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Financial Advisors Diga-nos o que fazer com seu próprio dinheiro

Financial Advisors Diga-nos o que fazer com seu próprio dinheiro

“O que devo fazer com o meu dinheiro?” É uma pergunta que qualquer um dos mais de 311.000 consultores financeiros nos EUA ficaria feliz em responder para um cliente. Mas quando se trata de que estes especialistas fazer com suas próprias finanças? Isso não é algo que você ouvir falar tanto.

Ainda assim, quando é o seu trabalho para aconselhar as pessoas no dia-a dia-out na gestão do dinheiro, é apenas natural que você desenvolver uma filosofia para aplicar às suas próprias finanças. Pedimos alguns dos melhores consultores financeiros do país para puxar as cobertas sobre seu próprio dinheiro hábitos e temos algumas sugestões para aplicar esses hábitos de especialistas em sua própria vida.

Mantenha o controle consistente de seus gastos

Comer seus legumes, fazer algum exercício, fazer um orçamento-há uma razão que ouvir este conselho mais e mais (e mais). Assim como comer direito e sair do sofá e se movendo, o orçamento é um must-do, porque você não pode identificar onde você precisa fazer mudanças em seus hábitos, se você não sabe o que esses hábitos são. “Quando se trata de orçamento, uma coisa que eu prego é um método que funciona para você e ficar com ele-picking consistência”, diz Davon Barrett, analista financeiro da Francis Financeiro.

 Seu regime de pessoal inclui acompanhamento meticuloso de seus gastos, o que tanto lhe permite cortar e ver as tendências ao longo do tempo. Ele usa o livre site / app Capital pessoais para categorizar suas despesas, em seguida, exporta para Excel no final de cada mês para que ele possa brincar com somando os itens em diferentes categorias. Barrett explica que ele começou a ver as coisas mais claramente quando ele mudou a maneira como ele rotulado despesas. Ele começou encargos rotulagem de alimentos como “jantar fora”, então percebeu “jantar fora / almoço” e “jantar fora / jantar” trabalhou muito melhor para ele.

Ele sabia que o almoço seria uma despesa relativamente definido para ele desde que ele não brown-bag-lo, mas olhando para jantares fora, viu cozinhar mais poderia cortar custos em alguns casos. “Se fosse Chipotle ou Shake Shack, que estava me ser preguiçoso”, diz ele.

Como fazê-lo:  métodos de orçamentação diferentes trabalhar para pessoas diferentes, existem aplicativos como o Mint, Clareza dinheiro eo capital pessoal acima mencionado (todos gratuitos), além de serviços como MoneyMinder (US $ 9 por mês ou US $ 97 por ano) e precisa de um orçamento ( US $ 50 por ano, após um teste gratuito de 34 dias). Seja qual você escolher, marque o seu calendário por pelo menos um dia por exemplo mês para, no segundo sábado e dedicar algum tempo naquele dia para olhar sobre seus custos e planejamento para o próximo mês. Se você está ocupado, sei que depois que você pegar o jeito das coisas, 15 minutos provavelmente será o suficiente para olhar sobre seus gastos para o mês, diz Barrett.

Mantenha Enough (mas não muito) em sua conta poupança

Apesar de ter uma almofada de poupança é vital, tendo muito de um pode feri-lo no longo prazo. Um estudo NerdWallet encontrou 63 por cento dos Millennials disse que eles estavam mantendo pelo menos algumas das suas poupanças de reforma em uma conta poupança. A questão: conta de poupança regulares taxas de juros pairar em torno de 0,01 por cento, e as contas de juros altos render cerca de 1 por cento. Ambos são significativamente mais baixos do que a inflação, o que significa que você está perdendo dinheiro a longo prazo. Então, como assessores encontrar um equilíbrio entre manter o suficiente na mão para se sentir seguro, mas não tanto que é um empecilho para o seu futuro?

“Quando eu comecei [no planejamento financeiro], eu não tinha absolutamente nada salvo”, diz Barrett. “Eu não têm o mesmo controle sobre minhas finanças pessoais … Eu não entendia as regras de ouro.” Mas quando ele criou seu primeiro plano financeiro para um cliente, ele sabia que não poderia recomendar algo que ele não fez ele mesmo. Ao olhar para seus gastos mensais e considerando sua estabilidade carreira, Barrett concluiu que três meses foi o suficiente para o seu próprio fundo de emergência, embora a construção não foi instantânea.

Ele fez isso em pouco mais de dois anos, colocando algumas centenas de dólares de lado a cada mês. “Eu priorizado esta sobre o meu investimento tributável”, disse ele. “Mas eu ainda estava adiando uma parte do meu salário para os meus 401 (k) contribuições.”

Como fazê-lo: Se você está tendo problemas para salvar, os aplicativos podem ajudar. Dígitos (que custa US $ 2,99 por mês) analisa seus padrões de gastos, então silenciosamente meias dinheiro fora para você até que você tenha um pouco de uma almofada. Qapital permite que você defina metas de poupança específicas para situações de emergência (entre outras coisas), em seguida, links para suas contas de modo que quando você, por exemplo, gastar US $ 5 sobre o café, você move uma quantidade que você escolher em poupança simultaneamente. Você também pode definir poupança automática dispara para quando você receber o pagamento, dias específicos da semana ou muitas outras coisas.

Como Barrett fez, você vai querer financiar conta com dólares-como correspondência a 401 (k) -simultaneously e automaticamente, de modo que você não perder em que o dinheiro livre.

Invista sem emoção: Esperança para o melhor, preparar para o pior

“Tendo feito isso três mais décadas, posso dizer-lhe os erros … é quando as emoções ficam no caminho, e as pessoas se afastam de ficar investido [no mercado]”, diz Jeff Erdmann, diretor-gerente da Merrill Lynch. Ele acrescenta que ele aloca um terço de dólares no mercado de ações de sua família em investimentos passivos e fundos de índice. “Eu não vejo que a mudança no futuro previsível”, diz ele.

Ele e sua família têm também como objectivo para o valor de um ou dois anos de gastos em um fundo de emergência para garantir que, em caso de uma queda significativa carteira, eles poderiam usar esse dinheiro guardado para apoiar o seu estilo de vida em vez de venda de ativos.

Como fazê-lo:   Mais informações sobre o que é provável para encabeçar a sua forma pode ajudar você a ficar racional. “Se vamos para o entendimento do processo e saber volatilidade vai estar lá, então estamos em um lugar muito melhor para não deixar que nossas emoções assumir”, diz Erdmann. Tire um tempo para pensar sobre os prazos associados aos seus investimentos. Certifique-se de que você tem o suficiente em ativos líquidos de modo que você não tem que vender para um mercado para baixo para financiar metas de curto prazo, como o pagamento de matrícula da faculdade do próximo ano.

Quanto aos bens que você não está pensando em usar por cinco anos ou mais, reequilibrar uma ou duas vezes por ano. E limitar o número de vezes que você check-in no seu portfólio, especialmente se um pouco de más notícias tende a estimular você a tomar uma decisão precipitada.

Stay On-Track Com Automated Manobras

Mesmo os prós automatizar a sua poupança e investimento, a fim de mantê-los no alvo. Laila Pence, presidente da Pence Wealth Management em Newport Beach, Califórnia diz que ela deu dois passos cruciais quando era mais jovem: Ela automatizado seus poupança reforma (aproveitando o plano de trabalho que foi oferecido), e configurar uma contribuição automática de 10 por cento de seu take-home para outra conta para as metas de curto prazo. Isso ajudou a manter seus gastos sob controle. Por quê? Porque uma vez que o dinheiro foi transferido, ela não vê-lo.

E que a ajudou a manter suas mãos fora. “Mesmo agora, eu ainda faço isso para os meus bens”, diz ela.

Barrett concorda, ressaltando que, se você ver o seu salário após essas contribuições são retirados: “Você vai ajustar os seus hábitos”, diz ele.

Como fazê-lo:  Você deve apontar para arrumar 15 por cento de seu dinheiro para seus objetivos de longo prazo e outra de 5 por cento para o curto prazo. Se você está matriculado em um plano de aposentadoria no trabalho, check-in e ver o quão perto suas contribuições (mais dólares correspondentes) está recebendo-lo a essas marcas. Se não, faça o mesmo com o Roth IRA, IRA tradicional, a SEP ou outro plano que você definiu para si mesmo. (Não tem um? Abertura é apenas uma questão de preenchimento de um formulário ou dois, então financiá-lo com as transferências automáticas de verificação.) Quanto ao 5 por cento?

Isso é dinheiro que você vai querer sair da corrente e em poupança, por isso vai estar lá quando você precisar dele.

Low-Cost Idéias de Negócios Você pode iniciar este fim de semana

Low-Cost Idéias de Negócios Você pode iniciar este fim de semana

Iniciando e crescimento de um negócio com sucesso é sem exceção, um empreendimento difícil.

A maioria dos empresários experientes irá dizer-lhe que a construção de uma empresa a partir do zero é mãos para baixo uma das experiências mais difíceis, mas gratificante, de suas vidas.

Começar um negócio leva muito mais do que apenas uma grande idéia. Você precisa de uma combinação vencedora de grandes oportunidades, determinação, paixão, tempo e para a maioria das empresas, um pouco de financiamento para obter a sua ideia do chão.

Hoje, nós estamos focando em ideias de negócio 12 de baixo custo que você pode começar a fazer (e começar a ver resultados) em tão pouco como apenas um par de dias. Aqui é ainda mais ideias de negócio que você pode começar enquanto você ainda está trabalhando em seu trabalho do dia.

1. Inicie um site de nicho.

Escolher um tema específico-hyper que tem provado volume de pesquisa (você pode verificar Google volume mensal médio de busca por termos específicos usando a ferramenta Planner palavra-chave ), lhe dará a oportunidade de se tornar uma autoridade em um espaço relativamente pequeno se você pode criar um monte de valor para o público existente.

Se você começar a gerar muito valioso conteúdo do blog, vídeos, imagens ou outras peças atraentes de conteúdo em torno de um tema como acampar com bebês, e pode lentamente construir o seu público regular, este posicionamento autoridade irá permitir-lhe muitas oportunidades de monetização diferentes. Das vendas da filial para a receita de anúncios, conteúdo patrocinado, e parcerias pagos com marcas bem conhecidas, você pode começar a gerar receita, logo que você tem um fluxo constante de tráfego que chegam ao seu site.

Aqui é como começar um site  (muito rapidamente) usando minha plataforma favorita pessoal, WordPress.

2. Inicie um curso online.

Você é um especialista dentro de um domínio específico? Se assim for, há sem dúvida uma audiência de pessoas que estariam dispostos a pagar por uma experiência de aprendizado acelerado que vai levá-los até ao seu nível de especialização.

Recentemente, lancei meu primeiro curso on-line sobre como ganhar clientes freelance, e tem sido extremamente bem sucedido, porque eu tenho uma vasta quantidade de experiência em iniciar e crescer um negócio freelance. Talvez o seu conjunto de habilidades é drasticamente diferente. Você poderia ser um escritor, comerciante, desenhista, ou mesmo uma enfermeira, técnico, ou em vendas de varejo. Seja qual for a sua experiência está dentro, há uma maneira de ensinar aos outros como se tornar mais bem sucedido, ganhar mais dinheiro, começar mais rápido, ou avançar em suas carreiras dentro do seu nicho.

Depois de ter escolhido o seu tema, fácil de usar plataformas de cursos on-line como Teachable  e Udemy pode começar o seu negócio curso do chão em questão de horas.

3. Vender Digital Downloads.

Criar e vender downloads digitais como eBooks, em profundidade guias, modelos e estudos de caso, são incrivelmente grandes maneiras de gerar renda relativamente passiva online.

Depois de criar um pedaço de conteúdo útil que vai ajudar uma audiência online realizar algo dentro de suas vidas ou empresas, é apenas uma questão de conseguir os seus bens digitais em frente a esse grupo de pessoas. Você vai querer um site básico no lugar para que você tenha um destino para trazer no tráfego alvejado com conteúdo do blog relacionado e outras informações úteis sobre o que seu download digital vai ajudá-los a realizar.

Fui criando e vendendo eBooks para um número de anos. Em média, leva-me apenas um par de dias para pesquisar e escrever um eBook de alto valor que é alguns milhares de palavras de comprimento. De lá, eu vou identificar fóruns, sites e canais de mídia social onde o meu público-alvo passa o tempo on-line e começar a promover o download digital lá.

4. Iniciar um Podcast.

Recentemente, podcasts tornaram-se cada vez mais lucrativo como uma fonte de renda sustentável. Se você criar um podcast sobre um tema específico, como lançar startups como Rocketship.fm realiza muito bem, e você entrevistar figuras bem conhecidas na indústria, você vai rapidamente acumular um grande número de ouvintes regulares, se você aprender a mercado -lo bem.

Uma vez que você cresceu sua listenership a um nível razoável (atirar para pelo menos mil ouvintes por episódio), você pode começar a trazer em alguns patrocínios premium.

Não é incomum para cobrar US $ 2.000 + por mês para patrocinadores estabelecidos para obter o seu produto ou mensagem de serviço na frente do seu público-alvo.

5. Torne-se um treinador Online.

Novamente, se você tem um conjunto de habilidades comercializáveis ​​que você está apaixonada, você pode oferecer seus serviços de coaching em uma configuração de estilo one-on-one.

Ferramentas como Savvy.is e Clarity.fm oferecer-lhe a oportunidade de rapidamente hop on e oferecer sessões de treinamento on-line em sua taxa pré-determinada por hora (ou por minuto). O que é mais é que estas comunidades já tem uma base de usuários built-in de pessoas que procuram orientação profissional, coaching de vida, e aprendizados acionáveis sobre como limpar os seus obstáculos.

6. cumprida pela Amazon Arbitrage Apuramento.

Amazon FBA apuramento arbitragem é a prática de scouting para fora bens que estão vendendo na Amazon (com o cumpriu por designação Amazon) e rastreando esses itens a um custo menor de lojas em sua área local.

É surpreendentemente fácil de retirar, e Nick Loper de SideHustleNation tem vindo a registar uma boa quantidade de sucesso com ele ao longo do último ano. Eu recomendo verificar a sua análise detalhada de como ele regularmente faz isso. Há até mesmo um aplicativo de digitalização para smartphones que vou deixar você detectar instantaneamente as oportunidades de apuramento de arbitragem enquanto você está passando por lojas locais.

7. Remoto Inglês Tutor.

Ensino de Inglês como segunda língua pode ser um negócio muito lucrativo lado, e toma absolutamente nada para começar, além de acesso a um computador com capacidades de chat de vídeo (e Skype).

Se você é um falante nativo de Inglês, há inúmeras pessoas em países estrangeiros que estão dispostos a pagar US $ 25 / hora ou mais para que você possa ensinar-lhes Inglês através de plataformas de bate-papo de vídeo como o Skype ou FaceTime. De fato freqüentemente tem ofertas de trabalho para cima, solicitando professores e tutores remotos Inglês.

8. Iniciar Freelancing dentro de sua indústria.

Apenas sobre cada trabalho pode ser feito em um freelance (mesmo à distância) com base no mundo digital de hoje. O que é ainda melhor é que você pode começar um negócio freelance, enquanto você manter seu trabalho do dia.

De escrever para a edição, design gráfico, desenvolvimento, marketing, produção de vídeo, consultoria de negócios, e mais, há toneladas de grandes sites que regularmente característica altamente pagos gigs freelance. Comece com olhar ao redor para fóruns específicos da indústria e placas de anúncio de trabalho contrato, como aqueles sempre terá mais envolvimento, mas sites como o LinkedIn Profinder ,  oDesk , e  Freelancer.com são grandes pontos de partida para trazer em seus primeiros clientes também.

9. Iniciar um negócio da fotografia.

É relativamente barato (US $ 60 – $ 150) para alugar até mesmo uma câmera muito agradável DSLR de uma loja de câmeras local para o fim de semana. Se você levar algum tempo para praticar e aprender técnicas de fotógrafos profissionais on-line, você deve ser capaz de pegar o básico rapidamente. A partir daí, você pode entrar em fotografia de retrato, fotografia de casamento muito lucrativo, e até mesmo especializar-se em algo tão nicho como a fotografia recém-nascido, todos com grande potencial de escalabilidade se você vive em uma área decentemente povoada.

Uma vez que você aprendeu como navegar sua câmera (ou câmera smartphone), você pode facilmente começar a monetizar suas habilidades. Com a venda de cópias, para fazer brotos de clientes comerciais e privadas, a criação de um grande número de seguidores em redes sociais como Instagram e Facebook, ensinando cursos de fotografia online , fazendo oficinas presenciais, e vender o seu conselho, as oportunidades são ilimitadas.

Você pode até mesmo começar um blog rentável, compartilhando suas habilidades com outras pessoas online. Vamos dizer que você tem um dom para a captura de fotografias Fuga da estrela incríveis à noite. Milhares de pessoas estão procurando cada mês no Google, querendo aprender como tirar fotografias Fuga da estrela , e oferecendo o conteúdo do blog, tutoriais em vídeo, e um curso on-line eles podem atualizar para comprar é uma fantástica maneira de gerar renda em linha com esta habilidade.

10. Recondicione Eletrônica e revendê-line Usado.

Nós todos vimos os anúncios oferecendo para comprar o nosso velho (ou mesmo danificado) smartphones a preços baixos. Esses empresários oportunistas estão colocando suas habilidades técnicas para usar e consertar estes aparelhos, e revendê-los, quer em pessoa ou online (muitas vezes aos clientes internacionalmente).

Há um mercado enorme para gadgets caros, como iPhones em muitos países estrangeiros, e os consumidores nesses países sem a capacidade de comprar diretamente da Apple, ligue para o eBay, Amazon, e outros destinos de varejo on-line onde eles pagam preços acima de varejo para começar suas mãos sobre os bens de tecnologia que eles querem. Se você pode começar a comprar-se e fixação iPhones danificados localmente, você poderia render um lucro saudável, mais tarde, lançando-os online.

11. Torne-se um guia de turismo.

Você mora em algum lugar com viajantes frequentes?

Se você gosta de conhecer novas pessoas de todo o mundo e ter um conhecimento profundo da área em que vive, em seguida, iniciar o seu próprio negócio de turismo local poderia ser uma grande oportunidade que precisa de pouco mais de um veículo limpo e alegre comportamento.

Aprenda com  Erik na Vantigo  sobre como ele começou uma empresa de turismo de ônibus VW van na área da baía de SF, enquanto ele manteve seu trabalho do dia, e cresceu em uma fonte em tempo integral sustentável de renda para si mesmo.

12. Iniciar um canal no YouTube.

Há muitos usuários do YouTube gerando uma renda saudável de anúncios em seus vídeos regulares. Alguns deles até mesmo fazer bem na milhões a cada ano .

Tudo o que é preciso para construir um YouTube saudável seguinte é identificar tópicos volume elevado de buscas, desenvolver a sua própria rotação original na criação de conteúdo de vídeo, e aprender a relacionar-se bem com o seu público. De lá, você vai ser capaz de começar anúncios em seus vídeos implementação e se você quiser levá-lo um passo adiante, lançar o seu próprio site, que lhe dá ainda mais oportunidades de monetização.

Onde você está indo para começar?

Se você realmente possui um carro?

Se você realmente possui um carro?

Você cresceu. Graduado. Nab o primeiro emprego. Qual é o próximo passo? A menos que você vive em uma cidade com um grande sistema de trânsito, você tem que comprar um carro – certo?

Talvez não.

O futuro da condução vai olhar muito diferente, e ele está vindo mais cedo do que você pensa. O grupo de reflexão independente RethinkX prevê que até 2030, 95 por cento das milhas viajadas nos EUA serão cobertos em veículos elétricos auto-condução de propriedade de empresas de compartilhamento de passeio.

“Eu acho que uma criança nascida hoje é improvável que aprender a dirigir”, diz o futurista Juan Enriquez, co-autor de Evoluindo Ourselves: Como Unnatural Selection e não aleatória mutação estão mudando a vida na Terra . Neste cenário futuro próximo, você não vai precisar de possuir um carro, ou mesmo ter uma licença: Vamos todos apenas ser transportados em torno de on-demand carros que dirigem.

Mas não é preciso esperar para que o futuro auto-condução para ver que a economia da propriedade de carro já mudou. Quando você somar os custos (e, por vezes, dores de cabeça) de propriedade de carro, e fator na proliferação de serviços de partilha de boleias, você realmente começar a se perguntar se possuir um carro faz sentido.

Veja como fazer a chamada na propriedade de carro.

Acompanhe o Mileage

Os puts americano médio cerca de 13.500 milhas em seu carro a cada ano, de acordo com o Departamento de Transportes dos EUA. Não bater essa marca? Então você tem um caso para encontrar rotas alternativas, seja ele de leasing, transporte público ou carona.

Se você ainda quer um carro, há uma chance de que você pode obter um melhor preço em uma locação, porque eles são baseados milhas, diz Ron Montoya de Edmunds. E se você estiver dirigindo menos de 10.000 milhas por ano – e você está vivendo em uma cidade Uber-friendly – então ele acaba por ser mais barato para Rideshare, diz Enriquez.

Isso é algo que os americanos estão começando a descobrir.

Pesquisa da empresa de consultoria Magid Advisors descobriram que o uso de Uber encontrados aumentou de 4 por cento a 17 por cento de 2014 a 2015, e que 22 por cento dos usuários Uber idades de 18 a 64 foram atrasando ou adiando a compra de um carro novo por causa disso.

Considere o leque de alternativas

Você vive em Chicago, Detroit, Los Angeles, Miami, Nova York, San Diego, San Francisco, ou Washington, DC? Nessas cidades, um estudo NerdWallet descobriram que usando serviços de partilha de boleias para o seu trajeto semanal é mais barato do que usar um veículo pessoal. Em San Francisco, por exemplo, você poderia economizar mais de US $ 330 por mês.

Será Possuir caber seu orçamento mensal e estilo de vida?

Agora, o preço médio de um carro novo é cerca de US $ 34.000, de acordo com Kelley Blue Book, fazer o pagamento de carro médio em torno de US $ 500 por mês. Se isso parece alta, um pagamento da locação pode interpor recurso: Em média, US $ 200 por mês menos.

Mas um pagamento mensal do carro é apenas uma parte da equação quando você está calculando os custos de propriedade de carro. Os outros custos incluem seguro, combustível, manutenção e estacionamento (em alguns locais). Alguns mais não tão óbvias incluem depreciação, licença e registro taxas e impostos.

Quanto aqueles somam? O prêmio anual médio do seguro varia por estado, mas foi cerca de US $ 910 em 2014, de acordo com a Information Services quadrante.

O custo do estacionamento é a outra pessoa importante para muitas pessoas nas cidades, diz de NerdWallet Amy Danise – embora seja importante notar que, se você está vivendo e trabalhando em uma cidade, o custo do estacionamento é parcialmente compensado por custos de combustível reduzido devido ao seu menor comutar. Da mesma forma, os custos de manutenção vai depender do veículo. Se você ir ao trabalho, AAA diz que você pode esperar cerca de US $ 57 em despesas totais de veículos por 100 milhas. Para obter uma estimativa mais adaptada para todos os itens acima, use uma calculadora como o Edmunds.com Verdadeiro Custo para Possuir .

Você pode viver sem um?

Se você possui atualmente um carro e quero ver se é mais barato para abandonar as rodas, em seguida, começar a experimentar. Uma vez que você já descobriu o seu custo de propriedade, você pode usar as ferramentas de estimativa de tarifa oferecidos por muitos serviços de partilha de boleias para ver como o custo mensal seria comparar.

Mas para realmente ter uma noção de como os custos são diferentes – e ver se ele se adapta ao seu estilo de vida – então você pode tentar deixar o seu carro na garagem por um mês e testar suas outras opções. Por outro lado, se você não possui um carro, em seguida, controlar o quanto você está gastando em transporte cada mês e começar a compará-lo com os custos médios de propriedade listados acima.

Algo que não é tão quantificável, porém, é o tempo pessoal que você voltar usando serviços de compartilhamento de passeio ou transporte público. Se você está usando esse tempo para resolver e-mails, conversar com seus entes queridos, ou desfrutar de tempo para si mesmo “que poderia ser uma vantagem que dicas a balança no sentido de não dirigir”, acrescenta Danise.

Como a regra de 72 pode ajudar a duplicar o seu dinheiro

Seu dinheiro em dobro Com essa regra Financial Simples

Como a regra de 72 pode ajudar a duplicar o seu dinheiro

Você quer saber como duplicar o seu dinheiro? A regra de 72 mostra como fazer isso sem assumir um risco muito grande em cerca de 7 anos.

Qual é a regra de 72?

A regra de 72 afirma que a quantidade de tempo necessário para dobrar seu dinheiro é igual a 72 dividido por sua taxa de retorno. Por exemplo:

  • Se você investir dinheiro em um retorno de 10 por cento, você irá duplicar o seu dinheiro a cada 7,2 anos. (72/10 = 7,2)
  • Se você investir em um retorno de 9 por cento, você vai duplicar o seu dinheiro a cada 8 anos. (72/9 = 8)
  • Se você investir em um retorno de 8 por cento, você vai duplicar o seu dinheiro a cada 9 anos. (72/8 = 9)
  • Se você investir em um retorno de 7 por cento, você vai duplicar o seu dinheiro a cada 10,2 anos. (72/7 = 10,2)

(Nota: A regra de 72 pressupõe que você reinvestir seus dividendos e ganhos de capital Esta regra funciona porque das maravilhas. Juros compostos .)

O que Returns realista que posso esperar?

A 25-year rentabilidade anualizada média do S & P 500 (a partir do período 1987-2012) é 9,61 por cento.

Em outras palavras, se você tivesse investido em um fundo de índice que acompanha o S & P 500 em 1987, e você nunca retirou o dinheiro, você teria retornos médios de 9,61 por cento ao ano. Nessa taxa, você poderia duplicar o seu dinheiro a cada 7,5 anos.

É importante compreender que o mercado vai tomar um balanço selvagem em qualquer ano particular. Durante o período de tempo de 25 anos 1987-2012, o mercado deu retornos tão altos quanto 37 por cento no ano de 1995, e retorna tão baixas quanto -37 por cento em 2008.

Estamos discutindo uma média de longo prazo, e a única maneira de capturar essa média é de permanecer no curso com grosso e fino. Muitos investidores ficam tentados a comprar mais quando os estoques estão subindo, ou ficar assustado e vender as suas participações durante um declínio.

Investir de acordo com as suas emoções não é uma boa estratégia.

Mesmo que seja difícil, você vai beneficiar mais de permanecer no mercado quando os tempos ficam difíceis (a menos que você está muito perto de se aposentar).

E se eu só dobrei meu dinheiro a cada década?

Se os dados históricos fornece qualquer pista, é razoável esperar que uma pessoa pode dobrar seu dinheiro a cada 7,5 anos, de acordo com a regra de 72.

No entanto, investir lenda Warren Buffet prevê que os retornos de longo prazo do mercado de ações dos EUA no século 21 será menor do que o que vivemos no século 20. Ele diz esperar retornos anualizados de longo prazo em 7 por cento (em vez de 9,8 por cento). Com base nessa premissa, a regra de 72 diz que vai levá-lo 10 anos para dobrar seu dinheiro.

Isso não é ruim. Imagine que você investir US $ 5.000 aos 20 anos por 30 anos de idade, você terá $ 10.000. Aos 40 anos, você tem R $ 20.000. Aos 50 anos, que se torna $ 40.000.

Aos 60 anos, quando você está se aproximando da aposentadoria, você tem crescido a sua inicial de R $ 5.000 investimento em US $ 80.000.

A linha inferior: A regra de 72 ensina como dobrar seu dinheiro, mas é até você para tomar medidas. Investir no mercado amplo, fique paciente através de oscilações ascendentes e descendentes voláteis, e reinvestir seus ganhos.

Você deve fechar seu cartão de crédito?

Você deve fechar seu cartão de crédito?

Com cada vez mais o aumento dos preços e taxas de juros de cartão de crédito, mais consumidores estão tentando limitar a sua dívida, fechando cartões de crédito. Além da necessidade de limitar a dívida, há muitas outras razões para fechar uma conta de cartão de crédito, incluindo juros altos e medo de roubo de identidade.

Antes de fechar uma conta, aprender esta ação pode afetar sua pontuação de crédito eo que vai acontecer com o histórico de crédito associado ao cartão fechada.

Razões para fechar um cartão de crédito

Há uma série de razões para fechar um cartão de crédito. A seguir, são os mais comuns:

  • Gastos excessivos: Quando as pessoas sentem que estão a gastar muito dinheiro e não pode resistir à tentação do cartão de crédito, eles fecham a conta. (O plástico em sua carteira não tem que prejudicar suas finanças.)
  • Cartões inativos: Quando cartões de crédito não são mais utilizados, seus proprietários normalmente fechar as contas.
  • Proteção contra roubo de identidade: Com o aumento do roubo de identidade nos últimos anos, algumas pessoas acreditam que, fechando um cartão de crédito, eles podem diminuir as chances de que sua identidade será roubados. (Não seja uma vítima deste crime perturbador.)
  • Altas taxas de juros: Muito altas taxas de juros do cartão de crédito são outra razão pela qual as pessoas fechar suas contas. Tenha em mente que se você ainda tem um saldo no cartão de crédito com uma taxa de juro alta, fechando o cartão não vai parar a acumulação de juros sobre o saldo devedor.
  • Alta Equilíbrio: Como uma forma de controle de danos, algumas pessoas decidem fechar um cartão de crédito quando eles têm um elevado saldo nele.

Razões para não fechar um cartão de crédito

Seja qual for a razão que você tem para fechar um cartão de crédito, é importante notar que nem todos os cartões de crédito deve ser fechado. Aqui estão algumas razões pelas quais você pode reconsiderar fechar um cartão de crédito:

  • Os saldos não pagos: Quando você fecha um cartão de crédito que tem um saldo de crédito, seu crédito ou limite de crédito disponível no cartão é reduzida a zero e parece que você estourou o cartão. Quando sua pontuação de crédito é calculado, o montante da dívida que você tem contas para 30% de sua pontuação. Ter um cartão maxed-out, ou mesmo um cartão que só parece ser maxed para fora, terá um impacto negativo sobre a sua pontuação de crédito.
  • Apenas Crédito Fonte: Se você não tem outros cartões ou empréstimos, não é uma boa idéia para fechar o seu cartão de crédito. Uma grande parte de sua pontuação de crédito leva em conta os diferentes tipos de crédito que você possui. Se você não tiver outros empréstimos ou crédito, é geralmente uma boa idéia para manter o único que você tem aberto.
  • Boa História: A história de pagamento boa ajuda a aumentar sua pontuação de crédito, por isso, se você tem um bom histórico de pagamento em um cartão, então é uma boa idéia para deixar que o cartão aberto. Isto é especialmente importante se você tem uma história pobre com outros cartões ou formas de crédito.
  • Longo histórico de crédito: Este é outro fator importante no cálculo do seu crédito pontuação. A história de crédito já pode significar uma pontuação mais elevada, por isso, se a placa em questão é um dos seus mais velhos, sua pontuação de crédito pode ser melhor se você deixar a conta aberta.

Efeitos sobre a sua pontuação de crédito

O efeito de uma conta de cartão de crédito fechada terá sobre sua pontuação de crédito depende do seu histórico de crédito e sobre o estado actual da sua relação de saldo / limite.

Histórico de crédito

Se você tem um bom histórico em um cartão, fechando o cartão pode afetar sua pontuação de crédito negativamente. O Fair Credit Reporting Act (FACTA) determina que história negativa permanece por até 7 anos ou 10 anos para uma falência. Isto significa que se você fechar uma conta com um histórico de crédito terrível, em sete anos, a informação negativa será apagada.
Embora possa parecer uma boa ideia para fechar uma conta de ruim e esperar sete anos para que a informação a ser removido de seu relatório de crédito, é uma idéia melhor para trabalhar em transformar esse mau conta em um bom por pagar a dívida e fazer cada pagamento mensal no tempo.

Balance / Proporção limite

Sua relação de saldo / limite, ou taxa de utilização de crédito, é simplesmente o saldo do cartão de crédito dividido por seu limite de crédito. Esta relação é importante porque os credores e os credores que estão considerando a concessão de crédito adicional para você ou emprestar-lhe dinheiro gostam de ver que você está fazendo bom uso do crédito que você tem atualmente.

Quanto do seu limite de crédito que você está fazendo uso de é a base para 30% de sua pontuação de crédito. Como sua relação de equilíbrio / limite aumenta, sua pontuação de crédito diminui porque você é visto como estando em maior risco de extrapolar-se financeiramente.

Ao avaliar sua relação de saldo / limite, os credores e os credores querem ver um saldo baixo em comparação com o seu limite. Por exemplo, se você tem três cartões de crédito abertas com limite de crédito de US $ 6.000 combinado e um saldo combinado de US $ 2.400, então você tem uma proporção de 40% balance / limite ($ 2.400 / $ 6.000). Ao manter aberto um cartão de crédito inativo com um limite de crédito de US $ 1.000 e um saldo de US $ 0, a sua relação de saldo / limite torna-se uma mais atraente 34% ($ 2400 / $ 7000). FICO (NYSE: FIC) sugere que você mantenha sua relação de saldo / limite mais baixo possível.

O que fazer?

Antes de decidir fechar um cartão de crédito, dê uma olhada no seu relatório de crédito e avaliar como fechar a conta irá afectar a sua pontuação. Por lei você tem direito a um relatório de crédito livre por ano de cada uma das agências de relatórios de três crédito. Para acessar seu relatório de crédito, visite AnnualCreditReport.com. Obtenção de sua pontuação tem um custo, mas quando você pedir sua pontuação em conjunto com o seu relatório anual de crédito livre, o custo é muitas vezes menor. Para mais informações sobre a sua pontuação de crédito e outras questões relacionadas com o crédito, ir para myFICO.com.

ponto de partida

Lembre-se, quaisquer que sejam suas razões para fechar um cartão de crédito, a seguir, são razões importantes a considerar para manter o aberto card:

  • Se você tiver um cartão de crédito inativo ou um cartão com um saldo elevado, cortá-la em vez de fechá-lo de modo que a história permanece em seu relatório de crédito, mas você não vai acumular mais encargos sobre ele.
  • Embora a tentação de fechar uma conta de má posição é alta, fechando ele realmente faz mais mal do que bem. É melhor para pagar essa conta que para fechá-lo, porque fechar a conta diminui sua pontuação de crédito, aumentando o seu rácio do saldo / limite.

Ser informado sobre as ações que podem afetar sua pontuação de crédito e agir em conformidade, e você será um candidato mais atraente para novos credores e os credores a próxima vez que você precisa pedir dinheiro emprestado.

Alcançar liberdade financeira com uma bola de neve da dívida

Alcançar liberdade financeira com uma bola de neve da dívida

A bola de neve da dívida, que se tornou popular por Dave Ramsey, é um método que permite reduzir a dívida, combatendo os pequenos saldos em primeiro lugar. Sair da dívida é um dos objetivos financeiros superiores para muitas pessoas.

Possivelmente, o risco financeiro mais perigoso de frente para os consumidores de hoje é a montagem da dívida. A crise da dívida tornou-se tão significativa que carrega a família média US cerca de US $ 8.000 em dívidas de cartão de crédito sozinho, e aproximadamente 43% dos americanos gastam mais do que ganham a cada ano. Isso não é estatística trivial. A dívida rotativo que tantos consumidores estão sob não tem data final, ou seja, para a maioria de nós, nossa dívida vai durar para sempre.

Como para saldar a dívida

Enquanto muitos consumidores se voltam para soluções um pouco de risco, como empréstimos de consolidação ou empresas de liquidação da dívida, um conceito de gestão da dívida chamada de ‘bola de neve da dívida’ está se tornando mais popular. Este é o lugar onde os saldos menores são pagos em primeiro lugar, seguido pelos maiores saldos. Usando uma bola de neve da dívida para sair da dívida é mais do que apenas um nome na moda, é realmente uma maneira de pagar as dívidas de forma sistemática, e tem um fator de motivação construído em. Como você pagar as dívidas menores, você vê o sucesso, e isso motiva -lo a manter o plano.

Como a dívida Snowball Works

Veja como a bola de neve da dívida funciona; Como exemplo, digamos que você tem cinco saldos atuais de dívida, um dos quais é de R $ 100, outro que é de R $ 500, dois que são de US $ 800 e um whopper com um saldo atual de US $ 4.000. Antes de iniciar este processo, é melhor, se possível, ser apanhados e corrente para todos os pagamentos mensais. Este processo de listagem das dívidas em ordem crescente é importante, como veremos em apenas um momento. É também de importância crítica para não adicionar qualquer nova dívida, enquanto nós realizar este processo.

O processo passo a passo para sair da dívida é começar pagando apenas os mínimos sobre todas as dívidas com a exceção do menor. No nosso exemplo, vamos dizer que a menor dívida, o nosso saldo de US $ 100, tem um pagamento mensal de R $ 10. Agora vem a parte mais difícil, que é determinar o quanto mais dinheiro você pode dar ao luxo de acrescentar ao pagamento mensal para o menor saldo. A melhor opção seria a dobrá-lo, para US $ 20, ou mais, se possível. No entanto, qualquer quantia vai ajudar. Pagar mais do que o mínimo irá reduzir a conta rapidamente.

Para os nossos propósitos, vamos supor que estamos a pagar o dobro, para que haja um extra de $ 10 vai para o saldo a cada mês.

Isto significa que o saldo desta será pago mais rápido, provavelmente em seis meses ou menos, mesmo com esta baixa de pagamento. Aqui é onde a beleza das bolas de neve da dívida entra em ação e realmente começa a ajudar alguém a sair da dívida: tomando o valor do pagamento, neste caso, US $ 20, que estava indo em direção a menor dívida, e aplicá-lo para a segunda menor dívida, agora estamos pagando para baixo que a dívida mais rápido também.

Se o segundo pagamento, com um saldo de US $ 500, teve um pagamento mínimo de US $ 50, agora estamos pagando um extra de $ 20 por mês. Assumindo que $ 10 do pagamento só vai em direção a encargos financeiros, que ainda significa R $ 60 por mês diretamente aplicado à dívida. Isso significa que mesmo um saldo de US $ 500 será totalmente liquidado em cerca de 8 meses. Então, agora, nós já pagou duas das nossas dívidas em apenas 14 meses.

Aqui é onde a bola de neve pega velocidade. Podemos repetir o processo sobre as duas $ 800 dívidas. Indo com a mesma matemática, nós aplicamos o extra de R $ 70 a um dos saldos, depois o outro, a primeira dívida é paga em seis meses, e, em seguida, o segundo é pago em menos de quatro meses, e agora temos um total de $ 205 por mês que pode ser aplicado ao grande $ 4.000 equilíbrio.

Apenas para fazer este simples, digamos que o pagamento no $ 4.000 é de R $ 200 por mês já, com US $ 100 desaparecer para sempre em encargos financeiros. Então, nós adicionamos o nosso $ 205 para o pagamento mínimo que vai ao principal, e todo o saldo de US $ 4.000 ainda pode ser pago em pouco mais de um ano, mesmo com uma alta taxa de juros.

Então, vamos resumir. Nós pagou todas as nossas dívidas, exceto para a grande um em 24 meses, e, em seguida, levou cerca de um ano para pagar o último grande projeto. Isso é apenas três anos Total para pagar mais de US $ 6.000 em dívida por não fazer nada mais do que pagar o mínimo em todas as dívidas, exceto para a adição de US $ 20 extra no menor em primeiro lugar. Enquanto três anos não é uma correção instantânea, é incrivelmente curto, quando comparado com os pagamentos que literalmente durar para sempre se você apenas continuar a fazer os pagamentos mínimos em todas as dívidas.

Mas você sabe o que é a melhor parte? Depois de toda a dívida é paga, de repente você tem quase US $ 600 extra no bolso a cada mês! Isso pode ir um longo caminho na criação de um fundo de emergência, poupar para a aposentadoria, ou posta de lado para uma educação universitária.

5 Cérebro hacks para melhorar suas finanças

5 Cérebro hacks para melhorar suas finanças

Se você está lutando para virar suas finanças, a última coisa que você provavelmente precisa é de mais uma pessoa para dizer-lhe para reduzir seus gastos ou aumentar a sua poupança para garantir uma aposentadoria saudável. Você já sabe o que você pode fazer para ajudar a melhorar a sua situação. O desafio é obter-se para realmente seguir com as ações que você sabe que são bons para o seu bolso.

Se você está tentando reduzir a dívida ou a granel até a sua carteira de aposentadoria, fechando a lacuna entre suas ações e boas intenções podem ser um dos mais difíceis desafios que enfrentamos.

Apesar das melhores intenções das pessoas, muitas pessoas agem irracionalmente quando se trata de gerir seu próprio dinheiro.

Felizmente, existem alguns ajustes comportamentais simples que você pode fazer para ajudar a empurrá-lo na direção certa. Aqui são apenas algumas das mudanças que você pode fazer para o seu comportamento, a fim de torná-lo mais fácil de acompanhar, através de seus objetivos:

Mindfulness prática. Os varejistas usam rotineiramente estímulos ambientais e truques psicológicos para cutucá-los em gastos. Por exemplo, eles vão usar a música, iluminação, cor ou cheiro para preparar seu humor ou irá alterar exibe para que você está mais propenso a chegar a um determinado produto. Para ajudar a diminuir o desejo de comprar algo que você não precisa, tomar uma respiração profunda na próxima vez que você entrar em uma loja e lentamente tomar em seu ambiente. Digitalizar as prateleiras e sinais da loja para pistas sobre como uma loja pode estar tentando manipular sua atenção. Observe, por exemplo, como uma mercearia coloca marshmallows e chocolate ao lado de pães de cachorro quente para fazer você pensar sobre o acampamento ou como uma loja de eletrônicos coloca os produtos mais caros ao nível dos olhos e os produtos mais baratos na prateleira de baixo.

Centrar a sua atenção. As pessoas muitas vezes entrar em apuros, porque eles ancorar a sua atenção sobre um valor específico, como um preço ou o valor devido em um projeto de lei, e tornar-se excessivamente influenciado por ela. Por exemplo, quando você está comprando em uma loja, você pode concentrar sua atenção sobre o preço de US $ 100 de um casaco que é exibido em um manequim e de repente acho que o casaco $ 50 ao lado dele é uma pechincha em comparação.

Da mesma forma, a pesquisa mostrou que as pessoas muitas vezes vão pagar menos para o seu cartão de crédito quando eles se concentram sobre o valor mínimo devido do que seriam se o valor mínimo não foi exibido. Para agitar livre dos preconceitos âncora que influenciam suas decisões, procurar formas de reorientar de forma proativa sua atenção. Por exemplo, quando você recebe uma fatura de cartão de crédito, use um marcador para chamar a atenção para o saldo total, não apenas o valor mínimo que você tem que pagar.

Se cuida. Como você se sente eo que você gasta seu tempo em também poderia influenciar inconscientemente suas decisões. Por exemplo, a pesquisa mostrou que as pessoas tendem a gastar mais quando estão com fome. Da mesma forma, as pessoas têm mais dificuldade em tomar decisões financeiras sólidas quando eles são mentalmente esgotado. Para se certificar de que você está na mentalidade certa para tomar decisões inteligentes, atender-se fisicamente e emocionalmente. Comer antes de fazer compras. Durma o suficiente. O check-in com você mesmo emocionalmente antes de visitar uma loja online. Você também pode querer agendar reuniões importantes – como uma visita com um credor ou seu planejador financeiro – para no início do dia para que você não está fazendo grandes decisões quando você está fisicamente ou emocionalmente exausto.

Olhe para frente. Outsmart procrastinação, visualizando-se em 10 ou 20 anos. As pessoas tendem a valorizar o presente mais do que o futuro e tomar decisões com base em como eles estão se sentindo no momento. Mas a pesquisa mostrou que pensar sobre si mesmo no futuro pode ajudar a combater essa tendência, deslocando sua perspectiva. As pessoas tendem a poupar mais e procrastinar menos quando eles vividamente imaginar seu futuro. Da mesma forma, um estudo recente publicado na revista Psychological Science, descobriu que imaginar um resultado específico – como ficar sem dinheiro – pode estimular você a ser mais paciente.

Abrace automação. Outra maneira de obter em torno de qualquer peculiaridades psicológicas estão prendendo você é delegar suas responsabilidades. Ao invés de pagar suas contas mesmo, configurar pagamentos automáticos. Dessa forma, você não sejam tentados a pagar menos do que deveria ou se esqueça de pagar completamente.

Da mesma forma, para aumentar a sua poupança, opte por levantamentos automáticos para que suas economias não são afetados negativamente por inércia ou com defeito de tomada de decisão. Você pode encontrar mais você automatizar, o melhor para suas finanças.

Cinco etapas de investimento básicas para ajudar você começar a investir

Cinco etapas de investimento básicas para ajudar você começar a investir

Uma vez que você tem um bom trabalho e começaram a saldar a sua dívida, é hora de começar a investir seu dinheiro. Investir o seu dinheiro é essencial, pois o que lhe permite acumular riqueza. Ele irá abrir as portas para você mais tarde na vida. As pessoas que regularmente poupar e investir são os que acabam por ser rico. É importante que você cortar seus gastos para que você possa realmente começar a se mover para a frente e adquirir riqueza. Em ordem para investir ao trabalho, você não deve tirar dinheiro de seus investimentos, mas deixá-los lá para crescer.

Você está pronto para começar a investir?

É importante certificar-se de que você está realmente pronto para começar a investir antes de você. Não faz sentido para começar a investir o dinheiro quando você está cobrando dinheiro em seus cartões de crédito. Você deve gastar menos do que você faz e ser livre da dívida, exceto para a sua casa antes de levar a sério a investir. No entanto, você ainda deve tirar proveito de programas de jogos empregador, se puder. É importante começar a investir para a aposentadoria de imediato, mesmo que você tentar sair da dívida. Uma vez que você está livre da dívida, você pode se concentrar em investir em seu próprio país.

  • Se você não estão prontos para começar a investir, estabeleceu uma meta de quando você estará pronto.
  • Começar a aprender sobre como investir e quais são seus objetivos.
  • Definir um plano de pagamento da dívida que lhe permitirá começar a investir o mais cedo possível. O mais agressivo você está em pagar a sua dívida, quanto mais cedo você será capaz de estar a investir.

Determinar o quanto você pode investir

É importante para determinar o quanto você pode investir inicialmente, e quanto você pode continuar a investir mensalmente ou anualmente. Isso irá ajudá-lo a determinar quais os investimentos são os corretos para você e para ajudá-lo a definir metas claras sobre o que você deseja alcançar. Lembre-se que você não quer investir seu fundo de emergência, desde que você pode precisar para acessar os fundos rapidamente. Estes tipos de investimentos são mais para a construção de riqueza e de longo prazo metas de poupança.

  • Algumas empresas terá um montante de investimento inicial que você terá que economizar para.
  • Orçamento uma quantia que você vai investir cada mês, e você pode usar isso para salvar-se para o seu montante de investimento inicial.
  • Uma boa regra de poupança e investimento é que você deve salvar o suficiente para que o dinheiro é um pouco apertado e você ainda precisa prestar atenção em quanto gastar.

Encontrar um planejador financeiro ou empresa de investimento

O próximo passo básico em investir é encontrar um planejador financeiro. Você vai querer fazer o seu primeiro investimento em ferramentas de investimento básicos, tais como fundos mútuos. Seu planejador financeiro deve ser alguém que está disposto a tomar o tempo para explicar os diferentes tipos de investimentos para você. Ela deve estar disposto a olhar para os produtos que você se sentir seguro usando, enquanto oferece o maior potencial de crescimento. Ela também irá ajudá-lo a criar um plano financeiro eficaz. O seu banco pode ter um planejador financeiro que você pode usar, ou você pode pedir amigo para referrals.If você está investindo confortável em seu próprio país, então você terá que encontrar uma empresa de investimento que lhe permitirá ao comércio online.

  • Um planejador financeiro pode ajudar se você não tem certeza sobre o que fazer.
  • empresas de investimento on-line pode custar menos, mas você precisa entender o que você está indo para investir e como espalhar o risco.
  • Investir tempo em aprender a ler e entender o mercado.

Entenda os diferentes tipos de contas de investimento eo risco

Também é importante compreender as ferramentas de investimento básicas e contas. Estas contas podem ser usados ​​para ajudá-lo a poupar para a aposentadoria também. Você deve entender a diferença entre os fundos mútuos e contas do mercado monetário. Você também deve espalhar a sua riqueza entre várias contas diferentes, mesmo se você quer se concentrar principalmente em fundos mútuos. Como você olhar para as contas, você precisa determinar como você está confortável com a tomada de riscos. Este é o lugar onde um planejador financeiro pode ajudá-lo. Quando você está em seus vinte anos, você pode correr mais riscos, porque você tem tempo para o mercado se recuperar, mas à medida que envelhecem, você terá que ser mais conservador em seus investimentos.

  • Tire suas dúvidas sobre os investimentos.
  • Leia sobre os diferentes tipos de investimento, tanto online e em revistas financeiras.
  • Faça sua pesquisa e ser confortável em que você vai investir em.

Real Estate Investments

Você pode estar pensando em usar imobiliário como um investimento ou uma ferramenta de construção de riqueza. O mercado imobiliário é um grande investimento. No entanto, há uma diferença entre lançando propriedades e investir em imóveis para o longo prazo. Você deve considerar cuidadosamente as diferenças antes de decidir qual é o melhor para você. Imobiliário que gera renda passiva é um grande investimento, mas você precisa ter certeza de que ele pode cobrir os custos de manutenção e outros problemas potenciais também.

  • Converse com alguém que tem investimentos imobiliários antes de começar.
  • O livro “Pai Rico, Pai Pobre” é um excelente ponto de partida se você está interessado em investir em imóveis.

Os 5 grandes mudanças que podem transformar suas finanças

Os 5 grandes mudanças que podem transformar suas finanças

Se você está construindo um fundo de emergência, pagar a dívida, ou investir para construir um ninho de ovos de aposentadoria, você sabe que você precisa para economizar mais dinheiro. Mas se você estiver focando recorte cupons 50 cêntimos ou fazer detergente para a roupa à mão, você está perdendo a floresta para as árvores. Enquanto esses hábitos pode poupar algum dinheiro, existem cinco áreas que você deve se concentrar para fazer uma diferença real em sua vida financeira.

1. Seu trabalho

Existem apenas duas maneiras de mudar verdadeiramente suas finanças: cortar gastos ou ganhar mais dinheiro. Enquanto não há um limite de quanto você pode cortar de seu orçamento, não há limite para o quanto você pode ganhar.

Arranja um novo emprego. A maior forma de aumentar o seu rendimento é mudar de emprego desde que você mantenha o maior poder de negociação antes que você aceitou uma posição.

Negociar. Se você gosta de onde você trabalha, é hora de negociar com seu chefe. Faça uma lista de suas realizações, maneiras que você salvou o dinheiro da empresa e salários semelhantes em outras empresas. Sempre pedir mais do que o que você está esperando para – muitos supervisores vão negociar para baixo.

Encontre outras maneiras de ganhar mais. Você também pode ganhar mais por pedir bônus baseados em incentivos, tendo em horas extras, encontrar um emprego a tempo parcial, ou iniciar seu próprio negócio.

2. Transporte

Seus custos de transporte pode ser uma grande parte do seu orçamento, especialmente se você possui um carro. E isso significa que há um grande número de oportunidades de economizar nesta área.

Pesquisa antes de comprar. Entre gás, seguros, manutenção regular, e outros custos, possuir um carro pode custar mais de US $ 9.000 por ano. Mas esses custos podem variar muito, dependendo da marca e modelo. Antes de comprar seu próximo carro, pesquisa quais os que têm o menor custo anual de propriedade.

Atenha-se um cronograma de manutenção regular. Tarefas de serviços regulares são caros, mas nada é mais caro do que atrasar a reparação necessária. Você pode encontrar cronograma de serviço do seu carro on-line para que você saiba quando deve definir um compromisso para uma nova linha de correia dentada ou freio.

Encontrar formas alternativas de viagem. A atração da estrada aberta é tentador, mas também é caro. Andar de bicicleta, usando o transporte público ou carona tudo pode poupar dinheiro – especialmente se você vive em uma área onde você tem que dirigir distâncias significativas para chegar onde você precisa ir.

Cortar seu trajeto. Deslocamento para o trabalho todos os dias pode custar tempo e dinheiro. Tente negociar com seu chefe para trabalhar alguns dias em casa. Se o fizer, vai dar o seu orçamento um impulso; se você é bom no que faz, seu chefe pode permitir-lhe trabalhar a partir de casa com mais freqüência.

3. Housing

A maior fatia da maioria dos orçamentos é habitação. Se você alugar um apartamento ou a sua própria casa, diminuindo suas despesas de habitação terá o maior efeito sobre suas despesas totais.

Alugar a sua casa na Airbnb. Você pode tirar proveito de uma grande casa, alugando-o para fora em Airbnb. Você não precisa ser ido para tirar proveito desta; se você tem um quarto vago, você pode alugá-lo para fora quando você vai sobre suas atividades diárias.

Assumir um companheiro de quarto. A maneira mais fácil de cortar em habitação é encontrar alguém para dividir os custos com. Não só você pode dividir seu aluguel ou hipoteca com um companheiro, mas você também vai pagar menos por serviços públicos, Internet e assinaturas de cabo.

Downgrade para um estúdio. A diferença de custo entre um estúdio e apartamento de um quarto pode ser significativa, dependendo do tamanho e área. Além da renda reduzida, você também vai economizar, pagando utilitários reduzidos para menos espaço.

Mova fora dos bairros populares. É ótimo estar perto de bares e restaurantes, mas se você está localizado perto das principais atracções, provavelmente você está pagando demais. Fora dessas áreas em movimento pode poupar-lhe um pedaço grande de dinheiro em habitação.

4. Insurance

Aprender a diminuir os custos de seguro é ainda mais importante hoje, em uma época em que os prémios de saúde subir mais de 10 por cento a cada ano. Apenas certifique-se que você não reduzir a sua cobertura de seguro muito – uma conta médica enorme ou um acidente que não é coberto pelo seguro poderia ser uma catástrofe financeira.

Seguro de saúde: O prêmio médio de saúde para uma única pessoa com uma cobertura à base de empregador foi de US $ 1.255 por ano em 2015. Mudar para um plano de alta dedutíveis você pode economizar dinheiro se você é geralmente saudável e raramente ir ao médico. Você pode diminuir os custos de saúde através da negociação com os fornecedores, perguntando sobre programas de assistência financeira e aplicação de descontos baseada em renda.

Seguro de carro: Se você tem um carro mais velho, você pode beneficiar de precedentes cobertura abrangente para diminuir o seu prémio. Aumentar suas franquias também vai diminuir o seu prémio. Não hesite em comparar diferentes empresas cada ano para ver se o seu plano atual ainda oferece as melhores taxas. Se você precisa de seguro do locatário, considere usar a mesma empresa para isso e suas políticas de auto – muitas vezes você vai economizar com um desconto multi-política.

5. Alimentos e Mercearia

Americanos jogam fora mais de US $ 2.000 pena de alimentos anualmente. Isso é o suficiente para uma contribuição de aposentadoria modesta ou uma curta férias no exterior. Ao aprender a cortar custos em compras, você pode minimizar a comida tem impacto sobre seu orçamento.

Cozinhar em lotes. Em vez de fazer comida suficiente para uma noite, tente fazer refeições em lotes. Você é mais propensos a usar-se os ingredientes que vão mal de outra forma, e você vai ter comida suficiente para almoço e jantar no dia seguinte. E também torna mais provável que você vai embalar o seu almoço em vez de ficar take-out.

Congelar o que você não usa. Tente congelar o que você não comer antes que ele vai mal. Nem tudo é freezable, mas a maioria das refeições e ingredientes será tão saboroso quando você reaquecer-los. Rotular essas refeições por nome e data para que você lembre-se que contêiner marrom e vermelho está cheio de molho de macarrão ou chili.

Refeições de base sobre o que você já tem. Em vez de comprar cinco novos ingredientes cada vez que você cozinhar, usar-se o que você já tem. Sites como Feedly pode fornecer ideias sobre o que fazer com a variedade aleatória em sua geladeira.

Quando você deve ter seguro de vida? Quais são as diferentes opções?

Sua estratégia de Seguro de Vida – Como saber se você precisa de seguro de vida

Tudo que você precisa saber sobre Seguro de Vida

Seguro de vida é projetado para proteger a sua família e outras pessoas que podem dependem de você para apoio financeiro. seguro de vida paga um benefício de morte para o beneficiário da apólice de seguro de vida.

Ao longo dos anos, seguro de vida também evoluiu para fornecer opções para a construção de riqueza ou isentos de impostos os investimentos.

Quem precisa de seguro de vida FAQ

É seguro de vida apenas para as pessoas que têm uma família para sustentar? Quando você deve comprar um seguro de vida? Nós vamos passar por estas perguntas e cenários comuns de quando o seguro de vida é uma boa idéia para comprar com base em diferentes situações. Esta lista irá ajudá-lo a decidir se é hora de você entrar em contato com o seu assessor financeiro e começar a olhar para as suas opções de seguro de vida.

Preciso de seguro de vida Se eu não tem dependentes?

Há casos em que o seguro de vida pode ser benéfico, mesmo se você não tem dependentes, o que mais básico seria cobrindo suas próprias despesas de funeral. Pode haver muitas outras razões também. Aqui estão algumas diretrizes para ajudá-lo a decidir se o seguro de vida é a escolha certa para você:

Em que Fase de vida você deve comprar seguro de vida?

A primeira coisa que você precisa saber sobre o seguro de vida é que a mais jovem e saudável você é, menos caro é.

The Best Choice seguro de vida para você vai depender de:

  1. Por que você deseja que o seguro de vida (para construir a riqueza, para proteger os ativos, fornecer para sua família?)
  2. Qual é a sua situação
  3. O que fase da vida você está em (você tem filhos, você está na escola, você está começando um negócio, comprar uma casa, casar, etc.)
  4. Qual é a sua idade
 

10 diferentes situações e formas de utilizar o seguro de vida

Aqui está uma lista de pessoas que podem precisar de seguro de vida em diferentes fases da vida, e por que você iria querer comprar o seguro de vida nestes estágios. Esta lista irá ajudá-lo a considerar várias razões para comprar seguro de vida e ajudá-lo a descobrir se é hora de você olhar para comprar o seguro de vida ou não.

Um conselheiro ou seguro de vida representante financeiro também pode ajudá-lo a explorar diferentes opções de seguros de vida e deve sempre ser consultado para as suas opiniões profissionais para ajudá-lo a fazer uma escolha.

1. Famílias Começando

Seguro de vida deve ser comprado se você está pensando em começar uma família. Suas taxas será mais barato agora do que quando você ficar mais velho e seus futuros filhos serão dependendo do seu rendimento. Saiba mais em Pais: Quanto seguro de vida que você precisa?

2. As famílias estabelecidas

Se você tem uma família que depende de você, você precisa de seguro de vida. Isso não inclui apenas o cônjuge ou parceiro trabalhar fora de casa. O seguro de vida também deve ser considerado para a pessoa que trabalha em casa. Os custos de substituição de alguém para fazer as tarefas domésticas, orçamento casa, e puericultura pode causar problemas financeiros significativos para a família sobreviver. Saiba mais em Pais: Quanto seguro de vida que você precisa?

3. Jovens Adultos Solteiros

A razão de um adulto solteiro que normalmente precisa de seguro de vida seria para pagar as suas despesas de funeral ou se eles ajudam a apoiar um pai idoso ou de outra pessoa que pode cuidar financeiramente.

Você também pode considerar a compra de seguro de vida enquanto você é jovem para que pelo tempo que você precisar, você não tem que pagar mais devido à sua idade. Quanto mais você envelhece, o seguro de vida mais caro se torna e corre o risco de ser recusado se houver problemas com o exame médico de seguro de vida.

Caso contrário, se alguém tem outras fontes de dinheiro para um funeral e não tem outras pessoas que dependem de sua renda, então o seguro de vida não seria uma necessidade.

4. Os proprietários e as pessoas com hipotecas ou outras dívidas

Se você está pensando em comprar uma casa com uma hipoteca, você será perguntado se você quer comprar o seguro de hipoteca. Comprar uma apólice de seguro de vida que iria cobrir a sua dívida hipotecária seria proteger o interesse e evitar que você tenha que comprar o seguro de hipoteca extra quando você comprar sua primeira casa.

Seguro de vida pode ser uma forma de garantir que seus débitos são pagos se você morrer. Se você morrer com dívidas e nenhuma maneira para que sua propriedade para pagá-los, seus bens e tudo o que você trabalhou para pode ser perdido e não vai ser passada para alguém que você gosta. Em vez disso, sua propriedade pode ser deixado com a dívida, o que poderia ser passada para seus herdeiros.

5. Os casais não-Criança Trabalho

Ambas as pessoas nesta situação seria necessário para decidir se eles gostariam de seguro de vida. Se ambas as pessoas estão trazendo uma renda que eles sentem uma vida confortável sozinho se o seu parceiro deve passar, em seguida, o seguro de vida não seria necessário, exceto se eles queriam para cobrir suas despesas de funeral.

Mas, talvez, em alguns casos um cônjuge de trabalho contribui mais para a renda ou gostaria de deixar os seus outros significativos em uma posição financeira melhor, então, enquanto a compra de uma apólice de seguro de vida não seria um encargo financeiro, que poderia ser uma opção. Para uma opção de seguro de vida de baixo custo olhar para Term Life Insurance ou considerar primeiro-to-die apólices de seguro de vida em que você paga somente uma política e o benefício de morte vai para o primeiro a morrer.

6. As pessoas que têm seguro de vida através de seu trabalho

Se você tem seguro de vida por meio de seu trabalho, você ainda deve comprar sua própria apólice de seguro de vida. A razão que você nunca deve confiar somente em seguros de vida no trabalho é que você pode perder o seu emprego, ou decidir mudar de emprego e uma vez que você fizer isso, você perde essa apólice de seguro de vida. Não é estrategicamente som para deixar o seu seguro de vida nas mãos de um empregador. Quanto mais velho você fica, mais caro seu seguro de vida torna-se. Você é melhor fora de comprar uma política de backup pequeno para se certificar de que você sempre tem algum seguro de vida, mesmo se você perder o seu emprego.

7. Parceiros de Negócios e empresários

Se você tem um parceiro de negócios ou possui um negócio e há pessoas que dependem de você, você pode considerar a compra de um seguro de vida em separado com o propósito de suas obrigações comerciais.

8. Comprar Seguro de Vida de seus pais 

A maioria das pessoas não pensam nisso como uma estratégia, comprá-lo tem sido utilizado e pode ser uma coisa inteligente a fazer. Seguro de vida de seus pais assegura um benefício de morte para você, se você se coloca como o beneficiário da política de você tirar neles. Se você está pagando seus prémios, você vai querer certificar-se de você tornar-se um beneficiário irrevogável para garantir a sua maneira investment.This quando seus pais morrem, você fixar o valor da apólice de seguro de vida. Se você fizer isso, enquanto seus pais são jovens o suficiente, pode ser um investimento financeiramente sólidas.

Você também pode querer proteger a sua própria estabilidade financeira por olhar para a compra de cuidados de longa duração para eles tão bem ou sugerindo que olhar para ele. Muitas vezes, quando os pais ficam doentes à medida que envelhecem o encargo financeiro para os seus filhos é enorme. Estas duas opções podem fornecer proteção financeira que você pode não ter outra forma de pensamento.

9. Seguro de Vida para Crianças

A maioria das pessoas gostaria de sugerir que as crianças não precisam de seguro de vida porque não têm dependentes e em caso de sua morte, apesar de que seria devastador, seguro de vida não seria benéfica.

3 Razões para comprar um seguro de vida de crianças 

  1. Se você se preocupar com seus filhos, eventualmente, ter uma doença. Algumas famílias têm preocupações sobre a saúde a longo prazo de seus filhos devido a riscos hereditários. Se os pais temem que, eventualmente, isso pode torná-los incapacitados mais tarde na vida, então eles poderiam considerar a compra de seu seguro de vida as crianças para que eles não se preocupar com a falta de exames médicos mais tarde, quando eles precisam de seguro de vida para suas próprias famílias. Algumas pessoas olham para o seguro de doença crítica para as crianças também.
  2. Algumas pessoas compram seguro de vida para as crianças como eles atingem a idade adulta cedo para ajudá-los a obter uma vantagem inicial sobre a vida. Uma apólice de seguro de vida permanente pode ser uma maneira de construir a poupança para eles e dar-lhes uma oportunidade de ter um seguro de vida que se paga pelo tempo que eles têm uma família própria, ou se eles querem usar a parte em dinheiro para pedir de encontro para uma grande aquisição. Seguro de vida para as crianças pode ser comprado como um presente para eles.
  3. Se você gostaria de receber algum tipo de benefício de morte para ajudá-lo a lidar com a morte de uma criança e cobrir as despesas de funeral se algo vier a acontecer com eles. A perda de um filho é devastador e, embora as crianças não fornecer apoio financeiro, eles desempenham um papel importante na família e sua perda pode ter efeitos sobre muitos perda níveis.A pode tornar muito difícil para você trabalhar, e você pode sofrer perdas financeiras, requerem ajuda psicológica, ou precisar de ajuda com crianças sobreviventes, como resultado de sua passagem.
 

As crianças, em sua maior parte, não precisa de seguro de vida, mas se é parte de uma estratégia, seguro de vida para as crianças pode ser algo que você considera pelas razões acima expostas. Sempre pesar a opção das razões acima, com as outras possibilidades de poupança ou de seguro que você poderia considerar para os seus filhos.

10. Idosos

Contanto que você não tem pessoas dependendo do seu rendimento para o apoio, seguro de vida, nesta fase da vida não seria necessário, a menos que você não tem quaisquer outros meios para pagar por suas despesas de funeral ou decidir que quer deixar o dinheiro como um legado. Uma coisa útil sobre o seguro de vida, se você for mais velho, é os elementos de poupança fiscal, se você quiser preservar o valor de sua propriedade. Você deve falar com um advogado imobiliário ou planejador financeiro para entender se a compra de seguro de vida em seus últimos anos pode fornecer benefícios fiscais.

A compra de um seguro de vida nessa idade pode ser muito caro.

Life Insurance como uma estratégia de protecção e construir a riqueza

Quando você compra o seguro de vida que você está olhando para proteger o estilo de vida de sua família ou dependentes se você morrer.

Se este é o seu principal objetivo, em seguida, o seguro de vida de baixo custo pode ser um bom ponto de partida para você.

Você também pode olhar para ele como uma forma de construir o seu ou sua família de riqueza seja através de potenciais vantagens fiscais ou se você quiser deixar o dinheiro como um legado, como no caso do seguro de vida Sobrevivência.

Você também pode comprar o seguro de vida como forma de garantir a sua própria estabilidade financeira, no caso de seguro de vida inteira, ou apólices de seguro de vida universal que também oferecem valores em dinheiro e investimentos. Estes tipos de políticas, juntamente com as políticas de seguro de vida de sobrevivência também oferecem a possibilidade de pedir o dinheiro de sua apólice de seguro de vida.