Pravidlo 72 je pravidlo, matematický, který vám umožní snadno přijít s přibližným odhadem, jak dlouho to bude trvat, než zdvojnásobit své hnízdo vejce pro daný mírou návratnosti. Pravidlo 72 dělá dobrou učební nástroj pro ilustraci vlivu různých mírách zisku, ale to dělá špatný nástroj pro použití v návrhu budoucí hodnotu svých úspor, a to zejména, jak jste blízko odchodu do důchodu. Pojďme se podívat na to, jak toto pravidlo funguje, a nejlepší způsob, jak ji používat.
Jak Pravidlo 72 děl
Zde je, jak pravidlo funguje: vzít dvaasedmdesát děleno návratnosti investice (nebo úroková sazba vaše peníze budou vydělávat) a odpovědí vám řekne počet let, to bude trvat zdvojnásobit své peníze.
Například:
Pokud je vaše peníze, je v spořicí účet vydělávat tři procenta ročně, bude to trvat dvacet čtyři let zdvojnásobit své peníze (72/3 = 24).
Pokud je vaše peníze v akciovém podílovém fondu, které očekáváte bude v průměru osm procent ročně, bude trvat devět let zdvojnásobit své peníze (72/8 = 9).
Můžete použít tento článek 72 kalkulačka , pokud chcete, aby počítač si to spočítejte pro vás.
Používat jako učební pomůcku
Pravidlo 72 může být užitečná jako učební pomůcku pro ilustraci různé potřeby a rizika spojená s krátkodobým investování oproti dlouhodobému investování.
Například, pokud užíváte výlet míle po silnici do obchodu na rohu, to není moc jedno jestli řídíte deset mil za hodinu nebo dvacet mil za hodinu.
Nejste cestovat tak daleko, takže navíc rychlost nebude dělat velký rozdíl v tom, jak rychle se tam dostanete. Pokud cestujete po celé zemi, ale navíc rychlost bude výrazně snížit množství času, který strávíte jízdy.
Pokud jde o investice, pokud vaše peníze budou použity k dosažení krátkodobé finanční cíle, to není moc věci, pokud si vydělávat míru tři procenta návratnosti nebo osmiprocentní míru návratnosti.
Vzhledem k tomu, váš cíl není tak daleko, bude navíc návrat nebude velký rozdíl v tom, jak rychle se hromadí peníze.
Pomáhá se podívat na to v reálných dolarech. Použití Pravidlo 72 jste viděli, že investice vydělávat tři procenta zdvojnásobí své peníze do čtyřiadvaceti let; jeden vydělávat osm procent za posledních devět let. Velký rozdíl, ale jak velký je rozdíl po jednom roce?
Předpokládejme, že máte deset tisíc dolarů. Po pouhém jednom roce, v spořicí účet vydělávat tři procenta, máte $ 10,300. V podílovém fondu vydělávat osm procent, máte $ 10,800. Není velký rozdíl.
Natáhnout, aby se do roku devět. V spořícího účtu, máte asi 13.050 $. V akciovém indexu, podílový fond v souladu s článkem 72 své peníze zdvojnásobil na $ 20,000. Mnohem větší rozdíl. Dej dalších devět let a máte o 17.000 $ úspory, ale o $ 40,000 v akciového indexu fondu.
V průběhu kratších časových rámcích, vydělávat vyšší míru návratnosti nemá moc velký vliv. V delších časových rámcích, že ano.
Pravidlem je užitečná jako Ty blízko odchodu do důchodu?
Pravidlo 72 může být zavádějící, jak jste blízko odchodu do důchodu. Předpokládejme, že máte 55, s $ 500,000 a očekávat, že vaše úspory vydělat asi 7% a dvakrát v průběhu příštích deseti let.
Máte v plánu s $ 1,000,000 ve věku 65 let jo? Možná možná ne. V průběhu příštích deseti let, trhy by mohly přinést vyšší nebo nižší výnos, než jaký průměry vést vás očekávat.
Počítáním na něco, co může, ale nemusí nastat, můžete uložit méně, nebo zanedbávat jiné důležité kroky plánování, jako jsou roční daňové plánování.
Pravidlo 72 je zábavná matematika pravidlo, a to dobrý učební pomůcku, ale to je vše. Nespoléhejte na to, abyste si vypočítali své budoucí úspory. Místo toho, aby seznam všech věcí, které můžete ovládat, a to, co nemůžete. Můžete řídit míru návratnosti budete vydělávat? Ne, ale můžete ovládat investiční riziko užíváte, kolik ušetříte, a jak často si prohlédnout svůj plán.
Dokonce i méně užitečné Poté, co v důchodu
Poté, co odešel, vaším hlavním zájmem bere výnosy z vašich investic, a přijít na to, jak dlouho vaše peníze bude trvat v závislosti na tom, kolik budete mít.
Pravidlo 72 nepomáhá s tímto úkolem. Místo toho je třeba se podívat na strategie, jako jsou časové segmentace, který zahrnuje odpovídající vaši investici do okamžiku, kdy budete muset použít. Budete také chtít studovat pravidla pro odstoupení od smlouvy sazbou, která vám pomohou zjistit, kolik si můžete bezpečně vyjmout každý rok v důchodu. To nejlepší, co můžete udělat, je vytvořit svůj vlastní plán pro odchod do důchodu příjem časové osy, který vám pomůže vizuálně zjistit, jak kusy jdou do sebe zapadají.
Pravidla matematické nejsou náhradou za dobré plánování. Používat střídmě. Existuje jen velmi málo investic, které mají míru návratnosti, která zůstává konzistentní každý rok, což znamená, že tam není mnoho situací, kdy pravidlo 72 lze použít v praktickém způsobem.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Většina tradičních zaměstnanci dostat zaplaceno jednou za dva týdny, nebo, co většina lidí označují za „jednou za dva týdny.‘ Pokud jste jedním z těchto druhů zaměstnanců, nejlépe rozpočtu strategie je předpokládat, že jste dostat zaplaceno jednou za dva týdny, i když don ‚t.
Mnoho pracovníků (zejména ti, kteří pracují v oblasti prodeje, včetně realitních kanceláří), obdrží standardní čtrnáctideníku výplatu. Nicméně, několik měsíců, tito zaměstnanci skončit se třemi výplaty.
To proto, že šek bonus založený na provizi. Pokud jste do této kategorie spadají, obdržíte šek bonus buď v pravidelných intervalech, nebo sporadicky.
Ať tak či onak, kontrola bonus představuje obrovskou výhru a je třeba využít toho. Můžete použít extra peníze na splacení dluhu, spoření na stáří, s výjimkou té chatě, kterou chcete, nebo posílit svůj havarijní fond. Můžete také uložit na velké nákupy, jako jsou nové myčky nádobí, další auto, nebo rodinnou dovolenou do Evropy.
Zde jsou některé věci, které byste měli vědět, že vám pomůže, pokud dosáhnout svého vytouženého cíle úspor váš rozpočet jako bi-týdenní zaměstnance.
Vytvořit rozpočet, který předpokládá, že dostanu zaplaceno Dvoutýdenní
To dává smysl, protože je třeba se postarat o základních účty jako první. Tyto Rozpočtování pracovní listy vám pomohou zjistit, jak se rozpočet bi-týdenní, zda dostanete výplatu dvakrát, třikrát nebo čtyřikrát do měsíce.
Ujistěte se, že patří každý jednotlivý nákup a výdaje v rámci rozpočtu na probíhající. Nezapomeňte uvést své pravidelné výši úspor, které tradičně je o 20 procent svého měsíčního příjmu. Názor, že cíle úspor, jako by se jednalo o nutnou bill jako váš účet za elektřinu, plateb nájemného nebo splátky hypotéky.
Za předpokladu, že máte dvě výplaty za měsíc (a mnoho měsíců budete mít pouze dvě výplaty), vytvořit rozpočet, který pokrývá následující náležitosti.
Vaše nájemné / hypotéky
Utility
Zdravotní pojištění, životní pojištění a pojištění
Peníze vyhrazené pro autoopravárenství a domácí opravy
Peníze vyhrazené pro úspory na penzi
Úspory pro vaše děti vysokoškolské vzdělání
Úspory na dovolenou
Úspory pro účty za lékařskou péči a doplatků
Úspory pro výměnu svém notebooku a jiných digitálních zařízení
Máte představu. Použijte rozpočtování listy projít všechny své náklady, takže nemusíte nic zapomenout. Pokuste se zahrnout nepravidelné výdaje (např vaše roční členství v tělocvičně), jakož i své blízké normální.
Dát své úspory pryč
Nyní, když víte, co pravidelné výdaje a úspory je nutné zahrnout do rozpočtu nebudete cítit, jako byste „potřebu“, která navíc třetí výplatní pásku. Vzhledem k tomu, že nejsou žádné účty, které potřebujete dohnat, můžete si dát kompletní kontrolu bonus k dalšímu cíli. Dát ji do svého odchodu do důchodu v úvahu, nebo budovat svůj havarijní fond. Nebo dát do sub-spořicí účet, který je označen pro určitý cíl, jako je nahrazení své spotřebiče.
To je jeden z nejlepších způsobů, jak lidem, kteří si placené dvakrát týdně může AMP další úspory i nadále zůstat v rámci rozpočtu.
Pokud se budete držet bi-týdenní cestu rozpočtu nebudete cítit zbaven a budete brzy mít nové auto.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Nesplácí svůj dluh může být dlouhá cesta, v závislosti na tom, kolik z nich máte. Je to velmi snadné ztratit motivaci a vzdát, a to zejména pokud máte jiné finanční cíle soutěžit o omezené zdroje. To je důvod, proč je tak důležité vytvořit plán, jak zaplatit ho.
Nicméně i to může zdát ohromující, když máte šest různých účtů se snažíte splatit. Naštěstí existuje několik nepsaným pravidlům, které vám pomohou nastavit prioritu dluhu splácení.
Ale nejprve, pojďme vaše osobní data splatnosti dluhu, aby předtím, než se dostaneme do plánu, jak to bude dělat věci mnohem jednodušší organizovat.
Organizování svůj dluh
První věcí, první, musíte najít následující informace o všech svých dluhů:
Dlužná částka (rovnováha)
Minimální mzda
Úroková sazba / duben
Platba splatnost
Tyto informace lze obvykle nalézt na prohlášení, které obdržíte poštou nebo on-line, pokud máte účet k nim získat přístup.
Pokud si tyto informace nelze snadno najít, pak jednoduše zavolejte dlužníka a požádat je o informace. Měli by být schopni hledat to pro vás.
Dva největší kusy informací, budeme se zaměřením na zapojení své sazby bilance a zájmu, takže alespoň ujistěte se, že dostat ty dva před pokračováním. Mít rozpočet na místě by mohl dělat i to jednodušší.
Upřednostňovat svůj dluh podle úrokové sazby – Debt Avalanche Metoda
Toto je známé jako metoda „dluh“ laviny a matematicky, je to ten, který vám ušetří nejvíce peněz v průběhu vašeho splácení dluhu cesty.
To, co potřebujete udělat, je objednávat své dluhy z nejvyšší úrokové sazby na nejnižší úrokové sazby.
Svým zaměřením na splácí svůj dluh s nejvyšší úrokovou sazbou první , ušetříte více peněz, protože zájem, který je nabíhající na svých účtech sníží. Zájem může být velmi ošklivé faktorem v splátkovým kalendářem dluhu, pokud si nedáte pozor.
Řekněme například, že máte $ 10,000 úvěr s úrokovou sazbou ve výši 7%, a máte 5 let, aby jej splácet. Vaše minimální měsíční splátka by byla $ 198, ale ne všichni z této platby bude pokračovat směrem k zaplacení zůstatku off.
Místo toho, kolem $ 58 vaší první platby půjdou k zájmu místo. Ouch. Kontrast, který s vaší poslední platby, ve kterém pouze $ 1 přejde k zájmu.
Tvorba příplatky znamená párání prostřednictvím zájmu rychleji, takže více vašich plateb může jít směrem k hlavní. Tato metoda však nedokáže soustředit se na psychologický dopad dluhu má často.
Upřednostňovat svůj dluh podle bilance – Debt Snowball Metoda
Co když si objednáte svůj dluh z nejvyšší úrokové sazby na nejnižší a zjistíte, že vaše nejvyšší úroková sazba dluh je také ten, který dluží nejvíce na? Že by se mohlo zdát, že porazí a vy jste ještě ani nezačal plánovat.
Pokud se ukáže, že tomu tak je, a díváte se na hoře vy si nemyslím, že můžete ještě dostat – a nejsou nadšeni dostat – pak byste měli být lépe s metodou dluhu sněhové koule. Místo toho, aby úrokové sazby, zaměřit se na první splácí dluh s nejnižším rovnováhy a pak práci si cestu nahoru.
Ne, vy nebudete ušetřit tolik peněz tímto způsobem, ale dostat se z dluhů je často emocionální zážitek, ne logické zážitek.
Měli byste si vybrat metodu, která dělá nejvíce motivováni k kopat svůj dluh k obrubníku. Pokud dostane malou výhru každý tak často je mnohem přitažlivější, pak metoda sněhové koule, je způsob, jak jít.
Pojďme se blíže podívat na to, jak tyto metody splácení dluhu pracovat jako je tu víc jim, že se na první pohled.
Koulování své platby za Momentum
Právě teď, možná bude dělat minimální platby na své dluhy, ale to nebude vám umožní dosáhnout svobody dluhu velmi rychle. Pokud je vaším cílem je, aby se stal dluh zdarma, takže můžete začít žít život bez pout, pak budete chtít začít připlatit na váš dluh. To je přesně tak, jak tato metoda funguje sněhové koule. Řekněme, že máte 4 dluhy:
Kreditní karta # 1: $ 5,000 @ 12% úrok
Kreditní karta # 2: $ 1,000 @ 15% úrok
Student Loan: $ 14,000 @ 4% úrok
Osobní úvěr: 10,000 $ @ 7% úrok
S metodou dluhu sněhové koule, by se zaměřit na kreditní karty # 2 jako první. Z důvodu například, řekněme, že vaše minimální platba je $ 20. Se rozhodnete platit $ 100 k němu a zároveň nadále platit minima na všech svých ostatních dluhů.
Takže platíte celkem $ 120 směrem na kreditní karty # 2. Poté, co jste zaplatili ho, můžete přejít na kreditní karty # 1. Řekněme, že minimální platba za které byl $ 60. Hodíte na $ 120 jste placení na kreditní karty # 1 skončila, tedy celkem $ 180 mm.
Poté, co že to vyplatilo, je zaměřit se na osobní půjčku, která měla minimální platbu ve výši $ 198. S $ 180 vám použili na splacení kreditní karty # 1, můžete zaplatit $ 378 k ní.
Poté, co jste zaplatili osobní půjčku off, je čas zabíjet svůj konečný dluh: studentské půjčky. Minimální platba na to bylo 260 $ – ale spolu s $ 378, že budete platit $ 638 k ní.
V tomto příkladu by mělo být snadné zjistit, jak jste „koulování“ platby dohromady a dělat větší dopad pokaždé, když splatit dluh. Pokud jste nepoužili tuto metodu a stále platit minima přes palubu, to by ti trvat mnohem déle, aby splatila svůj dluh.
Jenom s využitím zdrojů, které máte v lepším způsobem. Placení $ 100 místo $ 20 na kreditní karty # 2 není ani nutné – můžete zaplatit pouze $ 20 a sněhové koule, že – ale pomůže vám v myšlení připlatit si na své dluhy.
Můžete použít stejný princip metody lavinové, ale pořadí, ve kterém jste splatit své dluhy by bylo něco jiného.
Dluhový Snowflake Method
Ještě další možností je použít metodu dluh sněhové vločky, a tato metoda může být použita ve spojení buď s dluhovou sněhová koule nebo metod dluhu laviny.
Jak asi tušíte z názvu, „snowflaking“ platby prostě znamená dělat malé platby, kdykoli je to možné.
Řekněme, že jste si $ 5 v posilovně, nebo váš spolupracovník vám $ 10 za jídlo jste je koupili měsíci (kterou jste zapomněl), nebo dostanete $ 50 od příbuzného k narozeninám.
Ve všech těchto případech jste obdrželi malé neočekávané peněz – to jsou peníze, jste nečekal a nebyl představoval ve svém rozpočtu.
Vzhledem k tomu, že to „našel“ peníze nebo „extra“ peníze, to jde přímo do vašeho dluhu. Dalo by se žít bez ní, tak proč ne dát to k vaší # 1 gól dostat z dluhů?
Můžete také zvolit, aby vločka platby vždy, když máte peníze navíc ve svém rozpočtu. Řekněme například, že jste strávil jen $ 20 on plynu tento týden, jak protichůdný ke svému pravidelnému $. 40 Poslat ten druhý $ 20 směrem k dluhu.
A konečně, můžete použít tuto metodu v případě, dostanete zaplaceno na nepravidelném plánu. Možná jste na volné noze, nebo dostanete zaplaceno za provizi, a nemůžete cash flow velké, navíc paušální platby. Zkuste poslat menší platby směrem k dluhu, kdykoli budete trávit méně, než jste si myslel, že ano. Nebo, jak na volné noze, užívat 5% z pokaždé, když klient vám zaplatí a dát ji směrem k dluhu.
Tato metoda by se mohlo zdát na první pohled neefektivní, ale malé množství sečíst. Pokud budete platit 20 $ navíc každý týden, to je extra $ 100, které jste zaplatili ke své dluhy! Navíc získáte výhodu pocit, že děláte pokroku několikrát v průběhu měsíce, pokaždé naplánovat platbu.
Jak byste si měli vybrat dát přednost?
Ani metoda je správné nebo špatné. Stejně jako u mnoha věcí v osobních financí, je to zcela na vás, který způsob si vyberete.
Co je důležité je, že jste splácení dluhu a pokrok v tomto směru. Splatit dluh vás dostane blíže ke svým jiných finančních cílů, a vaše peníze nakonec stane vlastní. Budete mít jistotu, že už nikoho dlužím.
Také nemusí nutně muset vybrat mezi těmito dvěma způsoby. Mohli byste zkusit metodu sněhové koule, a pokud zjistíte, že to není motivující, přejít k metodě laviny. Váš plán nemusí být nastaven do kamene. Mnohem důležitější je, že se snažíte splatit svůj dluh.
Nezapomeňte, aby rozpočet pro platby
Jako byste měli rozpočet na úspory, měli byste také rozpočet pro další splátky dluhu, a to zejména pokud jste zvyklí platit minimální.
Cídění svůj rozpočet a zjistit, zda existují nějaká místa, můžete dočasně přijmout vybírat. Možná, že můžete jít, aniž by jíst venku po dobu jednoho měsíce, a použít $ 50, které jste přiděleny, že k dluhu. Anebo můžete zrušit kabel a začít posílat $ 150 k vašemu dluhu.
Zjistit, kolik si můžete dovolit zaplatit, a ujistěte se, že to představoval ve svém rozpočtu. Nechcete, aby se rozpočet jen o minimálních plateb, a pak použít vše, co je vlevo na konci měsíce, ke své dluhy, protože budete skončit výdaje, že peníze. Účet pro mimořádné platby dopředu času, takže nejste v pokušení utrácet peníze na něco jiného.
Pokud si nejste pocit nadšeni vyhlídkou na řezání zpět na některé věci, na paměti, že je to jen dočasné. Dalo by se vždy začínají boční shon vydělat více peněz na boku, když se raději držet své výdaje stejné, a poslat všechny peníze navíc uděláte k dluhu.
Co když nemáte žádné peníze navíc, a váš dluh platby jsou ochromující? Zavolejte svého věřitele a zeptejte se jich, jestli existuje nějaký způsob, jak zjistit, nižší platby začít s, dokud můžete získat na síle a možná i více vydělávat. Jen dávat pozor na řízení dluhu společnosti, které nabízejí tuto službu za poplatek.
S trochou organizace, píli a vytrvalosti, budete stát bez dluhů brzy.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
S tímto předpokladem v mysli, prostě vzít si roční plat, odřezat tři nuly od konce, a rozdělit zbývající číslo dvě.
Příklad 1:
Získáte $ 40,000 za rok.
Odřezat tři nuly – $ 40
Vydělte dvěma – $ 20
Si vydělat $ 20 za hodinu.
Příklad 2:
Získáte $ 70,000 za rok.
Odřezat tři nuly – $ 70
Vydělte dvěma – $ 35
Si vydělat $ 35 za hodinu.
Příklad 3:
Získáte $ 120,000 za rok.
Odřezat tři nuly – $ 120
Vydělte dvěma – $ 60
Si vydělat $ 60 za hodinu.
Precise Metoda: poměr Analýza
Samozřejmě, tato metoda nám uvedena výše, je hrubý odhad. Ne každý pracuje standardní 40-hodinový pracovní týden bez přesčasů.
Někteří lidé pracují 50 nebo 60 nebo 80 hodin týdnů. Jiní pracují na částečný úvazek.
Chcete-li tento problém vyřešit, obracíme se přesnějším způsobu přemýšlením, kolik si vyděláte za hodinu. Říká se tomu „Analýza ratio“ metoda.
Zní to technický, co? Odpočinout si. Nedopusťte, aby fráze vystrašit – to je docela jednoduchá metoda.
Poměrová analýza zahrnuje výpočet vztah mezi hodin trávíte v práci, a váš příjem. Máte-li vydělat $ 400 za 40 hodin týdně, vaše poměr dolaru na hodinu činí 10 až 1 (nebo $ 10 za hodinu).
Předpokládejme, že dostanete raise na $ 500 za týden. Na první pohled by se mohlo zdát jako váš poměr dolaru na hodinu se nyní zvýšil na 12:50 na 1. ($ 500 děleno 40 = $ 12,50 za hodinu.) Hurá!
Ale propagační vás nutí pracovat 60 hodin týdnů. Váš poměr dolar na hodinu, je pouze 8,3 až 1 ($ 500 děleno 60 = $ 8,33 za hodinu).
Jinými slovy, váš plat zvýšil, ale vaše hodinová sazba snížila.
Pojďme se projít několik dalších vzorků:
Příklad 1:
Si vydělat 38.000 $ ročně.
Budete pracovat 40 hodin týdně, tři týdny dovolenou.
Pracovní doba = 40 hodin x 49 týdnů = 1,960 hodin za rok.
$ 38000/1960 = 19,38 $ za hodinu (nebo poměr 19,4-1 dolar k hodinu)
Příklad 2:
Si vydělat 18.000 $ ročně.
Budete pracovat 15 hodin týdně, tři týdny dovolenou.
Pracovní doba = 15 hodin x 49 týdnů = 735 hodin za rok.
$ 18000/735 = 24,48 $ za hodinu (nebo poměr 24,5-1 dolar k hodinu)
Příklad 3:
Si vydělat $ 350 za týden.
Budete pracovat 20 hodin týdně.
$ 350/20 = 17,50 $ za hodinu (nebo poměr 17,5-1 dolar k hodinu)
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Nechceme řádkové položky rozpočtu? Zkuste tuto zábavu Rozpočtování Alternativa
V případě rozpočtování zní nuda mohlo by to proto, že jdete na to špatně.
Když většina lidí myslí o formulování rozpočet, oni si představit přísný rozpočet řádkové položky, které podrobně, přesnou částku, kterou potřebují, aby utratit za potraviny, plyn, utilit, restaurace a další výdaje.
Například tradiční vzorec pro sestavování rozpočtu by mohl připsat o přidělení $ 200 měsíčně za oblečení, $ 100 a měsíc jíst venku, a $ 350 měsíčně za potraviny a čisticí prostředky pro domácnost zásoby.
Typ A proti typu B osobnosti Budgeting
Vytvářet a udržovat přísný rozpočet řádkové položky je vysoce strukturované a časově náročné. Navrhování tento typ konstrukce funguje dobře pro metodické, vysoce organizovaný typ A Pokud jste do této kategorie spadá, jste velmi detail-orientovaný, agresivně splatit svůj dluh, nebo jste ukládání s konkrétním cílem na mysli. Vy jste také velmi motivováni k optimalizovat své finance.
Nicméně, jiné osobnosti mají těžké době vyvíjí a ulpívající k tomuto druhu konstrukce.
Pokud máte tendenci být velký-picture člověk spíše než detail-orientovaný člověk, to znamená, že jste typ B osobnost a vy byste měli vyzkoušet tento alternativní Platit sami první metodu.
Jak rozvíjet se „Pay Yourself první“ System
Dále jen „Pay Yourself první“ způsob tvorby rozpočtu začíná, když se zapsat, kolik si přinesete domů. Například, řekněme, že vydělat $ 4,000 měsíčně v take-home platu, po zdanění.
Po odepsat svůj čistý měsíční plat, zapsat své cíle úspor. Dalo by se rozhodnout, že chcete odložit následující:
$ 400 A měsíc pro individuální účet pro odebrání
$ 200 za měsíc, aby ke koupi nové auto, v hotovosti
$ 100 za měsíc, aby na budoucí opravy automobilů
$ 200 A měsíc budoucím domácích opravách a údržbě
$ 50 A měsíčně platit za roční dovolenou
$ 50 za měsíc k budoucí domov, auto a zdravotního pojištění spoluúčastí a co platí, které byste mohli chtít, aby zvážila nouzový fond)
$ 200 za měsíc (nebo více) zaplatit za vaše dítě vysokoškolské vzdělání, v závislosti na jejich
To je $ 1,200 za měsíc budete muset dát do úspor.
Odečíst na $ 1,2000 z měsíčního čistého výdělku ve výši $ 4,000. Jste odešel s 2800 $ za měsíc. Můžete utratit tyto peníze volně, bez ohledu na to, do jaké kategorie spadá do.
Top-Down Approach
Tento systém je velmi snadné, protože se nemusíte obávat, jaké procento z vašich peněz jde směrem k pronájmu vs. potravin versus elektřiny. Stačí vytáhnout své úspory z vrcholu a pak odpočívat a žijí na zbytek.
Tato „anti-rozpočet“ cítí v protikladu k tradičnímu rozpočtování modelu, ale je to stejně účinné.
Celý bod rozpočtu je, aby se ujistili, že jste bít své cíle úspor. Tradiční, řádkové položky rozpočtu model je přístup zdola nahoru. Metoda „Pay Yourself první“ je top-down přístup. Oba jsou v pořádku. Osobní finance je osobní , takže si vybrat podle toho, co styl vám nejlépe vyhovuje.
V „první zaplatit sám“ metoda sestavování rozpočtu, stačí zaplatit do svých úspor a pak stráví zbytek.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Chcete-li pomoci svému dítěti dovolit vysokou školu, tady je návod, jak se připravit
Chcete-li vytvořit rozpočet a plán platit za svého dítěte vysokoškolské vzdělání. Jsi prostě není jistý, jak na to.
College školné bylo lezení každoročně v míře, která je rychlejší než inflace. Jak můžete případně plánovat jaké koleji bude stát, když vaše dítě je připraven zapsat se do svého prvního ročníku?
Zde je několik tipů a rad.
1. Pomocí Dnešní školné a poplatky Ceny jako Benchmark
Ano, školné činí růst rychleji než inflace, tak jak můžete zjistit budoucí náklady?
Můžete alespoň využít dnešní ceny jako výchozí bod pro stanovení nákladů na vzdělávání v budoucnosti.
Průměrná publikoval školné a poplatek cenu pro studenty a státem na veřejných vysokých škol čtyřletých je v současné době $ 9.410 za rok od roku 2015 do roku 2016 školního roku, v závislosti na College Board. Pokud byste měli platit za to ven z kapsy, které by přijít k celkem 784 $ měsíčně.
Použití této skutečnosti jako výchozí bod, pozpátku. Kolik měsíců se vám zbývá, než vaše dítě chodí na vysokou školu? Kolik peněz budete muset vyčlenit každý měsíc? To by mělo být investováno do účtu, který má míru návratnosti, která drží krok s inflací.
Příklad
Například, řekněme, že je vaším cílem ušetřit dost peněz na pokrytí dnešní průměrné školné a poplatky pro všechny čtyři roky, což by bylo $ 37.640.
Řekněme také, že vaše dítě se chystá jít na vysokou školu 10 let od nynějška – 120 měsíců.
Rozdělit cílové částky ($ 37.640) do doby (120 měsíců), a přijedete na $ 313,66.
To znamená, že každý měsíc v tomto konkrétním případě byste ušetřit $ 314 na investiční účet. Dát peníze do určitého typu indexu, který alespoň udrží krok s inflací. Měl by mít s výhodou historii porazit inflaci, aniž by k přílišnému riziku.
Například, někteří lidé mohou vybrat celkový akciový index, který v podstatě sleduje celý celkový americký trh, vyvážený s celkovým indexem trhu dluhopisů.
Oni by pak přispívají k 314 $ za měsíc, každý měsíc, bez ohledu na to, zda se trh pohybuje nahoru nebo dolů.
2. Pomocí daní zvýhodněny plány
Existují dva typy daní zvýhodněny plánů kolej spoření. Jedním z nich je označována jako 529 plánu a druhý se nazývá Coverdell ESA, což je zkratka pro vzdělávací spořicí účet.
Oba tyto typy účtů konstrukcí nabízejí daňové výhody a měla by být hlavním cílem vašich univerzitních investičních úspor dolarů.
3. Výběrem správných půjčky
Při hledání finanční pomoci, studenti mají několik různých možností na výběr. Prvním krokem k zajištění podpory je nutnost vyplňovat FAFSA rozhodování o způsobilosti.
Jakmile budete vědět, kolik pomoc máte nárok, budete vědět, který úvěr je pro vás to pravé. Existuje několik federální půjčky k dispozici, včetně:
Federální Direct Stafford / Ford půjčky (přímé Dotované úvěry)
Federální Přímý nedotovanou Stafford / Ford Půjčky (Direct nedotovanou úvěry)
Federální Přímý Plus Půjčky (Direct PLUS úvěry) -pro rodiče a postgraduální studenty nebo odborné
Pokud nemáte nárok na federální úvěry, můžete také požádat o soukromé studentské půjčky. Tyto úvěry mají obvykle mnohem vyšší a variabilní úrokové sazby.
Pokud je to možné, snaží se zajistit federální úvěr, který bude mít pevnou úrokovou sazbu, jakož i další flexibilní možnosti splácení.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vaše čisté jmění může být velmi užitečným nástrojem při měření svou ekonomickou situaci a celkovou finanční pokrok z roku na rok. Vaše čisté jmění je v podstatě celkový součet všech vašich aktiv mínus svých závazků. Jinými slovy, vaše čisté jmění je postava dostanete, když sečtete vše, co vlastníte, z hodnoty svého domova v hotovosti na váš bankovní účet a pak odečíst od toho hodnota všech vašich dluhů, které mohou zahrnovat hypotéky, auto nebo studentské půjčky nebo dokonce kreditní karty zůstatky.
Teorie za výpočet čisté jmění
Teoreticky vaše čisté jmění je hodnota v hotovosti byste mít, pokud byste měli prodat vše, co vlastní, a vyplatila všechny své dluhy. V některých případech, toto číslo je ve skutečnosti negativní, což znamená, že vlastníte více závazků než aktiv. I když to není ideální situace, to je velmi běžné pro lidi právě z vysoké školy nebo datu zahájení své kariéry. V takovém případě se vaše čisté jmění je měřítkem toho, jak moc dluhu byste pořád dlužíš, pokud vyprázdnit své bankovní účty a prodal všechno, co vlastní, aby na své dluhy. I když žádný z nich není realistický scénář, jaké jsou vaše čisté jmění opatření je mnohem důležitější než (obvykle nereálné) předpokladů, které jsou vyrobeny, aby si na toto číslo.
Ve skutečnosti, když přijde na své finanční zdraví, tak říkajíc, není všudypřítomná magická čísla čisté jmění byste měli usilovat o, ale měli byste používat čisté jmění sledovat svůj pokrok z roku na rok, a doufejme, že vidět, že zlepšení a růst.
Jak vypočítat čisté jmění
Výpočet vaší čisté jmění může být jednoduchý proces, ale to vyžaduje, abyste shromažďovat všechny informace kolem vašich krátkodobá aktiva a závazky. Většina finančních plánovačů doporučujeme, aby svým klientům udržet bezpečnou složku s informacemi o všech finančních aktiv a pasiv, které mají být aktualizovány nejméně jednou za rok.
Shromažďování a organizování těchto informací může být trochu fuška na první pohled, ale zaručuje, že (a někdo jiný, kdo by ji mohly potřebovat jako svého manžela či finančním poradcem) mít přístup k informacím v případě potřeby. Ačkoli taková složka se dá proměnit v mnohem, výpočet vaší čisté jmění vyžaduje pouze základní finanční informace týkající se věci, které vlastní a dluh, který vám dlužím. Zde je návod, jak začít:
Spočítejte si Assets
Začněte tím, že seznam vašich největších aktiv. Pro většinu lidí by to mohlo zahrnovat hodnotu svého domova, žádné nemovitostí nebo vozidel jako osobních automobilů nebo lodí. V případě, že vlastník firmy, tento seznam by také zahrnovat hodnotu jejich podnikání, která má svůj vlastní složitější výpočet. Ujistěte se, že budete používat přesné odhady tržních hodnot v současných dolarech.
Dále budete chtít shromáždit své nejnovější prohlášení pro více likvidních aktiv. Tato aktiva zahrnovat kontrolu a spořící účty, hotovost, CD nebo další investice, jako jsou makléřské účty nebo penzijních účtů.
A konečně, za výpis jiných osobních předmětů, které mohou být hodnoty. Ty by mohly zahrnovat cenné šperky, mince sbírky, hudební nástroje, atd Nemusíte rozepsat všechno, ale můžete zkusit do seznamu položek, které jsou v hodnotě $ 500 nebo více.
Teď si všechna aktiva, které jste uvedli v prvních třech krocích a přidat je dohromady. Toto číslo představuje vaše celková aktiva.
Spočítejte si Závazky
Opět platí, že začít s hlavními nesplacených závazků, jako je například zůstatek na vaší hypotéky nebo půjčky na auta. Seznam těchto úvěrů a jejich nejaktuálnější bilance.
Dále seznam všech svých osobních závazků, jako jakýkoli zůstatek na vaší kreditní karty, studentské půjčky, nebo jakékoliv jiné dluhu můžete dlužíte.
Nyní se sčítají zůstatky na všech závazků, které jste uvedli výše. Toto číslo představuje své celkové závazky.
Spočítejte si čisté jmění
Pro výpočet čisté jmění, jednoduše odečíst celkové závazky z celkových aktiv. Pro toto cvičení, nezáleží na tom, jak velký nebo jak malý počet. To nemusí nutně jedno, jestli je číslo záporné. Vaše čisté jmění je jen výchozím bodem pro něco srovnávat proti v budoucnu.
Tento postup opakujte jednou za rok a porovnat jej s číslem v předchozím roce. Porovnáním dvou, pak můžete určit, zda se dosahuje pokroku, nebo jak dále vzadu na vašich cílů.
Další Net Worth tipy:
Být konzervativní odhady, a to zejména s domácími a vozidel hodnot. Nafukuje hodnotu velkého majetku může vypadat dobře na papíře, ale nemusí malovat přesný obraz svého čistého jmění.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Veškeré poplatky a náklady je třeba uvést ve svém rozpočtu
Sestavování rozpočtu na první bytě může být trochu složitější, zvláště pokud jste také nový správu peněz.
Možná jste právě absolvoval vysokou školu, možná jste právě dostali své první práci na plný úvazek, nebo možná máte nějaké přátele nebo dalších významných ochotných rozdělit nájemné s vámi.
Ať tak či onak může být, budete cítit připraveni přejít na vlastní pěst … Dokud se podívat na svůj rozpočet a uvědomit si, že nemusí být tak snadné, jak si myslel.
Proč byste měli rozpočet pro své první byt
Podle toho, která oblast v zemi, ve které žijete, možná zjistíte, že pronájem je mnohem dražší, než jste původně předpokládalo.
Nebo možná zjistíte, že váš plat nedostane vás tak daleko, jak jste doufali.
Ať tak či onak, je to velmi důležité vědět, jak se rozpočet pro svůj první byt (nebo životní situace). Byste neměli „křídlo je“, protože starostí o tom, nájemné není něco, co chcete řešit. Museli zlomit nájmu, protože si nemohou dovolit nájemné může být ještě dražší a katastrofální.
Takže, co můžete udělat pro to, aby byl proces jednodušší? Tady je to, co může očekávat.
Jak Rozpočet apartmán
Za prvé, měli byste mít základní rozpočet na místě, protože to bude snazší, aby se vešly do vašich budoucích nákladů na bydlení.
Pokud nechcete mít rozpočet, nyní je ideální čas k jeho vytvoření. Můžete zde najít krok za krokem pokyny, ale shrnout:
Zjistit všechny své měsíční výdaje
Zjistit váš měsíční příjem
Odečíst své výdaje ze svého příjmu, aby viděli, co zbylo
Dejte si malou vyrovnávací paměti, a to je to, kolik budete muset vynaložit na svých životních nákladů
Pokud je to poprvé, co plně žít na vlastní pěst, bez finanční pomoci, pak možná budete muset upravit své očekávání a čísla několikrát.
Budete pravděpodobně nemusela řešit všechny tyto náklady v průběhu vysoké školy nebo když žijí se svými rodiči, takže dát svůj nejlepší odhad na to, co budete trávit na každém.
Například, budete muset odhadnout, kolik peněz budete trávit na potraviny, plyn, zábava, pojištění, atd. Vítejte v „dospělé“ světa – věci se prostě dostal dražší!
Pamatovat – rozpočty nejsou určeny k vytesané do kamene. Jsou to mělo být iterativní. Můžete změnit svůj rozpočet, aby lépe odrážela realitu později jednou za několik měsíců z nákladů, které prošly. Pro tuto chvíli, chcete hrubý nástin toho, co můžete očekávat, že stráví takže víte, kolik si můžete dovolit platit nájemné.
Nejste si jisti, kde začít? Zde je několik životní náklady, budete muset zahrnout do svého rozpočtu.
Životních nákladů je potřeba počítat Pro
Najít byt, který má všechny nástroje součástí je tato část velmi jednoduchá, ale tato možnost není vždy k dispozici.
Jestli je to ten případ, že budete chtít faktor následující běžné životní náklady do vašeho rozpočtu:
Rent (samozřejmě)
Elektrický
Plyn
Voda
Internet
Kabel
Nájemce je pojištění
Opět platí, že budete muset odhadnout, všechny z nich, ale to by nemělo být obtížné. Nebojte se zeptat, koho vám prohlídku bytu, kolik nájemníci platit za veřejné služby (pokud nejsou součástí dodávky).
Měli by být schopni dát vám oblast, kterou lze použít pro srovnání mezi více jednotek.
Některá místa mohou dokonce nabízet „balíčky“, kde se platí paušální poplatek za kabel a internet, takže se nemusíte zabývat se skutečnými energetickými společnostmi.
Kromě toho byste měli být schopni získat více nabidky na pojištění nájemce, takže si můžete porovnat náklady přes potenciální bytů.
Dále budete chtít dávat pozor na těchto společných poplatků, které mnozí bytové komplexy a pronajímatelé účtují:
Pet poplatky (pokud vlastníte kočku nebo psa)
odpadky pickup
Hubení škůdců
Parkoviště
Skladování / Garáž
Správní poplatky
Ne všechny komplexy přijde s těmito poplatky, ale protože mají tendenci být v drobným písmem, je užitečné vědět, co si dát pozor, takže můžete zeptat, zda tyto poplatky jsou účtovány (před tím, než přijde jako překvapení). Některé z těchto poplatků se může objevit na měsíční bázi, zatímco jiní mohou být jen jednorázový poplatek a.
Pojďme prolomit jednorázové náklady dolů, takže víte, co můžete očekávat, že ve standardním pronájmu situaci.
Rozpočtování k prvotnímu nastěhování
Dalo by se najít si můžete dovolit měsíční nájemné bez problému, ale přímé náklady na akci se zdá ohromující.
Záloha : Mnoho míst vyžadují, abyste dal nájemné jeden měsíc dolů jako záloha, a pokud používáte makléře, možná budete muset zaplatit nájemné další měsíc jako poplatek k nim, na vrcholu prostě dělat svou první platbu nájemného.
To znamená, že pokud si pronajmout byt, který stojí $ 1,000 za měsíc, budete muset vyložit $ 3.000 najednou na pohybující se v. Au! I bez zprostředkovatele, který je $ 2,000 budete muset zaplatit.
Některá místa vám může dát přestávku na kauci, ačkoli. Namísto tradičního vkladu (kde dostanete svůj vklad zpět, pokud není škoda), můžete být nabídnuta nevratnou zálohu na mnohem menším množství, jako je $ 175.
Bohužel, existují-li škody do bytu, který překročí tuto částku, může být na háku pro ty, kteří na konci svého pronájmu. Pokud budete mít tuto nevratnou možnost, ujistěte se, že jste trochu ušetřit každý měsíc v případě, že budete muset zaplatit navíc na konci.
Záloha za zvířata : Pokud chcete, aby domácí zvířata s vámi, budete muset zaplatit za ně stejně. Tato částka je obvykle mnohem menší než měsíční nájem, ale je to stále něco, co je třeba k rozpočtu.
Nájemce je pojištění : Mnoho správcovských společností vyžadují, že máte doklad o pojištění, než budete pohybovat dovnitř a je to dobrý nápad, aby se ujistili, své věci bez ohledu na to. Nájemce je pojištění je obvykle kolem $ 10- $ 20 za měsíc, v závislosti na tom, kde žijete a co je k dispozici svůj byt má, a můžete požádat své auto pojistitele, pokud se jim to nabídnout. Ty by mohly získat slevu svazku.
Užitkové Vklady : Někteří majitelé požadují, aby nástroje jsou ve své jméno, a možná budete muset zaplatit za služby, a to zejména v případě, že jste nikdy neměl utility v tvém jménu předtím. Tyto usazeniny se může pohybovat od $ 70- $ 150, ale tak dlouho, jak budete platit nástroje včas, měli byste obdržet náhradu. Možná budete muset počkat několik měsíců až jeden rok, a pokud budete pokračovat službu s těmito energetickými společnostmi, můžete očekávat, že získat úvěr na výpisu místo.
Ještě jedna věc, aby zvážila s utilit: pro internet a kabel (v závislosti na tom, jak váš bytový komplex má věci nastaveny), budete možná muset platit instalační poplatek. Ujistěte se, že s dotazem, že při nakupování v okolí.
Správní poplatky : A konečně, pokud chcete požádat o byt, správcovská společnost bude muset spustit své kreditní a provést ověření spolehlivosti. Obvykle muset zaplatit správní poplatek za toto (někde kolem $ 100), i když některé firmy budou upustit od poplatku v případě, že jste nabízí speciální.
Při jednání se soukromým majitelem, správní poplatky mohou být nižší, nebo nemusí mít, aby jim zaplatit.
Kolik Rent si můžete dovolit zaplatit?
Po přezkoumání všech těchto potenciálních nákladů, můžete se zeptat, jestli si můžete dovolit odstěhovat vůbec.
Nebojte se – při pečlivém rozpočtování a plánování, měli byste být připraveni zvládnout všechny tyto jednorázové výdaje. Pronájem je cenově dostupnější po prvních několika měsících života na vlastní pěst, a pokud nechcete přesunout ze svého místa na konci svého leasingu, nebudete muset starat o některé z těchto jednorázových poplatků za další rok nebo tak nějak.
Tak kolik nájemné by se budete platit? Tam je populární pravidlo-of-palec, který uvádí váš příjem by měl být kolem 3x měsíční nájemné, a mnoho bytové komplexy (a pronajímatelé) Podle tohoto pravidla.
Tak například, když se díváte na bytě, který stojí $ 1,000 na měsíc vám, budete muset vydělat minimálně $ 3,000 za měsíc, aby nárok na něj.
Je tu další pravidlo-of-palec, který říká, že životní náklady by neměly přesáhnout kolem 25 procent svého platu; takže pokud si vydělat $ 3,000 za měsíc, měli byste být při pohledu v rozmezí $ 750 místo.
Jedná se o orientační pravidla, ačkoli. Jsou to mělo být užitečné pokyny, ne hard-and-fast-pravidla, která je třeba dodržovat, aby T.
Při určování, kolik nájemné si můžete dovolit, je nejlepší postupovat podle výše uvedených kroků. Vytvořte si svůj základní rozpočet, a pak uvidíte, jak vaše odhadované životní náklady do ní vejde.
Máte dost peněz zbude po ostatních nákladů dovolit byt v požadované oblasti? (Nezapomeňte, že by měly zahrnovat platby vůči své dluhy a úspory ve svém rozpočtu.)
Chcete-li zjistit, dělat rychlé vyhledávání na webu, jako je Craigslist nebo Apartmán Finder a uvidíte, kolik bytů jdou pro. Budete místě rozsah pro jedno-ložnice, dvě ložnice, a ateliérů.
Zjistíte, že čím blíže místo je do centra, tím dražší to bude (a to bude pravděpodobně menší), takže si vybrat polohu moudře.
Absolutně nejhorší, co můžete udělat, je pokusit pronajmout místo, které je mimo své cenové kategorii. Pokud máte pouze $ 1,200 odešel po tom všem je řekl a udělal, a vaše nájemné je 1.100 $, budete muset zajistit, aby vaše nástroje nepřesahují $ 100, což může být hrubý. Nechtěli byste raději půjčit místo, kde se nemusíte bát žít výplata-to-výplatní pásku?
Jak ušetřit peníze na životní situaci vydělat Rent cenově dostupnější
Víte, kolik nájemné si můžete dovolit, a co bude nájemné je v oblasti, kterou chcete přesunout.
Co v případě, že matematika nefunguje tak dobře, jak si myslel, že by? Existuje několik věcí, které můžete udělat, aby ušetřit peníze na vaší životní situace.
Za prvé, zvážila, kde chcete žít, tak umístění-moudrý a bytového moudrý.
Žijící ve studiu nebo ve sklepním bytě je pravděpodobně levnější než žít v jedno- nebo třípokojový byt. Podobně, pronájem celého domu bude dražší než sdílet pokoj s několika dalšími lidmi.
Žijící v blízkosti centra města se bude více peněz než žít na okraji města, ale žije v uprostřed ničeho mohla nechat s vysokými náklady na dopravu.
Přemýšlejte o těchto faktorech, jako je skládačky a snaží se přijít na to, co se může pohybovat, aby se váš rozpočet práci. Žijící v blízkosti vašeho zaměstnání může být nejvíce strategické rozhodnutí, jak si můžete dát své auto a ušetřit peníze na plyn, pojištění, opravy, a možná i parkování. V některých případech, žijící ve městě, ve skutečnosti může být levnější, z těchto důvodů.
Za druhé, myslím, že dvakrát o odhadovaných měsíční výdaje. Potřebujete kabel? Mohl byste dostat se Netflix? Můžete nakupovat za levnější pojištění? Můžete snížit zpět na zpracované potraviny?
Jen nezapomeňte, aby zvážila své možnosti a vzít všechny výše poplatků v úvahu při výběru bytu. Ne všechna místa jsou stejné, takže je velmi důležité, aby na vědomí poplatků při porovnávání. Jeden byt může mít nižší základní nájemné, ale mají vyšší měsíční poplatky spojené s ní, což je méně o dohodu.
Spustit všechna čísla, klást otázky, a začít šetřit měsíc-by-měsíc pro ty počáteční náklady nastěhování. Budete připraveni, aby se odstěhoval, než ji znáte.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
V tom, co se stalo depresivně konzistentní tradice, je nedávný Bankrate průzkum ukázal, že 61% Američanů by nebyla schopna pokrýt $ 1,000 neplánované výdaje.
Nezaměstnanost je v současné době poměrně nízký podle historických měřítek, takže není problém, že lidé nemohou vydělávat peníze. To je více pravděpodobné, že z různých důvodů, většina lidí není dost šetří každé výplaty k prokázání odpovídající havarijní fond. Za těchto okolností, s použitím rozpočet nastartovat dobré spořící návyky, je mnohem důležitější než kdy jindy.
Existuje řada dobrých rozpočtových strategií venku. Nulovým součtem rozpočtu a proporcionální rozpočtu jsou dvě velké možnosti, ale tam jsou méně zastrašující alternativy stejně.
Chci, aby pokryla zvláště zajímavou strategii, která nemá dostat velkou pozornost. Říká se tomu „Bucket Budgeting“, a to může být mocným nástrojem pro ty z nás, kteří prostě nedokážu pomoci sami od útočit na naše úspory na nepodstatných nákupy nebo vypůjčení z jedné kategorie do strávit v jiné zemi.
Jak provést plechovka Budgeting
Bucket rozpočtování je především o použití více podúčtů, aby zrušil peníze na konkrétní cíle spoření. Takže pokud jste tak dosud neučinili, musíte nejprve nastavit online bankovnictví účtu. To může být provedeno s tradiční cihel a malty banky, nebo s odděleným on-line banky.
Doporučuji používat online banku, která má pověst takže je snadné nastavit více spořící účty. I když můžete nastavit více účtů s cihel a malty banky, podle mých zkušeností je obecně nepohodlné a tam bude více poplatky zapojeny.
Líbí se mi Ally banka pro tento účel, ale existuje spousta dobrých možností. Jako bonus, mnoho on-line banky nabízejí mnohem vyšší úrokové sazby než tradiční banky.
Bez ohledu na trasu, kterou jít, budete se rozdělit všechny své úspory do samostatných, jasně definovaných kategorií. Cílem je, aby se ujistil, že každý dolar má svůj účel.
Například po uložení šek $ 1,200, můžete nechat $ 200 ve svém běžném účtu a pak přidělit zbytek peněz na tyto podúčty:
Nouzový fond: $ 200
Nadcházející plynové a elektrické účty: $ 150
Svatební fond: $ 200
Nová střecha: $ 250
Dovolená: $ 150
Play peněz: $ 50
Pokud se vám vaše výplaty přes přímý vklad, můžete si ji tak, aby vaše peníze jsou automaticky rozděleny do různých podúčtů se každý vklad. Pokud vložíte své kontroly ručně v bankomatu, je to trochu složitější automatizovat, ale ne moc. Jediné, co musíte udělat, je přihlásit se ke svému účtu a nastavit trvalý příkaz. Například, když se dostanu zaplaceno na první den v měsíci, můžete nastavit převod na třetinu každého měsíce, který přiděluje určité množství peněz na vaše různých podúčtů.
(Poznámka: Při uložení fyzickou kontrolu do bankomatu, budete muset čekat na kontrolu jasné a přesunout peníze kolem ručně pomocí online účtu.)
S bankami jako Ally, neexistuje žádný limit na počet dílčích účtů můžete provést. Chcete-li získat hyper-specific, jít na to. K dispozici je v tom, že účet s názvem žádná hanba „fond, aby mi pneumatiky otáčet v šesti měsíců, protože vím, že potřebuje získat udělat, ale jsem vždy zapomenout.“
Jak Bucket rozpočtu může pomoci
Jako American Bankers Association ředitel komunikace Carol Kaplan řekl Ally , „Výzkum ukázal, že když lidé vytvářet uživatelské účty s účelem, oni jsou více pravděpodobné, že k dosažení svých cílů.“ Z psychologického hlediska, to prostě dává smysl. Který účet máte větší pravděpodobnost, že nájezdy, pokud máte pocit, že spontánní nutkání koupit novou videohru?
a) generické spořicí účet s $ 3.000 že b) podúčet s $ 200 v tom všem o rotující pneumatiky
Sázím na varianty A. Oddělením finanční prostředky, měli byste být méně pravděpodobné, že utrácet lehkomyslně a s větší pravděpodobností říci, na trať se svými cíli.
Jako velmi vizuální osobu, tato strategie se mi zamlouvá. Byl bych velmi váhavý dotek mé autoopravárenství fond pro nic jiného, než svůj zamýšlený účel. Těsně předtím, než tahání peněz ven, myslím, že by měl být schopen si představit sám pletl na straně silnice, rozzuřený, že jsem si koupil „Madden 2019“ namísto dostat své pneumatiky otáčet.
Také se mi líbí myšlenka kbelíku rozpočtu pro svou schopnost motivovat. Úsporné bez cíle na paměti, může být dřina. Připomíná mi to, kolik lidí vidí rutinní, day-to-day cvičení jako dřinu. Ale poté, co ti samí lidé získat konkrétní představu o svých cílech, výsledky mohou být dramatické. Nehledejte nic jiného než kolik úsilí lidí do dostat do formy na jejich svatbu, pokud chcete vidět, jak motivovat konkrétní cíl může být.
Stejné zásady platí pro úsporu peněz. Například, pokud jste vždycky snili o výlet do Nového Zélandu, to by bylo velmi motivující k sledovat svůj „Dovolená fond New Zealand“ roste každý měsíc. Vsadil bych se, že by bylo daleko více motivující a efektivnější, než vidět obecný spoření ve fondu rostou.
Celkově vzato, vědro rozpočtování vám dává pocit kontroly nad různými aspekty svého života, a to vám může dát klid, s vědomím, že všechny náležitosti jsou postaráno.
Šetří jako tým
Další elegantní způsob, jak dělat lopaty rozpočtování je jako součást skupiny. K dispozici jsou on-line banky, jako SmartyPig, které umožňují více lidem přispívat do stejných spořicích účtech. Všechny podúčty jsou zobrazitelné všichni ve skupině, a dokonce můžete nastavit cíle.
Takže pokud vy a vaši spolubydlící chcete udělat běžecké výlet v příštím roce, můžete vytvořit fond s názvem „Road Trip“ a stanovila cíl na $ 1,000, která bude dokončena v příštím roce. Pokud jste opravdu chtěli být metodicky o tom, můžete každý nastavit automatické výběry z vaší výplatní pásku tak, že část z nich jde do fondu.
Tato funkce může být také velmi užitečné pro páry, které se rozhodnou vést oddělené finance. Pokud se pár se šetřit na svatbu, dovolenou, nebo zálohu na dům, mohou jak samostatně přihlásit do SmartyPig vložit peníze do tohoto konkrétního fondu kdykoliv.
Předpokládá se, že díky automatizaci a rozdělením, bereš pokušení a vůle ze stolu, dvě věci, které obvykle dostat lidi do problémů, pokud jde o hospodaření s penězi.
sčítání
Líbí se mi myslet na kbelík rozpočtu jako verze Money Management populárního organizace knize „Život Změna Kouzlo uklízení.“ V té knize, že cílem je, aby se ujistil, že každá položka, kterou vlastníte má své místo a smysl. Když víte, kde co je a proč je to tam, život je účinnější a snadněji spravovat.
Kbelík rozpočtování vám umožní udělat to samé s vašimi penězi, což je skvělý způsob, jak dostat svůj finanční život do pořádku.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Žijící na jednom příjmu Je funkcí Turbo způsob, jak spravovat své peníze
Jste součástí páru dvou příjmů? Pokud ano, jeden z nejjednodušších způsobů, jak vytvořit rozpočet je žít z příjmu jedné osoby a zachránit celistvost jiná osoba je.
Řekněme například, vy a váš manžel jsou oba pracují mimo domov. Jeden z vás vydělá $ 40,000 za rok a druhý vydělá $ 60,000 za rok. V tomto okamžiku jste zvyklí žít na obou svých příjmů.
Turbo-účtovat své finance, budete chtít odstavit sami off o tom.
Udělejte první krok
Jako první cíl, dva z vás by se měly snažit žít na vyšší z obou příjmů. Spíše než žít na 100.000 $ ročně v kombinaci, se snaží žít na $ 60,000 za rok.
Pokud můžete dosáhnout toho, že jste právě zvýšila svou míru úspor podstatně. Nyní jste šetří $ 40,000 ročně před zdaněním.
Trvat ještě o krok dál
Chcete-li být ještě ambicióznější, zkuste žít na nižší ze dvou příjmů.
Poté, co si zvykli na život na $ 60,000 za rok, začít šetřit vyšší z obou příjmů a žít na menší dva. Tím se rapidně urychlí vaši míru úspor.
Jak maximalizovat své úspory
Co můžete dělat s úsporami? Existuje spousta možností:
Urychlit hypotéky splácení. Tam jsou některé páry, kteří zaplatili off celé své hypotéky za tři až pět let tím, že žije z příjmu jednoho z manželů a využívá celou oblast týkající se ostatních příjmů splatit hypotéku.
Vytvořit silnou havarijní fond. Vynětí půdy z 3 až 6 měsíců (nebo dokonce 9 měsíců!) Na životní náklady. Vytvořit speciální sub-spořící účty vyhrazené pro budoucí domácí a autoopravárenství, zdraví co platí a odpočitatelných položek a prázdnin.
Provést platbu auto pro sebe. Si můžete dát stranou dost peněz na nákup vaše další vozy v hotovosti.
Max se všechny své penzijní účty. Je to nejjednodušší způsob, jak se dostat na cestě k zabezpečené důchodu. Pokud váš zaměstnavatel nabízí odpovídající příspěvky, ujistěte se, že ho využili. Pokud jste 50 let nebo starší, můžete provést „catch-up“ příspěvky.
Max se vaše dítě college spoření ve fondu. Dítě se rodí dnes, bude potřebovat asi $ 200,000 navštěvovat vysokou školu v 18 letech.
Kromě velkého skoku. Odkládala dostatek úspor, takže budete moci začít svůj vlastní podnik, nebo si nějaké významné kariéry či podnikatelské riziko. Nebo odejít do důchodu už v 35 let nebo 40!
Možnosti jsou nekonečné.
Jak začít žít na jednom příjmu
Jak můžete klesnout až na úsporu příjem jednoho člověka?
Začněte tím, že pozorně prohlížel svůj rozpočet. Tyto Rozpočtování pracovní listy vám pomohou získat dobré podívat se na přesně, kolik jste úspory nebo výdajů.
Zjistit, jak zredukovat své náklady v každé kategorii. Začít s kategoriemi, které vám největší vítězství. Můžete sekat vaší hypotéky na polovinu – možná zmenšením do menšího domu? Mohl byste minimalizovat jízdě tím, že žije ve více místa pro pěší-přátelské, a proto snížit na plynu peníze?
Řezání své výdaje v těchto kategoriích big-jízdenky budou mít největší dopad, ale nezapomeňte na menších kategorií stejně.
Vzdát čipy, soda a další nezdravé potraviny mohou pomoci zredukovat své účty s potravinami podstatně.
Snížením termostatu a výrobu energeticky úsporných aktualizací do svého domova může snížit své nástroje. Užívání v nájemce nebo spolubydlící pro váš pokoj pro hosty může rychle vám 500 $ za měsíc (nebo více) podporu ve své míře úspor. (To je 6.000 $ ročně!)
Žijící z příjmu jedné osoby a uložení celistvost druhé je jedním z nejúčinnějších způsobů, jak rozjet své úspory a žijí více finančně zdarma život.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
