1. Zvýšení očekávané Family Příspěvek (EFC)
S minimem medializace jako kolej plánování obdrží ve srovnání s jinými typy finančního plánování, není divu, že rodiče dělají chyby vlevo a vpravo. Je smutné, že se tak málo času mezi narozením dítěte a začátkem škole, tam je obvykle velmi málo času na zotavení z college plánování chyb.
Ať už jste právě měli své první dítě, nebo hlavní kolej výdaje jsou jen pár let daleko, že nikdy není pozdě, aby se ujistil, že jste na správné cestě. Bylo by určitě moudrou investicí svého času kontrolovat své aktuální plány na mém seznamu Top 10 College plánování chyb.
Zvýšením EFC
Očekávaný Family Příspěvek (EFC) je část příjmu a majetku, které budete očekávat, že stráví v daném roce před kopy finanční pomoci ve vaší rodiny. V podstatě, finanční podpora bude pokrývat pouze náklady na zbytky nad rámec vaší EFC.
I když to nemá smysl, aby se pokusila učinit méně peněz získat větší finanční podporu, nemá smysl, aby se ujistil, vaše dítě spořicí účty jsou správně názvem. Například 20 procent aktiv na účtech ve vlastnictví dítěte (jako jsou účty UGMA nebo utma) se očekává, že bude ročně použito k nákladům vysokoškoláků. Avšak pouze 5,64 procenta z aktiv držených ve jménu rodičů se očekává, že mají být použity. Ještě lepší je, žádný z majetku, který prarodiče by měly být použity pro dítě (protože tam není místo pro označení této skutečnosti na formuláři FAFSA).
2. Není sledovat svůj časový horizont
Na rozdíl od majetku odchodu do důchodu, které si většina lidí bude pomalu poškozují v průběhu 20-40 let, můžete očekávat, že spotřebovat svůj účet kolej úspory přes okno 2-4 let. To znamená, že na rozdíl od vašeho důchodového účtu, nebudete mít možnost přečkat dočasný škytavka v investičních trhů.
Zatímco vyšší rizikové investice může být přijatelné, pokud máte deset let nebo více doleva, dokud není potřeba peněz, jak se dostanete blíž ke skutečnosti potřebovat k výběru peněz, měli byste zvážit posun směrem k méně těkavé aktiv. Nedávné zavedení věku založené na účtech § 529 plánech učinil tento proces automatický a je vynikající volbou pro rodiče, kteří mají omezený čas nebo investiční znalosti.
3. Ne Užívání své vzdělávací daňových úlev
Některé z nejštědřejších daňových výhod dostupných měšťácký Ameriky jsou určeny pro vysokoškolské plánování. Tyto výhody, které mohou buď přijít v podobě úvěru daňového odpočtu nebo daňové, vám může ušetřit tisíce dolarů za placení školné a financování § 529 účet vašeho státu.
Asi největší daňové úlevy, které zůstaly nevyužity, jsou naděje stipendium a učení Credit Lifetime, oba který může dát $ 1,500-2,000 zpátky do kapsy u daňových čas. Je smutné, že mnozí rodiče vůbec netuší, že může tvrdit, tyto výhody.
4. Není Pomocí studentské půjčky
Mnozí rodiče mohli studentské půjčky jsou trapné znamení, že se jim nepodaří získat dostatek peněz, nebo neudělal dobrou práci, šetří, co měli. I když to někdy může být případ, že je důležité si uvědomit, že náklady na vysoké školy jsou spirálovitě rychleji než většina Američanů dokáže držet krok. Správně využitím správných federální studentské úvěrové programy mohou pomoci rodiče a studenti financování vysokoškolské vzdělání za tak nízké, jak 3,40 procenta ročně.
Zda nebo ne si myslíte, že budete nakonec půjčit peníze pomocí programu jako je Stafford a PLUS půjčky, to je ještě důležitější, aby vyplnit formulář FAFSA. Jedná se o základní tvar úřadem finanční pomoc nejvíce škol používá k určení toho, co byste mohli mít nárok na. Jak říká staré přísloví, „to nejhorší, co by se mohlo stát, je, že říkají‚ne‘!“
5. Podcenění vlivu inflace
Dokud se pochopit, jak se rychle náklady na kolej vymykat kontrole, že je těžké dělat adekvátní práci plánuje na vysokou školu. Zatímco široká „životní náklady“ zvýšila nebo „nafouknutý“ na historický průměr ve výši 2 procent ročně, náklady na vysoké školy mají tendenci zvyšovat 5-6 procenta ročně. To znamená, že náklady na vysoké školy rostou třikrát tak rychle, jak ostatní náklady životních a pravděpodobně i třikrát tak rychle, jak vaši výplatní pásku.
Pochopení správný výběr investice, jakož i pomocí účtů, které jsou určeny na boj proti inflaci, jako jsou předplacené plány školné, mají zásadní význam pro Ujistit vysokoškolské vzdělání pobyty v rozumném dosahu.
6. Jak získat Příliš Fancy se svými Investments
Nevím, co to je o nás (zejména mužů), které budeme trvat na tom, jít proti proudu věcí. Ale za každých 10 rodin, které dělám college plánování s, tam bude ten, kdo trvá na netradičních investic na vysoké školy v úvahu jejich dítěte. Za ta léta jsem viděl vše, co od lidí výsadbu dřevo určené ke sklizni, když jejich dítě chodí na vysokou školu, aby se někdo snaží ovládnout trh na nováčka kartě jistého baseballu hráče.
Nechápejte mě špatně. Ty mohou být zábavné a jedinečné investice, pokud je součástí mnohem většího investičního portfolia, ale nejsou to pravé místo pro vzdělávací fond vašeho dítěte. Kromě skutečnosti, že většina z těchto investic ztratit status daňově zvýhodněné ostatní vysokoškoláci účty užít, ale také zdá, že selhat tak často, jak ne.
S méně než dvacet let, dokud budete potřebovat své škole finanční prostředky, držet se přímé a úzké. Zvolit jednoduché investice, které se dostanou práci; vyhnout se investicím nikdy určeny pro vysokoškolské plánování.
7. Volba investice s vysokým roční výdaje
Bohužel, náklady a výdaje většiny podílových fondů a § 529 plány se zdají vyžadovat pokročilého stupně v matematice rozumět. Zatímco to by mohlo být lákavé přehlédnout tento aspekt vysokoškolské plánování, ujistěte se vaše investice jsou nákladově efektivní, je rozhodující pro zajištění vašeho dlouhodobého růstu.
I když se může zdát, že má obrovský vliv, další 2 procenta v poplatcích může snížit konečnou hodnotu portfolia až o 50 procent v průběhu 20-ti let. Nadměrné poplatky, a to i na dobře fungující portfoliu, může výrazně zvýšit částku, kterou budete muset uložit do dosažení své jedinečné cílů kolej plánování.
8. nepoužívá správný College spořící účty
Můžete vyčlenit prakticky jakýkoliv typ účtu, z běžného účtu v bance na Roth IRA, jako vysoká škola v úvahu pro vaše dítě. Bohužel však ne všechny tyto účty jsou stvořeni sobě rovni. Ten samý Podílový fond koupil v jednom typu účtu může podléhat většímu zdanění než v případě, koupil v jiném účtu. Podobně, jeden účet může poškodit vaše šance na finanční pomoci 4-5 krát více než jiný.
Prvním krokem při výběru správné vysoké školy v úvahu, je, aby se vaše slovní zásobu přibité. Musíte vědět, jaké jsou různé účty a jejich základní vlastnosti.
Abychom vám pomohli začít, měli byste si přečíst naše profily půl tuctu velkých univerzitních účtů. Pokud jste pevně na čas, skok dopředu na můj článek o výběru nejlepší kolej účet pro vaši rodinu.
9. Používání důchodové fondy platit za College
Druhou nejvíce traumatizující college plánování chybu mnozí rodiče, aby se v jejich stávajících penzijních fondů platit za vysokou školu. Jinými slovy, mnozí rodiče vzít rozdělení nebo půjčky od 401k nebo jiného penzijního plánu jejich společnosti, obvykle se vyhnout vyjmutí studentské půjčky. Chcete-li přidat urážku zranění, mnoho rodičů také nepodaří pokračovat v ukládání do svých 401ks nebo IRA během vysokoškolských let.
Co dělá tato chyba tak obrovský, je skutečnost, že většina rodičů obvykle dělat to někde mezi věkem 40 a 60 let, které opouštějí bolestně krátkou množství času k vytvoření ochuzené prostředky před odchodu do důchodu kopy za mámou a tátou. Pro mnoho rodičů, si neuvědomují, dokud není příliš pozdě, že půjčování proti odchodu do důchodu skutečně odloží po dobu 5-10 let!
Pokud se ocitnete na plot s rozhodnutím o nájezdu svůj penzijní plán, stačí vzpomenout tento sousto moudrosti: Budete mít vždy větší šanci dostat studentskou půjčku než starobní půjčku!
10. Nejhorší College plánování Mistake: Otálení
Zdaleka největší vysoká škola plánování sin můžete dopustit, je otálení. Ode dne, kdy vaše dítě se narodí, máte asi 18 roků, dokud budete muset přijít s nějakou významnou hotovosti. Každý rok počkat řešit tuto skutečnost vyvolává Vaše z kapsy náklady podstatně.
Nejvíce důležitý první krok, ten, který by měl začít dnes, je výpočet toho, jaká bude vaše budoucnost náklady. To na oplátku vám umožní spočítat, co je potřeba ušetřit každý rok se dostat k tomuto cíli.
Teď Nechápejte mě špatně. Jen proto, že kalkulátor kolej úspory vám řekne, že je třeba uložit $ 250 za měsíc neznamená, že budete muset dělat to, nebo nic. Ale tím, že zná číslo, můžete zůstat vědom toho, jak je každý dolar vynaložený. I přesto, že byste měli být schopni ušetřit $ 100 za měsíc, znát vaše cílové číslo vám pomůže být moudrý s extra peníze, když narazíte na něj jen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
