Table of Contents
Nechceme řádkové položky rozpočtu? Zkuste tuto zábavu Rozpočtování Alternativa
V případě rozpočtování zní nuda mohlo by to proto, že jdete na to špatně.
Když většina lidí myslí o formulování rozpočet, oni si představit přísný rozpočet řádkové položky, které podrobně, přesnou částku, kterou potřebují, aby utratit za potraviny, plyn, utilit, restaurace a další výdaje.
Například tradiční vzorec pro sestavování rozpočtu by mohl připsat o přidělení $ 200 měsíčně za oblečení, $ 100 a měsíc jíst venku, a $ 350 měsíčně za potraviny a čisticí prostředky pro domácnost zásoby.
Typ A proti typu B osobnosti Budgeting
Vytvářet a udržovat přísný rozpočet řádkové položky je vysoce strukturované a časově náročné. Navrhování tento typ konstrukce funguje dobře pro metodické, vysoce organizovaný typ A Pokud jste do této kategorie spadá, jste velmi detail-orientovaný, agresivně splatit svůj dluh, nebo jste ukládání s konkrétním cílem na mysli. Vy jste také velmi motivováni k optimalizovat své finance.
Nicméně, jiné osobnosti mají těžké době vyvíjí a ulpívající k tomuto druhu konstrukce.
Pokud máte tendenci být velký-picture člověk spíše než detail-orientovaný člověk, to znamená, že jste typ B osobnost a vy byste měli vyzkoušet tento alternativní Platit sami první metodu.
Jak rozvíjet se „Pay Yourself první“ System
Dále jen „Pay Yourself první“ způsob tvorby rozpočtu začíná, když se zapsat, kolik si přinesete domů. Například, řekněme, že vydělat $ 4,000 měsíčně v take-home platu, po zdanění.
Po odepsat svůj čistý měsíční plat, zapsat své cíle úspor. Dalo by se rozhodnout, že chcete odložit následující:
- $ 400 A měsíc pro individuální účet pro odebrání
- $ 200 za měsíc, aby ke koupi nové auto, v hotovosti
- $ 100 za měsíc, aby na budoucí opravy automobilů
- $ 200 A měsíc budoucím domácích opravách a údržbě
- $ 50 A měsíčně platit za roční dovolenou
- $ 50 za měsíc k budoucí domov, auto a zdravotního pojištění spoluúčastí a co platí, které byste mohli chtít, aby zvážila nouzový fond)
- $ 200 za měsíc (nebo více) zaplatit za vaše dítě vysokoškolské vzdělání, v závislosti na jejich
To je $ 1,200 za měsíc budete muset dát do úspor.
Odečíst na $ 1,2000 z měsíčního čistého výdělku ve výši $ 4,000. Jste odešel s 2800 $ za měsíc. Můžete utratit tyto peníze volně, bez ohledu na to, do jaké kategorie spadá do.
Top-Down Approach
Tento systém je velmi snadné, protože se nemusíte obávat, jaké procento z vašich peněz jde směrem k pronájmu vs. potravin versus elektřiny. Stačí vytáhnout své úspory z vrcholu a pak odpočívat a žijí na zbytek.
Tato „anti-rozpočet“ cítí v protikladu k tradičnímu rozpočtování modelu, ale je to stejně účinné.
Celý bod rozpočtu je, aby se ujistili, že jste bít své cíle úspor. Tradiční, řádkové položky rozpočtu model je přístup zdola nahoru. Metoda „Pay Yourself první“ je top-down přístup. Oba jsou v pořádku. Osobní finance je osobní , takže si vybrat podle toho, co styl vám nejlépe vyhovuje.
V „první zaplatit sám“ metoda sestavování rozpočtu, stačí zaplatit do svých úspor a pak stráví zbytek.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.