Category: Insurance

Průvodce Autopojištění kupujícího pro ženy

Průvodce Autopojištění kupujícího pro ženy

Rozdíl mezi pohlavími je velmi mluvil o ve všem od mezd k ceně holicích strojků. Obecně platí, že ženy platit „růžový daň“ na dodávkách na trh přímo k nim, a také získat téměř 20 procent méně v průměru než jejich mužští vrstevníci.

Ale je tu ještě jedna oblast, ve které se vyplatí být žena, a to pokud jde o pojištění vozidla pojistného.

2015 Studie provedená NerdWallet zjistili, že muži zaplatí v průměru o 3 procenta více pojištění vozidla pojistné než ženy dělat, av věku 20 až 27 procent více!

I když tato statistika může zdát ohromující, zvláště pokud jste muž ve věku 20, nezoufejte. Naštěstí vaše pojištění citovat má velmi málo co do činění s pohlavím sám.

Proč muži obecně platit více

Všechno, co v oblasti pojištění je dána množstvím matematiky: rizikových pravděpodobností, procenta a údaje z minulých nehod. Je prostým faktem je, že muži často dražší koupit auto pojištění za proto, že muži, statisticky, způsobí více nehod (a tedy i náklady pojišťovny více nároků výplat) než ženy.

Rizikové faktory Pojišťovny Vezměme

Věk : Zejména mladí a zejména starších ovladačů způsobit víc pojistit. Mladší řidiči jsou méně zkušení než ty, ve středním věku, a tak se dostat do nehodách častěji. Starší řidiči, a to i ty s naprosto čistou jízdní záznamy, mají často degeneruje zraku a reakční doby, což je řízení mnohem nebezpečnější. Mladí muži především statisticky příčinou většího počtu úrazů než ženy a muži mladší 25 let jsou méně pravděpodobné, že nosit bezpečnostní pásy a mají tendenci jet rychleji než jejich starší či ženských vrstevníky.

To znamená, že mladí lidé budou pravděpodobně platit mnohem více než mladých žen, pro pojištění vozidla.

Nehoda Frekvence : Muži jsou s větší pravděpodobností příčinou nehod než ženy. Čím více nehod vám způsobit, tím nákladnější je pro pojišťovny na úhradu škody vám způsobit, a tím i vyšší vaše pojistné bude.

Pokud jste hvězdný, bezpečné řidiče, který nikdy neměl nehodu, je nepravděpodobné, které mají být účtovány navíc za to, že člověk.

Značku a model vašeho vozu : protože lidé často koupí rychlejší sportovních vozů více než ženy, jejich pojistné může být vyšší v důsledku. Automobily, které jsou navrženy tak, aby jet rychle a urychlit rychle stát víc pojistit, protože se častěji podílejí na pouličních závodů a nákladných havárií. Pokud jste člověk, který pohání bezpečný a rozumný vozidla, jste pravděpodobně platit vyšší pojistné než A by ženy.

Manželství Status : Pokud jste ženatý, máte tvořit vazbu s jinou osobou-vazbou, která vám dává dvakrát rozmyslí, než se pustíte do riskantního chování řidiče. Vzhledem k tomu vdané osoby obvykle platit méně za auto pojištění, než jejich svobodní vrstevníci dělat.

Obě pohlaví by se měly dohodnout: Nepijte a řídit  Už víte, že dostat se za volant, pokud jsi měl pár skleniček je hrozný nápad. Za prvé, je to nezákonné. Ale je to také příčina tunu nehod. Téměř jedna třetina všech úmrtí v důsledku dopravních nehod ve Spojených státech jsou způsobeny poruchou řidič stojí na zemi, a pojišťovny více než 44 miliard $.

Podle pojišťovací ústav pro bezpečnost silničního provozu, téměř dvakrát tolik mužů jako žen se dostat do smrtelných úrazů v důsledku alkoholu v krvi obsahu, které jsou nad zákonem stanovený limit.

Způsoby, jak zúžit žen a mužů

Být Safe Driver:  Nejlepší způsob, jak zmenšit rozdíl mezi pohlavími je být bezpečný řidič a prokázat svou „risklessness“ pojišťovně. Pokud jste mladý muž řidič požádat o slevách pro dobrými známkami nebo ke krátkodobému nehodě historie-Některé společnosti nabízejí snížení prémie za každého šestiměsíčního období, které jsou bez nehod.

Nekupují minimum

Jasné znamení, aby pojišťovny, které se bude riskantní řidič včetně naprosté minimum potřebné pokrytí mandátem od vašeho státu. Pokud tak učiníte, budete vnímána jako rizikovější řidiče, a ironicky nabitý více v dlouhodobém horizontu.

Nakonec se rozdíl mezi pohlavími v pojistné je mnohem menší než mezera mezi bezpečnými a nebezpečnými řidiči. Máte-li dokázat, že jste v bezpečí řidiče, budete platit méně na pojistném v dlouhodobém horizontu, bez ohledu na počet x chromozomů, které máte.

Důvody, proč nakupovat dlouhodobé péče pojištění

Důvody, proč nakupovat dlouhodobé péče pojištění

Proč kupovat dlouhodobé pečovatelské pojištění? Níže jsou uvedeny tři dobré důvody.

1. Chcete schopnost rychle přistupovat kvalitní péče.

Pokud potřebujete pomoc, a nemají dlouhodobé pojištění péče, co uděláte? Získat pomoc od rodiny a přátel, za to zaplatit z vlastní kapsy, a / nebo jít na Medicaid.

Pro přístup k dlouhodobé výhody péče je třeba vyžadovat pomoc zajišťující alespoň dvě z šesti každodenních činnostech. Jedná se o činnosti, jako je koupání a oblékání.

Jak jste věku a začít potřebují pomoc s těmito položkami, mnoho lidí spoléhá na partnera nebo jiné blízké první. Pokud nemáte pojištění, a pak, když rodina a přátelé již nemůže poskytnout úroveň péče, kterou potřebujete, začnete trávit dolů svůj majetek platit za péči. Pokud budete potřebovat péči po dlouhou dobu a strávit všechny vaše aktiva pak v té programů bod vládní pomoci zvednout náklady na vaší péče v kvalifikované ošetřovatelské zařízení.

Je pravděpodobné, že přístup k péči rychleji, pokud máte dlouhodobé pečovatelské pojištění protože víte, že budete mít finanční prostředky na zaplacení za to. To je jeden z důvodů, proč si lidé kupují tento typ pojištění – tak mají možnost přístupu k péči rychleji, a můžete použít peníze pojišťovně zaplatit za to.

2. Můžete mít dlouhé nákladné nárok.

Jesse Slome, výkonný ředitel Americké asociace pro dlouhodobou péči pojištění mi vyprávěl příběh jedné z nejdelších nároky na záznam: ženě, která placené $ 12.000 pojistného více než jen pár let, a získal $ 1.2 milionu v dlouhodobé péči přínosy v příštích patnácti letech.

Jak řekl Jesse, „Je to štěstí? Ne. Nemyslím si, že by ji někdo říkat štěstí.“Ona koupila dlouhodobou péči pojištění, takže se její náklady byly pokryty, ale jsem si jist, že ona a její rodina oba přejí dlouhodobou péči je třeba ještě nikdy vzniknout v prvním místo. Pokud si koupíte dlouhodobé pečovatelské pojištění, doufejme, že si to nikdy potřebovat.

Pokud to uděláte, když budete rádi, že ji máte.

3. Chcete svobodu volby.

Když si koupíte dlouhodobé pečovatelské pojištění, budete mít potřebné zdroje, čímž se získá kvalitní péči, a budete mít možnost vybrat si, jak a kde můžete obdržet tuto péči. Ti, kteří nemají podstatné zdroje samy o sobě, nebo ti, kteří neměli kupovat dlouhodobé pečovatelské pojištění, prostě nebude mít tolik možností. Znamená to, že každý by měl vyběhnout a koupit dlouhodobé péče pojištění? No, stejně jako jakékoli finanční rozhodnutí, budete muset vzdělávat sami, zhodnotit klady a zápory , a učinit rozhodnutí, které je pro vás to pravé.

Existují alternativy k tradičním dlouhodobé pojištění sociální péče , jako je například získání péče v zahraničí, nebo nákup do průběžné péče Společenství. Navzdory alternativy, ty v důchodu bude nalezeného je hodně klid-of-mysli, která pochází z mít tradiční dlouhodobé pečovatelské pojištění.

Proč Menšiny platit víc za pojištění auta?

Proč Menšiny platit víc za pojištění auta?

Rasismu a rasové diskriminace existují již staletí. V desetiletích od hnutí za občanská práva začaly věci definitivně dostali lepší menšinovými skupinami a barevné lidi v mnoha ohledech. Ale stále existuje diskriminace, a to i v místech, byste nikdy očekávat. Dokonce v roce 2018, Black Američané zaplatí mnohem více než bílí Američané na něco, co vyžaduje zákon v téměř každé země: autopojištění.

Je to smutné, ale je to pravda. V posledních letech se v USA sousedství se staly rasově segregované . Afričtí Američané, kteří žijí v převážně černé sousedství platí cenu jako výsledek, doslova: A A průkopnické studie o spotřebitelské federace Ameriky provedla v roce 2015 zjistil, že dobří řidiči, kteří žijí v afroamerických čtvrtích jsou zpoplatněny mnohem víc, než řidičů, kteří žijí v bílém komunity-mnohem více. Řidiči, kteří žijí v těchto komunitách jsou v průměru citovaných pojistného, které jsou o 70 procent dražší než pojistného pro řidiče, kteří žijí v bílých komunit, v průměru $ 438 dolarů ročně více.

Je to proto, že afroameričtí Communities jsou nebezpečnější?

Na rozdíl od všeobecného (a rasistické?) Víře, Rasový makeup čtvrti sama o sobě nemá vůbec určit, kolik zločin existuje v sousedství. Ano, nižší sousedství příjmy jsou často větší pravděpodobnost, že další trestné činnosti.

Ale když se ovládat na příjmu a hustota obyvatelstva, bílé a černé sousedství mají v podstatě stejné míru kriminality . Výše uvedená studie zjistila, že i když odpovídá za hustotou obyvatelstva a příjmů, řidiči, kteří žijí v černých čtvrtích jsou zpoplatněny mnohem více.

Je to proto, že afričtí Američané jsou často horší než bílí?

Je pravda, že míra chudoby mezi Američany Afričana je více než dvojnásobek míra chudoby na Bílé Američany .

Ale to nevysvětluje výsledky vůbec, zejména proto, že bohatší Afroameričané budou pravděpodobně platit i více z ceny za bydlení v černých čtvrtích než chudší Afroameričanů: Zpráva zjistila, že s vyššími středními příjmy černoši, kteří žijí v černých čtvrtích zaplaceno plná 194 procent víc za pojištění auta v průměru než vyššími středními příjmy fyzických osob žijících v bílém čtvrtích-rozdíl ve výši $ 1.396!

To je strašné! Co pojišťoven říci prosazují?

Zkrátka a dobře, pojišťovnictví nikdy připustil, že černí Američané platit více za pojištění vozidla. Ve skutečnosti, oni jsou často vyloženě defenzivní … a urážlivé. V roce 2014, Národní asociace vzájemných pojišťoven poslal dopis, v němž Spolková pojišťovna, které naznačil černí Američané mohou dovolit platit víc za pojištění auta, protože … čekat na to … že utrácet peníze na jejich domácí zvířata, hračky, alkohol, tabák , a záznamovým zařízením, jako normální lidé, často:

“… Data ukazují, že domácnosti ve dvou nejnižších kvintilů strávil skoro stejně na alkohol a tabákové výrobky v kombinaci jako na automobilový pojištění, a že strávil více na obrazovou a zvukovou (A / V), zařízení a služeb, než na automobilové pojištění. ..we by se domnívají, že procento příjmů domácností vynakládají menšiny spotřebitelů o automobilovém pojištění se zdá být rozumné vzhledem k procentem z příjmů vynaložené na nepodstatných věcí,“napsal pojišťovací skupina.

Zahrnuty do neesenciální seznamu jsou domácí zvířata a hračky.

Jinými slovy, pojišťovny Zdá se, že je to v pořádku, nabíjení černí Američané více za pojištění vozidla pro nic jiného, ​​než na to, že černí Američané utrácet peníze na jiné věci důvodu.

V reakci na výše uvedené studie, J. Robert Hunter, v ředitel organizace pojištění řekl :

„Cenové rozdíly pro státní nařízené minimální auto pojištění uvedené na řidiče v první řadě afroamerických komunit je těžké pochopit, pojistné matematiky a vypadat hodně podobně jako nespravedlivé diskriminace.“

To zní opravdu špatné, ale to je jen jedna studie. Tam je jiný doklad o tomto problému?

Je smutné, že ano. Analýzy vyšlo v roce 2017 podle Consumer Reports a ProPublica zjistil, že v Kalifornii, Illinois, Missouri a Texas, pojistné jsou stále vyšší v menšinových čtvrtích obecně, nejen africké ty americké.

Rachel Goodman, hůl právník v rasovou spravedlnost programu American Civil Liberties Union, pokud o ostrý připomenutí, že tato zjištění se vešly větší, systémový problém v naší zemi: „Tyto výsledky zapadají do vzoru, který vidíme až příliš často rasové rozdíly údajně vyplývají z rozdílů v nebezpečí, ale toto odůvodnění se rozpadne, když jsme přejít do dat,“řekla.

Tipy pro nákup vašeho politiky First Home Insurance

Ušetřete peníze s těmito tipy

Tipy pro nákup vašeho politiky First Home Insurance

Rozhodování o koupi první domov je opravdu vzrušující; Často tato rozhodnutí přicházejí spojen s dalšími významnými životních rozhodnutích, jako vdávat nebo mít děti, ale stále více a více lidí si uvědomuje, že investice peněz do svého vlastního majetku, místo aby je utratili ji na nájemné prostě dává smysl dlouhodobě.

Nalezení způsobů, jak ušetřit peníze, když si koupíte svůj první domov se stává obrovský prioritou poprvé domů.

Ať už kupujete condo nebo dům, budete chtít najít pojištění, které bude dostatečně chránit své investice, stejně jako vaše osobní věci a zároveň šetří peníze.

Kolik First Home Insurance stojí?

Podle Value Penguin domů pojistné sazby se pohybují v průměru 952 $ ročně, přičemž některé z dražších států táhnoucí se až do výše $ 2,000. Mějte na paměti, že tyto ceny odrážejí průměrné ceny domů pojištění, které by za normálních okolností obsahují slevy pro obecnou populaci, jako je věk slevy, prohlašuje-free slev, av některých případech, věrnostní slevy.

Pro poprvé doma kupující, nemusí platit tyto slevy. To je důvod, proč je důležité připravit a prozkoumat své možnosti, aby vyšel na vrcholu. Peníze ušetříte náklady na pojištění může jít do vaší hypotéky nebo do domácí zlepšení.

V rozhovoru pro místní pojištění profesní před zakoupením domů vás mohou upozornit na potenciální problémy a vysokým nákladům.

Pojišťovací odborníci, kteří se specializují na tuzemské pojišťovny vidět svůj podíl pohledávek a mají přístup k pojišťovně hodnocení v různých oblastech.

Co by mohlo vytvořit svůj Home Insurance dražší?

  • Pokud jste provedli pohledávek na základě předchozího pojištění, jako nájemníci politiky, nebudete mít nárok na pohledávek volného slevy, které by mohly způsobit, abyste platili podstatně více na domácí pojištění
  • Pokud nechcete využít svazování svou domácí a auto pojištění, budete platit více za pojištění domácností, než někoho, kdo staví všechny své pojištění u jedné společnosti. Budete chtít zhodnotit celkové náklady obou politik se stejnou pojišťovnou. Někdy, když se podíváte na celkové náklady na pojištění, vaše náklady na pojištění auto by mohlo být dražší s domovskou pojišťovnou, ale slevu dostanete na doma mohou celkové náklady vašeho pojištění méně. Vždy zhodnotit své pojištění jako celý balíček a ne jeden na jednoho. Být strategické a použít všechny své pojištění vyjednávat.
  • Pokud jste nikdy neměli předchozí pojištění na bydliště, nebo pokud jste měl mezeru v historii pojišťovny.
  • Pokud jste již dříve zrušena pojišťovnou za neplacení (i vaše auto pojištění by mohla počítat)
  • Pokud je váš domov má zvláštní vlastnosti nebo požadavky, jako kdyby to má speciální materiály použité při jeho konstrukci, pokud se nachází v oblasti se spoustou pohledávek, nebo má vyšší riziko, jako když je v záplavové zóně nebo je vyšší riziko poškození větrem a tornáda.

5 tipů, jak ušetřit peníze na First Home náklady na pojištění

Existuje několik způsobů, které si můžete vzít žalobu u svého prvního domácího nákupu ušetřit peníze přidáním až stovky dolarů na vašem pojištění a první domácí nákupu.

1. Nenechávejte Nákup Home Insurance na poslední chvíli

Tam je mnohem více na úvod pojistného krytí, než jen přihlášení k politice. Ty by mohly být překvapeni, kolik lidí si tak unést s výběrem svého prvního domova, dostat pre-schválené pro hypotéky, domácí inspekce, a jednání, které oni opustí pojištění na jejich nový domov do poslední minuty. Co se stane, když to uděláte, je, že budete mít omezené možnosti. Budete se cítit pod tlakem, aby rychle se rozhodnout, a nebudete ani starat o coverage dostanete s vaší domácí politiky. Nedávejte se v této poloze.

Tip: Když se dostanete cenovou nabídku pro domácí pojištění bude vycházet z budovy nebo bytové hodnoty, některé nové majitelé domů jsou překvapeni tím, hodnoty nemovitosti ve svém domě není vždy stejná jako obydlí hodnotu.

 To často způsobuje zbytečné překvapení, náklady nebo problémy.

Tvorba špatná rozhodnutí pojištění vás může stát stovky dolarů v krátkodobém horizontu (což je dost špatné), ale ve skutečnosti může vás stát tisíce dolarů a spoustu stresu v dlouhodobém horizontu. Zvolíte-li pojištění, jen proto, že je to levné, často nevypadají na to, jak vám bude vyplacena v nároku. Zapomenout na pojištění, jakmile jste se přestěhovali do svého nového domova, a pak, když tvrzení se stává, že to, když se lidé nakonec zaplatí nejvíce.

Udělat nějaký výzkum o nejlepší domácí pojištění ve vaší oblasti, a pamatujte, že pojišťovny zacílit své produkty na bázi, kdo je jejich cílová profil klienta nebo riziko je. Nejlepší pojištění společnost nemusí být ten, který se nejlépe hodí k pojistit svůj nový domov, nebo životní styl. Chcete-li najít ten, který vám nabízí nejúplnější pokrytí pro věci, které potřebujete.

Tip: Když přesunete do svého nového domova, náklady na vaše auto pojištění by mohla také zvýšit. auto pojištění sazby jsou založeny na použití, dojíždí do práce a prostory, kde je vozidlo podzemních garážích v noci, jinými slovy, kde žijete. Nezapomeňte rozpočtu na případné změny i tam, nebo použít havarijní pojištění jako vyjednávací faktor získat nižší domů pojistné náklady.

2. Nepředpokládejte, že náklady na vaše pojištění bude stejný jako aktuální Uživatelský

Mnoho lidí se ptá na předchozí majitel domu, kolik náklady na elektrickou energii, školní daně, daně z nemovitostí a další náklady byly při rozhodování o koupi domů. Odpověď na to, jak moc se jim platí v pojištění není dobrým ukazatelem toho, kolik budete platit. V případě, že domov je ve vysoké záplavové oblasti nebo v pásmu, kde existuje mnoho vichřice nebo pohledávky tornádo, tyto informace mohou být snadno zjistit; Nicméně, je základem toho, jak se náklady na jejich pojištění se počítá bude zcela jasné.

Pojistné smlouvy brát v úvahu velmi osobních informací s cílem stanovit náklady. Člověk je věk, úvěrový rating, povolání, a další osobní volby na jaký druh pojištění, které si vybrali nebude reprezentovat svou situaci. Získejte pojištění cena před uzavřením obchodu.

3. Hypoteční Pojištění může být levnější prostřednictvím pojišťovací agent, než je přes vaše hypoték

Váš hypoték nebo banka může nabídnout pojištění hypoték. Důvod, proč to dělají proto, že chtějí, aby se ujistil, že když se ti něco stane, že dostanou své peníze zpět. Jejich ceny se mohou zobecnit, aby odpovídaly jejich průměrné klienty. To může nakonec stát víc peněz. Můžete mít výhody oproti průměrnému člověku. Například, pokud jste mladší 35 let a v dobrém zdravotním stavu, vaše rychlost může být podstatně nižší. Promluvte si se svým finančním poradcem nebo váš život pojišťovacího agenta před uděláte dohodu.

4. Do not Přeskočit na domácí inspekce; Použijte jej, jak ušetřit peníze Dlouhodobé

Domácí inspekce je vaše největší klíčem k potenciálním problémům s vaší domácnosti. Mít dům v havarijním stavu vás může stát spoustu peněz. Home inspektoři mohou potenciálně pomoci identifikovat skryté problémy a upozornit vás na opravy, které budete muset udělat, aby váš domov v bezpečí před poškozením.

Váš domácí inspekce může také dát vám tipy na to, jak zlepšit své bydliště v způsoby, které vám dá slevu na své náklady na pojištění. Váš domov pojištění Zástupce Vám pomůže vyhodnotit tyto stejně.

5. Zavést vaše pojištění historii v Advance

Má dlouholetou tradici pojištění může udělat nárok na nároky zdarma slev a dokonce věrnostních slev. To může přidat až úsporu více než 20%. Existují dva způsoby, jak můžete využít výhod, kterým se stanoví historii pojištění, než si koupit svůj první dům nebo byt.

  • Pokud jste žili s někým, kdo měl pojištění, stejně jako tvoji rodiče, před nákupem svůj domov, obraťte se na svého pojišťovnu, aby zjistili, jestli poznají historii pojištění tam již zavedené. Můžete si také nechat vaše nová pojišťovna vědět, že tam, kde jste žili předtím, než jste byli dříve pojištěna podle svým rodičům domácí politiky (pokud nebyly žádné pohledávky), není zaručeno, ale to může fungovat, protože jsi byl v teorii „pojištěné“ jako rodinný příslušník žijící v této rezidenci.
  • Získat Nájemníci politiku tam, kde žijete, než si koupit domů

Mít Nájemníci pojištění může snížit náklady, když si koupíte svůj první dům

Existuje mnoho výhod k získání nájemce pojištění na počátku života, a to nejen vás ochrání před neočekávanými finanční zátěž, pokud dojde k náhlému krádeži nebo ohni, ale to vám nastaví, jak ušetřit peníze na své domácí nebo condo pojištění, když si konečně koupit váš první domov.

Pojišťovny nabízejí slevy pro lidi, kteří jsou schopni prokázat, reklamací historii beze ztrát. Počkáte-li si koupit svůj první domov koupit pojištění, můžete platit až o 25% více za své sazby pojištění domácnosti, v porovnání s někým, kdo předtím nájemci pojištění po dobu několika let.

Podle Národní asociace pojišťovacích komisařů ( NAIC) , průměrné náklady na nájemce pojištění je asi 187 $ za rok. To se liší stát od státu, ale i v těch nejdražších oblastí, můžete získat základní pokrytí pro pod $ 20 a měsíc.

Tak si představte si zaplatí nájemce pojištění po dobu tří let, a nemají žádné nároky. Řekněme, že vyjde do výše $ 600. Pak budete žádat o pojištění pro případ svého prvního domova. Za použití této hodnoty, pokud můžete ušetřit 25% nebo více z nákladů na novou domovskou pojištění tím, že má za sebou historii nároky-free již v kapse, budete snadno dělat své peníze zpět, nebo zdvojnásobení to, v případech vyšší pojistné hodnocené stavy. Přijít s méně než jedním dolarem na den pro nájemce pojištění, bude nejen chránit před finančními ztrátami, když si pronajmout, ale to se stane finanční investice do nižších nákladů na vlastnictví bytu v dlouhodobém horizontu.

Cestovní pojištění: dobrý nápad, nebo vyhozené peníze?

Cestovní pojištění: dobrý nápad, nebo vyhozené peníze?

Pokud budete cestovat hodně, máte nevyhnutelně byla dána příležitost k nákupu cestovní pojištění a aniž by věděl hodně o tom, co opravdu nevím, jestli je to dobrý obchod, nebo zlodějna. Kdykoli budete cestovat značně, mohl byste být v ohrožení finanční nebo fyzické ztráty. No, vám pomohou učinit informovanější rozhodnutí vy, existuje několik věcí, které byste měli vědět o cestovní pojištění, když zvažuje své možnosti.

Cestovní pojištění Základy

Cestuje vždy riziky – například riziko, že onemocní nebo mají nehodu, ztrácí nebo mají své cennosti ukradeno, zmeškané lety a dokonce i ztráty na životech v extrémních případech. Cestovní pojištění vám může dát nějaký klid tím, že pomáhá snižovat vaše šance na finanční ztráty v souvislosti s těmito riziky. Existuje pět hlavních typů cestovního pojištění nabízené, i když si můžete koupit doplňkové politiky s cílem zabezpečit krytí specifických problémů, jako je krádež identity. Existuje pět hlavních typů cestovního pojištění nabízené. Většina z těchto různých typů cestovního pojištění je možné zakoupit v balíčku kombinace cestovní pojištění:

  • Letový Pojištění:  pojištění letu je v podstatě životní pojištění, které kryje pro případ, že dojde k chybě letadlo během vaší cesty.
  • Pojištění zavazadel:  Toto se vztahuje na zavazadla, která je buď zpožděné, ztracené nebo poškozené během vaší cesty nebo letu. Je součástí většiny politik balíček cestovního pojištění. Mohou existovat výjimky nebo cenové stropy na šperky, elektroniku nebo jiných drahých předmětů.
  • Trip Přerušení / zrušení pojištění:  To bude zahrnovat vaše náklady, pokud vaše cesta je přerušena z nějakého nepředvídaného důvodu, například zdravotních problémů nebo v případě organizovaného zájezdu, že jste předplacenou nebo dostane zrušena. Pojištění se vztahuje na nevratné poplatky jste zaplatili za to vzít cestu. Tento typ pojištění může také zahrnovat v případě, že budete muset ujít výlet kvůli nehodě nebo nepříznivým povětrnostním vlivům.
  • Zdravotní pojištění:  Lékařský politika cestovní poskytuje dodatečné krytí, pokud cestujete do zahraničí a pomůže zaplatit spoluúčast nebo „out-of-network“ poskytovatel obvinění, že váš současný zdravotní pojištění nehradí. Obecně platí, že tento druh zdravotního pojištění vyzvedne a zaplatí své náklady na zdravotní péči, že vaše primární politika zdravotnictví nevztahuje.
  • Evakuace Pojištění:  Zakoupíte-li si evakuační pojištění, bude pokrývat náklady na dopravu vás do zdravotnického zařízení, kde můžete obdržet vhodné léčby v případě nouze. Tento typ politiky je předmětem výjimek pro nebezpečné činnosti, jako je parašutismus, ačkoli další doplňková pojištění mohou být k dispozici ke krytí sportovní dobrodružné aktivity.

Kdo by a nepotřebuje cestovní pojištění

Existují společnosti, jako jsou cestovní stráž, Tin Leg, Travelex a ostatních pojišťoven, které psát pouze cestovní pojištění. Cestovní pojištění lze rovněž nabídnuta v rámci smlouvy půjčovnu aut ze jako součást dovolené balíček koupil od cestovní kanceláře. Pro někoho, kdo cestuje rozsáhle a chce klid vědět, že jsou zahrnuty v případě, že dojde k nejhoršímu během cesty, cestovní pojištění může být dobrý nápad.

Nicméně, pokud jste jen zřídka cestovat nebo mít pokrytí již přes jiný typ pojistné smlouvy, nákup cestovní pojištění může být plýtvání penězi.

Co krytí, které již mohly

V některých případech může být související s cestováním ztráty pokryta vaše nájemce pojištění, majitelé domů pojištění, zdravotního pojištění, nebo dokonce pokrytí ztrát poskytované vaší kreditní karty společnosti. Vyplatí se zkontrolovat, do jaké pokrytí můžete mít již na místě, než se rozhodl koupit další cestovní pojištění, které nebudete potřebovat.

Sečteno a podtrženo

Jen vy můžete rozhodnout, zda náklady na cestovní pojištění stojí za to klid, že budou chráněni proti finanční riziko spojené s cestováním. Pokud cestujete ve velké míře a chcete se ujistit, že jsou chráněny, nějaký čas trvat, aby se mohli porozhlédnout a získat nejlepší hodnotu z důvodu pojistné události.

Ujistěte se, že jste se již nevztahuje na cestovní riziky existující pojistné smlouvy předtím, než učiní rozhodnutí o koupi další cestovní pojištění. Pokud tak učiníte nákup cestovní pojištění, četl malým písmem, aby se ujistil, víte, co a kdo se vztahuje na cestovní pojištění, a peněžní částku z na nehodu a politických omezení funkčního období.

Když Potřebujete koupit životní pojištění?

Jednoduše řečeno, budete potřebovat životní pojištění, pokud někdo jiný v závislosti na vašem příjmu. Obvykle to znamená, že vaše děti, ale mohlo by to být také použita na splacení dluhu za svého manžela nebo rodičů.

Když Potřebujete koupit životní pojištění?

Životní pojištění není obvykle na seznamu A twentysomething se finančních priorit.

A to je v pořádku. Může být. 

Pokud jste šťastně svobodný a bezdětný, budete pravděpodobně přeskočit tento post (prozatím). Ale pokud manželství nebo rodina je na obzoru, čtěte dál.

Přestože věk může hrát roli v tom, kolik životní pojištění je třeba, rozhodnutí o koupi životní pojištění nemá nic společného s věkem. Takže když budete potřebovat životní pojištění? Zde je jednoduché pravidlo:

Musíte si koupit životní pojištění, když někdo jiný, závisí na vašem příjmu.

Zde jsou některé běžné příklady:

  • Pokud jste 25 s manželkou, který pobývá doma s novorozencem, vy potřebujete životní pojištění.
  • If you’re 29 and single, you DO NOT need life insurance.
  • If you’re 27, married, and both you and your spouse work, you might not need life insurance yet, but you may want to start thinking about it anyway.

Starting a family means buying life insurance!

In most cases, you need life insurance when you start a family. Because life insurance isn’t for you—it’s to provide for your family in case you die and can no longer take care of them.

In addition, there may be special situations in which you don’t have a family of your own but may still want some life insurance protection. For example, if a parent has cosigned a large student loan or a mortgage for you, a modest life insurance policy could pay their share in the event something happens to you. *See footnote.

Most of us begin to think about life insurance when we have children. That’s what my wife and I did. Shortly after our daughter was born, we both took out term life policies in amounts that would replace each of our individual income for 20 years and cover the expected cost of our daughter’s college tuition. When our second children was born, we increased our policy to take our son’s expenses into account.

If you’re wise, you might start planning for your life insurance needs before your first child is born. For example, if you’re married, you and your spouse may want to take out life insurance for each other, even if you both work. Many couples rely on two incomes to pay monthly expenses, and if one spouse dies, the other would have to cover those same expenses on their own.

Another advantage to buying life insurance sooner is that insurance gets more expensive as you age. And, if you develop a medical condition, you may not be able to get life insurance at all. So if you think you might need life insurance in the future, the best time to get it may be now while you’re young and healthy.

How to buy life insurance

When you decide you need to think about life insurance, determine how much life insurance you need:

  • Multiply your annual income by the number of years you want the insurance to cover.
  • Add any fixed expenses (like kids’ college tuition).
  • Finally, subtract any non-retirement savings or investments you have that could cover some of these costs in lieu of an insurance benefit.

Next, talk to your local insurance agent or get free life insurance quotes online.

You should also take time to learn more about the differences between term life insurance and whole life insurance, which is sometimes sold as a combined insurance and investment product. Lauren and I stuck with simple term life insurance, and recommend you do, too.

Summary

Life insurance is an important part of your financial toolkit—but it’s not a tool that everybody needs at the same time. It depends on your age, your family situation, and whether you have people who depend on your income.

* V tomto případě byste nepotřebujete tuny pojištění, stačí pouze na pokrytí zůstatku na úvěru. Ačkoli finanční společnosti prodávají politiky, které bude výplata úvěr, pokud zemřete, tyto politiky nenabízejí tolik hodnotu jako tradiční termín životního pojištění. Za prvé, tato výhoda je omezena na zůstatku úvěru v době smrti, ne pevnou peněžní částku. Také je důležité si uvědomit, že nemáte tento druh politiky je třeba, pokud nemáte spolupodepsaný, který by ještě být právně odpovědný za dluh po vaší smrti.

4 Alternativy k nákupu dlouhodobé péče pojištění

Možnosti Self-Pay k pokrytí potřeb dlouhodobé péče

4 Alternativy k nákupu dlouhodobé péče pojištění

Častým obavy nastávajících důchodců je, jak mohou platit za dlouhodobé potřeby zdravotní péče v pozdějším životě. Dlouhodobá pojištění péče může být drahé a možná nikdy potřebovat. Takže byste měli koupit? Klíčem k rozhodnutí je vědět, jaké jsou vaše další možnosti. Níže jsou čtyři způsoby, jak platit pro potřeby dlouhodobé zdravotní péče bez pojištění.

1. Pre-platit za péči

Jednou z alternativ k nákupu tradiční politiky dlouhodobé péče je koupit do komunity kontinuální péče.

S těmito opatřeními, obvykle zaplatit slušné velikosti paušální částku rezervovat si místo a pak jednou budete pohybovat v platíte měsíční poplatek. Mnohé z těchto komunit jsou navrženy tak, aby all inclusive – to znamená pro vaši jednorázově a měsíční poplatek získáte bez ohledu na úroveň zdravotní péče je nutná. Předpokládá se, že jste předem zaplatili a fixní náklady.

Tam může být velké daňové úlevy pro nákup do odchodu do důchodu komunity , která nabízí výhody celoživotní péče, ale existují i rizika. Některá zařízení se dostali do finančních potíží a nebyly splněny sliby doživotní péči. Přečtěte si o tom, jak vybrat komunitní péče , než budete investovat. A mějte na paměti, tato volba může stát mnohem víc, než tradiční dlouhodobé politiky péče.

2. Community Living (tj The Golden Girls)

Pokud jste někdy sledovali televizní show The Golden Girls , máte představu o tom, co tím myslím život v komunitě . Mnozí z nás ztratí rodinu a blízké, jak stárneme.

Vaše nejlepší volba je přijmout to jako realitu života a nadále navazovat nová přátelství a znovu se starými přáteli, kteří jsou ve svém stejném místě v životě. Zvolíte-li tuto možnost, můžete být překvapeni, na některé z možností, které budou k dispozici. Můžete si vybrat, aby žili společně v místě dle vlastního výběru a platit za služby, které potřebujete, jako je úklid, vaření a dokonce i hostující sestry v případě potřeby.

Sdílení nákladů vám umožní udržet kontrolu a životní prostředí dle vlastního výběru a zároveň sdílet své životní zkušenosti se starými přáteli či nových.

3. Plán Ahead s rodinou

Každá rodina je jiná a má svou vlastní směs lásky. Pokud vaše rodina je ta, která vždy se stará o své vlastní, pak byste měli otevřeně diskutovat o uspořádání dlouhodobé péče. Musíte mít původní diskuse o tom, co to znamená, a pokud to bude fungovat pro všechny z vás. Kdyby to, diskutovat o finančních ujednání.

Možná, že si můžete zaplatit za doplněk k domovu člena rodiny jakožto prostoru budete nakonec přesunout do. Možná, že váš rodinný příslušník může přidat na penzionu nebo připojených obytných prostor, který může být pronajaté do doby, než se tam žít. Nezapomeňte, že budete možná muset v domácí zdravotní péči později v životě, takže chcete mít finanční prostředky vyčleněné na krytí to a chcete být jisti, že vaše budoucí bydlení místo je přístupná.

Jednou z možností; pokud budete platit za přidání do domácnosti, a je pronajímán za roky, možná i příjmy z pronájmu by mohlo být vyčleněno na pomoc kompenzovat jakoukoli v domácí zdravotní péče potřebné později. Jakákoli dohoda, která pracuje pro vás i vaši rodinu může být diskutována.

4. Hlava Overseas

Zdravotní turistika je rozhodně na vzestupu.

Mnoho Američanů míří do zámoří z různých chirurgických postupů – ale to, co o životě v zahraničí jako trvalé řešení vašich potřeb dlouhodobé péče? Tato první mě napadlo, když jsem četl o 85-letého Betty Bavlna v mezinárodních Living článku z nejlepších míst k odchodu do důchodu v roce 2014 . Poté, co popisoval dodržování starším v malajské kultuře – a dostupnost péče – článek cituje Betty, „jsem se přestěhoval do Malajsii sám, když mi bylo 85 let. Žiji ve svém vlastním domě, mám svoje vlastní věci kolem sebe, a když potřebuji něco, vůbec nic, mám skvělé sousedy, kteří jsou jen zavolat. Já bych žít nikde jinde.“

Malajsie, samozřejmě, není jediným místem, kde můžete získat důstojné cenově dostupnou péči. Existuje mnoho asistované žití volby v Mexiku stejně jako v zámoří péče odchod do důchodu na Filipínách a personalizované možnosti dlouhodobé péče v Thajsku .

A pro ty, kteří jsou nevyléčitelně nemocné, existují země (a nyní některé státy USA), které vám umožní větší možnost volby v tom, jak objevit své poslední měsíce života . Pro některé to může být důležitým faktorem na to, kam jít na služby dlouhodobé péče.

Co je vysoké riziko Driver? Vysoce rizikové řidiče rovná vysoká míra pojištění

Co je vysoké riziko Driver? Vysoce rizikové řidiče rovná vysoká míra pojištění

Termín vysokým rizikem mohou být použity v různých způsobech. Někdy to se odkazuje na jeden ovladač je vyšší riziko než jiné. To může být také použit v odkazu na ovladač nemají nárok na pojištění prostřednictvím preferovaného nosiče.

Většina řidičů nechápu ty nejlepší ceny pojištění. Z tohoto důvodu, většina řidičů jsou vyšší riziko, než těch několik takzvaných perfektními jízdními rizik. Čtyři z nejčastějších způsobů, jak se nedostanou to nejlepší sazby zahrnují:

1. Nemají nejlepší pojištění kreditní skóre

Pokud vám pojišťovna zaslala oznámení o tom, že nejste dostat to nejlepší rychlost, protože vaše kreditní skóre, nepropadejte panice. To nejlepší skóre je nesmírně obtížné získat. Je možné, že ještě stále velmi dobré finanční stability slevu s aktuální kreditní skóre. Pojišťovny mají svázané kreditní skóre s pravděpodobností reklamace. Takže pokud nechcete dostat to nejlepší kreditní skóre, ty jsou považovány za vyšší riziko, než někdo s nejlepším skóre.

2. S Traffic narušení nebo zavinění nehody

Dokonce i jeden dopravní přestupek vás staví na vyšší riziko, než někoho, kdo nemá konkurenci. To může být frustrující, když jste pryč roky a roky bez jízdenky získat příplatek k jedné malé chybě v úsudku. Některé pojistné dopravci nabízejí extra zvonky a píšťalky pokrytí typ, který by upuštěním od jediné porušení, za řidičem.

Nicméně, vy zaplatit malý poplatek získat vstupenku upuštěno.

Totéž platí i pro zavinění nehody. Podání reklamace je jistý způsob, jak oheň, aby se stal považovány za vysoce rizikové. Někdy dokonce vůbec nároků poruch mohou zvýšit své sazby. Pojištění dopravci mají přijít na způsob, jak pro vás, aby se zabránilo těchto zvyšuje o dalších nehod odpuštění.

Jedná se o další možnost, kterou budete platit navíc za místo za příplatek po nehodě.

3. Být Teen Driver

Je pravda, že mladí řidiči nemusejí dělat nic špatného, ​​které mají být považovány za vyšší riziko, než zkušený řidič. Jejich věk sám okamžitě staví do řady cen vysoce rizikové. Tolik mladí řidiči jsou při nehodách a mají dopravní přestupky, které zvyšuje závažnost již tak vysokého pojištění nákladů. Všichni řidiči projít tímto obdobím s vysokým rizikem.

4. Není vlastního bydlení

Normálně termín vysoké riziko a non-majitele domů nejdou dohromady. Ale majitel domu sleva může být tak dobré, když se nad tím zamyslíte, je třeba majitelé non-home považován za vyšší riziko, než majitelé domů v očích pojištění dopravců. Pojišťovny jako stabilitu a vlastního bydlení je velká část faktor stability. Několik on-line pojišťovny nemají hodnotit na základě vlastnictví domu.

Řidič s vysokým rizikem znamenat řidiče, který nesplňuje kritéria pro přednostní dopravce je nejčastější použití termínu.

Tři běžné způsoby, jak být opravdovým ovladač vysoce rizikové patří:

1. DUI / DWI

Většina řidičů vědět DUI znamená vyšší pojistné sazby, ale mnohé z nich jsou s překvapením vidět zrušit oznámení ze svého preferovaného nosiče po vstupence. Výhodné nosiče nesnášejí hlavní porušení. Jakmile je výhodným nosičem je si vědom své významné porušení zákona, bude vaše politika bude zrušena při obnově.

2. Více dopravní přestupky

Opakovaná porušení sčítání hlasů více než šest bodů obvykle znamená, že již nebude mít nárok na přednostní pojištění dopravce. Může to být mišmaš jízdenek a při poruchách nehod, které vytvoří nebo více sedm bodů. Když přijde na at-zavinění nehod policie nemají vydat jízdenku na pojistné body, které mají být přidány do vašeho záznamu. Jedna nehoda s nárokem vyplacených je vždy u-poruchy nehodě bez ohledu na okolnosti.

3. No Prior Insurance

Jízda bez pojištění je v rozporu se zákonem. Bohužel, jen velmi málo výjimek jsou určeny pro řidiče bez předchozího pojištění. Řízení vozidla v našem každodenním životě je tak běžné, pojišťovny mají dobrý důvod se domnívat, že jste jel v určitém okamžiku bez pojištění v čase. Má platný řidičský průkaz znamená, že musíte mít auto pojištění v nějaké formě. Bez dokladu o nejméně šesti měsíců nepřetržitého pojištění, jste považován za řidiče s vysokým rizikem.

Každý pojištěnec je riziko řidič nějakého druhu. Ne mnozí řidiči nárok na velmi nejlepší ceny. Ovladače vysoce rizikové mít vždy prostor pro zlepšení. Vědět, kde stojíte je prvním krokem ke zlepšení váš záznam.

3 Druhy pojistných smluv, které nepotřebujete

Pojištění může být velmi důležité, ale může to být také Zbytečné

Typy pojistných smluv, které nepotřebujete

Nepochybně existují některé druhy pojištění, že každý by měl mít absolutně. pojištění vozidel, zdravotní pojištění a pojištění majitel domu (pokud máte vlastní domov) jsou snadno mezi prvními třemi.

Pojištění je velký byznys a nové produkty a postupy jsou běžně vytvořeny splnit nejrůznější potřeby. Někteří mohou být samozřejmě špatné fit, zatímco jiní může znít jako dobrý nápad. Krátká práce s finanční plánovač poplatek-založené, jak si zjistit, jaké pojištění vy a vaše rodina by měla mít?

Já doporučuji začít s typy pojistek, které potřebujete, aby se ujistil, že jste pokrývající nejdůležitější základny. Poté, co tyto politiky jsou na místě, můžete větvit a zvážit i jiné druhy pojištění, které by mohly být pro své jedinečné situaci důležité (jako klíčový muž pojištění pro živnostníky nebo politiky dlouhodobé péče, aby se vyvážila rostoucími náklady péče o seniory). A samozřejmě, můžete určit, které pojištění nepatří ve svém finančním plánu.

Politiky 3 pojištění, které nepotřebujete

Zatímco tam jsou určitě více než několik typů pojistných smluv, které mají své místo v portfoliu lidí, tam jsou jen tolik, že jste pravděpodobně lépe bez něj. I když může znít lákavé teoreticky, ve skutečnosti, může být plýtvání peněz na pojistném. Následující druhy pojištění spadají do kategorie typů krytí většina lidí nepotřebují.

1. Hypoteční Životní pojištění

Tento typ pojištění se dostává větší pozornost sdělovacích prostředků v poslední době, ale je to asi to politika, kterou můžete udělat, aniž by.

Hypotéka životní pojištění je politika, která slibuje, že platit splátky hypotéky v případě, že jste se stal zdravotně postižené nebo zemřít. Pokud jste ženatý, že to zní jako docela dobrý nápad, že jo?

No, ne tak docela. Tento typ politiky opravdu jen překrývá se stávajícími pojistných smluv, které jste snad již máte prostřednictvím svého zaměstnavatele, nebo prostřednictvím samostatné politiky (dále jen vzpomenout na seznam pojištění by měl mít každý?).

V případě úmrtí se standardní životní pojistky, příjemce politiky přijímá tu výhodu, že může být použit pro jakýkoli náklad, kterou si zvolí, včetně splácení sdílenou hypotéky.

Je to typické pro finanční plánovači se Vám, že životní pojištění vyjmout za částku, která pokryje nejen ztracený příjem zesnulého, ale některé další částku na pokrytí ostatních nákladů. Hypoteční životní pojištění může být drahá – a zbytečné – dodatek k tradičním životním pojištění. Na konci, proč platit dodatečnou prémii za něco, co nákladově efektivní životní pojištění politika může pokrýt?

Co přijde, je, že hypoteční životní pojištění je velmi úzký v jeho pokrytí, a proto asi není nejlepší využití pojistného. Jsi obecně lépe držet s dobrou životní pojistky . Vždy se můžete zvýšit své pokrytí životní pojištění vyrovnat hypotéky rovnováhu, pokud je to něco, co jste zvláště znepokojeni.

2. Cestovní a Flight pojištění

Cestování a letové pojistky nabízejí jiný typ pojištění, které mohou požadovat, aby zaplatit pojistné za pojištění, které by mohly překrývat s pokrytím nebo dávek, které již máte.

Než začnete utrácet peníze na cestovní pojištění, zkontrolovat aktuální zdravotní a životní pojištění, aby viděli, jak jsou zahrnuty nehody či zranění během cestování nebo letů. Více než pravděpodobné, že tam je nějaký druh krytí hotelu. A v případě katastrofy, vaše politika životní pojištění by vám měl pokrývat, pokud pomine cestách.

Používáte-li kreditní kartu , aby si vstupenky nebo cestovní opatření, budete také chtít zkontrolovat s vaší kreditní karty, aby zjistilo, zda některé cestovní ochrany jsou součástí vašeho účtu. Mnoho kreditní karty automaticky poskytovat výhody jako půjčovnu aut pojištění, ztratila zavazadla pojištění nebo úrazové pojištění, cestovní jako součást vaší smlouvy Držitelem karty. Pokud zjistíte, že jste stále ještě potřebovat nějaké dodatečné pojištění, aby se vaše mysl v klidu, vždy můžete koupit malou politiku cestovního pokrýt mezery ve vaší stávající pokrytí.

3. Rakovina Pojištění / Insurance Disease

Kritické nemoci pokrytí jako pojištění rakoviny je stále více populární jako rakovinné sazby a zvýšení povědomí. Ale je to opravdu stojí za investici? Zatímco léčba rakoviny může přijít s některými astronomickými účty za lékařskou péči, možná budete chtít odložit sjednáním pojištění karcinom specifického.

Důvod? Ve většině případů je primární zdravotní pojištění kryje léčebné výlohy spojené s léčbou rakoviny. Pokud se obáváte, potenciálně nákladné procedury, jako jsou léčby rakoviny, takže vám out-of-pocket náklady, jakmile se dostanete na hranici životnosti pokrytí, zkontrolovat aktuální pokrytí vidět, jak moc politika věnuje.

Jedním z důvodů, proč šokující pojistek rakovina může být vyhozené peníze, je, že většina pojištění rakovina ani pokrýt rakovinu kůže, vůdčí typ rakoviny. Nejen to, ale pojištění rakovina obvykle nezahrnuje ambulantní náklady spojené s léčbou rakoviny. A je tu vždy možnost, že nemusí dostat rakovinu vůbec. V těchto scénářích, musíte se ptát, co přesně platíte za tyto typy politik.

Pokud váš zdravotní pojištění výslovně nepokrývá výdaje související s rakovinou nebo máte vysokou pravděpodobnost získání specifického typu rakoviny, které by mohly být upraveny v politice, budete více než pravděpodobné, že plýtvání peněz na prémie byste mohli být pomocí na jiném místě. A v některých případech, jako primární lékařské politika nemusí vás týkat, pokud máte doplňkový pokrytí jinde stejné typy léčby. Stejně jako u jiných typů pojištění, být jisti, že pochopit výhody a omezení před nákupem politiky.

Kolik Životní pojištění Pokud nosíte?

Kolik Životní pojištění Pokud nosíte?

Jen velmi málo lidí si myslí o nevyhnutelnosti smrti. Méně přesto mít radost z možností úmrtí následkem úrazu. Pokud jsou lidé, kteří jsou závislí na vás a na vašem příjmu, nicméně, to je jedna z těch nepříjemných věcí, které musíte vzít v úvahu. V tomto článku se budeme blížit k tématu životního pojištění ve dvou směrech: za prvé, budeme poukázat na některé z mylné představy a pak se podíváme na to, jak vyhodnotit, kolik a jaký typ životního pojištění, které potřebujete.

Má Každý Potřebujete životní pojištění?

Kupovat životní pojištění nemá smysl pro každého. Máte-li žádné osoby a dost aktiva ke krytí své dluhy a náklady na umírání (pohřeb, poplatky realitního právníka, atd), pak pojištění je zbytečné náklady pro vás. Pokud máte rodinné příslušníky a máte dostatek majetku k zajištění pro ně po vaší smrti (investice, důvěry, atd), pak nemusíte životní pojištění.

Nicméně, pokud budete mít rodinní příslušníci (zvláště pokud jste hlavním poskytovatelem) nebo významné závazky, které převáží svůj majetek, pak jste pravděpodobně bude potřebovat pojištění, aby zajistily, že vaše rodinné příslušníky jsou postaráno, pokud se ti něco stane.

Pojištění a věk

Jeden z největších mýtů, které agresivní život pojišťovací agenti udržují je, že „pojištění je těžší kvalifikovat, jak jste věku, takže je lepší si to, když jste mladý.“ Řečeno bez obalu, pojišťovny vydělat peníze tím, sází na to, jak dlouho budete žít. Když jste mladý, vaše pojistné bude relativně levné. Pokud jste náhle umírají a společnost má vyplatit, že jsi špatná sázka. Naštěstí, mnoho mladých lidí se dožijí vysokého věku, platit vyšší a vyšší pojistné, protože věk (zvýšené riziko z nich umírá dělá kurzy méně atraktivní).

Pojištění je levnější, když jste mladý, ale není to jednodušší nárok. Je prostým faktem je, že pojišťovny budou chtít vyšší pojistné na krytí šance na starší lidi – to je velmi vzácné, že pojišťovna odmítne pokrytí někoho, kdo je ochoten zaplatit pojistné za své kategorii rizika. To znamená, že získat pojištění, pokud ji potřebují, a když ji budete potřebovat. Nechápejte pojištění, protože jste strach z nezpůsobilé později v životě.

Je životní pojištění s investicí?

Mnozí lidé považují životní pojištění jako investici, ale ve srovnání s jinými investičními nástroji, s odkazem na pojištění investice prostě nedává smysl. Určité typy životního pojištění jsou nabízené jako vozidla pro uložení nebo investování peněz pro odchod do důchodu, běžně nazývané politiky peněžních hodnot. Jedná se o pojištění, ve kterém si vybudovat bazén kapitálu, která získala podíl. Tento zájem nabíhají, protože pojišťovna investuje tolik peněz v jejich prospěch, stejně jako banky, a platí ti procentní podíl za užívání své peníze.

Nicméně, pokud byste měli vzít peníze z programu nucené úspory a investovat jej do indexového fondu, byste pravděpodobně vidět mnohem lepší výnosy. Pro lidi, kteří nemají disciplínu investovat pravidelně, politika peněžní hodnotu pojištění může být prospěšná. Disciplinovaný investor, na druhou stranu, nemá potřebu útržky z tabulky pojišťovací společnosti.

Cash Value vs. Term

Pojišťovny love politiky peněžních hodnot a podporovat je silně tím, že provize agentům, kteří prodávají tyto politiky. Pokusíte-li se vzdát politiky (požadovat vaše úspory část zpět a zrušit pojištění), bude pojišťovnou často naznačují, že si vzít půjčku z vlastních úspor, aby i nadále platit pojistné. Ačkoli se to může zdát jako jednoduché řešení, bude tato půjčka vám stát, jak budete muset platit úroky pojišťovně za zapůjčení své vlastní peníze.

Termín pojištění je pojištění čistý a jednoduchý. Koupíte politiku, která vyplácí stanovenou částku, pokud zemřete v průběhu období, k němuž se vztahuje politika. Pokud nechcete zemřít, dostanete nic (nebuďte zklamaní, jste naživu po tom všem). Účelem tohoto pojištění je pro vás držet dokola, dokud se můžete stát self-pojištěn svůj majetek. Bohužel, ne všichni termín pojištění je rovněž žádoucí. Bez ohledu na specifika situace osoby (životní styl, příjmy, dluhy), většina lidí se nejlépe z obnovitelných zdrojů a konvertibilních politiky termín pojištění. Nabízejí stejně pokrytí a jsou levnější než peněžní hodnotu, a, s příchodem internetových srovnání sjíždění pojistné za srovnatelných zásad, můžete si je zakoupit za výhodné ceny.

Obnovitelná klauzule v rizikové životní pojištění, znamená, že pojištění společnost vám umožní obnovit svou politiku na nastavenou rychlostí aniž by došlo k lékařské. To znamená, že pokud pojištěnec je diagnostikována smrtelná nemoc, stejně jako termín vyprší, on nebo ona bude moci obnovit politiku na konkurenční sazby a to navzdory skutečnosti, že pojišťovna má jisté muset vyplatit.

Konvertibilní pojistná smlouva poskytuje možnost změnit nominální hodnotu této politiky do politiky peněžních hodnot nabízených pojistitelem v případě, že jste dosáhli věku 65 let a nejsou finančně zabezpečit dostatek jít bez pojištění. I přesto, že budete plánovat v naději, že nebude muset tuto možnost využít, je lepší být v bezpečí a prémie je obvykle poměrně levné.

Hodnotit své pojišťovací potřebám

Velká část výběru životní pojištění je určit, kolik peněz budou vaši rodinní příslušníci potřebují. Výběrem nominální hodnotu (výše vaše zásady platí, pokud zemřete) závisí na:

  • Kolik dluh máte : všechny své dluhy musí být splaceny v plné výši, včetně půjčky na auta, hypotéky, kreditní karty, půjčky, atd. Máte-li $ 200,000 hypotéku a auto úvěr $ 4,000, budete potřebovat alespoň 204.000 $ v politice pokrýt své dluhy (a možná trochu víc pečovat o zájmu stejně).
  • Náhrada příjmu : Jeden z největších faktorů pro životní pojištění je pro výměnu příjmu, která bude hlavní determinantou velikosti vaší politiky. Pokud jste jediný dodavatel pro závislé osoby a přinést $ 40,000 za rok, budete potřebovat politickou výhru, která je dostatečně velká, aby nahradit své příjmy a navíc něco navíc chránit před inflací. Chybovat na bezpečné straně se předpokládá, že paušální částka k výplatě vaše politika je investováno ve výši 8% (pokud nechcete věřit svým rodinní příslušníci investovat, můžete určit důvěryhodné, nebo si vybral finanční plánovač a vypočítat svou cenu jako součást výplata). Jen nahradit váš příjem, budete potřebovat $ 500,000 politiku. Nejedná se o soubor pravidel, ale přidáním svého ročního příjmu zpět do politiky (500,000 + 40,000 = 540,000 v tomto případě) je docela dobrá ochranu proti inflaci. Nezapomeňte, že budete muset přidat to $ 540,000 na cokoliv vaše celkové dluhy přidat až.
  • Budoucích závazků : Chcete-li platit za vaše dítě školné nebo mít váš manžel přesunout na Havaj, když jste pryč, budete muset odhadnout náklady těchto povinností a přidat je do výše pojistného krytí, které chcete. Takže, jestliže osoba má roční příjem ve výši $ 40,000, hypotéku ve výši $ 200,000 a chce poslat jeho nebo její dítě na vysokou školu (řekněme, že to bude stát $ 80,000), tato osoba by pravděpodobně chtít $ 820,000 politiku ($ 540,000 nahradit roční příjem + $ 200,000 pro hypoteční náklady + $ 80,000 univerzitní náklady). Jakmile zjistíte požadovanou nominální hodnotu vaší pojišťovny, můžete začít nakupovat asi na správnou politiku (a dobrý obchod). Existuje mnoho on-line pojištění odhady, které vám pomohou určit, kolik pojištění, které budete potřebovat.
  • Pojišťování Ostatní : Samozřejmě existují i další lidé ve svém životě, které jsou pro vás důležité, a můžete zajímalo, jestli byste měli pojistit. Platí pravidlo, měli byste si jen pojistit lidé, jejichž smrt by znamenalo finanční ztrátu pro vás. Smrt dítěte, zatímco citově zničující, nepředstavuje finanční ztrátu, protože děti stojí peníze získat. Smrt z příjmů vydělávat manžel, nicméně, dělá vytvořit situaci s oběma emocionální a finanční ztráty. V takovém případě, následovat náhradní příjem trik jsme prošli dříve (vašeho manžela z příjmu / 8% + inflace = kolik budete muset pojistit svého manžela k). To platí také pro všechny obchodní partnery, se kterou mají finanční vztah (například sdílená odpovědnost za hypoteční splátky na společně vlastněného majetku).

Alternativy k životnímu pojištění

Dostanete-li životní pojištění pouze na pokrytí dluhů a nemají rodinní příslušníci, existuje jiný způsob, jak jít na to. Úvěrových institucí viděli zisky pojišťoven a dostat se k činu. karetní společnosti a banky úvěrové nabízet pojištění spoluúčastí na svých zůstatků. Často to představuje několik dolarů měsíčně a v případě vaší smrti, se politika bude platit, že konkrétní dluh v plné výši. Pokud jste se rozhodli pro tento pokrytí z úvěrové instituce, ujistěte se, že tento dluh odečíst od veškerých výpočtů děláte pro životní pojištění – je dvojnásobně pojištěný je zbytečné náklady.

Sečteno a podtrženo

Pokud potřebujete životní pojištění, je důležité vědět, kolik a jaké potřebujete. Ačkoli termín pojištění obecně obnovitelných zdrojů je dostačující pro většinu lidí, musíte se podívat na vlastní situaci. Pokud se rozhodnete koupit pojištění prostřednictvím obchodního zástupce, rozhoduje o tom, co budete předem je třeba, aby se zabránilo neuvízly s nedostatečným pokrytím, nebo drahé pojištění, které nepotřebujete. Stejně jako u investování, vzdělávat sami je nezbytný k tomu, aby správná volba.