen Schule, die Sie zurück $ 9970 pro Jahr festgelegt wird? Wenn Sie den gleichen Grad an einer privaten, gemeinnützigen Vier-Jahres-Schule zu verdienen, können Sie feststellen, die Nachhilfe astronomisch. Durchschnittliche Nachhilfe in privaten, gemeinnützigen vierjährigen Schulen erreichte ein absurden $ 34.740 für das 2017-18 Schuljahr – fast viermal so viel wie in staatlichen Studien an einer staatlichen Schule. Und denken Sie daran, das ist nur für ein Jahr, und es ist nicht einmal Unterkunft und Verpflegung enthalten.
Das gleiche gilt mit Community College. Während der Öffentlichen zweijährigen Schulen durchschnittliche Studien von 3570 für das 2017-18 Schuljahr $ berichteten, gewinnorientierte zweijährigen Schulen deutlich mehr kosten.
# 6: Zeichen für eine Schule geförderte Arbeit Studie oder einen Teilzeitjob bekommen.
Viele Hochschulen und Universitäten, sowie die Bundesregierung, bieten Arbeits-und Studienprogramme, das College erschwinglicher machen. Mit Bundesarbeitsstudiengängen, zum Beispiel Teilzeit und Vollzeit-Studenten können für stunden- oder Gehalt Lohn auf oder außerhalb des Campus arbeiten.
Achten Sie auf die Arbeits-und Studienprogramme zur Verfügung an Ihrer Hochschule zu überprüfen, aber bedenken Sie auch die Aussicht auf einen traditionellen Teilzeitjob zu bekommen. Egal, ob Sie im Food-Service, Kundendienst, Nachhilfe arbeiten, oder der Bau ganzjährig oder auch während der Schulpausen, all das Geld, das Sie verdienen und weise helfen verwenden, können Sie weniger für die Schule ausleihen.
# 7: Bewerben Sie sich für Stipendien.
Die Bewerbung für Stipendien ist eine andere intelligente Art und Weise weniger für die Schule zu leihen. Wenn Sie Sie haben eine finanzielle Notwendigkeit erläutern können, werden Sie in besonders guter Form sein für Hilfe zu qualifizieren und verlassen die Schule mit weniger Studentendarlehen.
Die Bundesregierung bietet eine große Ressource auf Stipendien, einschließlich Pell Grants, aber Sie sollten auch schulische und feldbasierte Hilfsinitiativen sowie erkunden.
# 8: eine Ausbildung abzuschließen.
Last but not least, vergessen Sie nicht, dass viele Karrieren Sie arbeiten lassen, während Sie lernen – und sie werden Ihnen auch dafür bezahlen. Karrieren, die in diese Kategorie fallen in der Regel technische und „hands on“ in der Natur, und sie erfordern in der Regel mehr Zeit auf dem Feld und weniger Zeit im Klassenzimmer.
Angenommen, Sie sind ein Elektriker werden wollte. Diese Arbeiter vervollständigen typischerweise eine vier- oder fünfjährige bezahlte Lehre. Die BLS berichtet , dass jedes Jahr in einer Ausbildung in der Regel 2.000 Stunden bezahlt on-the-job – Training Arbeit, sowie einige Klassenzimmer benötigt.
Nach seinem Abschluss verdiente Elektriker einen Jahresdurchschnittslohn von $ 52.720 national im Jahr 2016, die für eine in-Demand-Karriere nicht so schlecht ist, mit dem Sie verdienen, wie Sie lernen und möglicherweise Studentendarlehen ganz überspringen. Und es gibt andere Berufe, die in diese Kategorie fallen, einschließlich Tischler, brickmasons und Aufzug Installateure und Werkstätten.
The Bottom Line
Bevor Sie auf die erste Schule verpflichten, die Sie, stellen Sie sicher, denken lange und hart über das, was Sie wirklich wollen, von Ihrer Ausbildung und Ihrer Zukunft akzeptiert. Während ein hochpreisige Abschluss an einer angesehenen Schule ideal zu sein scheint, können Sie mit einer besseren Lebensqualität aufzuwickeln, wenn Sie eine Option wählen, bescheidener und weniger teuer ist.
Egal was, denken Sie daran, dass, wie viel Sie für die Schule ausleihen können einen großen Unterschied machen, wie Sie leben später: Student Darlehensschuld zunehmend millennials zwingt Meilensteine zu verzögern, wie die Ehe und homeownership. Wenn Sie eine teure Ausbildung wählen, ohne zu überlegen, ob Sie es sich leisten können, können Sie leben, es zu bereuen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Die Informationen in Ihrer Kredit-Bericht Auswirkungen alles von wo Sie leben, was Sie fahren und auch dort, wo Sie arbeiten. Leider falsch, zu viele Menschen ihre Kredit-Berichte und die darin enthaltenen Informationen. Hier sind einige der häufigsten Mythen über Kredit-Berichte und die Wahrheit hinter jedem.
1. Sie müssen nicht Ihren Kredit-Bericht überprüfen, wenn Sie für den Kredit sie bewerben.
Überprüfen Sie Ihre Kredit-Bericht, bevor Sie für einen großen Kredit beantragen können Ihre Chancen, genehmigt verbessern. Überprüfung Ihrer Kredit-Bericht, bevor Sie eine Anwendung gibt Ihnen die Möglichkeit zu machen, um aufzuräumen Fehler und andere negative Informationen, die Sie verweigert bekommen konnte.
Sie sollten nicht warten, bis Sie sich für eine der wichtigsten Anwendungen der Vorbereitung Ihres Kredit-Bericht zu überprüfen. Es ist auch wichtig, um Ihren Kredit-Bericht mindestens einmal im Jahr zu überprüfen, auf Anzeichen von Identitätsdiebstahl oder Betrug zu suchen. Proaktive wird Ihre Kredit-Bericht der Überprüfung können Sie mit Identitätsdiebstahl fangen und zu behandeln, bevor es schlimmer wird.
Wenn Sie suchen einen Job oder wenn Sie für eine Förderung sind sollten Sie Ihre Kredit-Bericht. Viele Arbeitgeber sehen Kredit-Berichte (nicht Kredit-Scores), und Sie wollen darauf vorbereitet sein, was sie finden können. Dies ist besonders wichtig, wenn Sie sich für eine finanzielle Position oder eine hohe Führungsposition anwenden. Sie haben das Recht auf einen Bericht kostenlosen Kredit, wenn Sie derzeit arbeitslos sind und planen, für einen Job in den nächsten 60 Tagen zu suchen.
Und immer wenn Sie sich für eine Kreditkarte, Kredit verweigert oder einen anderen Dienst wegen der Informationen in Ihrer Kredit-Bericht, sollten Sie die Kopie Ihrer Kredit-Bericht in dieser Entscheidung verwendet überprüfen die Informationen korrekt zu bestätigen. Sie werden das Recht auf einen kostenlosen Kredit-Bericht in diesem Fall haben. Wenn Kredit-Bericht Fehler führen zu Ihrem verweigert wird, können Sie diese Fehler mit dem Kreditauskunftei Streit und den Gläubiger bitten, Ihre Bewerbung überdenken.
2. Ihre Kredit-Bericht überprüft wird verletzt Ihrer Kreditkarte.
Sie haben wahrscheinlich gehört, dass Anfragen in Ihren Kredit-Bericht negativ auf Ihren Kredit auswirken können, aber das bedeutet nicht Ihre eigenen Anfragen in Ihren Kredit aufzunehmen. Es gibt zwei Arten von Kreditanfragen. Harte Anfragen gemacht werden, wenn Sie einen Antrag auf Kredit oder eine Kreditbasierte Produkt oder eine Dienstleistung zu machen. Diese Anfragen nicht verletzen Ihrem Kredit-Score. Soft-Anfragen gemacht werden, wenn Sie Ihren Kredit oder eine Geschäftsprüfung überprüfen, Ihr Kredit Sie für Kreditprodukte oder Dienstleistungen prescreen. Diese weichen Anfragen nicht verletzen Ihrem Kredit-Score.
Wenn man durch einen Kreditgeber Ihre Kredit zu haben, überprüft wird Ihre Kredit verletzt. Um zu vermeiden, Ihre Kredite betroffen, sollten Sie Ihren Kredit selbst überprüfen, melden, indem Sie direkt an einen der drei großen Kreditbüros gehen. Es kann eine Gebühr, wenn Sie Ihren Kredit-Bericht aus den Auskunfteien zu bestellen, wenn Sie für einen kostenlosen Kredit-Bericht unter dem Fair Credit Reporting Act qualifizieren. Sie können einen kostenlosen Kredit-Bericht jedes Jahr durch AnnualCreditReport.com, die Website bestellen durch Bundesgesetz gewährt den freien Kredit-Bericht für die Bestellung.
Es ist eine gute Nachricht, dass Ihre eigene Kreditprüfungen werden Ihre Kredit verletzt. Das bedeutet, dass Sie Ihren Kredit so oft überprüfen können, wie Sie ohne Angst zu müssen, dass es Dich verletzt wird.
3. Zahlung einer überfälligen Rechnung aus wird es aus Ihrer Kredit-Bericht entfernen.
Zahlung eines Delinquenten aus dem Gleichgewicht ist besser für Ihre Kredit auf lange Sicht. Leider wird diese Zahlung nicht das Konto oder die Zahlungsdetails aus Ihrem Kredit-Bericht löschen. Alle letzten negativen Zahlungen bleiben auf Ihrer Kredit-Bericht für die Dauer der Auskunftei Frist, aber Ihr Konto wird aktualisiert, um zu zeigen, dass Sie haben die Vergangenheit wegen Gleichgewicht gefangen. Wenn Ihr Konto noch offen und aktiv ist, Ihre Zukunft rechtzeitige Zahlungen werden als ok gemeldet werden.
Genau berichtete negative Informationen kann für bis zu sieben Jahre auf Ihrem Kredit-Bericht bleiben. Nach dieser Zeit sollten die negativen Details aus Ihrem Kredit-Bericht automatisch gelöscht.
4. auf einer Schuldentilgung die Auskunftei Frist verlängern.
Einige Leute zögern eine alte Rechnung zu tilgen, weil sie, dass die Zahlung glaubt, dass die Auskunftei Zeituhr neu gestartet wird, halten Sie das Konto auf ihrem Kredit-Bericht für weitere sieben Jahre. Glücklicherweise ist dies nicht der Fall.
Die Auskunftei Frist wird auf der Grundlage der Zeit, die seit der negativen Wirkung übergeben wird. Zahlungen auf ein Konto zu machen wird nicht, dass die Zeit neu zu starten. wenn Sie zu spät auf einer Kreditkarte 30-Tage sind im Dezember 2010 gefangen wieder zum Beispiel im Januar 2011 und auf Zeit seitdem bezahlt, fallen die verspäteten Zahlungen Ihren Kredit-Bericht im Dezember 2017. Den Rest der Kontobewegungen aus von diesem Zeitpunkt an auf Ihrem Kredit-Bericht bleiben.
5. ein Konto schließt, wird es aus Ihrem Kredit-Bericht entfernen.
Ein weiteres weit verbreitetes Missverständnis ist, dass einfach ein Konto zu schließen es aus Ihrem Kredit-Bericht gelöscht. Aber das ist nicht der Fall. Wenn Sie ein Konto zu schließen, dass das einzige, was geschieht, wie es auf Ihren Kredit-Bericht bezieht, dass der Kontostatus als geschlossen gemeldet wird. Das Konto wird für den Rest der Auskunftei Frist auf Ihrem Kredit-Bericht bleiben, wenn sie in schlechter Stellung geschlossen waren, zum Beispiel, wenn das Konto ausgeschaltet wurde berechnet. Oder, wenn das Konto in einem guten Ruf ist, wenn es geschlossen wurde, wird es auf Ihrem Kredit-Bericht bleibt auf der Grundlage der Auskunfteien Richtlinien für die Berichterstattung positiv, geschlossen Konten.
6. Heiraten wird Ihre Kredit-Bericht mit Ihrem Ehegatten verschmelzen.
Wenn Sie heiraten, werden Sie auch weiterhin über einen separaten Kredit-Bericht von Ihrem Ehepartner zu halten, auch wenn Sie Ihren Nachnamen ändern. Einige gemeinsame Konten, autorisierte Benutzer-Accounts und Zusammenarbeit unterzeichnet Konten können auf beiden Ehegatten Kredit-Berichte erscheinen, aber einzelne Konten werden weiterhin auf der jeweiligen Person, die Kredit-Bericht aufgeführt werden.
7. Nur Kreditkarten und Darlehen zeigen auf Ihrem Kredit-Bericht.
Wenn Sie durch Ihren Kredit-Bericht zu lesen, können Sie bei allen Arten von Konten überrascht sein, die oben zeigen. Arztrechnungen, Schulden Sammlungen und öffentliche Aufzeichnungen wie Konkurs oder liens auf Ihrem Kredit-Bericht zusätzlich zu Kreditkarten und Darlehen aufgeführt.
Weil sie nicht Kredit-Konten sind, Rechnungen wie Handy-Zahlungen oder Dienstprogramm Zahlungen werden nicht regelmäßig an die Auskunfteien gemeldet. Wenn diese Konten schwer straffällig geworden sind, können sie auf Ihrer Kredit-Bericht als eine Sammlung Konto hinzugefügt werden.
8. Beschäftigung Geschichte und Einkommen in Ihrem Kredit-Bericht enthalten.
In einer 2015 Transunion Studie , 55 Prozent der Menschen , die ihr Kredit – Bericht würden überprüft vor kurzem erschien eine Vollbeschäftigung Geschichte glaubte an ihren Berichten. Und 41 Prozent dachten , dass das Einkommen auf ihren Kredit – Berichten aufgeführt ist. Ihre aktuellen Arbeitgeber können auf Ihrem Kredit – Bericht aufgeführt werden, aber das ist es. Ihr Kredit – Bericht wird nicht eine Liste Ihrer bisherigen Arbeitgeber halten und es nicht aufgeführt Ihr Einkommen. Kredit und Kreditanträge werden jedoch fragen für Beschäftigung und Einkommen Informationen , um Ihre Anwendung zu genehmigen.
9. Vermietung Geschichte wird auf Ihrer Kredit-Bericht aufgeführt.
In Transunion Studie glaubten 49 Prozent der Menschen mit hervorragendem Kredit, dass Mietzahlungen in Kredit-Berichten enthalten. Vermietung Konten erscheinen in der Regel nicht auf Ihrem Kredit-Bericht, aber es können einige Ausnahmen geben. Mieten Zahlungen an Wohnungen, die Experian RentBureau berichten in Ihrem Experian Kredit-Bericht enthalten sein. Auskunfteien im Allgemeinen nicht teilen Informationen, so dass diese Mietzahlungen werden nicht auf der anderen Kredit-Berichten erscheinen.
10. Accounts Sie haben nicht nur erscheinen auf Ihrer Kredit-Bericht cosigned.
Wenn Sie eine Kreditkarte oder ein Darlehen cosign, erscheint es auf Ihrem Kredit-Bericht ebenso wie die anderen Informationen wie alle anderen Konten. Das Nutzung des Kontos und Zahlungsaktivitäten auf Ihrem Kredit-Bericht erscheinen und Ihre Kredite beeinflussen, auch wenn Sie nicht derjenige sind, der oder Leistungen aus dem Konto verwendet. Es sei denn, Ihr Name ohne Ihre Zustimmung cosigned wurde, werden Sie nicht in der Lage sein, das cosigned Konto von Ihrem Kredit-Bericht zu entfernen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Erfahren Sie, wie Immobilieninvestitionen den Wert Ihres Portfolios erhöhen.
Wenn Sie Aktien eines Unternehmens Zertifikate erwerben, die Sie suchen Anerkennung in den Aktienwert und vielleicht Dividendenerträge, wenn das Unternehmen es sich lohnt. Mit Anleihen, die Sie suchen Ertragsrendite auf der Verzinsung der Anleihen bezahlt. Mit einer Immobilienanlage, gibt es noch mehr Möglichkeiten, in denen eine überlegene Kapitalrendite zu realisieren. Lernen Sie die Möglichkeiten, in denen Sie Ihre Immobilien-Investitionen in Wert erhöhen, sowie einen guten Cash-Flow.
1. Cashflow aus Mieteinnahmen
Wie ist der Fall mit einer Aktie, die Dividenden, ein richtig ausgewählt und verwalten das Objekt bezahlt kann einen regelmässiges Einkommen Strom in Form von Mietzahlungen zur Verfügung stellen. Objekt Renditen übersteigen typischerweise Dividendenrendite.
Immobilien-Investoren haben auch mehr Kontrolle über die Risiken für ihren Cash-Flow. Obwohl es Einbrüche in Immobilienpreise und langsam Märkten sind, Menschen, die in der Regel Wohn-Finanzinvestition gehaltenen Immobilien besitzen leasen es seit vielen Jahren, ohne entsprechende Abnahme der Miete beträgt zu erleben.
2. Wertsteigerungen Aufgrund Gesamtwertung
Historisch gesehen haben Immobilien eine ausgezeichnete Quelle des Profits aufgrund des allgemeinen Anstieg des Investitionseigenschaftswertes im Laufe der Zeit gezeigt. Natürlich können Analysten nicht immer Immobilien Trends vorherzusagen, die deutlich über die Welt verändern.
3. Verbesserung Ihrer Immobilie als Anlage – mehr Wert auf Verkauf
Während es Cash-Flow bietet, können Sie auch Ihre Finanzinvestition gehaltenen Immobilien verbessern, um mehr Gewinn zu erzielen, sollten Sie es zu liquidieren wählen. Upgrades auf das Aussehen und die Funktionalität einer Finanzinvestition gehaltenen Immobilien kann seinen Wert deutlich erhöhen. Als Trends und Stile ändern, können die Eigenschaft interessant für Mieter zu halten helfen Sie ihren Wert behalten.
Für einen maximalen Return on Investment, zur Kenntnis zu verbessern, die tatsächlich den Wert einer Eigenschaft erhöhen. Energie Installieren effiziente Geräte und Fenster erhöht den Wert einer Eigenschaft, wie ein Bad wirkt sich das Hinzufügen und ein Zimmer Umbau. Isolier eine Eigenschaft erhöht auch seinen Wert.
4. Die Inflation ist Ihr Freund, wenn es um Mieten
Obwohl Ihre feste Zahlung Hypothek konstant bleiben, treibt die Inflation nach Hause Baukosten sowie die Mieten nach oben. Das Bevölkerungswachstum schafft auch die Nachfrage nach Wohnungen und vorfährt Mietpreisen, wenn das Angebot nicht Schritt halten kann.
5. Die Nutzung von Aktien
Das Eigenkapital in Ihrer Finanzinvestition gehaltenen Immobilien erhöht, wie Sie unten Ihre Hypothek bezahlen. Obwohl in der Regel Eigenkapital bestimmt, wenn Sie eine Immobilie zu verkaufen, nehmen einige Immobilieninvestoren Equity-Darlehen, wenn die Zinsen und Darlehensbedingungen günstig sind und diese Mittel für andere Immobilieninvestitionsprojekte verwenden.
6. Suchen Das „Stehlen eines Deal“
Wert preisige Immobilien zu finden, ist der effektivste Weg, um Ihre vermögenden zu erhöhen. Solche Angebote sind nicht leicht zu bekommen, und versierte Investoren machen ihre Hausaufgaben, das Surfen Immobilienanzeigen häufig, um sich bietende Gelegenheiten schnell zu nehmen, wenn sie entstehen.
Anleger, die den Wert ihres Portfolios mit Immobilien erhöhen möchten, sollten auch sicherstellen, dass sie in einer Reihe mit ihren finanziellen Enten haben. Gutes Kredit-Scores ist ein Muss, wie die Cash-Einsparungen für die erforderliche Anzahlung mit – in der Regel 20 Prozent für Investitionskredite.
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Wie viel Geld brauchen Sie in Rente gehen? Wahrscheinlich mehr als Sie denken.
Erweiterte Lebensdauer, reduzierte Arbeitgeberleistungen, niedrigere Aktienmarktrenditen und erhöhte Lebenshaltungskosten (vor allem medizinische bezogenen sind) haben alle upped die Summen für diesen Sonnenuntergang Jahren erforderlich. Leider tun die meisten Amerikaner einen schlechten Job, ihre Zukunft zu sichern. Der Employee Benefits Research Institute berichtet, dass, wenn die derzeitigen Trends fortsetzen, bis zum Jahr 2030 der jährliche Fehlbetrag zwischen der Menge im Ruhestand Amerikaner braucht, und die Menge, die sie haben tatsächlich mindestens $ 45 Milliarden sein. Laut einer aktuellen Umfrage von Allianz Life, 28% der Arbeitnehmer im Alter zwischen 55 bis 65 betroffen sind sie nicht in der Lage sein werden, grundlegend Lebenshaltungskosten in dem Ruhestand zu decken. Wenn Sie vermeiden, wollen Burger leicht zu schlagen im Alter von 75, eines der besten Dinge, die Sie für sich selbst tun können, ist jetzt zu berechnen, wie viel Sie in Zukunft brauchen werden.
Können Sie mit $ 1 Million Dollar in Rente gehen? Natürlich kannst du. Die Wahrheit zu sagen, könnten Sie in der Lage sein, mit viel weniger in den Ruhestand. Dann wieder, könnte man nicht in der Lage sein, mit $ 1 Million oder $ 2 Millionen oder vielleicht sogar $ 10 Millionen in den Ruhestand. Es hängt alles von Ihrer persönlichen Situation.
Normalerweise sehen wir drei Kategorien von Menschen, die versuchen, wenn sie in den Ruhestand bereit sind, zu entscheiden:
„Natürlich können Sie in Rente gehen! Live it up und genießen!“ Wenn Sie zumindest in Ihrem 70er Jahren mit angemessenen Kosten sind, gibt es eine gute Chance , dass Sie und Ihre in dieser Kategorie 1 Million $ fallen.
„Die Wahrscheinlichkeit für Ihren Ruhestand sieht gut aus . Nur nicht verrückt gehen und einen Porsche kaufen.“ Wenn Sie mindestens 62 und gelebt haben immer einen sparsamen Lebensstil, dann sind Sie und Ihre $ 1 Million sind wahrscheinlich in diese Kategorie fallen würde.
„Lassen Sie uns in den Ruhestand für Sie neu zu definieren.“ Dies ist nur über alle anderen, einschließlich Frührentner mit $ 1 Million frugally Wohn- und 70-Jährigen mit verschwenderisch $ 1 Million zu verbringen.
Also, kann ich mit $ 1 Million Ruhestand?
Viele Berater und Finanzprofis kochen die Antwort bis auf eine Zahl, die auch als heiligen Gral der Altersanalyse bekannt: die 4% nachhaltige Ausspeiseleistung. Im Wesentlichen ist dies der Betrag, den Sie durch dick und dünn und noch erwarten, dass Ihr Portfolio mindestens 30 Jahre zurückziehen können dauern, wenn nicht länger. Dies sollte helfen, festzustellen, wie lange Ihre Altersvorsorge dauern wird, und wird Ihnen helfen, festzustellen, wie viel Geld Sie für den Ruhestand brauchen Sie wollen. Natürlich stimmt nicht jeder, dass dieser Rückzug Rate in der heutigen finanziellen Rahmenbedingungen nachhaltig ist.
Wenn Sie 65 mit $ 1 Million in Einsparungen sind, können Sie Ihr Portfolio von richtig diversifizierten Anlagen erwarten, $ 40.000 pro Jahr, um (in der heutigen Dollar), bis 95., dass das Einkommen auf Ihre soziale Sicherheit hinzufügen, und Sie sollten in etwa ein $ bringen werden 70.000 Jahr.
Nun, wenn das nicht genug ist, damit Sie den Lebensstil, den Sie pflegen wollen, haben Sie an Ihre unglückliche Antwort kommen ziemlich schnell: Nein, Sie nicht mit $ 1 Million zurückziehen können.
Jetzt warten Sie eine Minute, sagen Sie, was ist mit meinem Ehepartner, der auch soziale Sicherheit bekommt? Was passiert, wenn ich 75 bin, nicht 65? Was passiert, wenn ich will pleite sterben? Was passiert, wenn ich eine staatliche Rente und Leistungen bin immer? Was passiert, wenn ich in Costa Rica in den Ruhestand bin die Planung? Es gibt viele „Was wäre, wenn“, aber die Mathematik ist immer noch die Mathematik: Wenn Sie auf, um viel mehr als $ 40.000 aus Ihren Ruhestand Notgroschen planen, dann ist die Wahrscheinlichkeit eines erfolgreichen Ruhestand auf $ 1 Million ist nicht gut.
Und Vorruhestand, das heißt vor Sozialversicherung und Medicare in Kick, mit nur $ 1 Million ist äußerst riskant. Sie lassen sich mit so wenige Optionen, wenn die Dinge schrecklich schief gehen. Natürlich können Sie nach Costa Rica gehen und jeden Tag Fisch-Tacos essen. Aber was, wenn Sie zurück in den USA verschieben? Was passiert, wenn Sie ändern möchten? Set mit mehr Geld Sie zur Seite mit mehr Flexibilität liefert und die Wahrscheinlichkeit einer weiteren finanziellen Unabhängigkeit erhöhen zu tun, was Sie bis zu dem Tag im Grunde wollen Sie sterben. Wenn Sie gezwungen sind, in Costa Rica zu bleiben oder einen Job zu bekommen, dann haben Sie nicht eine gute Entscheidung und Plan machen.
Projizieren Zukünftige Aufwendungen
Viele Bücher und Artikel diskutieren Langlebigkeitsrisiken, Folge von Renditen, Kosten im Gesundheitswesen und Schulden. Aber zu wissen, wie viel Sie noch in den Ruhestand müssen läuft darauf hinaus, Projizieren Ihre zukünftigen Kosten bis zu dem Tag nach unten Sie sterben. Idealerweise wird die jährliche Zahl auf weniger als 4% der Notgroschen hinzuzufügen.
So ein Dollar-Portfolio $ 1 Million sollten Sie geben, höchstens $ 40.000 bis Budget. Wenn Sie gezwungen sind, mehr als 40.000 für die Zeit während Ihres Ruhestand eingestellt $ herauszunehmen, sind verlockend Sie Schicksal und unter Berufung auf Glück kann man von zu bekommen. Also, wenn Sie mindestens $ 40.000 wollen pro Jahr, $ 1 Million ist wirklich die geringste Menge an Geld, das absolute Minimum, sollten Sie haben, bevor Sie in den Ruhestand zu starten.
„Wenn Sie noch nur $ 1 Million und ziehen sich von 4% oder mehr in den Ruhestand gespeichert, Sie sind am ehesten versucht, Ihre Konten zu mehr Risiko aussetzen für den Mangel an Einsparungen zu machen. Mit mehr Engagement in einem volatilen Markt, gibt es eine größere Chance, Ihre Rentenkonten erhebliche Verluste bei Marktkorrekturen entstehen werden“, sagt Carlos Dias Jr., Vermögensverwalter, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Florida.
Vorsorgen bedeutet, dass Ihr Lebensstil maximieren und gleichzeitig eine hohe Wahrscheinlichkeit der Lage beibehalten wird, dass der Lebensstil bis zu dem Tag zu halten Sie sterben. So kratzt ein Minimum Notgroschen zusammen ist wie ein Entdecker in den Dschungel für eine Woche Überschrift mit gerade genug Vorräten. Was passiert, wenn etwas passiert? Warum nicht mehr sein? „Die Menschen richtig für Einkommen im Ruhestand nicht planen, weil sie nicht richtig wirklich denken über soziale Sicherheit, sie ihr Vermögen compartmentalize, sie denken nicht darüber, wie alles, was sie besitzen Einkommen schaffen können, gelingt es ihnen nicht, die Kraft der Hebelwirkung zu schätzen Ruhestand. Es ist nicht besonders riskant ist nur 1 Million in den Ruhestand Vermögen $ zu haben, wenn man die Dinge besitzen, die in den Ruhestand Einkommen umgewandelt werden kann“, sagt Tracy Ann Miller, CFP ®, CEO und Chief Portfolio Officer, Portfolio Wealth Advisors, Oklahoma City, Oklahoma .
Also, wenn Sie Ihre $ 1 Million haben, konzentrieren sich auf das, was Sie können oder steuern, zumindest Einfluss. Sie können nicht kontrollieren, wenn Sie sterben, aber Sie Ihre Kosten im Gesundheitswesen, indem Sie Ihre besten beeinflussen können, um gesund zu bleiben, bis sie für Medicare qualifizieren. Sie können nicht Anlageerträge steuern, sondern Sie den Bereich der Erträge auswirken können. Sie können nicht die Kontrolle der Inflation, aber Sie können Ihre Fixkosten und Ihre variablen Kosten auswirken.
Die Ausgaben und Kosten
Ein paar schnellen Bits auf Kosten und Ausgaben. Bis zu einem gewissen Grad ist Vorsorgen die Kunst der genauen zukünftige Erträge mit Aufwendungen entsprechen. Die Menschen scheinen bestimmte Ausgaben zu ignorieren. Zum Beispiel, Familienurlaub und ein Hochzeitsgeschenk Enkel der gleichen wie die Zahnchirurgie und Autoreparaturen in Vorsorgen zählen, aber die Menschen weder umfassen diese erfreulich Kosten, wenn sie ihre Kosten projizieren noch sie erkennen, wie schwer es ist, sie zu schneiden. Versuchen Sie, ein Kind zu sagen, dass Sie nicht mit seinem nuptuals nach der Zahlung für Ihre anderen Kinder-Hochzeiten helfen können!
„Oft Pre-Rentner sich mit mehr Kontrolle über die Ausgaben Kredit als realistisch. Das Leben ist will schnell Bedürfnisse geworden. Anstatt Verzweiflung über mehr ausgeben, als Sie vorausgesagt, schlage ich vor mehr Spar eine Reserve für diese zur Verfügung zu stellen und andere unvorhergesehene Ereignisse“, sagt Elyse Foster, CFP ®, Gründer von Harbor Financial Group in Boulder, Colorado.
Wenn Sie mit $ 1 Million in den Ruhestand wollen, wird es wird kommen bis zu einer Kombination aus: 1), wie definieren Sie den Ruhestand; 2) Ihr persönliches Inventar von allem in Ihrem Leben, wie Vermögenswerte, Schulden, medizinische, Familie; und 3), was die Zukunft bringt.
Sie können mit $ 1 Million Dollar in Rente gehen, aber es ist besser als Nachsicht zu sein – für $ 2.000.000 zu schießen. Sie möchten Ihren Ruhestand Jahren sind nicht nur ein Kampf um die Existenz sicher.
Die Sparquote
Lassen Sie uns einen anderen Weg in den Ruhestand Geld Ausgabe aussehen: nicht in Bezug darauf, wie groß eine Summe, die Sie haben sollten, aber wie viel sollten Sie weg jährlich socking.
Zehn Prozent ist die historische empfohlene Sparquote. Allerdings gibt es eine extreme Diskrepanz zwischen dieser optimalen Sparquote und der tatsächlichen Sparquote bei den Amerikanern heute. Nach Angaben der St. Louis Federal Reserve Bank, und andere Berichte, die Sparquote der US-Verbraucher ist weniger als 5%.
Schaut sie sich an, wie diese Annahmen für einen zukünftigen Rentner spielen könnten.
5% Retirement Savings Rate
Wir beginnen mit, wie Einsparung von 5% Ihres Einkommens während Ihres Arbeitslebens würde spielen, wenn es Zeit ist, sich zurückzuziehen.
Nehmen wir an, dass Beth, eine 30-jährige, $ 40.000 pro Jahr macht und erwartet 3,8% im Alter bis zum Ruhestand erhöht 67. Ferner mit einem diversifizierten Portfolio aus Aktien und Anleihen Investmentfonds, erwartet Beth eine Rendite von 6% pro Jahr auf ihrem Rentenbeiträge.
Mit einer 5% Sparquote im Laufe ihres Arbeitslebens, wird Beth hat 423.754 $ gespart (in 2051 Dollar) im Alter von 67. Wenn Beth 85% ihres Einkommen vor Renteneintritt und auch zum Leben braucht erhält soziale Sicherheit, dann ihr 5% Altersvorsorge deutlich hinter der Marke.
85% ihres Einkommens vor Renteneintritt passen in den Ruhestand, muss Beth $ 1,3 Millionen im Alter von 67. Eine 5% Sparquote nicht einmal ihre Ersparnisse bei 50% der Mittel stellen sie benötigen.
Offensichtlich ist eine 5% Rentensparquote nicht genug.
Sparquote: Was ist genug?
Halten Sie die obigen Annahmen über ihr Gehalt und Erwartungen, eine 10% Sparquote ergibt Beth 847.528 $ (in 2051 Dollar) im Alter von 67. Ihre voraussichtlichen Bedarf bei $ 1,3 Millionen des gleichen bleiben. So auch bei einer 10% Sparquote, Beth vermisst ihren bevorzugten Sparbetrag.
Wenn Beth Pumpen bis zu 15% ihrer Sparquote, dann erreicht sie den $ 1,3 Millionen (2051) betragen. Hinzufügen erwartete soziale Sicherheit, wird ihr Ruhestand finanziert werden.
Bedeutet dies, dass Personen, die nicht mehr als 15% ihres Einkommens sparen zu einem Sub-Standard-Ruhestand verurteilt werden? Nicht unbedingt.
konservative Annahmen
Wie bei jedem zukünftigen Projektionsszenario haben wir gewisse konservative Annahmen getroffen. Die Anlagerenditen könnten höher sein als 6% jährlich. Beth könnte in einem Low-Cost-of-Wohnbereich lebt, in das Gehäuse, Steuer und Lebenshaltungskosten unter dem US-Durchschnitt sind. Sie müssen möglicherweise weniger als 85% ihres Einkommens vor Renteneintritt, oder sie können wählen, arbeiten bis zum Alter von 70. In einem rosigen Fall Beths Gehalt schneller als 3,8% pro Jahr wachsen könnte. All diese optimistischen Möglichkeiten würden einen größeren Rentenfond und niedriger Lebenshaltungskosten während in dem Ruhestand Netz. Folglich wird in einem Best-Case-Szenario könnte Beth spart weniger als 15% und eine ausreichende Notgroschen für den Ruhestand.
Was passiert, wenn die ursprünglichen Annahmen zu optimistisch? Ein pessimistisches Szenario schließt die Möglichkeit ein, dass die soziale Sicherheit Zahlungen könnte als jetzt niedriger sein. Oder Beth kann nicht auf dem gleichen positiven Finanzbahn fortzusetzen. Oder Beth vielleicht in Chicago lebt, Los Angeles, New York oder anderen High-Cost-of-living Bereich, in den Kosten sind viel höher als im Rest des Landes. Mit diesen eingetrübt Hypothesen, auch die 15% Sparquote könnte für einen komfortablen Ruhestand unzureichend sein.
Messen Ihre Bedürfnisse
Wenn Sie der Mitte ihrer Karriere, ohne zu speichern, so viel wie diese Zahlen sagen erreicht haben, dass sollten beiseite gelegt haben, ist es wichtig für zusätzliche Einsparungen oder Einkommensströme von jetzt an um sich für diesen Fehlbetrag zu planen. Alternativ könnten Sie planen, mit einem niedriger Lebenshaltungskosten in einem Ort in den Ruhestand, so dass Sie weniger benötigen. planen länger Sie können auch arbeiten, die Ihre Leistungen der sozialen Sicherheit verstärken wird, sowie Ihre Einnahmen, natürlich.
Wenn Sie sich für eine einzelne Nummer suchen Sie Ihren Ruhestand Notgroschen Ziel zu sein, gibt es Richtlinien, die Sie eins gesetzt zu helfen. Einige Berater empfehlen 12mal Ihr Jahresgehalt sparen. Nach dieser Regel ein 66-jähriger $ 100.000 Verdiener würden in dem Ruhestand $ 1,2 Millionen benötigen. Aber, wie die früheren Beispiele zeigen – und da die Zukunft unerkennbar ist – es gibt keine perfekte Altersvorsorge Prozentsatz oder Zielnummer.
Die Notwendigkeit zu planen
Statt wie $ 1 Million in Bezug auf spezifische Notgroschen Mengen denken) oder Sparraten, der erste Schritt bei der Planung ist die Bestimmung, wie viel Sie brauchen.
Viele Studien zeigen, dass Rentner zwischen 70% benötigt, 100% ihres Einkommens vor Renteneintritt bis sogar ihren aktuellen Lebensstandard zu halten. Also, ein vernünftiges Ziel ist eine, die Sie mit einem Jahreseinkommen ähnlich dem Einkommen jetzt haben Sie bieten. Dann brauchen Sie eine „sichere“ Entzugsrate zu berücksichtigen. Dies ist der Prozentsatz Ihres Ruhestand Notgroschen Sie jedes Jahr während Ihren Ruhestand zurückziehen. Wie oben erwähnt, 4% ist die traditionelle Eckwert, aber 5% bis 6% könnte realistischer sein. Dies sorgt für eine schnelle und schmutzige Formel für den Gesamtbetrag zu bestimmen Sie durch den Ruhestand sparen müssen: Ihre gewünschten Jahreseinkommen durch die Entnahmerate teilen.
Factors Nest-Weiche Kanten
Wenn Ihr Ziel Notgroschen zu berechnen und wie viel Sie sparen jeden Monat, um dieses Ziel zu erreichen, gibt es viele Faktoren, die ins Spiel kommen:
Ihr aktuelles Alter.
Beabsichtigte Rentenalter.
Lebenserwartung.
Laufende Erträge.
Einkommensquellen im Ruhestand.
Strommenge Altersvorsorge.
Erwartete Einsparungen Beiträge.
Der Mittelabfluss im Ruhestand.
Portfolio Risiko / Rendite.
Inflation.
Von all diesen, vielleicht der dritten bis letzten ist der wichtigste – oder zumindest die meisten steuerbar. „Einen festen Griff auf Ihre Lebenshaltungskosten ist entscheidend in den Ruhestand Erfolg. Es ist viel besser, Ihre Situation zu verstehen, wenn Sie proaktiv sein können und Anpassungen vornehmen, anstatt auf eine Krise warten auszubrechen und in die Tat gezwungen zu sein. Wie gesagt wird, ‚Unze vorsorglich ein Pfund Heilung schlägt‘“, sagt Jack Brkich III, CFP ®, Gründer von JMB Finanzmanager, Inc., in Irvine, Kalifornien.
Sobald Sie eine Vorstellung davon, wie Sie feststellen, wie viel Sie brauchen, ist es Zeit, mit den Werkzeugen zur Verfügung, um Sie zu starten. Heute diese leistungsorientierten Pläne sind praktisch ausgestorben, die Last der Altersvorsorge Verlagerung weg von Unternehmen und auf die Mitarbeiter. So Knochen bis auf die steuerbegünstigten Vorteile von 401 (k) Pläne, IRAs und Roth IRAs und Gestalt, wie sie ihre Verwendung zu maximieren.
Niemand kennt die Zukunft oder welche Sparquote ist genug. Wir wissen auch nicht unsere eventuellen Anlagerenditen. Aber Sparer können steuern, wie viel sie sparen – und verstehen, wie Renditen Verbindung. Wegen der Magie von Interesse Erzeugungs Interesse, je früher Sie beginnen, desto weniger werden Sie auf monatlicher Basis zu speichern.
The Bottom Line
Offensichtlich Planung für den Ruhestand ist nicht etwas, das Sie kurz, bevor Sie aufhören zu arbeiten. Vielmehr ist es ein lebenslanger Prozess. Während Ihres Arbeits Jahren wird Ihre Planung eine Reihe von Stufen, in denen unterziehen Sie Ihre Fortschritte und Ziele und Entscheidungen bewerten, um sicherzustellen, dass Sie sie erreichen.
Ein erfolgreicher Ruhestand hängt zum großen Teil nicht nur auf Ihren eigenen Fähigkeiten mit Bedacht zu sparen und zu investieren, sondern auch auf Ihrer Fähigkeit, zu planen. Denken Sie daran, geschehen Sachen im Leben. Wollen Sie wirklich dieses Abenteuer 30-plus Jahr mit dem absoluten Minimum beginnen soll? Nur indem man ist kein guter Weg Jahrzehnte Arbeitslosigkeit und abnehm Beschäftigungsfähigkeit zu starten. Wenn etwas Unvorhergesehenes passiert, was sind Ihre Optionen? Wiederholen Sie die Belegschaft, ändern Sie Ihren Lebensstil oder erhalten aggressivere mit Ihren Investitionen? Dies entspricht im Blackjack von unten verdoppeln: Es kann funktionieren, aber wir würden nicht auf sie wetten – mehr als einmal.
„Ruhestand eine Änderung der Besetzung sein sollte, eine Chance zu tun, was Sie tun wollen. Wir alle nur so viel Zeit haben, etwas zu tun, bis unsere Körper uns nicht und wir können immer weniger tun“, sagt Wes Shannon, CFP, Gründer von SJK Financial Planning, LLC, in Hurst, Texas. Wie viel Einkommen Sie in den Ruhestand brauchen, ist schwer zu wissen, und schwierig zu planen. Aber eines ist sicher: Es ist viel besser, wenn Sie älter als vorbereitet, als wenn Sie es Flügel.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Haben Sie die richtige Kfz-Versicherung? Haben Sie genügend Deckung haben? Während die meisten Menschen wissen, ob sie die Haftung, Kollision und / oder umfassende Abdeckung, zahlen nur wenige Menschen viel Aufmerksamkeit auf ihre Versicherungsschutz erst, nachdem sie bei einem Unfall waren. Kfz-Versicherung Shopping für eine Finanzplanung Thema, das oft übersehen wird, da die meisten Jugendlichen zu Mama und Papa Versicherungspolice hinzugefügt werden, wenn sie zum ersten Mal hinter dem Steuer, und dann später für die am wenigsten teure Politik einkaufen, wenn sie die Rechnung mit dem Pay haben alleine. In diesem Artikel werden wir Auto-Versicherung und geben Ihnen einige Tipps, wie Sie das Beste für Ihr Geld gehen.
Die Grundtypen der Coverage
Der Schutz Ihres Vermögens und Ihrer Gesundheit sind zwei der wichtigsten Vorteile der Kfz-Versicherung. die richtige Abdeckung zu erhalten ist der erste Schritt in diesem Prozess. Dies sind die grundlegenden Arten der Berichterstattung, mit denen die meisten Menschen vertraut sind:
Haftung : Diese Abdeckung zahlt für fremde Personenschäden und Tod bedingten Schäden sowie Schäden an fremdem Eigentum, die als Ergebnis Ihres Autounfalls auftreten. Haftpflichtversicherung ist in allen außer einigen Staaten erforderlich.
Kollision : Diese Abdeckung zahlt Ihr Auto nach einem Unfall zu reparieren. Es ist erforderlich, wenn Sie ein Darlehen gegen Ihr Fahrzeug haben , weil das Auto nicht wirklich gehören Sie – es gehört zu der Bank, die mit einem Autowrack Steckenbleiben vermeiden will.
Umfassende : Diese Abdeckung zahlt für als Folge von Diebstahl entstandenen Schäden, Vandalismus, Feuer, Wasser, etc. Wenn Sie Geld für Ihr Auto bezahlt oder Ihr Auto Darlehen ausgezahlt, können Sie nicht brauchen Kollision oder umfassende Abdeckung, insbesondere wenn das blaue Buch Wert Ihres Autos ist weniger als $ 5.000.
zusätzliche Coverage
Neben der Berichterstattung über andere optionale Abdeckung Typen aufgelistet sind die folgenden:
Voller Tort / Begrenzter Tort: Sie können Ihre Versicherung Rechnung von einem paar Dollar reduzieren, wenn Sie Ihr Recht aufgeben, im Fall eines Unfalls zu klagen. Jedoch Ihre Rechte Aufgeben ist selten eine intelligente finanzielle bewegen.
Medizinische Zahlungen / Personenschäden Schutz: Personenschäden Schutz zahlt die Kosten der medizinischen Rechnungen für den Versicherungsnehmer und Passagiere. Wenn Sie eine gute Krankenversicherung haben, kann dies nicht notwendig sein.
Uninsured / unterversichert Autofahrer Coverage : Diese Option bietet für medizinische und Sachschäden Abdeckung , wenn Sie in einen Unfall mit einem nicht versicherten oder unterversichert Autofahrer beteiligt sind.
Abschleppen: Abschleppen Abdeckung zahlt für einen Abschleppwagen, wenn Ihr Fahrzeug nicht nach einem Unfall gefahren werden. Wenn Sie ein Mitglied eines Autoservice sind, oder wenn Sie Ihr Fahrzeug mit Pannenhilfe kommt vom Hersteller zur Verfügung gestellt, ist diese Abdeckung überflüssig.
Glasbruch: Einige Unternehmen nicht abdecken Glasscherben unter ihrer Kollision oder umfassende Politik. Im Allgemeinen ist diese Deckung nicht wert, die langfristig Kosten.
Vermietung : Diese Versicherung Option deckt die Kosten für einen Mietwagen, aber Mietwagen sind so billig , dass es nicht für diese Deckung zu zahlen wert sein kann.
Gap: Wenn Sie zerstören, dass $ 35.000 Sport Utility Vehicles 10 Minuten, nachdem Sie es von der Menge treiben, ist die Menge der Versicherungsgesellschaft zahlt, ist wahrscheinlich, dass Sie ohne Fahrzeug und eine große Rechnung zu verlassen. Das gleiche gilt, wenn Ihr neuer Satz Räder gestohlen wird. Gap-Versicherung zahlt die Differenz zwischen dem blauen Buchwert eines Fahrzeugs und der Menge des Geldes immer noch auf dem Auto zu verdanken. Wenn Sie ein Fahrzeug leasen oder ein Fahrzeug mit einem niedrigen Kauf oder keine Anzahlung, Gap-Versicherung ist eine ausgezeichnete Idee.
Faktoren, die Auswirkungen auf Ihre Preise
Zusätzlich zu den spezifischen Abdeckung Optionen, die Sie, andere Faktoren auswählen, die Ihr Auto Versicherung Preise auswirken, sind die folgenden:
Abzugsfähig : Dies ist die Menge des Geldes , das Sie aus der eigenen Tasche bezahlen , wenn Sie in einem Unfall. Je höher Ihre Franchise, die Ihre Versicherung Rechnung senken. Im Allgemeinen ist ein Selbstbehalt von mindestens $ 500 ist eine Überlegung wert, wie Schäden an Ihrem Fahrzeug , das in kann bei weniger als $ 500 kommt oft ohne Einreichung einer Versicherungsforderung bezahlt werden.
Alter: Jüngere, weniger erfahrene Fahrer haben eine höhere Versicherungsprämien.
Geschlecht: Männer haben höhere Raten als Frauen.
Demographie: Menschen in hohen Kriminalität Gebieten leben, zahlen mehr als die in Low-Kriminalität Gebieten.
Ansprüche: unfallträchtige Fahrer mehr bezahlen. Wenn Sie Ihre Preise niedrig halten wollen, halten Sie die Anzahl der Ansprüche, die Sie auf ein Minimum Datei.
Moving Viola: Speeding und andere bewegliche Verletzungen alle haben einen negativen Einfluss auf Ihre Versicherung Rechnung. Befolgen Sie das Gesetz zu helfen, Ihre Preise halten zu stark ansteigt.
Fahrzeugauswahl: Sportwagen mehr kosten als Limousinen, um sicherzustellen, und teuere Autos kosten mehr zu versichern als billige tun. Mit Blick auf die Kosten für die Versicherung, bevor Sie das neue Auto kaufen könnten Sie ein Bündel auf Ihre Kfz-Versicherung sparen.
Fahrgewohnheiten: Die Anzahl der Meilen, die Sie fahren, ob Sie Ihr Auto für die Arbeit verwenden, und den Abstand zwischen Ihrem Hause und arbeiten alle eine Rolle spielen, um die Preise zu bestimmen.
Anti-Diebstahl Systeme: Wenn Sie einen Alarm auf Ihrem Auto haben, werden Sie weniger zahlen, Ihr Fahrzeug zu versichern.
Sicherheitseinrichtungen: Airbags und Antiblockierbremsen arbeiten beide in Ihren Gunsten, indem Sie sicherer und Senken Sie Ihre Versicherung Rechnung.
Unfallverhütung Training: Einige Unternehmen bieten Rabatte, wenn Sie einen Fahrer Ausbildung Training absolvieren.
Mehrere Richtlinien: Wenn Sie mehr als ein Auto haben und / oder auch Hausbesitzer oder Mieter Versicherung, bedenken Sie, dass viele Versicherungsgesellschaften Rabatte basierend auf der Anzahl von Richtlinien bieten, die Sie mit ihnen haben.
Zahlungsplan: Einige Versicherungen bieten Rabatte auf der Grundlage Ihres Zahlungsplan. Bezahlen Sie Ihre gesamte jährliche Rechnung auf einmal, kann statt in Raten, zu einem Abschlag führen.
Credit Score: Guter Kredit senkt Ihre Kfz-Versicherung Preise. Bad Kredit erhöht sie.
Shopping-Tipps
Wenn Sie auf dem Markt für Kfz-Versicherung sind, dann ist vorsichtig Shopping ein Muss. Preise, Merkmale und Vorteile variieren von Unternehmen zu Unternehmen. Mindestdeckungsanforderungen zu variieren. In Florida zum Beispiel sind die Mindestdeckungsanforderungen $ 10.000 für Personenschäden Schutz und $ 10.000 für Sachschäden.
In den Verletzungen Abteilung, kauft sich $ 10.000 nicht viel in der Art der medizinischen Leistungen sollte eine Operation oder längerer Aufenthalt im Krankenhaus erforderlich. Das gleiche gilt, wenn es um persönliches Eigentum kommt, da es viele SUVs und Luxusautos sind, die weit über $ 30.000 preiswert sind. Daher ist Ihre finanziellen Vermögenswerte im Fall eines Unfalls zu schützen wahrscheinlich weit mehr Reichweite erfordern.
Comparison Shopping ist immer ein intelligentes, was zu tun, und es gibt viele Websites entwickelt, um Verbraucher-Versicherung Preise vergleichen, um zu helfen. Versicherungsagenten können auch helfen. Unabhängige Agenten bieten oft Richtlinien von mehreren Trägern und können Ihnen helfen, die Politik am besten auf Ihre Bedürfnisse zu finden. Bevor Sie einen Agenten für einen Online-Anbieter scheuen, sorgfältig darüber nachdenken, wen Sie, nachdem Sie einen Unfall haben wird nennen. Ihr Agent hat einen Anreiz, in Form von Ihrem Wiederholungsgeschäft, guten Service zu bieten, während ein Online-Dienst kurz kommen kann.
Bevor Sie kaufen eine Politik, Ihre Politik Anbieter recherchieren – unabhängig davon, wer es ist. Zahlreiche Firmen der finanziellen Gesundheit von Versicherungsunternehmen bewerten, und Ihr Zustand hat auch eine Versicherung Website, die Unternehmen auf der Grundlage der Anzahl der Beschwerden, die sie erhalten haben, bewertet.
The Bottom Line
weise Einkaufen können Sie Ihre Gesundheit, Ihr Vermögen und Ihre Brieftasche, schützen so den Aufwand streckte die Art und Menge der Berichterstattung, um zu bestimmen, die Sie benötigen. Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie Ihre Politik überprüfen und verstehen, bevor Sie auf der gepunkteten Linie. Wenn Sie gut planen, werden Sie mit den Ergebnissen zufrieden sein, sollten Sie immer die Notwendigkeit finden Ihre Politik auf die Probe zu stellen durch einen Anspruch zu machen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Wenn Sie für den Ruhestand denken Spar hart ist, warten, bis es Zeit, es zu verbringen kommt. Wenn Sie arbeiten und Beiträge zu einem Pensionsplan zu machen, ist es ziemlich einfach. Sie öffnen ein Rentenkonto tragen, um es regelmäßig, und schon kann es losgehen. Wenn Sie Glück haben, ein Unternehmen gesponserten Plan zu haben, machen Sie Ihre Einzahlungen auf das Konto über Lohnabzug.
Oh sicher, Sie haben tatsächlich für den Pensionsplan anmelden. Und Sie müssen Entscheidungen über ein paar Dinge machen, aber es ist ziemlich einfach. Wenn Sie das Konto eröffnen, erhalten Sie einen Empfänger benennen, der das Vermögen erben, wenn dir etwas passiert. Als Nächstes werden Sie entscheiden, wie viel auf das Konto zu leisten. Ich würde vorschlagen, dass Sie mindestens 10% des Bruttolohns schießen, aber nichts ist besser als nichts. Wenn Sie Glück haben, wird Ihr Unternehmen Ihren Beitrag Übereinstimmen kostenloses Geld ist! Stellen Sie sicher, dass Sie zumindest genug beitragen, das volle Unternehmen Spiel zu bekommen. Schließlich müssen Sie Entscheidungen darüber treffen, wie Sie Ihr Konto angelegt ist. Oft, wenn nur ein Zieldatum Fonds ist ausgehend, eine gute Wahl.
Zu verbringen, Retirement Savings
Das ist es! Ziemlich einfach. Während Ihres Arbeitsjahre, werden Sie kaum das Rentenkonto bemerken. Aber Junge fangen Sie die Aufmerksamkeit auf sie zu bezahlen, wenn es um die Ausgaben es kommt. Wenn man von Leben auf einem regelmäßigen Gehaltsscheck zu leben von Ihrem Rentenfond ist oft schwieriger als sie zu speichern. In letzter Zeit diskutiert ich, wie wir einen Trend von älteren Kunden zu einem großen Haufen Geld Halten sehen und Minderausgaben in den Ruhestand. Ich glaube, die perfekte Altersvorsorge zu der Beerdigung zu Hause mit einem prallte Scheck endet. Ich mache nur Spaß. Art.
Wenn Sie Ihr Gehalt aussehen zu ersetzen, müssen Sie Ihre Ressourcen betrachten und beginnen, einen Aktionsplan zu entwickeln. Normalerweise wird es soziale Sicherheit Einkommen und vielleicht eine Rente. Der Rest des Cash-Flow Sie müssen Ihren Lebensstil finanzieren, müssen von Ihrer Ersparnisse kommen. Hoffentlich haben Sie einige nach Steuern Spar vielleicht Geld Sie erhalten, wenn Sie verkleinerten und verkauft Ihre langjährige Heimat. Sie könnten einen IRA oder 401 (k) oder 403 (b) von Ihren Arbeits Jahren. Vielleicht haben Sie eine Roth IRA. Immer mehr Menschen tun.
Welche Rentenkonten entziehen Erste
Die Frage wird dann „Was ist der beste Weg, um Geld aus meinen Konto nehmen?“ Die Antwort, wie die meisten Antworten in der Finanzplanung Welt ist: „Es hängt davon ab.“ Im obigen Szenario, unser fiktives Ehepaar im Ruhestand hat drei Eimer Geld wählen von. Sie haben ihr nach Steuern Geld aus dem Verkauf des Hauses. Dieses Geld wird bereits an einem gewissen Punkt besteuert worden ist, und jeder Cash-Flow, die von diesem Eimer kommt, ist wieder nicht zu versteuern, mit Ausnahme der Zinsen, Dividenden und Kapitalgewinnen die Investitionen zu generieren. Unser Paar hat auch einen Eimer latenten Steuer-Geld, das von ihrer IRA, 401 (k) kommt, oder andere Rentenkonten. All Cash-Flow aus diesen Konten kommt, wird als ordentliches Einkommen besteuert werden. Schließlich haben sie ein paar Roth IRA-Konten sie in den kommenden Jahren finanziert in den Ruhestand führt. Dies gibt ihnen einen Eimer steuerfrei Geld.
Durch die Verwaltung , die Sie Geld nehmen Eimer aus Ihrem Cashflow Bedürfnisse zu finanzieren, können Sie bis zu einem gewissen Grad steuern die steuerlichen Folgen Ihrer Alterseinkommen . Zum Beispiel könnten Sie Distributionen aus Ihrem Post-Steuer Eimer zuerst nehmen. Jedes Bargeld aus dieser Rechnung getragen ist nicht steuerpflichtig, mit Ausnahme von Steuern , die auf die Zinsen, Dividenden und Kapitalgewinne zurückzuführen sein können. Aber das ist im Allgemeinen in Ordnung , weil Kapitalertragsteuersätze niedriger sind als normale Einkommensteuersätze. Und, je nach Ihrer Steuerklasse, können sie steuerfrei sein.
Wenn Sie Verteilungen von Ihrem Rentenkonto einnehmen, werden diese Mittel ordentliche Erträge berücksichtigt. Überwachen Sie, wie viel Sie einnehmen, und wenn Sie immer in der Nähe in eine höhere Steuerklasse zu bewegen und müssen noch Cash-Flow, können Sie einige Distributionen aus der steuerfreien Stapel nehmen, Ihre Roth Konten.
Bitte denken Sie daran, das obige Beispiel ist nur, dass-ein Beispiel. Es ist keine Empfehlung. Wir tun jedoch empfehlen, dass jeder, indem Sie einige Steuerplanung ihre individuelle Situation zu überprüfen. einen Verteilungsplan in Kraft zu haben, kann man den Cash-Flow die Sie brauchen Hilfe, während die Steuer Biss auf diesen wertvollen Ruhestand Dollar verringert.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
