Při pohledu na více způsobů, jak oříznout pár babek ze svého rozpočtu? Podívejte se na těchto 25 tipů, které vám pomohou ušetřit peníze ve svém každodenním životě.

Tipy o výdajích

• Rozpočet! To je základním stavebním kamenem všech zdatné finančního plánování.
• Spolu s rozpočtu, ujistěte se, že sledovat své výdaje, takže víte, kolik je jít ven a dovnitř každého měsíce.
• Řezat mnoho „extra“ výdaje. Malovat své vlastní nehty na nohou, místo abyste pedikúru. Vařit kávu doma, spíše než aby si kupovali kávu ven. Vím, že „přestali kupovat latte“ je klišé, ale je to stát se klišé  , protože  to udeří akord s tolika lidmi.
• Svazek své pochůzky do jedné dlouhé, masivní výlet týdně, takže můžete ušetřit na nákladech na palivo.
• Snížit částku, kterou večeři ven. Toto samo o sobě může ušetřit $ 100 za měsíc nebo více.
• Použít knihovnu namísto knihkupectví. (Ano, Kindle půjčovat počítá knihovny!)

Tipy na splácení dluhu

• Vymazat všechny dluhy co nejdříve. Ušetříte stovky nebo tisíce v zájmu.
• Pokud jste majiteli domu, lámání chleba nějaká čísla zjistit, jestli si můžete snížit své měsíční platby refinancování vaší hypotéky.
• Pokud platíte pojištění hypoték (PMI), a myslíte, že máte dostatek vlastního kapitálu, aby zbavení PMI, zavolat svého věřitele na začátek tohoto procesu.
• Splatit dluh za použití metody lavinové ušetřit více peněz na zájmu byste platit.
• Pokud jste v dluhu kreditní karty, volat své věřitele a zeptejte se jich, jestli existuje nějaký způsob, jak mohou snížit vaše APR (úrokové sazby).

Tipy pro nakupování

• Nakoupit potraviny ve velkém za velkoobchodní obchodech, jako Costco nebo Sam klub.
• Nakupovat v garáži prodeje, spořivosti, eBay a Craigslist.
• Zkontrolovat ceny on-line před nákupem něco v obchodě, a zkontrolujte, zda kupon kódů.

Tipy na běžné výdaje

• Minimalizovat kabelovou / satelitní TV a internetové balíčky. Myslíte si opravdu potřebujete 500 kanálů? Přepnout do SlingTV nebo Netflix a Hulu.
• Snižte své mobilní telefon minut na nejnižší částku, kterou potřebujete. Nastavit automatické připomenutí kalendáře pro kontrolu využití minut 4 dny před tím, než návrh zákona je splatná, takže si můžete změnit svůj plán, aby se zabránilo zbytečným poplatkům.
• Závod stínu stromů kolem vašeho domu, které vám pomohou ušetřit na nákladech na klimatizaci.
• Zapojte zařízení do elektrické zásuvky. Otočit vypínačem socket off, když ho zrovna nepoužíváte jeden z těchto přístrojů. Ušetříte na nákladech na “fantomové energií – pomalé vypouštěcí energie, která pochází z vedení věci zapojen.
• Vstoupit do posilovny pouze tehdy, pokud budete používat své členství pravidelně.
• Trvat kratší sprchy.
• Udržovat váš domov trochu teplejší v létě a trochu chladnější zimy. Nemusíte jít přes palubu – stačí jen zapnout termostat up by navíc 4 stupňů v létě a dole extra 4 stupně v zimě.
• Položit izolační pokrývku nad ohřívače vody. Tím se zabrání úniku tepla.

Money-Ukládání Tipy pro budoucnost

• Učit své děti o penězích. Ať si vydělat peníze pro domácí práce – 50 centů na to, $ 1 na to. Pomoci jim zachránit jejich fuška-peníze na hračky nebo videohry, které chtějí.
• Utěsnit a povětrnostním vlivům utěsnit všechny návrhy a mezery kolem vašich dveří a oken.
• Prodat nebo vyměnit svůj plyn-ožrala pro více vozidel s nižší spotřebou paliva. Pokud žijete v oblasti s dobrou veřejnou dopravou, dojíždět v metru nebo v autobuse, nebo zvážit stává rodina jeden vůz.
• Opravovat a udržovat své auto. Jedná se mohou cítit jako další náklady, ale ušetříte velké peníze v dlouhodobém horizontu.
• Použijte bance slušných APYs tak peníze, které sedí ve vašem účtu budou průběžně shromažďovat větší zájem v průběhu roku.
• Uchovávat kopie vašich tržeb ve složce obálky nebo soubor, organizovaný obchod nebo měsíc. Budete potřebovat tyto, jestli se něco přestávky.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Šetrnost, samo o sobě, je to dobrá věc. Ale pokud jsou užívány k extrému, šetrnost může skutečně selhat, vás to stálo více peněz, než jste úspory.

Zde je 6 velkých způsoby, jak je příliš velký držgrešle vám mohou ublížit finančně.

1. Jste plýtvání časem

Pokud budete trávit hodiny každý týden výstřižek kupóny, porovnáním ukládání oběžníky a jít od obchodu k obchodu se zachytit, co je na prodej v tomto týdnu, můžete mít dobrou návratnost investic.

Čas, který trávíte se snaží zachránit zlomek zde a frakce by mohla být skutečně lepší strávil na věci, jako je práce více hodin, prodávat některé své nechtěné věci nebo zahájení té straně podnikání jste vždy mluvili. Ujistěte se, že čas budete investovat je opravdu stojí za to odměna dostaneš.

2. Nejste Nákup Kvalita

Můžete být schopni koupit pár smlouvat bin trenérů pro téměř nic, ale dohoda nebude tak velká, když se opotřebují za pár měsíců, a vy prostě muset koupit další pár.

Pokud jde o věci, jako je oblečení, obuv, velké elektroniky a automobilů a opravy domů, ujistěte se, že jste stále jak dobrou cenu a produkt, který vám vydrží na mnoho dalších let. Někdy je to stojí za to platit více za kvalitu.

3. Jsi příliš citlivý na „dobrý obchod“

Pokud si prostě nemůže odolat vábení smlouvat, byste mohli trávit víc, než je potřeba.

Pokud můžete najít na něco velkou cenu, kterou již byli plánování na nákup, to je fantastické.

Ale nebudou kupovat něco jen proto, že to vypadá jako „příliš dobrý na dohodu, aby se jich vzdali.“ To je přesně to, co obchody jsou doufají, že budete dělat.

4. Ty osekávání

Někdy budete muset utrácet peníze, jak ušetřit peníze. To zahrnuje věci jako vzít své auto na pravidelně plánované údržby a pronájem profesionální dělat opravy v domácnosti nemáte pocit, že jste si správně udělat sami.

Zanedbávání tyto věci, a ty by mohly najít to vrací, aby vás strašit (a stálo vás) v budoucnosti.

5. Nejste být zdravý

To může být levnější oběd z menu hodnoty u McDonalda, ale to neznamená, že je to chytrá volba. Investovat do svého zdraví vám může ušetřit stovky (či více) ve zdravotní péči v řadě, takže se ujistěte, že nejste obětovat výživy.

Také nechtějí šetřit na roční prohlídky u svého lékaře a zubaře, nebo na následující pokyny, které vám dávají.

6. Máte pocit, Zanedbaná

Pokud je váš rozpočet je tak striktní máte pocit, že už nikdy nebudete muset žádnou legraci, vy bolí vaše vztahy, nebo si nikdy dopřát něco, pak uvolnit málo.

Úspěšné řízení peněz znamená používat své peníze způsobem, který umožňuje, aby vedl život, který chcete. Udělat určitý prostor pro zábavu, nebo jste chybí značka.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jedním z nejjednodušších způsobů, jak sledovat své výdaje, je přejít na obálce systému. Jedná se o rozpočtování systém, který lidé používali před kontrolou účtů stal se obyčejný. S největší pravděpodobností vaši prarodiče používají tento systém nebo jeden podobný ní. Obecně platí, že budete přepínat kategorie, které nejsou účty. To umožňuje, aby i nadále platit účty ze svého běžného účtu. Nicméně, aby se obálky systém práci za vás, měli byste přestat trávit přestali používat běžný účet s výjimkou platit účty.

Naučte se, jak nastavit obálky rozpočtového systému.

Rozhodnout kategorie přepne vás Cash

Za prvé, budete muset mít svůj rozpočet s sebou. Pak budete muset určit, které kategorie budete přepnutí do obálky systému. To by mělo své rozpočtové částky, které zahrnují diskreční výdaje. Společné kategorie, které jsou použity, jsou potraviny, stravování, peníze plyn nebo kabiny jízdné, zábava kategorií, zábavné peníze, oblečení, různé a domácích výdajů.

Odejmout hotovosti na začátku měsíce

Za druhé, budete muset sečíst tyto výdaje a provést výběr na vaší bance. Obecně platí, že je nejlepší šek a požádat požadované označení, které potřebujete pro každou kategorii. Nejjednodušší způsob, jak to udělat, je napsat to předtím, než jdete do banky.

Štítek obálky pro každou kategorii

Za třetí, budete muset označit své obálky a dal správné množství do každé obálky.

Najít bezpečné místo pro ukládání obálek. Obecně nemusí chtít nosit tolik peněz s sebou. Možná budete chtít nosit dvacet dolarů s vámi spolupracovat na pokrytí neočekávaných výdajů. Když se dostanete domů, budete mít částku, kterou strávil od správné kategorie.

Přijmou obálek pomocí, když si koupíte

Když jdete na nákup, nebo se bavit, brát peníze ze stejné kategorie.

Nechcete, aby se v plné výši s vámi, protože budete trávit ji jedna cesta. To platí zejména pro kategorie potravin a zábavy. Můžete dát příjmy v obálkách, takže můžete sledovat své výdaje na konci tohoto měsíce. To vám může pomoci všimnout problémy výdaje a jaké problémy oblastí, pokud jde o nakupování.

Zastavit utrácení peněz, jak spustit z něj

Přestat utrácet peníze za danou kategorii, jakmile dojdou peníze v obálce. Můžete převádět peníze mezi jednotlivými kategoriemi, pokud budete potřebovat. Neměli byste začít účtovat své náklady, jakmile vám dojdou peníze v této kategorii. Musíte se ukáznit sami zastavit utrácení. To je klíčem k tomu, aby ve všech cenových relacích práci za vás.

Roll zbyly peníze do dalšího měsíce

Máte-li peníze pozůstatek do kategorií, můžete si vybrat vrátit ji do příštího měsíce. To může fungovat u některých kategorií jako jsou obchody s potravinami, takže můžete zásobit tam, kde je to dobrý prodej, nebo když šetříte na něco dražší. Můžete také marnotratnost s extra peníze, nebo dát k jednomu ze svých finančních cílů.

Tipy

Zkuste Dělení Některé kategorie týdenním částek

Můžete vytvořit dílčí obálky pro týdenní výdaje, takže nemusíte utratit všechny své peníze na začátku měsíce.

To funguje velmi dobře zejména pro skupiny, jako je vaše potraviny. Tímto způsobem budete vědět, bude mít nějaké peníze na konci měsíce, takže nejste jen jíst ramen.

Použít ve prospěch počítání změny omezit výdaje

K dispozici jsou výhody utrácet peníze. Lidé mají tendenci utrácet méně, kdy musí počítat ven hotovost při nakupování. Mají tendenci utrácet, pokud vědí, že jsou to dávat na kreditní kartě. Možná zjistíte, že vaše výdaje klesá při použití této metody.

Použití nákupní seznamy Curb překročení rozpočtu

Obchod s konkrétním seznamu a odhadnout své náklady, než půjdete do obchodu. Můžete použít kalkulačku na telefonu sledovat, co jste strávili. To vám může pomoci držet svůj rozpočet ještě více, a to zejména na velké nákupy, jako je obchod s potravinami, nebo při návštěvě obchodu skladu, aby zásobili zásoby.

Můžete odhadnout náklady na položky na seznamu, než půjdete do obchodu, který vám pomůže zůstat na trati.

Zvážit použití peněženku nebo kupón systém pro vaše peníze

Pokud nechcete nosit obálky, můžete použít rozdělený peněženku nebo kuponu systém. Můžete je najít v obchodech s kancelářskými. Další možností je podívat se na možnosti, které nabízí Dave Ramsey nebo na Etsy obchody. Existuje roztomilé možnosti, které jsou trochu odolnější než obálky.

Opustit své debetní a kreditní karty doma

Pokud víte, že budete v pokušení sáhnout do vašeho běžný účet, když jste nakupování, opustit své karty doma. To vás donutí věnovat větší pozor na své výdaje, když jste v obchodě. Můžete použít kalkulačku na telefonu sledovat celkem předtím, než se dostanete k pokladně.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Dostat zpod té hromady dluhů těchto rychlých tipů

Snažíte se splatit více dluhů?

Možná máte studentské půjčky, kreditní karty dluhu, a auto úvěr. Možná, že dlužíte peníze na přítele nebo člena rodiny. Možná, že máte osobní půjčku od banky.

Bez ohledu na typ dluhů nosíte, jste pravděpodobně snaží přijít na to, jak zvládnout svůj více dluhy.

Ty by mohly být pod dojmem, že nejlepší způsob, jak splatit svůj dluh je útokem na ten s nejvyšší úrokovou sazbou první.

Například, řekněme máte čtyři dluhy:

• Kreditní karty, 10% úrokové sazby, $ 24,000 zůstatek
• úvěr student, 7% úrokové sazby, $ 6,000 zůstatek
• Auto úvěr, 3% úrokové sazby, $ 12,000 zůstatek
• Úvěr od své matky, 0% úrokové sazby, $ 10,000 zůstatek

Při pohledu na tento seznam dluhů, měli byste předpokládat, měli byste nejprve splatit 10% úrokové půjčky na. Která dává největší finanční smysl, ne?

Ne nutně.

K dispozici jsou ve skutečnosti tři způsoby, které byste mohli přiblížit svůj dluh. Žádný z nich jsou „správné“ nebo „špatné“ – je třeba vybrat ten, který pracuje pro vás.

Tři přístupy k nesplácí svůj dluh

Přístup # 1: Platit své dluhy založené na rovnováze, od nejmenších po největší. Ve výše uvedeném příkladu je studentské půjčky (s nejmenší váhou) dostane zaplaceno-off první, která vám dává psychické vzrušení z vítězství, které vás udrží motivaci.

Přístup # 2: Platit své dluhy na základě nejvíce citově-dráždivý. Ve výše uvedeném příkladu, možná, že peníze, které si půjčil od mámy, budete se cítit provinile a deprese.

To by mohlo být první byste se měli vrátit, i když je to bezúročné.

Přístup # 3: Platit své dluhy z nejvyššího zájmu na nejnižším zájmu.

Neexistuje žádný „nejlepší“ přístup. Vyberte si ten, který pracuje pro vás.

Moje jediná rada je, že pokud jste již vyzkoušeli jednu z těchto taktik a zjistíte, že nejste dělat velký pokrok se strategií dluhu, který jste si vybrali, se jiný.

Jeden z mých přátel, například strávil roky se snaží splatit svůj dluh na základě úrokové sazby a po dobu několika let nedělal velký pokrok na některou ze svých dluhů. Ve chvíli, že se posunul strategie a začal upřednostňovat dluh s nejnižším rovnováhy, jeho život se změnil.

Pokaždé, když píše jednu ze svých dluhů pryč z jeho seznamu, cítil malé vzrušení, trochu psychologické vítězství. To mu dalo motivaci jít dál.

Poté, co strávil roky zápasí a není schopen splatit všechny své dluhy, byl schopen se úplně bez dluhů během jednoho roku, a to díky zcela přesouvá svou strategii, pokud jde o kterém dluh on upřednostňování splácení dříve.

Ale opět, tento přístup pro něj pracovali. To může nebo nemusí pracovat pro vás.

Musíte se podívat na své dluhy a rozhodnout, který z nich se stane vaším primárním cílem. Dělat minimální platby na všechny vaše dluhy, samozřejmě, a pak hodit každou volnou desetník na tento cíl ONE dluhu.

„Já žádné nemám Náhradní desetníky!“

Jste snaží přijít s dost peněz na zaplacení více než-the-minimum? Tyto Následující tipy mohou pomoci.

Za prvé, vzít tvrdý pohled na váš rozpočet. Vystřihnout drtivou většinu svého uvážení výdajů.

Zrušit kabel, přestat jíst v restauracích, a zmenšit na menší domu nebo bytu, pokud jste nájemce.

Pokud jste vlastník domu, nebo nelze snadno přejít na nový domov, aby v spolubydlícího nebo spolubydlící.

Nosit hospodárnost ukládání oblečení. Vyměnit svůj vůz starší ojetý vůz – typ, který student střední školy by mohla řídit – a chodit, jezdit na kole, a vzít veřejnou dopravu, kdykoli je to možné.

Najít nějaký typ boční ruchu, jako je vydělávat peníze online během večerních hodinách ao víkendech, a ušetřit každý cent z tohoto dodatečného příjmu po zdanění.

Pak všechny tyto dodatečné peníze, které jste oba vydělávat a úspory a hoď ho na jedné dluhu, na kterou cílíte. Budete začít sledovat, že pokles bilance a pokles, až nakonec to plátky pryč úplně.

Stále nelze dluhům?

Pokud jste se snažil splácet své dluhy a budete potřebovat pomoc, tady jsou tři organizace s A + hodnocení od Better Business Bureau.

Dva z těchto tří jsou dobročinné (ne-pro-zisk) organizace.

Incharge je 501 (c) nezisková organizace, a má rating A + Better Business Bureau. Mohou vám pomoci konsolidovat své kreditní účty do jedné měsíční platby. Mohou pomoci plán, jak splatit svůj dluh rychleji, snížit úrokové sazby, zastavit sběru hovorů a vytvořit realistický rozpočet a finanční plán. Podle internetových stránek incharge, „klienti, kteří dokončí program řízení dluhu splatit svůj dluh za 3-5 roky.“ Poskytují bezplatné konzultace, rozpočet poradenství a služeb v oblasti finančního vzdělávání.

Pioneer úvěrové poradenství je A + Better Business Bureau dluhové poradenství společnosti, která je rovněž 501 (c) nezisková organizace. Jsou speciálně nabízejí studentské půjčky dluhu poradenství a budou se také stalo, že poskytovatel pro volný mobilní aplikaci s názvem Důvěryhodné Linky důvěry, která nabízí finanční podporu a poradenství pro všechny finanční potíže života.

ClearOne Výhodou je jiná společnost A + Better Business Bureau, která je dobrou volbou pro konsolidaci dluhu. Nemají účtovat žádné up-front poplatky, ale budete muset zaplatit, jakmile jste se z dluhů a udělal se svým programem. Všimněte si, že ClearOne Advantage není nezisková organizace.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Tipy, jak se rozhodnout, a jak, aby to fungovalo v těchto dnech, to není nutně vzhledem k tomu, že novomanželé spojí své individuální běžné účty do jednoho společného běžný účet. Finance jsou často komplikována předchozích manželství, dětské podporu nebo alimenty, studentské půjčky, stávající hypotéky a dluhy z kreditních karet a dalších oblastech, jako jsou smysl pro samostatnost a finanční nezávislost.

Někdy kombinuje všechny příjmy do společného běžný účet může kalit vodu, přidejte zmatek a komplikace, a způsobit nelibost a boje o moc. Takže, co je pár dělat?

Než si uvázat uzel, mluvit o tom, jak budete se mísí své peníze. Klidně vyjadřovat své názory a diskutovat důsledky různých možností:

Jeden společný účet

Jednou z možností je, aby každý dát všechny své příjmy do jednoho společného běžný účet. Pokud jste tak pohodlné s tímto přístupem, je to určitě nejjednodušší logisticky. Je-li někdo z vás hluboko v dluhu nebo je notoricky špatné sledování kontrol a výběry z bankomatu, nemusí to být nejlepší způsob pro vás.

One-Two Method (jeden společný účet Plus Dvě oddělené účty)

Mnoho párů dnes zřídit společný běžný účet při zachování jejich oddělené běžné účty. Každý z nich platit dohodnuté částky do společného běžný účet každý měsíc a používat tento účet zaplatit účty domácností.

Jednou z velkých výhod této metody je, že každý člověk si zachovává svou vlastní samostatnost a finanční nezávislost, která pomáhá vyhnout se používání peněz jako moc ve vztahu.

Je-li použit One-Two způsob, přišel s metodou stanovení, kolik každý z vás bude přispívat ke společnému běžný účet.

Udělat toto:

1. Nastavit rozpočet, takže víte, jaké jsou vaše společné měsíční náklady jsou a kolik bude muset jít do společného běžný účet.
2. Máte-li oba vydělávají zhruba stejnou částku, to dává smysl, aby každý přispět stejnou peněžní částku na společný účet. Pokud někdo z vás vydělá podstatně větší než druhý, to je víc fér, aby přispěly na procentuálně. Podrobnosti o tom, jak vypočítat své příspěvky založené na procentuálním základě, viz příklad na konci tohoto článku.
3. Zřídit účet společné úspory, které každý z vás přispívá k sdílených finančních cílů, jako je spoření na důchod, investice, nákup nového vozidla, vzít dovolenou, platí pro vaše děti vysokoškolských vzděláním, atd.
4. I nadále věnovat své vlastní pre-existující dluhy z kreditních karet, studentské půjčky a další finanční závazky ze svých osobních kontrolních účtů.

Ani jeden z těchto způsobů je dobrý nebo špatný. Nelibost nad penězi může hnisat a nakonec otrávit vztah, pokud to není řešena takovým způsobem, který vyhovuje každému partnerovi, takže to, co je správné, je to, co pracuje pro vás jako pár. Je to pro vaši dlouhodobý vztah, že každý z vás cítí dobře o tom, jak se peníze funguje ve vašem vztahu důležitá.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Měli byste Kombinovat účty nebo držet peníze oddělené?

Jste našel pan nebo paní Right, jste se přestěhovali do dohromady a začínáte sdílet své životy. Ale měli byste se podělit o své bankovní účet? Podíl kreditní karty? Otevření společného důchodového účtu?

Pojďme se podívat na pro a proti je ko-mísil své peníze.

Pro Rozdělení Sloučení své peníze dohromady

Společných cílů – Vy i váš partner bude muset sdílet finančních cílů. Možná, že jste oba slib splatit hypotéku do 10 let.

Možná jste oba chtějí odejít společně v roce 2035. Nebo snad chcete jednoduše uložit $ 5,000, než budete mít dítě. Když jste směsných peníze, máte větší zainteresovanost navzájem sdílená úspěchu.

Vedení záznamů – Sledování peněz dvou lidí může dostat chaotický, zvláště pokud se snažíte být velmi specifické. Představte si, že tento rozhovor se svým partnerem „Dlužíte mi na polovinu účty Dlužíte mi na polovinu potraviny A nikdy jsem chtěl Fido, přičemž interní testování přichází z vlastního platu.“.

Sledování nákladů se stává mnohem jednodušší, když jste házet své peníze do jednoho sdíleného hrnce.

Staví Doprovod – Spojování finance vám pomůže a váš partner dosáhnout pocitu „my“, spíše než „jeho“ a „její“. Je to symbol, který vám přiblíží život v týmu nebo jednotky.

Dát-a-Take – Jak jste jít po celý život, vy a váš partner oba zkušenost ochabne a toky ve vašem příjmu.

V některých případech, můžete získat více než váš partner dělá, a jindy, váš partner může být vyšší živitele. Spojování své finance brání „udržet skóre“ spolu navzájem.

Stavbu rodinného – Děti jsou konečný joint-venture projekt. Bude se cítit téměř nemožné, aby peníze, které strávíte na Junior rozdělit.

Pokud zdravotní pojištění plán vašeho dítěte pochází z pracovních výhod otcových, to, že se počítají jako součást příspěvku tátova? Pokud maminka obvykle pozoruje dítě, ale dneska potřebuje chůvu, ona platit, nebo je to, že sdílené náklady?

Snižuje Nerovnost – Váš vztah skončí pocit dost hrozné, pokud někdo z vás neměl finanční prostředky na podívejte se na Havaji, zatímco druhá se snažila dostat. Comingling své finance snižuje riziko, že některý z partnerů bude cítit tlak na „držet krok s“ nebo „rozpočet až na“ úrovni druhého.

Rewards Points – Mnoho kreditní karty nabízejí vyšší odměny, když budete trávit nad určitou minimální hranici. Pokud budete platit své kreditní karty v plné výši každý měsíc (v žádném případě provést bilanci!), Můžete využít sdílení kreditní kartu a urychlení své odměny. Může to znít jako hloupá důvodu – je to rozhodně není dostatečně silný důvod, proč se rozhodnout sdílet kreditní kartu s někým – ale protože mnoho párů vychutnat toto privilegium, myslel jsem si, že o něm zmínit.

Con je o co-mísit své peníze

Ztráta individuální rozhodování – někdo jiný bude vážit na všechny vaše nákupy. Zatímco váš partner bude pravděpodobně nic o nutných nákladů neříká, váš partner by mohl pokusit se vetovat vaši touhu strávit $ 150 v kadeřnictví nebo $ 400 pro nové auto stereo systém.

Přijďte do slepé uličky – Vy a váš partner může být nutné mít nějaké citlivé rozhovory před comingle své finance. Budete muset diskutovat předpoklady, jako: „Má peníze, které jsem vydělal, než jsme se setkali se počítají jako jen moje, nebo jak my Má dluh, který jsem přinesl do našeho vztahu považovat za těsně mine, nebo jako ten náš?“ Je možné, že můžete narazit na slepé uličce nad těmito otázkami.

Různé Investiční strategie – Váš partner může být jistota o azyl, kteří raději investovat do dluhopisů, CD a peněžního trhu účtů, když jste riziko-operátor, který preferuje investice do rozvíjejících se tržních fondů nebo kupovat jednotlivé akcie. Když vstoupíte finance, vy a váš partner se musí dohodnout o strategii investování. Což vede perfektně do dalšímu bodu …

Portfolio Allocation – Vlastní portfolio mohlo být dokonale vyvážená vzhledem ke své vlastní stáří a cíle, ale jakmile se spojit finance můžete zjistit, že jste oba muset těžce vyvážit. Promluvte si se svým účetním před provedením jakékoli zásadní změny, protože to vyvážení má potenciál vyvolat nějaký pádný daňové dopady.

Úvěrové riziko – Pokud oba vaše jména jsou na hypotéky, kreditní karty nebo auto úvěr a jeden z partnerů odejde z ní zbývající partner bude trčet provedení všech plateb. V opačném případě, jak vaše kreditní skóre dostane dinged.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

K 50-30-20 Rozpočet požaduje jsme samostatné chce z potřeb

Jeden z nejtěžších aspektů o rozpočtu je odděluje chce z potřeb. Mnoho lidí se mylně zařadit některé položky, které „musí“, protože si nedovedou představit život bez něj. Ale když přijde na věc, mnoho našich potřeb jsou vlastně chce.

Potřeba je v Eye of the Beholder

Řeknu vám krátký příběh, který ilustruje mlhavo povahu mezi potřebou a potřeby:

K dispozici je klasický epizoda dětského televizního pořadu Sesame Street, v němž Elmo, červená muppet, učí, jak ušetřit peníze.

Ron Lieber, peněz spisovatel pro New York Times, jakmile rozhovor Elmo o rozdílu mezi potřebami a chce.

zeptal Lieber: „Když Cookie Monster opravdu hladoví po cookie, znamená to, že ho potřebuje, nebo ho chce?“

Elmo neminul jediný takt.

„Chce to,“ odpověděl Elmo, „ ale když se zeptáte Cookie monster , on (myslí) to potřebuje.“

Že mluví za vše. Někdy naše chce, jsou tak silné, že si nedokážeme představit život bez této položky. Rádi bychom pocit, že netvor Cookie bez cookie.

Ale – Omlouvám se, že tu novinu, netvor Cookie – cookie je umístit, není potřeba, bez ohledu na to, jak moc ji milujete.

Co je potřeba jsou opravdu chce?

Ve svých rozpočtů listů, mám samostatné kategorie pro potřeby a přání, ale někteří lidé námitky k položkám v „chce“ kategorii.

Internet na doma, například, je klasifikován jako chtějí, a ne potřeba. Většina lidí spojuje internet jako „nouzi.“ Ale pokud jste pracovat z domácí kanceláře (v takovém případě, váš domov internet by mohla být obchodní náklady ), je tu dobrá šance, domácí internet je chtějí.

(Pokud ji používáte, v první řadě zkontrolovat Facebook, sledovat videa na YouTube, kde najdete recepty a nahrávat fotografie, je to chtějí.)

To samé platí i pro kabelovou televizi. Vaše Netflix předplatné. Váš iPhone. Váš barvení vlasů. Jsou to všechno chce, nikoliv potřeby. Pokud by přišlo na to, mohl byste přežít bez těchto věcí.

Jsou to není nezbytné k životu, tak bolestivé, jak by to mohlo být o ně přijdete.

Cross-kategorie potřeby a přání

Samozřejmě, chce a potřebuje nehodí se úhledně do malých skupin. Je to příliš zjednodušující, například říci, že váš obchod s potravinami výdaje je třeba .

Váš celý obchod s potravinami zákona je kombinací přáním a potřebám. Chléb, mléko, vejce a celé ovoce a zelenina jsou potřeba.

Čipy a cookies (ehm, netvor Cookie) jsou umístit. Ovocná šťáva je umístit, a to zejména v případě, je to upscale odrůdy. Tyto řezy $ 6-per-libru masa jsou poptávku.

Stejně tak základní celozrnné pečivo může být potřeba, ale premium 12 obilí organický med napuštěná chléb je chtějí. Mléko je potřeba, ale ekologicky vyprodukované mléko je chtějí. Vidíte, kam jdu s tím?

Co Lekce se mohu přihlásit do mého života?

Rozpočet 50/30/20 říká, že 50 procent svého po-daňových příjmů by měla být vynaložena na „potřeby“, 30 procent by mělo jít na „chce“, a 20 procent by mělo jít k úsporám a snížení dluhu.

To znamená, že na tom není nic kupovat ozdobný chléb a mléko nebo předplacení Netflix špatně. Pravidlo 50-30-20 rozpočtu palce vám umožní strávit 30 procent svého take-home platu na věci, které chcete.

Klíčem k úspěchu je oddělit vaše chce z vašich potřeb , takže jste více self-vědomi toho, jak budete utrácet peníze.

Rozlišování „chce“ z „potřeb“ vám pomůže uvědomit si, jak velkou moc a kontrolu máte nad svým vlastním rozpočtem. Pokud jste se rozhodli utrácet peníze na přeje, můžete snadno zvolit ne kupovat tyto položky, a re-nasměrovat své peníze jinde.

Koneckonců, rozpočtování, ve svém jádru, není o křupavý čísla. Rozpočtování je umění sladit své výdaje se svými hodnotami.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jak se můžete chránit před úplným finanční kalamity?

To je zásadní otázka. Chtěl bych se věnovat tento článek mluví o dvou otázkách:

Za prvé, budeme hodnotit, jak lidé ocitnou v hluboké finanční tísni. Jaké jsou podmínky, které způsobují to?

Pak budeme hovořit o třech opatřeních, kterými můžete snížit pravděpodobnost, že budete být ve finančně stresující místo.

Máte plán pro stávky Když finanční katastrofu?

Co byste dělali, kdyby vy nebo váš manžel nebo dalších významných dostal propuštěni ze zaměstnání?

Co by se stalo?

Bohužel, mnoho lidí nemůže odpovědět na tuto otázku. Velký počet domácností nemají pohotovostní plán, jak budou zvládat v případě jednoho nebo oba manželé ztratí práci.

Jako výsledek, oni jsou jeden vyhazov od finanční katastrofu.

Možná, že to není vaše situace, ačkoli. Možná jste už mít plán na místě, co by se stalo, kdyby člověk dostal propuštěni.

Možná, že jste přišel na to, jak platit za své základní životní náklady pryč z jednoho platu a diskreční výdaje off platu druhé osoby. V případě, že jste propuštěni z práce, můžete ještě splnit vaše základní účty. Je-li tomu tak, v první řadě gratuluji, jste před obrubníku.

A co plán zálohování?

Za druhé, dovolte mi, abych Vás pozval k účasti v dalším experimentu myšlenky. Co by se stalo, kdyby vy i váš manžel dostal propuštěni ve stejnou dobu?

Jinými slovy, co by se stalo, kdyby váš celkový příjem domácností klesla na nulu?

Kromě toho, co by se stalo, kdyby vaše auto nebo chladnička zlomil, nebo vaše střecha začala netěsní v době, kdy jeden nebo oba jste nezaměstnaný? Chtěli byste být schopni platit ty účty?

Většina lidí nejsou připraveni na nečekané situace vůbec, a mnozí z těch, kteří jsou underprepared.

Mnozí lidé jsou schopni se vypořádat s jedním katastrofě v době, jako je členění auto, děravou střechu, nebo rozbité přístroje, ale nemůže vyrovnat s několika stresovými situacemi, které by jim všem postiženým najednou.

Pokud jste buď připraven nebo underprepared neočekávaných finančních akcích, co můžete dělat? Zde je několik tipů.

1. Vybudovat Emergency Fund

Ty by měly udržovat mezi třemi až šesti měsíců vašich základních životních nákladů v spořicí účet. Základní životní náklady se vztahují na základní náležitosti, jako je bydlení, potraviny, benzín, pojistného inženýrských sítí a další základní účty.

Předpokládejme, že v zájmu například, že vaše normální výdaje přijde na 5000 $ za měsíc. $ 2,000 to je spotřebována pokrmů v restauracích, oblečení, výlety do Starbucks, prázdnin, svátků, dárky, nových iPadů, a seznam dalších diskrečních výdajů. Druhý $ 3,000 to pokrývá své základní účty.

Pokud je to váš současný rozpočet, pak budete chtít uložit nouzový fond v rozmezí od 9.000 $ až 18.000 $. To je dost na pokrytí mezi třemi až šesti měsíců vaše základní účty.

2. Splatit Dluh

Čím nižší účty, tím lépe pozici budete mít v případě, o finanční katastrofě. Jedním z nejjednodušších způsobů, jak snížit své účty, je tím, jak se zbavit jakéhokoliv stávajícího dluhu.

Existují dvě teorie o tom, jak se zbavit svých dluhů. Jedna teorie nazývá dluh stohování uvádí, že je třeba vytvořit seznam všech svých dluhů na základě úrokové sazby.

Pak hodit každou volnou desetník na dluh s nejvyšší úrokovou sazbou, udržet si své minimální platby z titulu všech ostatních pohledávek (samozřejmě), a hodit každý další dolar, který máte na ten s nejvyšším zájmem.

Druhá teorie je nazývána dluh lavinovému . Uvádí, že je třeba vytvořit seznam svých dluhů v rozsahu od nejmenšího k největšímu rovnováze. Potom, aby minimální platby na všechny své dluhy a hodit každou volnou dolar, který máte na nejmenší dluhu.

Poté, co jste si otřel, že z vašeho seznamu, budete cítit vzrušení z vítězství, která bude poskytovat motivaci pro vás pokračovat dál. Teorie dluh lavinovému využívá princip mnoha malých vítězství udržet si motivaci.

Je založen na myšlence, že dobré finanční řízení není matematický problém, stejně jako je to motivační jeden. Zkuste některé z těchto strategií; ani jedna z nich je lepší nebo horší než ostatní.

Vyberte si podle toho, kdo pracuje pro vás. Pokusíte-li se jeden a nezdá se, že můžeme spolupracovat, zkuste jiný a použít metodu, která vám dává větší úspěch.

3. Snižte další základní účty

Vaše tři největší kategorií náklady jsou bydlení , doprava a jídlo . Udržovat tyto tři kategorie low. Žít v menší, levnější domu než jste schopni nárok žít. Cesta ojetého vozu nebo žijí v oblasti, kde můžete použít veřejnou dopravu nebo chůzi. Cook domů často ke snížení potravinového zákona.

Spodní můžete své základní měsíční výdaje, tím větší flexibilitu, kterou bude muset v rámci svého rozpočtu. Tato flexibilita bude hodit v případě, že jste někdy dostat zasažen finanční katastrofou.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ano, chodit do práce stojí peníze. Zjistit, kolik.

Myslíte si, že víte, kolik si vyděláte. Uděláte $ 35,000 a 50,000 $ nebo $ 75,000 a 95,000 $ ročně plus 3 procenta odchod do utkání.

Vy jste dokonce vypočítá svou hodinovou sazbu. Uděláte $ 18 nebo $ 25 nebo $ 36 nebo $ 52 za ​​hodinu.

Ale vy jste neskončil. Nyní je třeba zjistit své výdaje.

„Ale moje práce mi uhradí výdaje při cestování do práce.“

Ne, to není to, co mám na mysli. Mám na mysli vaše nevratných nákladů.

Náklady na práci. Náklady na udržení svého zaměstnání.

Pro ilustraci nákladů na práci, pojďme se podívat na hypotetický příklad.

Náklady na pracovní příkladu 1

Allison musí nosit pěkné oblečení do práce – a to na míru obleky nutně, ale „business“ oděv, jako je hedvábné košile, tužkou sukně a podpatky. Měla by normálně koupit tyto šaty v případě neměla tuhle práci.

Ona kupuje nové položky pro její pracovní šatník jednou za měsíc, za cenu asi 100 $. Tráví $ 1,200 za rok na pracovní oděvy. Ona také tráví 3 hodiny za měsíc nebo 36 hodin za rok, nakupování pracovních oděvů.

Allison také třese rukou s klienty, tak nehty potřebují profesionální vzhled. Ona dostane manikúru dvakrát za měsíc, za cenu 25 $ za manikúru. Měla by za normálních okolností to, jestli se nepracuje. Tráví $ 600 za rok na to, a to jí zabere další 3 hodiny za měsíc nebo dalších 36 hodin ročně.

Ona také pohání 25 minut do práce a 25 minut záda a trávil 4.16 hodin týdně dojíždění do zaměstnání.

To je 208 hodin za rok, za předpokladu dvoutýdenní dovolenou. Ona také tráví $ 25 za týden, nebo $ 1,250 za rok, na pohonné hmoty v přímém vztahu k jejím nákladům dojíždění.

Opotřebení-a-slza na autě ji stálo dalších 400 $ za rok.

Allison koupí větší pohodlí potravin, protože to funguje. Tráví extra $ 20 za týden na potraviny, protože ve srovnání s množstvím ona tráví kdyby nepracoval a neměl čas vařit od nuly.

To je další $ 1,000 za rok.

Ona je ve spěchu v dopoledních hodinách. Za normálních okolností se snaží vařit kávu doma, ale jednou týdně ona je pozdě a koupí $ 3 kávu. To je další $ 150 za rok.

Její dvě děti jsou ve třetím a čtvrtém ročníku. Jdou do programů mimoškolní od 3 hodin, kdy škola pronajímá, až do 6 hodin, když Allison přijde domů z práce. Děti nyní programy mimoškolní, a oni by se chtějí podílet na programech bez ohledu na to, zda je či není Allison pracuje, takže náklady jsou neutrální. To zůstane stejný.

Ale v létě, kdy škola je pryč, Allison musí dát dvě děti v létě tábor. To stojí $ 1,500 za dítě v létě, nebo $ 3,000 celkem.

Celkem Allison utratí 7,600 $ ročně na náklady na práci. Ona také tráví dalších 280 hodin dojíždění a nákup obchodních oblečení.

Jaká je její Hodinová sazba?

Si vydělá $ 55,000 za rok a 3 procenta odchodu do utkání, což je v hodnotě $ 1,500. Její společnost sponzorované zdravotního pojištění, kdyby ho koupil na volném trhu, by stálo ji $ 250 za měsíc, nebo $ 3000 za rok, takže její „celkové náhrady“ je $ 55,000 + $ 1,650 + $ 3,000, nebo 59.650 $.

Tráví $ 7,600 na nákladech na práci, takže její „net“ plat je 52.050 $.

Pracuje 40 hodin týdně, 50 týdnů v roce, navíc tráví dalších 280 hodin ročně dojíždění a nákup obchodních oblečení, tedy celkem 2280 hodin ročně.

To znamená, že její „net hodinová sazba“ je $ 52.050 / 2.280 = $ 22,82 za hodinu.

Zkusme další hypotetický příklad.

Náklady na pracovní příkladu 2

Bob potřebuje nosit obleky, opasky, a lesklé boty do práce. Každý oblek mu stojí 300 $. Patří mu asi čtyři obleky a on nahradí jeden rok, jak se dostat opotřebované nebo onemocníte-kování.

Také kupuje asi šest šaty košile, dva pásy, několik ponožek, jeden pár bot a dvou nových pražců každý rok na roční dodatečnou celkem 400 $. To znamená, že utrácí $ 700 za rok na obchodní oblečení. Tráví 10 hodin ročně kupují obchodní oblečení.

On také potřebuje dostat své obleky chemicky čistit. To stojí dalších $ 40 za měsíc, nebo 480 $ za rok.

Tráví 30 minut za měsíc (6 hodin za rok) klesat a vyzvednutí suché čištění.

Ten se očekává, že se objeví v úhledné vypadající auto, když jede setkat s klienty, takže se dostane jeho mytí vozu týdně. Kdyby byl nefunguje, že by za normálních okolností nikdy neudělal. Týdenní mytí auta stojí $ 5, tedy celkem 250 $ za rok.

Bob občas chytne oběd od místního rychlého jídelně, když zapomene přinést oběd do práce. Dělá to dvakrát týdně, na $ 7 oběd, tedy celkem 700 $ ročně.

Má 45-minutové dojíždět v každém směru. Za předpokladu, že dvoutýdenní dovolenou tráví 375 hodin ročně dojíždění do zaměstnání. On také utrácí $ 800 na vozidle opotřebení a-slza a $ 2,500 na benzín ročně nákladů na dojíždění.

Celkem Bobova náklady na práci je 5430 $ ročně.

On dělá stejným tempem jako Allison – 55.000 $ ročně s 3 procenta penzijního utkání a společnosti zdravotního pojištění, které by jinak stálo $ 250 za měsíc, pokud si koupil ho jako individuální plán. To je celkem kompenzace balíček ve výši $ 59.650.

Jeho „net“ plat, i když je 54.220 $. On také stráví 391 hodin ročně na dojíždění, klesat čistírny a nákup obchodních oblečení.

Za předpokladu, že pracuje také 40-hodinový pracovní týden, jeho hodinová sazba je 22,67 $. Zda pracuje 45 hodin týdně, jeho hodinová sazba je 20,53 $. A zda pracuje 50 hodin týdně, jeho rychlost je 18,75 $ za hodinu.

Sečteno a podtrženo

Vždy výpočet nákladů na práci. Slouží jako páteř svého rozpočtu.

Samozřejmě, vždy můžete hledat způsoby, jak zredukovat své pracovní náklady. Můžete slib nést oběd do práce každý den. Můžete přestat kupovat kávu ven. Můžete se podívat na levnější podnikání oblečení.

Avšak některé náklady, jako je dojíždění nákladů a péči o děti, nebude ustupovat. Ty by mohly zvolit odečíst tyto náklady ze svého „důchodu“, když si vytvořit svůj rozpočet.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Zdvojnásobit své peníze s touto jednoduchou finanční pravidla

Chcete vědět, jak zdvojnásobit své peníze? Pravidlo 72 ukazuje, jak to provést, aniž by příliš mnoho rizik v asi 7 let.

Co je to pravidlo 72?

Pravidlo 72 se uvádí, že množství času potřebného pro zdvojnásobení své peníze rovna 72 děleno vaší návratnosti. Například:

• Máte-li investovat peníze na vrácení 10 procent, budete zdvojnásobí své peníze za 7,2 roků. (72/10 = 7,2),
• Máte-li investovat na oplátku 9 procent, budete zdvojnásobí své peníze za 8 let. (72/9 = 8)
• Máte-li investovat na oplátku 8 procent, budete zdvojnásobí své peníze za 9 let. (72/8 = 9)
• Máte-li investovat na oplátku 7 procent, budete zdvojnásobit své peníze každý 10.2 roky. (72/7 = 10,2)

(Poznámka: Pravidlo 72 předpokládá, že investovat své dividendy a kapitálové zisky Toto pravidlo funguje, protože z divů. Složeného úroku ).

Co Realistic Vrátí mohu očekávat?

25-rok průměr anualizovaný výnos u S & P 500 (z období 1987 – 2012) je 9,61 procenta.

Jinými slovy, pokud jste investovali do indexového fondu, který sleduje S & P 500 v roce 1987, a nikdy stáhl peníze, měli byste mít průměrné výnosy na 9,61 procenta ročně. Při takovém tempu, měli byste zdvojnásobit své peníze za 7,5 roku.

Je důležité si uvědomit, že na trhu bude mít divoké houpačka v daném konkrétním roce. Během 25-leté období od roku 1987 do roku 2012 se trh dal vrací jak vysoce jak 37 procent v roce 1995, a vrátí se tak nízké, jak -37 procent v roce 2008.

Jednáme dlouholetého průměru a jediný způsob, jak zachytit ten průměr je, aby zůstali na kursu v dobrém i zlém. Mnoho investorů si v pokušení koupit více, když akcie stoupají, nebo dostat vystrašilo a prodávat svá aktiva během poklesu.

Investování podle svých emocí není dobrá strategie.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.