He aquí una estrategia para ahorrar dinero inusual : se mueve a una pequeña ciudad .
Todo el mundo sabe Nueva York, Washington DC, San Francisco y Los Ángeles llevar a altos costos de vida. Alquiler en esas ciudades se encuentra entre las más altas de la nación, y la propiedad de vivienda es fuera del alcance de muchos.
Pero no es necesario vivir en un área metropolitana importante a lo largo de una de las costas de experimentar el impacto presupuestario que revienta a los altos costos. ciudades del interior como Chicago, Atlanta y Denver, ofrecen relativamente alto costo de la vida, en comparación con muchas pequeñas ciudades repartidas por todo el paisaje de la nación.
Las grandes ciudades también ofrecen muchos beneficios de la carrera, que ofrecen el potencial de ganar un ingreso más alto. Pero este beneficio depende de su industria.
Si usted es un ingeniero de software, modelo, bailarina, periodista o programador, que viven en una ciudad importante podría darle la mejor oportunidad de éxito profesional. Por otro lado, si usted es un trabajador de la construcción con un cónyuge que se queda en casa, una pequeña ciudad podría ser la estrategia de ahorro de presupuesto que necesita.
Las ciudades pequeñas tienen un montón de grandes ventajas de su propia para ofrecer, y es posible que son mucho más asequible que una ciudad llena de gente. Estas son algunas de las razones por las ciudades pequeñas son grandes lugares, presupuesto de usar para vivir.
Beneficios de la vida pueblerina
Paso lento. Lejos del bullicio de una gran ciudad, más lento, más relajado ritmo de las ciudades pequeñas puede ser un cambio de ritmo.
Menos gente. Cuando sales en un sábado por la noche, usted no será esperando en la cola 45 minutos para una mesa o luchando para encontrar asientos en un cine lleno de gente.
Menos crimen. En una ciudad pequeña, es más seguro para los niños a jugar al aire libre, para que los motoristas cadena de su bicicleta delante de una tienda de café, y para que deje las ventanas del automóvil agrietado cuando está estacionado en la entrada de su casa durante el verano.
Menor costo de vida. Todo, desde los hogares a las tiendas de comestibles es más barato en un pequeño pueblo.
Usted puede obtener una casa entera por el precio de un apartamento en una gran ciudad, y con más trajes de mamá y papá que grandes cadenas corporativas, el precio de los bienes de consumo son a menudo más bajos, también. Por no hablar de las ciudades pequeñas tienden a tener bajos impuestos a la propiedad.
Menos tráfico y la contaminación. Con un menor número de habitantes y pueblos se puede conducir a través de un extremo a extremo en 10 minutos, los desplazamientos es un juego de niños. Se ahorrará tiempo y dinero para la gasolina, y si usted es un corredor o ciclista, disfrutará de no tener que disputan el espacio entre el tráfico pesado.
Otro efecto secundario de menos coches en la carretera es el aire más limpio en general, que es grande porque la gente en los pueblos pequeños les encanta disfrutar del aire libre. (Es parte de ese ritmo más lento de la vida.)
Comunidad muy unida. Es también una gran oportunidad de convertirse en un “pez grande en un estanque pequeño”; con menos competencia por los puestos de trabajo y más oportunidades de ganar una reputación bien conocida, es posible que se destacan en su campo elegido de una manera que nunca pudo en una ciudad enorme.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
tácticas de presupuestos y consejos le ayudará a ejecutar el trabajo del día a día de la gestión de sus finanzas.
Las estrategias de presupuesto le ayudará a entender, en un nivel orientado a objetivos o filosóficas, por eso es exactamente lo que está haciendo todo este trabajo.
Pero además de clavar sus tácticas y conocer su visión estratégica, hay un tercer elemento de presupuesto que necesita para abrazar: mantener su motivación.
¿Por qué es esencial para mantener la motivación del dinero?
¿Esto suena como un montón de jerga?
Permítanme comparo esto con un ejemplo diferente:
Cuando estás en una dieta, es necesario tácticas. Tienes que aprender, por ejemplo, para reemplazar rancho cremoso aderezo con una baja en grasas, baja en carbohidratos, alternativa a base de yogur.
Usted necesita aprender las tácticas de sustituir el arroz blanco por arroz integral, los cortes grasos de carne con cortes magros de carne y vegetales fritos con verduras a la plancha, al vapor o crudas.
Esas son todas las tácticas. Son consejos que le ayudan a ejecutar el día a día de la dieta.
Su dieta estrategia le ayuda a conocer, filosóficamente, ¿por qué estás ejecución de dichas tácticas. Es posible que tenga una estrategia de llevar un estilo de vida bajo en carbohidratos, convertirse en un comedor saludable para el corazón, o el corte de las grasas saturadas de su sistema.
Pero además de su estrategia y sus tácticas, también necesita la motivación a secas. No importa lo mucho que aspira a convertirse en un comensal saludable para el corazón, o la cantidad de consejos y tácticas que se aprende. Nada de eso va a importar si, en un momento de debilidad, que bufanda abajo una bolsa entera de papas fritas seguido de catorce galletas de chocolate.
La motivación es tan importante como su visión y sus tácticas. Estrategia, táctica, y la motivación son los tres vértices de un “triángulo de éxito.”
Ahora que ya sabe por qué es importante mantener la motivación, ¿cómo se puede mantener el impulso cuando se trata de sus finanzas? Aqui hay algunas sugerencias:
1. Mantener un objetivo a largo plazo en mente
Tal vez su objetivo es llegar a ser completamente libre de deuda.
Tal vez usted quiere retirarse a la edad de 45. (Sí, se puede hacer.)
Tal vez usted quiere ser dueño de su casa libre y clara, sin hipoteca adjunta. Tal vez usted quiere enviar a sus hijos a la universidad sin tener que sobrecargar con los préstamos estudiantiles, pagar la boda de su hijo, o renunciar a un trabajo que no disfrutas lo que puede seguir una carrera alternativa de menor paga, pero más satisfactorio.
Sea cual sea su “por qué”, mantenerlo a la vanguardia de su mente. Colgar fotos que representan el “por qué” en toda su casa. Recuérdese constantemente a la gran meta, general que usted está apuntando.
2. Imagínese en sus años de oro
Los estudios han demostrado que las personas que son expertos en la visualización de sí mismos como los adultos mayores tienden a ahorrar más para la jubilación que las personas que no lo hacen.
Puede descargar una aplicación gratuita desde la tienda iTunes llamada “Edad de mi cara”, que le permite a la edad digitalmente una fotografía de su cara. Merrill Edge también tiene un programa gratuito llamado Cara de Retiro, que ofrece el mismo servicio.
Obtener una visión de sí mismo como una persona mayor podría motivar a ahorrar para la jubilación. (Y como un bono, puede también estar más motivados para llevar bloqueador solar, beber agua y dormir lo suficiente!)
3. Habla con personas que están jubilados
Muchas personas mayores le dirá que sus dos mayores pesares no están teniendo un mejor cuidado de su salud y sus finanzas.
Por conocer y hablar con las personas que se ocupan de las consecuencias de sus decisiones de los jóvenes, que podría llegar a ser más motivados para permanecer lejos de los errores que cometieron.
No está seguro de dónde se encuentran los jubilados? Trate de leer blogs escritos por los jubilados, en el que se documentan su vida, sus alegrías y sus desafíos. También podría pedir a sus padres para obtener recomendaciones si viven en una comunidad de 55 años.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Si usted nunca ha usado un banco en línea, usted puede preguntarse por qué son tan populares y en qué se diferencian de los bancos tradicionales de ladrillo y mortero. Hay un montón de similitudes, pero algunas diferencias clave hacen los bancos en línea atractivo para los consumidores experiencia en la red.
Cuenta de cheques gratuita
Los bancos en línea son la mejor opción si usted desea conseguir de cheque. cheques gratis solía ser la norma en casi todos los bancos, pero cada vez es más difícil encontrar estas ofertas. En la mayoría de los casos, usted tiene que calificar para la comprobación de forma gratuita en las instituciones de ladrillo y mortero por tener su cheque de pago automáticamente depositados o manteniendo un gran saldo de su cuenta.
Ese no es el caso en la mayoría de los bancos en línea, que ofrecen cuentas de cheques verdaderamente libre representa a cualquiera que tenga al menos un dólar para depositar. Además, puede ser capaz de ganar intereses sobre dinero en efectivo en su cuenta de cheques si se utiliza un banco en línea. La tasa de interés generalmente no es tan alta como una cuenta de ahorros de tasa de interés, pero que es mucho más de lo que gana en los bancos tradicionales.
Algunos bancos de ladrillo y mortero y cooperativas de crédito también ofrecen cheques gratis, e incluso pueden pagar los intereses con la recompensa cuentas corrientes pero por lo general las instituciones más pequeñas solamente ofrecer estos beneficios.
Superior Tasas de Interés
Los bancos en línea son conocidos para el pago de las tasas más altas de interés (o APY) en cuentas de ahorro y certificados de depósito (CD). La idea es que ellos no tienen que pagar los gastos generales asociados con la construcción y el mantenimiento de una sucursal física, para que puedan pagar un poco más. En los primeros días de la banca en línea, las tasas más altas fueron la atracción principal, y que está siendo probable para encontrar mejores tarifas en línea.
Si lo que buscas es la tasa de interés más alta absoluta disposición, un banco en línea es probablemente donde va a ir mejor. Eso sí, no estar decepcionado si usted encuentra que otro banco supera su tasa. Es por eso que algunas personas mantienen cuentas abiertas en un número de bancos en línea y la transferencia de dinero entre cuentas como el cambio tasas. Esta estrategia puede pagar, pero asegúrese de prestar atención a cualquier transferencia de días durante los cuales el dinero no está en ningún interés cuenta de ingresos.
buena Tecnología
Los bancos en línea conducen generalmente cuando se trata de la tecnología bancaria. No son siempre lo primero, pero tienden a ofrecer nuevas características antes de stodgier bancos de ladrillo y mortero hacen. Por ejemplo, depósito de cheque móvil es una buena manera de financiar las cuentas bancarias en línea sin necesidad de correo en los depósitos (lo que significa que puede comenzar a ganar altas tasas de interés más rápidamente). Algunas cajas y cooperativas de crédito ofrecen este servicio antes de incluso los más grandes bancos en línea. Por lo tanto, usted no puede conseguir la tecnología más reciente en primer lugar, pero vas a conseguirlo pronto.
Los bancos en línea también le permiten obtener características que de otro modo no podría tener acceso. Si su banco todavía no ofrece pagos gratis en línea de pago de facturas o de persona a persona, hay una posibilidad buena usted puede encontrar un banco en línea que ofrece estos programas. Usted también puede disfrutar de una mayor red de cajeros automáticos, dependiendo de dónde viva, por lo que es más fácil de hacer retiros de forma gratuita.
Puede omitir la Rama
En última instancia, las cuentas bancarias en línea le ahorra el tiempo de tener que visitar una sucursal. Si necesita ayuda, la mayoría de los bancos ofrecen servicios a través de cliente remoto de chat, correo electrónico o líneas de teléfono gratuitos. Y, a medida que aumenta la competencia, también lo hace la calidad y disponibilidad de servicio al cliente.
Además, las personas que viven en pequeñas comunidades pueden apreciar el anonimato que viene con un banco en línea, nadie en el pueblo necesita saber acerca de sus transacciones financieras.
Los bancos están en línea tan bueno como el ladrillo y mortero de los bancos?
Los bancos en línea son una adición viable al mundo de la banca, pero no son perfectos. Si prefiere trabajar con la gente en persona, es posible que desee adherirse a una institución de ladrillo y mortero. También es necesario para estar cómodo el uso de computadoras, y se necesita un conocimiento básico de la seguridad en Internet ya que es necesario para mantener sus sistemas actuales para evitar los fraudes electrónicos. Y, como con cualquier cosa de TI, de vez en cuando, puede experimentar problemas técnicos, pero para la mayoría de la gente, los beneficios son mayores que los inconvenientes.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Cuando te estás preparando para comprar una casa, usted pasa mucho tiempo mirando a las hipotecas, tasas, costos de cierre, y la determinación de cuánto todo va a terminar costando. Que la investigación de las compañías hipotecarias, averiguar su reputación, y por lo general se asientan en una que tenga las condiciones más favorables, el interés más bajo, y una sólida formación financiera.
Y luego, en algún momento después de la casa y la venta ha pasado por, observa que el nombre de la entidad crediticia es completamente diferente a la empresa que haya elegido.
Después de todo lo que la investigación y la deliberación, su hipoteca se ha vendido.
Puede ser desalentador, y un poco desconcertante. Esto es lo que puede esperar.
Tres partes para una hipoteca
Cuando se solicita una hipoteca, hay tres aspectos a la hipoteca.
El originador de préstamos
La compañía de préstamos
La compañía de servicios
La persona que va a tratar en persona es el originador de préstamos: Lo hacen todo el papeleo, y que ayudará a solicitar el préstamo. El originador envía la solicitud a la compañía de préstamos. Si cumple con sus directrices, que aprobar el préstamo y ahora tiene el dinero para comprar la casa. La compañía de préstamos puede actuar como la empresa de mantenimiento, así, pero lo más probable es que va a vender a otra empresa. La empresa de servicios es que usted escribe su cheque mensual a fin de pagar la casa.
¿Por qué su hipoteca sería vendido
Su iniciador de préstamo se le paga una comisión por cada hipoteca que él o ella coloca.
El prestamista y el prestador del servicio, sin embargo, tienen que hacer su dinero de vuelta más lentamente, por lo general en el transcurso de 15 a 30 años.
Si la compañía de préstamos mantenido cada préstamo que se financian, que tendrían que tener muchos mil millones de dólares en la mano para asegurarse de que tenían el dinero disponible para prestar dichos préstamos.
La mayoría de los bancos e instituciones rápidamente serían cortos de dinero si se limpian cada préstamo individual. En su lugar, van a agrupar juntos (por lo general un grupo de préstamos con niveles de riesgo similares), y los venden a los inversores (a menudo las agencias gubernamentales como Fannie Mae o Freddie Mac). Estas empresas que invierten los venden como bonos (que puede incluso tener un poco de su cartera invertida en ellos). Al vender el préstamo, la compañía de préstamos tiene ahora el dinero que pueden prestar a otro posible comprador.
Lo que se puede esperar con su nueva compañía de servicios
Es una práctica común que el prestamista para vender la hipoteca, y es completamente legal para que lo hagan sin su consentimiento. Lo que deben hacer, sin embargo, es que proporcionan una advertencia de que su préstamo será atendida por una empresa diferente.
Tanto el propietario préstamo anterior y el nuevo propietario del préstamo deberán enviar una notificación por no menos de 15 días antes de la transferencia. El nuevo prestamista debe proporcionar datos de contacto dentro de los 30 días después de que se complete la transferencia para que sepa dónde enviar el pago, y cómo ponerse en contacto si necesita ayuda. Y no se preocupe si se envía el pago a la vieja prestamista! Se obtiene un período de gracia de 60 días, por lo que su préstamo no será mora si se comete un error con el primer cheque que va a la nueva compañía.
¿Qué pasa con los detalles de la hipoteca? Su pago será el mismo (a menos que tenga un préstamo ARM, en cuyo caso el interés puede ajustar). Su préstamo seguirá funcionando igual que lo hizo con el viejo prestamista, así que si tenía 19 años dejaron hasta que se pagó, todavía tiene 19 años fueron. La única diferencia va a ser el nombre de la empresa que se escribe en el registro de entrada (y la dirección donde enviarlo).
Una cosa que puede tener un gran efecto sobre sus finanzas son los términos para la modificación de préstamo. Hay programas disponibles que le permiten trabajar con su prestamista para modificar los términos de su préstamo para que sea más fácil para usted para pagar sus cuentas (la tasa de interés puede ser reducido, la duración del préstamo puede ser extendido o el préstamo pueden ser convertidos de variable a interés fijo).
Si el préstamo es vendido durante el tiempo en que usted está pasando por el proceso de modificación, es probable que tenga que empezar de nuevo.
Cómo evitar de haber vendido su hipoteca
Pero después de tanto trabajo encontrar exactamente la compañía adecuada que desea hacer negocios, ¿hay algo que pueda hacer? ¿Cuáles son sus derechos como prestatario cuando se trata de tener su préstamo vendido?
Al firmar el contrato para su préstamo, hay una cláusula en la mayoría de los que dicen que no tienen el derecho de vender la hipoteca a otra empresa de mantenimiento. Si usted está recibiendo un aviso de que su préstamo se está vendiendo, usted tiene básicamente dos opciones: ir junto con él, o refinanciar con otra compañía.
Si todavía tiene que firmar el papeleo, hay maneras que usted puede garantizar que su préstamo será de propiedad y mantenido por la empresa de origen. Todo lo que tiene que hacer es preguntar. A menudo grandes prestamistas de hipotecas, como los bancos en todo el país, no va a hacer esa promesa. Pero los prestamistas más pequeños y más locales, como las cooperativas de crédito, lo hará. Si desea evitar que su hipoteca vendido, inicie su búsqueda con los bancos locales y cooperativas de crédito.
Las hipotecas se venden cada día
La conclusión es que su hipoteca es probable que se vendan. Ayuda a mantener las tasas de interés competitivas, que estimula la economía, y en toda la actualidad no es muy probable que se observen los efectos negativos de la venta. Pero hay que tener en cuenta que los errores ocurren. El proceso es generalmente transparente, pero se producen errores. Si usted nota que su pago ha cambiado, las condiciones han cambiado, o algo no parece correcto, comenzar por llamar la nueva compañía de servicios de préstamos. Si eso no funciona para arreglar las cosas, puede presentar una reclamación a través de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Su estrategia de Seguro de Vida – ¿Cómo saber si usted necesita seguro de vida
El seguro de vida está diseñado para proteger a su familia y otras personas que pueden depender de su apoyo financiero. El seguro de vida paga un beneficio de muerte para el beneficiario de la póliza de seguro de vida.
Con los años, el seguro de vida también ha evolucionado para proporcionar opciones interesantes para la creación de riqueza o de impuestos las inversiones libres.
Entonces, ¿quién necesita un seguro de vida, y cuando lo debería comprar?
Es un seguro de vida sólo para las personas que tienen una familia que mantener? Vamos a ir a través de estas preguntas y situaciones comunes de la vida cuando el seguro es una buena idea para comprar a partir de situaciones. Esta lista le ayudará a decidir si es el momento para que usted pueda ponerse en contacto con su asesor financiero y empezar a buscar a sus opciones de seguros de vida.
¿Necesito un seguro de vida si no tengo dependientes?
Hay casos en que el seguro de vida puede ser beneficioso incluso si no tiene dependientes, el más básico de lo que estar cubriendo sus propios gastos del funeral. Puede haber muchas otras razones sin embargo. Aquí hay algunas pautas para ayudarle a decidir si el seguro de vida es la opción correcta para usted:
¿En qué etapa de vida debería comprar seguro de vida?
La primera cosa que hay que saber sobre el seguro de vida es que cuanto más joven y saludable se encuentre, menos caro es. Dicho esto, hay varios tipos de seguros de vida también. Dependiendo de:
qué quiere el seguro de vida
cuál es su situación
el punto en su vida donde necesita para comprarlo
o lo consideran responsable financieramente para comprar un seguro de vida, ya sea para encontrar un seguro de vida a un precio barato o para proteger a su familia y su futuro, situaciones serán diferentes para cada uno.
El seguro de vida como una estrategia de protección y base de la fortuna
Al comprar un seguro de vida que busca proteger el estilo de vida de su familia o dependientes si usted muere.
Si este es su objetivo principal entonces de seguro de vida de bajo costo puede ser un buen punto de partida para usted. También puede buscar en ella como una manera de construir su o su familia de la riqueza, ya sea a través de potenciales ventajas fiscales, o si desea que se les deje dinero como herencia.
También puede comprar un seguro de vida como una manera de asegurar su propia estabilidad financiera, en el caso del seguro de vida entera, o pólizas de seguro de vida universal que también ofrecen valores en efectivo e inversiones.
Aquí está una lista de personas que podrían necesitar un seguro de vida en diferentes etapas de la vida, y por qué usted quiere comprar un seguro de vida en estas etapas. Esta lista le ayudará a considerar varias razones para la compra de seguros de vida y ayudar a determinar si es el momento para que usted pueda ver en la compra de seguros de vida o no.
Un asesor de seguros de vida o representante financiero también puede ayudarle a explorar diferentes opciones de seguros de vida y siempre debe ser consultado por sus opiniones profesionales para ayudarle a tomar una decisión.
Las familias que comienzan
El seguro de vida se debe comprar si usted está pensando en iniciar una familia. Sus tasas serán más baratos ahora que cuando te haces mayor y sus hijos en el futuro será en función de sus ingresos.
Las familias establecidas
Si usted tiene una familia que depende de usted, usted necesita un seguro de vida. Esto no incluye sólo el cónyuge o compañero de trabajo fuera del hogar. El seguro de vida también debe tenerse en cuenta para la persona que trabaja en el hogar. Los costos de sustituir a alguien para hacer las tareas domésticas, presupuestos hogar, cuidado de los niños y pueden causar importantes problemas financieros para la familia sobreviviente. Más información en los padres: ¿Cuánto seguro de vida necesita?
Jóvenes adultos solteros
La razón por un solo adulto que normalmente necesita un seguro de vida sería para pagar sus propios gastos de funeral o si ayudar a mantener a un padre anciano u otra persona que puedan cuidar de vista financiero.
También puede considerar la compra de un seguro de vida mientras son jóvenes para que en el momento que lo necesite, usted no tiene que pagar más debido a su edad.
Cuanto más viejo sea, el seguro de vida se vuelve más caro y el riesgo de ser rechazado si hay problemas con el examen médico de seguros de vida.
De lo contrario, si uno tiene otras fuentes de dinero para un funeral y no tiene otras personas que dependen de sus ingresos a continuación, el seguro de vida no sería una necesidad.
Los propietarios de viviendas y las personas con hipotecas u otras deudas
Si usted planea comprar una casa con una hipoteca, se le preguntará si desea adquirir un seguro de hipoteca. La compra de una póliza de seguro de vida que cubra su deuda hipotecaria protegería el interés y evitar tener que comprar un seguro de hipoteca adicional con la compra de su primera casa.
El seguro de vida puede ser una manera de asegurar que sus deudas se pagan si usted muere. Si se muere con deudas y no hay manera de su patrimonio para pagar ellos, sus activos y todo lo que trabajó para se pueden perder y no sea traspasada a un ser querido. En lugar de su patrimonio puede quedar con la deuda, lo que podría ser pasado a sus herederos.
No Familias Parejas de Trabajo
Tanto las personas en esta situación tendría que decidir si quieren un seguro de vida. Si ambas personas están trayendo un ingreso que se sienten cómodos viviendo en paz si su pareja tiene que pasar, a continuación, seguro de vida no sería necesario, excepto si querían cubrir sus gastos de funeral.
Pero, tal vez en algunos casos uno de los cónyuges de trabajo contribuye más a las rentas o querría dejar a su pareja en una mejor posición financiera, a continuación, siempre y cuando la compra de una póliza de seguro de vida no sería una carga financiera, que podría ser una opción. Para una opción de seguro de vida de bajo costo mirar en seguro de vida o de considerar en primer lugar-a-morir pólizas de seguros de vida en las que paga por una sola política y el beneficio de muerte va a la primera en morir.
Las personas que tienen seguro de vida a través del trabajo
Si usted tiene un seguro de vida a través de su trabajo, usted debe comprar su propia póliza de seguro de vida. La razón por la que no sólo se debe confiar en los seguros de vida en el trabajo es porque usted podría perder su trabajo, o si decide cambiar de trabajo y una vez hecho eso, se pierde esa póliza de seguro de vida. No es estratégicamente conveniente dejar su seguro de vida a manos de un empleador. Cuanto más viejo sea el más caro de su seguro de vida se convierte. Usted es mejor comprar una pequeña política de copia de seguridad para asegurarse de que siempre tenga un seguro de vida, incluso si usted pierde su trabajo.
Socios comerciales y propietarios de negocios
Si usted tiene un socio de negocios o dueño de un negocio y hay personas que dependen de usted, usted puede considerar la compra de un seguro de vida independiente a los efectos de obligaciones de la empresa.
La compra de seguro de vida de sus padres
La mayoría de la gente no piensa en esto como una estrategia, compra se ha utilizado y puede ser una cosa elegante a hacer. El seguro de vida de sus padres asegura un beneficio de muerte a que si se pone a sí mismo como el beneficiario de la política de sacar de ellos. Si usted está pagando sus primas tendrá que asegurarse de que usted se hace un beneficiario irrevocable para garantizar su inversión. Esta manera cuando sus padres mueren, que asegure el importe de la póliza de seguro de vida. Si lo hace, mientras que sus padres son lo suficientemente jóvenes, puede ser una inversión financiera sólida. También es posible que desee proteger su propia estabilidad financiera examinado la compra de cuidado a largo plazo para ellos también, o sugerir que se ven en ella. A menudo, cuando los padres se enferman a medida que envejecen la carga financiera de sus hijos es enorme. Estas dos opciones pueden proporcionar protección financiera que usted no podría haber pensado de otra manera.
Seguro de vida para los niños
La mayoría de las personas sugieren que los niños no necesita un seguro de vida porque no tienen a cargo, y en el caso de su muerte, aunque sería devastadora, seguro de vida no sería beneficioso.
Hay algunas razones estratégicas es posible que desee comprar un seguro de vida para los niños.
Si usted se preocupa por sus hijos finalmente contraer una enfermedad. Algunas familias tienen preocupaciones sobre la salud a largo plazo de sus hijos debido a los riesgos hereditarios. Si los padres temen que con el tiempo esto puede hacer que se asegurables más tarde en la vida, entonces se podría considerar la compra de su seguro de vida para que los niños no se preocupan por no haber exámenes médicos más tarde cuando necesitan un seguro de vida para sus propias familias.
Si usted quiere recibir algún tipo de beneficio de muerte para ayudarle a lidiar con la muerte de un niño y cubrir los gastos del funeral si algo llegara a suceder a ellos. La pérdida de un hijo es devastador y aunque los niños no proporcionan apoyo financiero, que juegan un papel importante en la familia y su pérdida puede tener efectos sobre muchos levels.The pérdida puede hacer que sea muy difícil para que usted pueda trabajar, y usted puede sufrir pérdidas financieras, requieren ayuda psicológica, o requieren ayuda para sobrevivir a los niños como resultado de su paso. Esto ciertamente no es el pensamiento común, pero puede ser una razón para que un padre considere seguro de vida para los niños.
Algunas personas compran seguro de vida para los niños a medida que alcanzan la edad adulta temprana para ayudarles a obtener una ventaja en la vida. Una póliza de seguro de vida permanente puede ser una manera de construir un ahorro para ellos y darles la oportunidad de tener una póliza de seguro de vida que se paga solo por el tiempo que tienen una familia propia, o si quieren utilizar la parte en efectivo a prestado en contra de una compra importante. El seguro de vida para los niños puede ser comprado como un regalo para ellos en estos casos.
Los niños en su mayor parte no necesitan seguro de vida, pero si es parte de una estrategia, un seguro de vida para los niños puede ser algo que se tiene en cuenta por las razones anteriores. Siempre sopesar la opción de las razones anteriores con las otras posibilidades de ahorro que se podría considerar para sus hijos.
Mayor
Mientras que usted no tiene personas en función de sus ingresos para el apoyo, seguro de vida en esta etapa de la vida no sería necesario, a menos que otra vez, usted no tiene ningún otro medio para pagar los gastos de su funeral. Sin embargo, tenga en cuenta que la compra de un seguro de vida a esta edad puede ser muy costoso.
Antes de hacerlo, hable primero con un asesor financiero o contador de mirar a otras opciones de ahorro para pagar los gastos del funeral antes de considerar un seguro de vida.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
La inflación ocurre cuando los precios aumentan con el tiempo. Si alguna vez has escuchado la gente habla de precios bajos en décadas anteriores, que están describiendo indirectamente a la inflación. Aún así, la inflación puede ser difícil de hacer sentido de, sobre todo cuando se trata de administrar sus finanzas. Si la inflación se calienta en los próximos años, se podría esperar varios resultados:
Menos poder de compra para el dinero que ha ahorrado
El aumento de las tasas de interés en cuentas de ahorro, certificados de depósito (CD) y otros productos
pagos de préstamos “sensación” más asequible en el largo plazo
La pérdida de poder adquisitivo
La inflación hace que el dinero de menor valor. El resultado es que un dólar compra menos de lo que solía cada año, por lo que los bienes y servicios parece más caro si sólo se observa en el precio cotizado en dólares. El costo ajustado por inflación podría permanecer igual (o tal vez no), pero la cantidad de dólares que se necesita para comprar un artículo todavía cambia.
Al guardar dinero para el futuro, que espero que sea capaz de comprar al menos tanto como lo compra hoy en día, pero eso no es siempre el caso. Durante los períodos de alta inflación, es razonable suponer que las cosas van a ser más caros del año próximo de lo que son hoy en día, por lo que hay un incentivo para gastar su dinero ahora en lugar de guardarlo.
Pero todavía se necesita para ahorrar dinero y mantener el efectivo en caja, a pesar de que la inflación amenaza con erosionar el valor de sus ahorros. Obviamente va a necesita su dinero de gasto mensual en efectivo, y también es una buena idea para mantener los fondos de emergencia en un lugar seguro como un banco o cooperativa de crédito.
Tasas de interés Rise
La buena noticia es que las tasas de interés tienden a aumentar durante los períodos de inflación. Su banco podría no pagar mucho interés hoy en día, pero se puede esperar que su porcentaje de rendimiento anual (APY) en cuentas de ahorro y los CD para obtener más atractiva.
Cuenta de ahorro y las tasas del mercado de dinero de la cuenta deben moverse con bastante rapidez ya que las tasas suben. CDs a corto plazo (6-12 meses, por ejemplo) también podrían adaptarse. Sin embargo, las tasas de CD a largo plazo probablemente no se moverán hasta que sea evidente que la inflación ha llegado y que las tasas se mantendrán altos durante un tiempo.
La pregunta es si esos aumentos de las tasas son suficientes para mantener el ritmo de la inflación. En un mundo ideal, tendría al menos un punto de equilibrio, y sus ahorros crecería tan rápidamente como los precios aumentan. En realidad, las tasas van a la zaga de la inflación, y el impuesto sobre la renta sobre el interés que gana significa que probablemente está perdiendo poder adquisitivo en el banco.
Estrategias de ahorro para el aumento de la inflación
Mantener abiertas las opciones: Si cree que las tasas subirán pronto, podría ser mejor que esperar a poner dinero en un CD de larga duración. Alternativamente, se puede utilizar una estrategia de escalonamiento para evitar quedarse atrapado en a tarifas bajas, porque es difícil predecir el momento y la velocidad (así como la dirección) de los futuros cambios en las tasas de interés.
¿Comprando por ahí? Un entorno de creciente tasa es también un buen momento para mantener un ojo hacia fuera para mejores ofertas. Algunos bancos reaccionarán con mayores tasas de interés más rápidamente que otros. Si su banco es lento, puede ser que valga la apertura de una cuenta a otra parte. Los bancos en línea son siempre una buena opción para ganar las tasas de ahorro competitivos. Pero recuerda que la diferencia en las ganancias realmente tiene que ser significativa para que pueda salir adelante: cambiar de banco requiere tiempo y esfuerzo, y su dinero podrían no ganar ningún interés mientras se mueve entre los bancos. Además, el banco con los mejores cambios en la tasa constante, lo importante es que usted está recibiendo un precio competitivo. Cambiantes bancos harán más sentido con particular grandes saldos de cuentas o diferencias significativas en las tasas de interés entre los bancos. Con una pequeña cuenta o diferencia tasa menor, es probable que no vale la pena su tiempo para moverse.
Ahorros a largo plazo: Haga un poco de planificación para asegurarse de que tiene las cantidades correctas en el tipo correcto de las cuentas. Las cuentas bancarias son los mejores para el dinero que se necesita o pueda necesitar en el término-corto a medio. Si se pierde un poco de poder adquisitivo debido a la inflación, que es el precio que se paga por tener un fondo de emergencia, y que podría ser un pequeño precio a pagar. Hablar con un planificador financiero para averiguar lo que, en todo caso, que debe hacer con el dinero a largo plazo.
Los préstamos y la inflación
Si usted está preocupado por la inflación, que podría obtener algún consuelo de saber que los préstamos a largo plazo en realidad podría conseguir más asequible. Si un pago de préstamo de unos pocos cientos de dólares siente como una gran cantidad de dinero hoy, no se sentirá como bastante como mucho en 20 años.
Préstamos a largo plazo: Suponiendo que no tiene intención de pagar sus préstamos antes de tiempo, los préstamos estudiantiles que se les paga de más de 25 años y las hipotecas de tasa fija a 30 años deben recibir más fáciles de manejar. Por supuesto, si su ingreso no aumenta con la inflación o el aumento de los pagos, que de hecho se vean perjudicados. Además, la reducción de la deuda no suele ser una mala idea, ya que todavía paga intereses durante todos esos años si se mantiene el préstamo en su lugar.
Préstamos a tipo variable: Si la tasa de interés en sus préstamos cambios en el tiempo, hay una posibilidad de que su tasa se incrementará durante los períodos de inflación. Préstamos a tipo variable tienen tasas de interés que se basan en otros tipos (LIBOR, por ejemplo). Una tasa más alta podría dar lugar a un pago mensual obligatorio más elevado, por lo que estar preparado para un choque de pago si la inflación se recupere.
El bloqueo de las tasas: Si usted está planeando tomar prestado pronto, pero no tiene planes en firme, tenga en cuenta que las tasas pueden ser mayores cuando el tiempo de solicitar un préstamo o de bloqueo en una tasa. Si esto sucede, usted tendrá que pagar más cada mes. Deja un margen de maniobra en su presupuesto si usted va a comprar un artículo de alto valor que usted va a comprar a crédito. Para entender cómo la tasa de interés afecta a su pago y los costos mensuales de interés, hacer unos cálculos de préstamos con tasas diferentes.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Corrientes y de ahorro cuentas son herramientas importantes en su vida financiera. Por cierto, no debe almacenar el dinero debajo del colchón, en un congelador o enterrado en el patio trasero. Pero, ¿cuánto dinero debe mantenerse en sus cuentas corrientes y de ahorro?
¿Cuánto hay que tener en Comprobación
Las cuentas corrientes no son conocidos por llevar a tasas de interés alto. Incluso los bancos que ofrecen cuentas de cheques de alto interés a menudo proporcionados estructuras de tipos de interés en niveles con una gran cantidad de aros para saltar a través de realizar el valor completo.
Así que su objetivo con una cuenta de cheques nunca debe ser a acumular intereses, es sólo un mejor lugar para guardar su dinero que debajo de un colchón.
Su meta con una cuenta de cheques debe tener suficiente para pagar las cuentas del mes, tener un poco más para tener acceso cuando se necesita dinero en efectivo y un tampón para evitar sobregiros potenciales. Todo lo demás debe mantenerse de forma segura en el ahorro debido a su cuenta de cheques puede convertirse rápidamente en un punto débil financiera.
Skimmers delincuentes utilizan en los cajeros automáticos, en las estaciones de gasolina y tiendas como Target para robar información de las tarjetas de débito y hackear su cuenta. El aumento de las violaciones de datos masivos en los últimos años debe hacerte cuidado de usar tarjetas de débito en general. Pero si usted está comprometido a siempre deslizar una tarjeta de débito en lugar de una tarjeta de crédito, usted debe tener la cantidad mínima aceptable para sus hábitos de gastos en una cuenta corriente.
Un hacker puede hacer retiros de una cuenta tan pronto como él obtiene acceso a su información.
Lo mejor es minimizar el daño potencial al mantener la mayoría de sus activos líquidos en el ahorro y permanecer a la defensiva con la protección de su dinero.
Estrategias para proteger su dinero en cuentas corrientes
Aquí están 5 pasos sencillos para minimizar el riesgo de su cuenta de cheques ser hackeado:
Utilice su tarjeta de crédito para la mayoría de las compras. tarjetas de crédito vienen con una mejor protección contra el fraude y no dan un ladrón acceso directo a su dinero.
Sólo use los cajeros automáticos dentro de un banco.
Cúbrase la mano cuando la perforación de un PIN asociado a la tarjeta de débito. Los hackers suelen poner cámaras en los cajeros automáticos comprometidos para obtener su información sobre las patas.
Configurar alertas de texto para sus saldos y transacciones de la cuenta.
Entender la política de responsabilidad de su banco asociado a una cuenta de cheques.
¿Cuánto hay que tener en ahorros
Atrás han quedado los días de gloria de las cuentas de ahorro de alto interés. Hoy en día, todo el norte del uno por ciento es un buen negocio para los consumidores. de estos bancos suelen ofrecer las más altas tasas de interés de 1 por ciento o más, mientras que los bancos tradicionales de ladrillo y mortero de permanecer alrededor de 0,01 por ciento. Por $ 10.000 en ahorros, que es la diferencia entre ganar $ 100 y $ 1.
Mientras que una diferencia de $ 99 es significativa y el ahorro se debe tener en cuenta la más alta tasa de interés posible, aún debe no estar sentado en mucho más que el valor de los gastos de subsistencia en un ahorro de seis a nueve meses. Esto debe incluir dinero para cubrir los pagos de alquiler o hipoteca, servicios públicos, facturas de teléfono, los costos de transporte y los costes medios de los alimentos.
Es un imperativo económico para tener fácil acceso a un fondo de emergencia que se mantiene en un vehículo sin riesgo. Pero también es importante no caer en el hábito de acaparar dinero en una cuenta de ahorros porque eres demasiado miedo de invertir.
En última instancia, el dinero comenzará a perder valor a la inflación si se mantiene estrictamente en ahorros.
Hay una excepción: si usted está ahorrando para un pago inicial de una casa, es posible que desee mantener una mayor parte de ella fuera del mercado para evitar riesgos.
Donde más poner dinero
Una vez que ha alcanzado su fondo de ahorro seis a nueve meses de emergencia, puede empezar a incursionar con poner su dinero en inversiones. Usted debe consultar a un profesional financiero y educarse a sí mismo antes de hacer ciegamente inversiones. Es necesario evaluar también su tolerancia al riesgo.
Los principiantes pueden empezar a invertir sin la selección de valores, pero no por la apertura de un fondo de comercio fondo de índice, fondos de inversión o intercambio (ETF) a través de sociedades de inversión de poco onerosas como Vanguard, Fidelity y Mejoramiento.
Sólo asegúrese de todo el dinero que invierte no necesitarán tener acceso en el caso de una emergencia financiera y que tiene suficiente líquido para cubrir sorpresas inesperadas de la vida.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Todos tenemos nuestra parte justa de las quejas acerca de crédito, tarjetas de crédito, compañías de tarjetas de crédito, y los prestamistas. Cada vez más, el crédito parece convertirse en un elemento básico en nuestra sociedad, pero no es del todo malo. Sí, incluso con crédito hay un lado positivo.
Las tarjetas de crédito pueden ayudarle a construir un buen crédito
Cuando se utilizan correctamente, las tarjetas de crédito le ayudan a construir una historia fuerte, positiva del crédito que los prestamistas consideran menos riesgoso. Como se demuestra la responsabilidad con tarjetas de crédito, incluso aquellos con bajos límites de crédito, es más probable que se apruebe para las tarjetas de crédito con límites más grandes y préstamos de cantidades más grandes.
Las tarjetas de crédito pueden ayudarle a reconstruir crédito dañado
Incluso si usted ha cometido errores significativos de crédito, su crédito no tiene que ser malo para siempre. Puede comenzar a reconstruir su crédito mediante el uso de una tarjeta de crédito.
La clave es no usar el crédito lo mismo que lo que eran antes. En su lugar, reemplazar sus hábitos de mal crédito con algunos responsables: la carga sólo lo que puede pagar y pagar sus cuentas a tiempo. Cuando no se puede conseguir aprobado para una tarjeta de crédito, obtener una tarjeta de crédito asegurada funcionará igual de bien para ayudar a reconstruir un mal historial de crédito.
Los acreedores no pueden guardar secretos de usted
Por lo menos no secretos que están sobre ti. A pesar de que los acreedores dicen otros acreedores la forma que ha pagado (y no pagados) sus cuentas, usted tiene la capacidad de ver la misma información. Al ordenar una copia de su informe de crédito, puede mantenerse al tanto de lo que los acreedores están diciendo sobre sus gastos y hábitos de pago.
Si hay errores en su informe de crédito, usted tiene derecho a que se les retira y se sustituye con la información correcta.
Los errores no te seguirá por siempre
Varios años a partir de ahora, que de cancelaciones o cuenta de cobro no tendrán ningún efecto sobre su crédito. ¿Por qué? Debido a que las agencias de crédito – las compañías que elaboran su historial de crédito – sólo puede reportar información negativa durante siete años. Después de eso, la información se cae de su informe de crédito, para no ser visto de nuevo.
Es importante señalar, sin embargo, que una deuda todavía puede existir después de siete años. Simplemente no se incluirá en su informe de crédito.
Si juegas a lo largo, se puede conseguir alrededor de los honorarios
Muchas tarjetas de crédito vienen con tasas y si no empujar hacia atrás, que va a terminar pagando ellos. Afortunadamente, hay una manera de salir de casi todos los coste de la tarjeta de crédito.
Para salir de algunas tarifas, que tendrá que cambiar el modo de usar su tarjeta de crédito. Otros cargos podrían requerir algún regateo con su compañía de tarjeta de crédito. Para obtener una tarjeta de crédito completamente libre, un poco de regateo podría valer la pena. O bien, puede que tenga que elegir una tarjeta de crédito diferente por completo – uno que no cobra los honorarios o que hace que sea más fácil para evitarlos.
Hay leyes para protegerlo
No piense acreedores y prestamistas tienen el poder sobre ti. existen leyes federales que mantienen acreedores de tomar ventaja completa de usted y otros consumidores. Por ejemplo, el Fair Credit Reporting Act (FCRA) le da el derecho a disputar la información informe de crédito que no es correcto. Y, la ley de prácticas justas de deuda colección (FDPCA) le da el derecho a solicitar que los cobradores de deudas que dejen de llamar.
La ayuda profesional está disponible
No importa qué tan abrumadora podría parecer su deuda, usted no tiene que hacer frente por sí solo. Usando una organización profesional como de asesoría de crédito del consumidor puede ayudar a resolver sus deudas y elaborar un plan de pago que le dará de nuevo en marcha.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
El pagar con el plástico es fácil, pero es importante elegir el tipo correcto de plástico. Puede usar las dos tarjetas de débito y tarjetas de crédito para casi cualquier cosa: gastos diarios, compras en línea, e incluso el pago de facturas. Pero qué tipo de tarjeta es la mejor?
Las tarjetas de crédito tienen varias ventajas sobre las tarjetas de débito – especialmente si usted está preocupado por la protección de su cuenta de cheques – tarjetas de débito, pero tienen su lugar.
Antes de comprometerse a un solo tipo de tarjeta (que no tiene que hacer, ya que se puede utilizar diferentes tarjetas para diferentes propósitos), es útil saber los pros y los contras de cada tipo.
Ventajas de las tarjetas de débito
Sin deuda: Para muchos, el atractivo de las tarjetas de débito es que no te dejan ir en la deuda. Se le permite pasar lo que está disponible en su cuenta corriente, y eso es todo. A menos que usted se inscribe en opcional de protección de sobregiro, su tarjeta será simplemente dejar de funcionar cuando se le acaba el dinero, y eso es muy útil si tiene dificultades para controlar sus gastos. Hay algunas situaciones en las que todavía puede recibir un golpe con cargos por fondos insuficientes, pero esos casos son relativamente raros. No se encontrará en la deuda, y usted no tendrá que lidiar con los cargos de alto interés cada mes.
Los costos que paga: Las tarjetas de débito son baratas de usar. A diferencia de las tarjetas de crédito, tarjetas de débito no cobran tasas anuales.
Algunas cuentas corrientes (que usted necesita para un estándar de tarjeta de débito) cuotas de mantenimiento cargo si usted no califica para una exención, sino una cuenta de cheques es prácticamente una necesidad – una tarjeta de crédito no lo es. Además, es probable que pueda encontrar en otro lugar de cheque. Si necesita dinero en efectivo de un cajero automático, usted tiene una buena oportunidad de conseguir de forma gratuita con su tarjeta de débito, tarjeta de crédito pero los avances en efectivo son muy caros.
Los costos de los comerciantes pagan: Las tarjetas de débito también pueden ser de bajo costo para los minoristas. Los comerciantes pagan cuotas para procesar sus pagos, y las cuotas de tarjeta de débito con banda magnética son típicamente mucho más baja que las tasas de tarjetas de crédito (aunque hay excepciones). Como resultado, algunos comerciantes se requieren para cumplir con los umbrales mínimos de compra cuando se utiliza una tarjeta de crédito (un mínimo de $ 10, por ejemplo). Usted puede ayudar a su negocio favorito mantener bajos los costos al pagar con una tarjeta de débito.
Simplicidad: Su tarjeta de débito viene con su cuenta de cheques, y se necesita una cuenta de cheques, por lo que añadir una tarjeta de crédito a la mezcla que se acaba de añadir una capa de complejidad a sus finanzas. Ese es uno más nombre de usuario y contraseña, otro número de tarjeta que puede ser robado, y un pago adicional que necesita para mantenerse en la cima de cada mes. Su tarjeta de débito funcionará en casi todas partes funciona una tarjeta de crédito.
Sin crédito: Tarjetas de débito son más fáciles de conseguir si usted tiene mal (o no) de crédito. Si usted puede conseguir una cuenta corriente, se puede obtener una tarjeta de débito. Incluso puede utilizar una tarjeta de débito prepagada si conseguir una cuenta bancaria no es una opción. Si no te gusta la idea de la deuda o no puede conseguir aprobado para productos de deuda, tarjetas de débito le permiten mantenerse alejado de las tarjetas de crédito.
Dicho todo esto, las tarjetas de crédito tienen sus beneficios.
Ventajas de las tarjetas de crédito
Menor riesgo: Cuando se utiliza una tarjeta de débito, el dinero sale de su cuenta de cheques de inmediato. Con una tarjeta de crédito, usted (o ladrones con su número de tarjeta) gastar el dinero del banco, y tiene un período de gracia antes de que el pago es debido. Eso le da más tiempo para notar los errores y disputar ellos -, manteniendo intacta su cuenta de cheques. Las tarjetas de crédito también ofrecen una mejor protección contra el fraude (aunque la mayoría de las tarjetas de débito con la cobertura voluntaria “cero responsabilidad” son similares): Con las tarjetas de crédito, no se puede perder más de $ 50 al fraude, pero con las tarjetas de débito, su responsabilidad es potencialmente ilimitado bajo ley Federal.
Protección adicional: Si bien las políticas de responsabilidad cero hacen que las tarjetas de débito casi tan seguro como las tarjetas de crédito (ignorando el tiempo que se tarda en recuperar el dinero en su cuenta corriente), tarjetas de crédito ofrecen beneficios adicionales.
Es más fácil para disputar los cargos si hay un problema, y algunas tarjetas de crédito ofrecen garantías extendidas sobre los artículos que compra, así como un seguro de viaje limitada.
Construir y mantener el crédito: K eeping una cuenta de tarjeta de crédito abierta le ayuda a construir un fuerte historial de crédito – o mantener su crédito en buen estado. Las tarjetas de débito, en su mayor parte, no afectan su crédito. Algunos usuarios de tarjetas de débito acérrimos dicen que no se preocupan por las puntuaciones de crédito, ya que nunca tendrá que pedir prestado, pero esos resultados son importantes. Es posible que desee tomar prestado algún día (para comprar una casa o un automóvil, por ejemplo), y empezar de cero es difícil. No tendrá que pagar cargos por intereses si paga sus saldos de tarjetas de crédito en su totalidad cada mes, y algunas tarjetas no tienen cuotas anuales, por lo que hay poco que perder.
Recompensas: Si usted es el tipo que quiere un poco más, las tarjetas de crédito ofrecen mejores recompensas que las tarjetas de débito (si eso significa acceso a descuentos, dinero en efectivo, o puntos de viaje).
Altos límites: Tarjetas de crédito a menudo vienen con límites que son mayores que la cantidad de dinero que tenga en la comprobación. Como resultado, usted no tiene que preocuparse por golpear a su límite debido a las autorizaciones y lleva a cabo. Vas a tener menos problemas con su tarjeta de alquiler de coches, hoteles, gasolina en la bomba, y el comedor (donde preautorización tiene encerrar a los fondos durante varios días, ya sea o no que se paga con la tarjeta).
Otros beneficios: Dependiendo de su situación (y su emisor de la tarjeta), puede haber otros beneficios al uso de tarjetas de crédito. Por ejemplo, en algunas agencias de alquiler de vehículos, una tarjeta de crédito es la única forma aceptable de pago.
¿Cual es mejor?
En última instancia, tendrá que decidir qué es lo más importante. Si quieres lo mejor de ambos mundos, utilizar ambas tarjetas:
Una tarjeta de crédito es el mejor para la mayoría de las compras. Cuando usted compra en línea o en persona, una tarjeta de crédito le protege de varias maneras que una tarjeta de débito no puede (incluyendo protección de su cuenta de cheques, garantías extendidas, y más). La clave es pagar el saldo de la tarjeta por completo cada mes para evitar cargos financieros.
Una tarjeta de débito es el mejor para las retiradas de efectivo y la evitación de la deuda . Para retirar dinero en efectivo en los cajeros automáticos, su tarjeta de débito es la mejor opción. Usted mantendrá las tasas en un mínimo, y la información de su tarjeta es poco probable que se robada si se adhieren a los cajeros automáticos de seguridad. Si una tarjeta de crédito será incitarle a correr en una montaña de la deuda, seguir con una tarjeta de débito. Pero en última instancia, tendrá que hacerse cargo de sus gastos (el tipo de tarjeta que utiliza no puede hacerlo por usted). Si no lo hace, encontrará maneras de hacer trampa y pasar más de lo debido, independientemente de lo que está en su cartera.
Tarjetas de débito prepagadas
Si usted no puede decidir, tarjetas de débito prepagadas ofrecen algunos de los beneficios de ambas tarjetas de crédito y tarjetas de débito.
Al igual que las tarjetas de crédito , mantienen su cuenta de cheques principal de la exposición al mundo. Si hay un error o alguien roba su número de tarjeta, el único dinero disponible es el dinero que haya cargado en la tarjeta. Sin embargo, usted será capaz de pasar esos fondos (que pueda necesitar), y conseguir los fondos reemplazados puede ser un proceso lento y difícil.
Al igual que las tarjetas de débito , tarjetas de prepago le impide entrar en la deuda. Sólo se puede gastar los fondos que se ha cargado en la tarjeta. Una vez que el dinero se agota, la tarjeta deja de funcionar.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Cuando las empresas están en problemas financieros, a menudo oímos acerca de los inversores que se va con sumas considerables de dinero. Esto parece contradictorio, pero que se deriva del hecho de que los inversores han comprado deuda de la compañía, en lugar de sus acciones.
Esto se refiere a menudo como la inversión de la deuda en dificultades, y es una práctica común entre los fondos de cobertura y muchos inversores institucionales.
Con la inversión de deuda en problemas, un inversor compra conscientemente la deuda de una empresa con problemas, a menudo con un descuento, y busca sacar si la empresa se da la vuelta.
En muchos casos, los inversores siguen a pie, con los pagos, incluso si una empresa va a la quiebra, y en algunos casos, los inversores de deuda en dificultades en realidad terminan como propietarios de la empresa con problemas.
Conseguir la deuda en el barato
No hay una regla estricta para cuando categorizar una deuda como “en dificultades”, pero por lo general significa que la deuda se negocia con un descuento significativo a su valor nominal. Así, por ejemplo, puede ser capaz de comprar un bono de $ 500 por 200 $. En este caso, el descuento viene porque el prestatario está en riesgo de impago. Y de hecho, los inversores pueden perder dinero si la empresa va a la quiebra. Pero si los inversores creen que puede haber un cambio de tendencia y son en última instancia, dado la razón, que puedan ver el valor de la deuda sube de manera espectacular.
Un inversor que compre acciones de capital de una empresa en lugar de deuda podría hacer más dinero que los inversores de deuda si una empresa se apaga solo alrededor. Sin embargo, las acciones podrían perder todo su valor si una empresa va a la quiebra.
Deuda, por el contrario, aún conserva algún valor, incluso si un cambio no sucede.
hacerse con el control
Cuando un inversor compra deuda en problemas de una empresa, que no sólo están haciendo una compra, pero a menudo terminan con un poco de control de la empresa. Entidades como los fondos de cobertura que compran grandes cantidades de deuda en problemas a menudo negociar las condiciones que les permitan tomar un papel activo en la empresa con problemas.
Además, los inversores de deuda en dificultades pueden alcanzar la condición de prioridad en ser devuelto si una empresa va a la quiebra.
Cuando una empresa se declara en bancarrota del capítulo 11, un corte generalmente determinar el orden de prioridad de los acreedores que se les debe dinero. Las personas involucradas en la deuda en problemas a menudo son algunas de las primeras personas que reviertan, por delante de los accionistas e incluso empleados. A veces, esto puede dar lugar a los acreedores en realidad tomar la propiedad de una empresa. Cuando esto sucede, los inversores en deuda en dificultades puede hacer una fortuna si tienen éxito en convertir a la empresa.
Gestión de riesgos
Cada vez que un inversor compra de la deuda, como por ejemplo en la forma de un gobierno o de bonos corporativos, corren el riesgo de incumplimiento del prestatario. Es por eso que se insta a la mayoría de los inversores a estudiar la solvencia de un prestatario para determinar la probabilidad de recuperar su dinero. El riesgo de impago es también la razón por la deuda de las organizaciones menos solventes generará una mayor rentabilidad para el inversor.
Con la inversión de deuda en dificultades, existe un riesgo muy real de que el inversor se va con nada si la empresa va a la quiebra.
Los inversores que participan en la inversión de deuda en problemas, especialmente los fondos de cobertura más grandes, suelen realizar análisis muy robustas de riesgo basados en modelos avanzados y escenarios de prueba.
Por otra parte, estos fondos son a menudo muy hábil en la difusión fuera de riesgo y, cuando sea posible, en asociación con otras empresas por lo que no están sobreexpuestas en caso de insolvencia una inversión.
Lo más importante, cualificados gestores de fondos comprenden el valor de la diversificación en la inversión. Es poco probable que la deuda en problemas comprendería un porcentaje significativo de la cartera completa de un fondo de cobertura.
Deudas en dificultades para inversores Promedio
En términos generales, el ciudadano medio no va a estar involucrado en la inversión de deuda en problemas. La mayoría de la gente es mejor invertir en acciones y bonos estándar porque es simple y mucho menos arriesgado. Pero es posible que un individuo para acceder a este mercado si así lo desean. Algunas compañías ofrecen los fondos de inversión que invierten en deuda en dificultades, o que incluyen la deuda en problemas como parte de una cartera.
El Fondo Mutual de Quest Franklin de Franklin Templeton Investments [NYSE: MQIFX], por ejemplo, incluye la deuda en dificultades en sus participaciones, junto con empresas infravaloradas y dinero en efectivo. Oaktree capital es otra empresa que ofrezca los inversores individuales acceso a la deuda en problemas a través de vehículos privados.
Es útil para los inversores a entender las posibilidades de que los afligieron ofertas de deuda, pero rara vez tiene sentido en una cartera de jubilación típica. Siguiendo con acciones, fondos mutuos y bonos de grado de inversión es un camino más seguro y más sensible a la riqueza para la mayoría de la gente.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
