Životní pojištění agenti poskytují cennou službu tím, že vysvětlí výhody politiky a náklady, ale mohou vám neřekne vše, co potřebujete vědět, než uděláte volbu pokrytí.

Agenti jsou v podniku prodat politiky, takže je to pro ně výhodnější zaměřit se na pozitiva. Spotřebitelé mohou chránit tím, že dělá nějaký výzkum, takže budete rozumět základy toho, jak životní pojištění funguje. Je také důležité si klást otázky o všem, kterému nerozumíte.

„Potřeby ne všichni jsou stejné,“ vysvětluje Curtis Cena, nezávislý pojišťovací agent se sídlem v San Diegu. „Musíte se ptát.“

Zde je pět věcí, které váš život pojišťovací agent může vám nemůžu říct:

1. Ne každý potřebuje životní pojištění.

Zatímco mnoho lidí může těžit z ochrany životního pojištění, z nichž každý je situace odlišná. Hlavním smyslem životního pojištění je nahradit své příjmy, pokud zemřete, takže bude zajištěno vaše rodinné příslušníky pro. Pokud jste primární živitel rodiny s manželem nebo děti, které se spoléhají na vašem příjmu, nákup životní pojištění je pravděpodobně moudré rozhodnutí.

Nicméně, pokud nemáte žádné rodinní příslušníci, životní politika by mohla být vyhozené peníze, pokud máte v úmyslu jmenovat oblíbenou charitu jako vaše příjemce.

Také, někteří lidé mají dostatek finančních prostředků s cílem zaručit blahobyt jejich rodinných příslušníků, i když zemře nečekaně. „Máte-li dost úspory nebo investice tak, že všechny vaše primární výdaje jsou pokryty, nemusí potřebovat životní pojištění,“ říká Price.

Kevin Foley, pojišťovací agent v New Jersey, říká, že pro některé lidi to dává smysl koupit minimální množství životního pojištění na pokrytí konečné výdaje, jako jsou pohřební služby a pohřby.

2. Trvalé životní pojištění není pro každého.

Tyto dva základní typy životních pojistek jsou termín a peněžní hodnotu, která je také známa jako trvalé nebo celý život pojištění. Politika rizikové životní pojištění je obvykle levnější, protože to zajišťuje na dobu určitou, jako je 10 let. Na konci tohoto období, je třeba koupit novou politiku.

Peněžní hodnota pojištění kryje po celý svůj život, tak dlouho, jak budete platit pojistné. Postupně vytváří hodnotu na základě daní odložena. Hodnota hotovosti je částka k dispozici, pokud vzdát politiky, než zemřete nebo po politice dosáhne dospělosti. Splatnost obvykle dochází, když pojištěný dosáhne věku 100, říká Foley.

Politika peněžní hodnota může být vypůjčené proti takové náklady jako dolů platby na domech a školné. Hodnota hotovosti je jiný, i když, než částka nominální této politiky – což je peníze, které bude zaplacena po vaší smrti, nebo když je politika zraje.

Vzhledem k tomu, politika cash-hodnoty jsou navrženy tak, aby delší dobu, nemusí být pro lidi, kteří nemají potřebu dlouhodobé krytí, podle Life Happens, nezisková organizace, která vznikla na vzdělávání veřejnosti o problematice životního pojištění ,

3. Můžete si koupit příliš mnoho životní pojištění.

Může to znít jako dobrý nápad koupit další životní pojištění, než je potřeba, ale brát na příliš mnoho pokrytí bude klást zbytečné nároky na váš bankovní účet. MarketWatch poukazuje na to, že je to dobrý nápad, aby měly dostatek pokrytí splatit hypotéku. Za to, že částka, kterou zvolit, musí vycházet z potřeb svých rodinných příslušníků. Nebuďte příliš rychle, aby se dohodly na $ 500,000 nebo $ 1 milion v pokrytí.

Pokud jste ovdověl a vaše děti jsou pěstovány, vaše potřeba životního pojištění bude pravděpodobně mnohem nižší než primární živitel rodiny s manželem a malým dětem, říká Jim Armitage, pojišťovací agent v Arcadia, Kalifornie. „To vše závisí na tom, jaké jsou vaše cíle a jaké jsou vaše potřeby,“říká.

4. Váš život pojišťovacího agenta se vyplácí na základě provize.

Váš agent může být upřímný, když on nebo ona říká, že nemáte dostatek životní pojištění, ale nezapomeňte, že agenti jsou obvykle vypláceny na provizi. Čím větší je politika si koupíte, tím více peněz, které vydělají. Někdy agenti budou naléhat klientům nahradit stávající politiky jen proto, aby vytvářet nové prodeje, říká Foley.

„Dávejte si pozor, pokud váš agent vám prodává politiku a řekne vám o pár let později, mají lepší řešení,“ říká.
Pokud váš agent říká, že budete potřebovat nákladnou politiku, ujistěte se, že on nebo ona může ospravedlnit náklady, Foley dodává. Nebojte se požádat o pověření svého agenta o různých pojistných produktů.

5. Pojištění je především nástrojem řízení rizik.

Pokud hledáte způsob, jak investovat své peníze, které jsou za normálních okolností jsou výhodnější způsoby, jak to udělat, než kupovat životní pojistku.

Zatímco trvalý životní pojištění má investiční složku, hlavním cílem jakéhokoliv životního pojištění je nahradit příjem pojištěný a chránit jeho nebo její rodinní příslušníci. Politika vám umožní spravovat své riziko úmrtí.

„Nejsem zastáncem rčení životní pojištění je dobrá investice,“ říká Foley. „Jedná se o nástroj pro zajištění cash flow vaší rodině po smrti.“

Existují případy, nicméně, když to dává smysl pro high net-jměním, aby se minimalizovalo nemovitosti daní tím, že koupí trvalých zásad života. Poraďte se s kvalifikovaným plánovač bohatství, aby prozkoumala možnosti.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Pokud máte to štěstí řídit svůj vlastní sadu kol při vysoké škole, nyní je čas udělat trochu domácí úkol o pojištění vozidla. Dokonce i když vaši rodiče vzali péči o své politice až do teď, je to chytrý nápad vědět, co budete potřebovat, aby zůstali v bezpečí a legální až budete mít, aby si své vlastní auto pojištění.

V tomto průvodci studentů k pojištění vozidla, budeme zabývat základy: Začneme off s tím, proč skákání auto pojištění je opravdu (opravdu, ale opravdu ) špatný nápad. Budeme také diskutovat o tom, zda můžete zůstat na politice svých rodičů, a pokud ne, jaký druh pojištění, které potřebujete a jak ušetřit co nejvíce peněz, jak je to možné.

Proč potřebuji Pojištění automobilů?

Pokud platby auto nebo dokonce jen platit za nádrž každý týden, řízení auta pravděpodobně již zdá dost drahé. Povinné ručení přidává další měsíční vyúčtování na vrcholu se, že i to může být lákavé přeskočit ušetřit nějaké peníze. Nedělejte to!

Dostaneme ho: Věci jsou napjaté. Ale vzdává svůj auto pojištění je velký hazard na několika velkých důvodů:

• Je to pravděpodobně nezákonné ve vašem stavu řídit bez pojištění vozidla. Takže pokud vám zastavil a nemůže předložit doklad o pojištění, budete alespoň čelí strmý pokuty. Dalo by se dokonce přijít o svou licenci a své auto.
• Selhání může být velmi nákladné , aniž by pojištění vás krýt. Dokonce i když si prostě narazil do stromu a odejít bez úhony, bez pojištění, budete muset zaplatit každý cent, který trvá opravit vaše auto nebo koupit novou. Ale co když jste zraněný – nebo zranit někoho jiného? Máte-li zdravotní pojištění, bude týkat vás, ale když jste na vině při nehodě, která bolí ostatní, můžete nést odpovědnost za své léčebných výloh. Budete mít také na háku za škody na svém vozidle, taky.
• Povinné ručení vám může dát klid , když se dostanete za volant. Na druhé straně, který vám pomůže stát se více v klidu, věří řidič, který je při nižším rizikem se dostal do havárie.

Je tu dobrá zpráva, i když: Povinné ručení nemusí být tak drahé – existuje mnoho způsobů, jak ušetřit. Ve skutečnosti můžete být dokonce schopen zůstat na politice svých rodičů. Budeme řešit, zda je tomu tak pro vás níže.

Mohu zůstat na auto pojistné smlouvě rodičů?

Ty by mohly být touží sázce vaše finanční nezávislosti, ale to asi dává větší smysl zůstat na politiky auto pojištění svých rodičů, pokud máte nárok (a pokud jsou ochotni). To proto, že vaši rodiče jsou pravděpodobně považovány řidiči mnohem méně rizikové než ty. Protože to, že to bude téměř jistě levnější pro ně, aby vás na své politiky, než abyste si své vlastní. Jako bonus, mohou pravděpodobně dovolit platit za vyššími limity, které by znamenalo větší pokrytí, pokud jste byli při nehodě.

Naštěstí, neexistuje žádná magická věk, kde budete nastartoval auto pojištění svých rodičů. Ale pokud chcete zůstat na které se vztahuje jejich politikou, budete pravděpodobně muset držet na paměti následující:

• Neměňte svou primární adresu. Dokonce i když jste off ve škole většinu času, většina pojišťoven umožní zůstat v politice svých rodičů, pokud vaše primární adresa je stále s nimi.
• Vaši rodiče by měly být uvedeny na důležité dokumenty související s osobními vozy. Měly by být na název vozu, ne vy. A pokud jste financování automobilů, měly by být alespoň uveden jako spoluvlastníky.
• Nechápejte zadrhl. Pokud jste se rozhodli uprchnout jeden víkend s vysokoškolským miláčka, můžete dostat odstartovala politiku svých rodičů, protože již nebude považován za závislý.

Jaký druh pojištění auto potřebuji?

Pokud nemůžete zůstat na politiky vašich rodičů, ne příliš zklamaný. Získání cenovou nabídku pro pojištění vozidla může být matoucí, ale to nemusí být. My se podíváme na hlavní typy pojištění automobilů a pokrýt to, co budete potřebovat, proč a kolik.

Odpovědnost (ublížení na zdraví / Property Damage)

Pojištění odpovědnosti za škodu je požadováno zákonem téměř v každém státě. To se vztahuje na ty, když jste na vině při nehodě, která poškodí někoho jiného (ublížení na odpovědnosti za zranění), poškození cizí auto (majetek povinné ručení), nebo obojí.

Když se dostanete auto pojištění citovat, bude výše pojištění odpovědnosti, které je zahrnuto být zapsán takto: 25/50/25. To je, jak moc pokrytí máte, v tisících, tři věci: ublížení na odpovědnost zranění na osobu (v tomto příkladu $ 25,000), ublížení na odpovědnost zranění za nehody ($ 50,000), a odpovědnosti škody na majetku ($ 25,000).

Ještě jsem ji potřebují? Absolutně. To je jádro vašeho pojištění vozidla, a něco, co nemůžete nelze přeskočit. Tak, jak moc potřebujete?

Každý stát s výjimkou New Hampshire vyžaduje určitou minimální částku pojištění odpovědnosti za škody. Můžete najít vaše požadavky stát je v této tabulce pojištěním Information Institute (III) . Vaše pojišťovna vám nedovolí koupit nic méně než státní minimum.

Nicméně odborníci nedoporučují jen dostat minimální výši státní, protože by to mohlo selhat, pokud se dostanete do špatné nehody. Nemocniční účty, po tom všem, jsou notoricky drahé – a tak nahradí někdo jiný Mercedes.

I když nemusí mít hodně majetku chránit jako student, měli byste ještě dostat co lze rozumně dovolit výše státního minimum. Pokud to není moc (nebo něco) jiného než kostrbatý pojištění, ujistěte se, že rozhodnout se pro více jakmile přejdete, hádat, že dobře placenou práci, nebo koupit dům.

Comprehensive Coverage

Komplexní pokrytí kopy, pokud vaše auto je poškozeno něčím jiným než nehoda – myslíte škody bouře, krádeže nebo vandalismu. Takže pokud někdo rozbije vaše auto oken v opilecké zuřivosti po velkém fotbalovém utkání, komplexní pečuje o náklady na náhradní.

Ještě jsem ji potřebují? Možná. Pokud je vaše auto je relativně nový, budete pravděpodobně bude chtít komplexní pokrytí – a pokud jste provádění plateb auto, budete pravděpodobně muset mít. Zjednodušeně řečeno, pokud vaše auto je celkem, a nelze snadno jít ven a koupit ten, který je podobný, budete chtít komplexní pokrytí.

Na druhou stranu, pokud jste ještě řídit ten starý clunker tví rodiče tě dostal na své první auto, komplexní pokrytí bude zřejmě zbytečná. Koneckonců, když sečtete cenu pojištění a zaplatit spoluúčast, měli byste být schopni získat další ojetý vůz – možná i jedna s méně mil na tachometru.

Když se rozhodnete pro komplexní pokrytí, nebudete volit určité množství pojištění, jako je tomu u odpovědnosti. Místo toho můžete zvolit spoluúčast – to je částka, kterou zaplatíte před vašima pokrytí kopy To může být jak malý jak $ 100 nebo až $ 2,000.. Máte-li $ 500 spoluúčastí a škoda činí $ 1,200, zaplatíte $ 500 a pojišťovna bude týkat $ 700.

Vyšší odečitatelné vám ušetří nějaké peníze na krytí, ale měli byste zvolit pouze za částku, kterou můžete pohodlně zaplatit.

Collision Pokrytí

Collision pokrývá náklady na upevnění své auto, když jste ve vraku. (Nezapomeňte, že škody na majetku odpovědnosti se vztahuje pouze na tyto náklady pro někoho jiného auta, když jste na omylu.) Stejně jako v případě komplexní, budete zvolit odčitatelné pro kolize pokrytí. Vyšší odpočtů znamená nižší rychlost a naopak.

Ještě jsem ji potřebují? Opět platí, že možná. Pokud máte novější auto a rozhodli získat komplexní pokrytí, budete určitě chtít, aby se kolizi, taky. Pokud jste se rozhodli proti komplexní pokrytí, protože vaše auto prostě nestojí za moc ne, můžete pravděpodobně bezpečně vzdát kolizi, taky.

Nepojištěné / underinsured Motorista

Nepojištěné a / nebo underinsured motorista pokrytí je další forma povinného ručení. V tomto případě se použije, když pojištěno či underinsured řidiče je na vině nehody, takže je těžší pro vás dostat své účty selhání souvisejících vyplacených prostředků. Některé státy vyžadují tento typ pojištění, které budete obvykle dostanete v částce rovnající se svému pravidelnému politice odpovědnosti.

Ještě jsem ji potřebují? Ano, je-li to váš stav vyžaduje. I v případě, že to není tento případ, stále ji doporučit.

Po pravdě řečeno, je to jeden z největších rozsudek volání v pojištění vozidel. Ale za to: Více než 12% řidičů celostátní nemají auto pojištění , v závislosti na III. Mohlo by to být bezpečné předpokládat, že číslo je vyšší mezi vysokoškolskými studenty s omezeným rozpočtem. Pokud jste při nehodě s jedním z nich, budete rádi, že jste zaplatili něco navíc pro tento pokrytí.

Zdravotní Platby / Osobní ochrana zranění

Opět platí, že pojištění odpovědnosti za ublížení na zdraví v jádru svými citovat platí i pro ostatní, když jste na vině při nehodě. Lékařské platby nebo osobní krytí ochrana zranění pomáhá krýt své vlastní účty (nebo ty z vašich spolucestujících), pokud jste zraněn při nehodě.

Ještě jsem ji potřebují? Pravděpodobně ne, pokud jste kryta dobrý zdravotní pojištění plánu. Nezapomeňte, že můžete obvykle zůstat na plán zdravotního pojištění svých rodičů do věku 26 let, a to i v případě, že nejste závislí.

Jak mohu ušetřit peníze na pojištění auta?

Mnoho faktorů, jít do toho, co budete platit za pojištění vozidla. Bohužel, jeden z biggies je váš věk. Když jste mladší 25 let, budete obvykle platit více za pojištění vozidla, protože jste na větší riziko dostat do havárie a podání reklamace.

Průměrná roční náklady na pojištění auta pro 21-letý v roce 2015 byla 3620 $, podle studie společnosti Value Penguin . Ouch. (Pokud potřebujete nějaký důvod obejmout proces stárnutí, za to: Toto číslo klesne na $ 2.078, jakmile jste 30.)

Jiné demografické údaje, jako je například, zda jste muž nebo žena, kde žijete, a ať už jste svobodný nebo ženatý bude také mít vliv na vaše rychlost. Je nám líto, město chlapci: Obecně platí, že karty jsou naskládány nejvyšší proti mladých svobodných mužů, kteří žijí v hustě obydlených oblastech.

Nemůžete změnit ty základy, ale existuje několik dalších způsobů, jak zmenšit svoji pojištění vozidla účet. Budeme se nastínit některé z nich níže.

Slevy, slevy a další slevy

Auto pojišťovny jsou ochotni zaklepat hodně peněz z vaší pojistné sazby pro všechny druhy důvodů. Nestyďte se o žádá o úplný seznam, protože některé z nich nemusí být zveřejněny.

Zde jsou některé z nejjednodušších slevy pro vás využít jako student:

• Dobrý student slevu: Jste mladší 25 let? Jste na plný úvazek student s poměrně dobrými známkami? Pravděpodobně budete mít nárok na dobrou studentskou slevu. Kritéria se budou lišit v závislosti na vaší pojišťovně, ale obvykle budete potřebovat alespoň průměr bodu na 3,0 stupně. Za určitých okolností může mít také možnost se kvalifikovat, pokud jste na cti nebo seznamu děkana, nebo pokud máte vysoké standardizované výsledky testů.
• Resident studentské slevy: Možná jste chodit do školy daleko od domova a nemají v úmyslu řídit kromě případů, kdy se vrátíš pro návštěvy. Vaše pojišťovna vám dá velkou přestávku na to, protože jízdě méně znamená, že je menší šance, že dostanete do nehody.
• Safe sleva řidič: Nikdy jsem nebyl při nehodě? Nikdy nedostal lístek? Kritéria se budou lišit od pojistitele pojistitele, ale pravděpodobně budete mít nárok na slevu bezpečné řidiče.
• Platit v plném / automatické platby slevy: Pokud jste ochotni zaplatit za šest měsíců nebo rok pojištění auta vepředu, mohlo by vaše pojišťovna vám slevu. Totéž platí, pokud se zaregistrujete pro automatické platby – jen se ujistěte, sledovat na vlastní pěst a mít dostatek peněz v žádném případě, že vaše pojišťovna může čerpat.
• Autoškola slevu: Pokud to již není zapotřebí ve vašem stavu, aby se licence, přičemž defenzivní jízdy třídy může znamenat velkou slevou od svého pojistitele. Někdy přijetím takového třída může také vést u své zdravotní pojišťovny od zvýšením sazby poté, co dostanete lístek. Chcete-li najít defenzivní jízdy třídy, poraďte se s rozdělením svého státu motorových vozidel; které se konají často a obvykle vyžadují pouze čtyři až osm hodin svého času.
• Anti-theft sleva: Má vaše auto má alarm nebo jiné anti-krádež funkce, jako je například elektronický imobilizér? Můžete pravděpodobně získat slevu.
• Bezpečnostní vybavení sleva: Vaše auto by mohlo jsou vybaveny bezpečnostními prvky, jako jsou airbagy, protiblokovacím systémem brzd, denní svícení, nebo motorizovaných bezpečnostních pásů. Všechny z nich může znamenat, že budete platit méně za auto pojištění.
• Early podepsání sleva: Pokud jste nakupování pro pojištění vozidla s dostatkem času, než vaše současné politické poklesky (dejme tomu, za měsíc), budou některé pojišťovny vám malou slevu, protože jste neměli čekat až na poslední chvíli.
• Multiple politiky sleva: Pokud žijete mimo akademickou půdu, nájemníci pojištění je moudré chránit své věci. (Pokud jste na plný úvazek student do 26 let, kteří bydlí na koleji, budete pravděpodobně vztahuje pojištění domácnosti svých rodičů.) Projděte stejnou společností pro nájemníky a pojištění vozidel, a můžete chytit slevu na svazování vašich politiky.
• Data-tracking sleva: Některé pojišťovny nabízejí počáteční slevu, pokud se zaregistrujete použít malý přístroj, který sleduje vaše řidičské návyky. V případě, že přístroj zaznamenává dobré řidičské návyky, můžete ušetřit ještě více. Nicméně, druhá strana může být i pravda. Například, pokud Progressive je momentka záznamy rizikovější chování řízení, například časté prudkého brzdění, vaše rychlost může jít nahoru. Nezapomeňte zkontrolovat podrobnosti o programu svého pojistitele, než se zaregistrujete.

Choose Your Ride moudře

Možná jste supění podél v rzí kbelíku dost dlouho, a uvažujete o modernizaci. Typ auta si vyberete může mít velký vliv na vaše pojistných sazeb, proto si moudře.

Obecně platí, že automobil, který může jít opravdu rychle bude vaše pojištění opravdu drahé, a tak posoudit, zda zapůsobit svým přátelům opravdu stojí prémie. Totéž platí i pro luxusní jízd, pokud máte to štěstí, že peníze pro ty.

Doménou vozidel, jako jsou rodiny s dětmi sedany a SUV nemusí mít hodně sex-appeal, ale pomůže udržet své sazby pojištění vozidla co nejníže.

Máte-li vaše oči na konkrétní značku a model, můžete získat představu o tom, co byste mohli platit kontrolu této databáze na Insure.com.

Jít na vysokých odečitatelných

Když se dostanete auto pojištění, budou některé části vašeho politiky vyžadují, abyste si vybrat odpočitatelné. To je fantazie termín pro to, co budete muset platit dříve, než vaše auto pojišťovna zvedne zbytek kartě. Například, pokud máte $ 500 spoluúčastí na kolize pokrytí, a částek, škoda na $ 3,000, budete muset zaplatit $ 500 ke svým autoopravárenství po nehodě před vašima pojištění kopy a pokrývá zbývajících $ 2,500.

Můžete si vybrat ze široké škály spoluúčastí – obvykle tak nízké, jak $ 100 nebo jak vysoce jak $ 2,000, nebo dokonce více. Volba vyšší spoluúčast bude znamenat nižší sazbu, protože jste souhlasil po boku větší část břemene v případě, že reklamaci.

To dává vyšší spoluúčastí snadný způsob, jak ušetřit peníze na váš měsíční prémie. Ale měli byste zvolit pouze vysoké odpočitatelné, pokud máte úspory (ať už vlastní, nebo snad zálohu od Bank of mámu a tátu) za účelem pokrytí, že mastný účet, pokud budete potřebovat po havárii. V opačném případě budete usilovně snaží dát dohromady tyto prostředky v průběhu již stresující situaci.

Dejte svůj Wheels Odpočinek

Když se dostanete auto pojištění citovat, pojistitel vás zeptat přibližně, kolik mil jezdíte každý rok. Důvod je jednoduchý: Čím méně budete řídit, tím menší je pravděpodobnost vaše auto, skončí omotané kolem telefonního sloupu.

Několik možností životního stylu může pomoci jezdit méně, a tudíž platit méně za vaše auto pojištění:

• Chodíš do školy ve větším městě s dobrou hromadné dopravy? Rozhodnout se pro autobus nebo metro nad vozidlem.
• Se můžete pohybovat v blízkosti areálu, nebo zůstat na kolejích? Budete snížit cestu dolů na počtu ujetých kilometrů.
• Máte-li hádat na částečný úvazek nebo stáž, můžete carpool s přáteli, kteří pracují v okolí? Ušetříte na pojištění auta – a aby matka příroda trochu šťastnější taky.

Buďte opatrní s plastovou

Možná jste v poslední době dostal svou první kreditní kartu, a to pálení díru v kapse: Najednou, že drahé večeře s přáteli vypadá mnohem přitažlivější než dalším noci ramen. To je pochopitelné, ale buďte opatrní.

Než začnete bít bouři s vaší kreditní karty, udělat krok zpět a přemýšlet. Jste právě začíná budovat svůj kredit, který může ovlivnit spoustu finanční život v budoucnosti – všechno z toho, co druh auto úvěr můžete mít nárok na to, zda je možné získat žádoucí nový byt. Bad úvěr může dokonce zničit vaše šance na získání najal pro práci snů.

A ano, vaší kreditní může dokonce ovlivnit to, co budete platit za vaše auto pojištění. To proto, že pojišťovny mají údaje, které ukazují, že lidé se špatnou úvěrovou je větší pravděpodobnost, podat stížnost a stálo peníze.

Ponaučení z příběhu? Použijte své kreditní zodpovědně, platit účty včas každý měsíc. Snažte se dostat do zvyk výkonu rovnováhy, a to buď – úrokové náklady lze přidat až rychle klesat hluboko do dluhů ještě předtím, než si uvědomil, co se děje.

Kde mohu najít nejlepší pojištění vozidla?

Za prvé, dýchat trochu úlevou: Vy asi nemáte mluvit s pojišťovacím agentem, pokud budete chtít. V těchto dnech, je snadné se dostat auto pojištění cituje on-line, což je proces, který trvá obvykle jen několik minut s každou pojišťovnou. (Pokud to stále vypadá jako velký časový závazek, stojí to za to:. Vaše hodnocení může dramaticky měnit od společnosti ke společnosti to vždy vyplatí nakupovat, a to zejména pokud jde o pojištění vozidla.)

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Můžete si myslet, že pokud žijete v Kalifornii, budete nikdy být ovlivněn zemětřesení. Tento typ myšlení může způsobit, abyste byli nepřipravení mělo zemětřesení někdy vyskytují ve vašem stavu. Pravdou je, že zemětřesení může dojít a způsobit poškození majetku v téměř jakémkoliv stavu. Zatímco zemětřesení jsou běžnější ve státě Kalifornie, mohou se objevit v jakémkoliv stavu. Zatímco mnoho zemětřesení jsou příliš malé na to vůbec být detekován nebo plsti, US Geological Survey hlásil, že v letech mezi 2002 a 2012, zemětřesení došlo ve 23 státech USA.

Tyto zemětřesení byly 4,0 nebo vyšší velikosti. Zemětřesení s velikostí větší než 6 mohou způsobit značné škody na domech a dalšího majetku, jakož i zranění a dokonce i ztráty na životech.

Poškození zemětřesení je obecně není zahrnuta v politice typické majitelů domů, takže pokud žijete v oblasti náchylné k zemětřesení, možná budete chtít zkontrolovat do získání pokrytí. Zemětřesení pojištění se bude vztahovat na škody na vašem obydlí a jeho obsahu způsobené poškozením a zemětřesení, jako jsou stěny, že kolaps nebo cennosti, které jsou zničeny uvnitř vašeho domova. Nicméně, některé škody nemohou být pokryty, například jakoukoli záplavy, které může mít za následek. To bude záviset na jazyku politiky. Vždy byste si měli přečíst svou politiku velmi pečlivě zjistit, co se vztahuje. V případě pochybností, sednout si s pojišťovacím agentem a nechat ho projít, pokud jde o vaši politiku s vámi.

Proč potřebujete zemětřesení pojištění?

zásady vaší majitel domu se nevztahuje na škody způsobené zemětřesením.

Musíte buď zakoupit zemětřesení pokrytí souhlas nebo si zakoupit samostatnou politiku zemětřesení pojištění. Nedělají chybu, že si mysleli, že jste se bude opírat o státní pomoci při katastrofách, které vám pomohou získat zpět ztráty z zemětřesení. Vládní programy katastrofa, jako FEMA, jsou navrženy tak, aby se postarat o okamžitých potřeb, jako jsou potraviny, oblečení, lékařskou pomoc a dočasné přístřeší.

Nicméně, přestavět svůj domov a nahradí svůj obsah je jen na vás. Dokonce i když se dostanete nízko úročená půjčka přes FEMA, který vám pomůže obnovit, musí ještě být splacen. Pokud žijete v oblasti náchylné zemětřesení, jediný způsob, jak svůj majetek a obsah budou pokryty je přes zemětřesení pojištění.

Kdo potřebuje Zemětřesení pojištění?

Má všichni potřebují zemětřesení pojištění? Pouze vy můžete udělat toto rozhodnutí. Mnoho lidí, zejména lidí, kteří nežijí v zemětřesení oblastech náchylných zvolit, aby se nedostala toto pokrytí. Byli ochotni platit za zemětřesení pokrytí jak politika může být dost drahé. Spoluúčastí může činit až 10 procent hodnoty svého domova a v některých případech i více. Jen vím, že pokud nemáte zemětřesení pojištění, přestavět svůj domov a nahradí všechny své cennosti vyjde ze své vlastní kapsy. Zemětřesení náchylné oblasti v západních Spojených státech zahrnují Kalifornii, Washington, Oregon a některá místa v Nevadě, Wyoming a Utah. K dispozici jsou rovněž uvádí v nebezpečí podél čáry New Madrid poruch včetně Missouri, Illinois, Tennessee, Arkansas, Jižní Karolíně a Kentucky.

Kolik Zemětřesení pojištění budete potřebovat?

Kolik zemětřesení pojištění budete potřebovat, bude záviset na vaší konkrétní situaci, včetně nákladů na přestavbu svého domova byste měli utrpět celkovou ztrátu a nahradí jeho obsah.

Vezměte soupis svých obsahu a cenných předmětů určit peněžní částku budete potřebovat, aby je nahradili. Pokud nechcete znát hodnotu svého domova a obsahu, může to být dobrý nápad, aby vyhodnotila udělat, aby se ujistil, že nejste pod pojištěná. Kromě přestavby svého domova a nahradit jeho obsah, budete také potřebovat pokrytí pro další životní náklady, jako jsou dočasné ubytování a stravu, zatímco váš domov je opravit nebo přestavět.

Kdo nabídne Zemětřesení pojištění?

Stát Kalifornie nabízí zemětřesení pojištění prostřednictvím kalifornského úřadu pro zemětřesení (CEA). Jednotlivé pojišťovny ve státě může rozhodnout k účasti na CEA. Podle zákona, pokud pojišťovna nabízí pojištění vlastníka domu ve státě Kalifornie, je třeba také nabídnout zemětřesení pojištění.

Mini politiky jsou také k dispozici, které pokrývají pouze Váše obydlí, s výjimkou položek, jako jsou terasy, bazény nebo jiné odloučených struktur. To bylo zavedeno v roce 1996 v Kalifornii zákonodárcem ve snaze udržet pojistné zemětřesení cenově dostupné pro majitele domů.

Ne všichni vlastníka domu pojišťovny ve všech státech vám prodá zemětřesení pojištění buď jako doporučení k politice svého vlastníka domu nebo jako samostatnou politiku. Některé z majitel domu pojišťoven, které nabízejí zemětřesení pojištění patří americká rodina, státní statek a GeoVera pojištění.

Zemětřesení pojištění jsou k dispozici pro majitele domů, vlastníky byt jednotek, mobilních domů a nájemníky. Si můžete vybrat částku krytí, které potřebujete, stejně jako odečitatelné položky. Zástupce společnosti zastupující provozovatele zemětřesení pojištění bude moci poskytnout vám bude více podrobností o možnostech pokrytí a míry. Pokud byste chtěli více informací o zemětřesení státní pomoc, můžete navštívit webové stránky FEMA .

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Pokud máte to štěstí řídit svůj vlastní sadu kol při vysoké škole, nyní je čas udělat trochu domácí úkol o pojištění vozidla. Dokonce i když vaši rodiče vzali péči o své politice až do teď, je to chytrý nápad vědět, co budete potřebovat, aby zůstali v bezpečí a legální až budete mít, aby si své vlastní auto pojištění.

V tomto průvodci studentů k pojištění vozidla, budeme zabývat základy: Začneme off s tím, proč skákání auto pojištění je opravdu (opravdu, ale opravdu ) špatný nápad. Budeme také diskutovat o tom, zda můžete zůstat na politice svých rodičů, a pokud ne, jaký druh pojištění, které potřebujete a jak ušetřit co nejvíce peněz, jak je to možné.

Proč potřebuji Pojištění automobilů?

Pokud platby auto nebo dokonce jen platit za nádrž každý týden, řízení auta pravděpodobně již zdá dost drahé. Povinné ručení přidává další měsíční vyúčtování na vrcholu se, že i to může být lákavé přeskočit ušetřit nějaké peníze. Nedělejte to!

Dostaneme ho: Věci jsou napjaté. Ale vzdává svůj auto pojištění je velký hazard na několika velkých důvodů:

• Je to pravděpodobně nezákonné ve vašem stavu řídit bez pojištění vozidla. Takže pokud vám zastavil a nemůže předložit doklad o pojištění, budete alespoň čelí strmý pokuty. Dalo by se dokonce přijít o svou licenci a své auto.
• Selhání může být velmi nákladné , aniž by pojištění vás krýt. Dokonce i když si prostě narazil do stromu a odejít bez úhony, bez pojištění, budete muset zaplatit každý cent, který trvá opravit vaše auto nebo koupit novou. Ale co když jste zraněný – nebo zranit někoho jiného? Máte-li zdravotní pojištění, bude týkat vás, ale když jste na vině při nehodě, která bolí ostatní, můžete nést odpovědnost za své léčebných výloh. Budete mít také na háku za škody na svém vozidle, taky.
• Povinné ručení vám může dát klid , když se dostanete za volant. Na druhé straně, který vám pomůže stát se více v klidu, věří řidič, který je při nižším rizikem se dostal do havárie.

Je tu dobrá zpráva, i když: Povinné ručení nemusí být tak drahé – existuje mnoho způsobů, jak ušetřit. Ve skutečnosti můžete být dokonce schopen zůstat na politice svých rodičů. Budeme řešit, zda je tomu tak pro vás níže.

Mohu zůstat na auto pojistné smlouvě rodičů?

Ty by mohly být touží sázce vaše finanční nezávislosti, ale to asi dává větší smysl zůstat na politiky auto pojištění svých rodičů, pokud máte nárok (a pokud jsou ochotni). To proto, že vaši rodiče jsou pravděpodobně považovány řidiči mnohem méně rizikové než ty. Protože to, že to bude téměř jistě levnější pro ně, aby vás na své politiky, než abyste si své vlastní. Jako bonus, mohou pravděpodobně dovolit platit za vyššími limity, které by znamenalo větší pokrytí, pokud jste byli při nehodě.

Naštěstí, neexistuje žádná magická věk, kde budete nastartoval auto pojištění svých rodičů. Ale pokud chcete zůstat na které se vztahuje jejich politikou, budete pravděpodobně muset držet na paměti následující:

• Neměňte svou primární adresu. Dokonce i když jste off ve škole většinu času, většina pojišťoven umožní zůstat v politice svých rodičů, pokud vaše primární adresa je stále s nimi.
• Vaši rodiče by měly být uvedeny na důležité dokumenty související s osobními vozy. Měly by být na název vozu, ne vy. A pokud jste financování automobilů, měly by být alespoň uveden jako spoluvlastníky.
• Nechápejte zadrhl. Pokud jste se rozhodli uprchnout jeden víkend s vysokoškolským miláčka, můžete dostat odstartovala politiku svých rodičů, protože již nebude považován za závislý.

Jaký druh pojištění auto potřebuji?

Pokud nemůžete zůstat na politiky vašich rodičů, ne příliš zklamaný. Získání cenovou nabídku pro pojištění vozidla může být matoucí, ale to nemusí být. My se podíváme na hlavní typy pojištění automobilů a pokrýt to, co budete potřebovat, proč a kolik.

Odpovědnost (ublížení na zdraví / Property Damage)

Pojištění odpovědnosti za škodu je požadováno zákonem téměř v každém státě. To se vztahuje na ty, když jste na vině při nehodě, která poškodí někoho jiného (ublížení na odpovědnosti za zranění), poškození cizí auto (majetek povinné ručení), nebo obojí.

Když se dostanete auto pojištění citovat, bude výše pojištění odpovědnosti, které je zahrnuto být zapsán takto: 25/50/25. To je, jak moc pokrytí máte, v tisících, tři věci: ublížení na odpovědnost zranění na osobu (v tomto příkladu $ 25,000), ublížení na odpovědnost zranění za nehody ($ 50,000), a odpovědnosti škody na majetku ($ 25,000).

Ještě jsem ji potřebují? Absolutně. To je jádro vašeho pojištění vozidla, a něco, co nemůžete nelze přeskočit. Tak, jak moc potřebujete?

Každý stát s výjimkou New Hampshire vyžaduje určitou minimální částku pojištění odpovědnosti za škody. Můžete najít vaše požadavky stát je v této tabulce pojištěním Information Institute (III) . Vaše pojišťovna vám nedovolí koupit nic méně než státní minimum.

Nicméně odborníci nedoporučují jen dostat minimální výši státní, protože by to mohlo selhat, pokud se dostanete do špatné nehody. Nemocniční účty, po tom všem, jsou notoricky drahé – a tak nahradí někdo jiný Mercedes.

I když nemusí mít hodně majetku chránit jako student, měli byste ještě dostat co lze rozumně dovolit výše státního minimum. Pokud to není moc (nebo něco) jiného než kostrbatý pojištění, ujistěte se, že rozhodnout se pro více jakmile přejdete, hádat, že dobře placenou práci, nebo koupit dům.

Comprehensive Coverage

Komplexní pokrytí kopy, pokud vaše auto je poškozeno něčím jiným než nehoda – myslíte škody bouře, krádeže nebo vandalismu. Takže pokud někdo rozbije vaše auto oken v opilecké zuřivosti po velkém fotbalovém utkání, komplexní pečuje o náklady na náhradní.

Ještě jsem ji potřebují? Možná. Pokud je vaše auto je relativně nový, budete pravděpodobně bude chtít komplexní pokrytí – a pokud jste provádění plateb auto, budete pravděpodobně muset mít. Zjednodušeně řečeno, pokud vaše auto je celkem, a nelze snadno jít ven a koupit ten, který je podobný, budete chtít komplexní pokrytí.

Na druhou stranu, pokud jste ještě řídit ten starý clunker tví rodiče tě dostal na své první auto, komplexní pokrytí bude zřejmě zbytečná. Koneckonců, když sečtete cenu pojištění a zaplatit spoluúčast, měli byste být schopni získat další ojetý vůz – možná i jedna s méně mil na tachometru.

Když se rozhodnete pro komplexní pokrytí, nebudete volit určité množství pojištění, jako je tomu u odpovědnosti. Místo toho můžete zvolit spoluúčast – to je částka, kterou zaplatíte před vašima pokrytí kopy To může být jak malý jak $ 100 nebo až $ 2,000.. Máte-li $ 500 spoluúčastí a škoda činí $ 1,200, zaplatíte $ 500 a pojišťovna bude týkat $ 700.

Vyšší odečitatelné vám ušetří nějaké peníze na krytí, ale měli byste zvolit pouze za částku, kterou můžete pohodlně zaplatit.

Collision Pokrytí

Collision pokrývá náklady na upevnění své auto, když jste ve vraku. (Nezapomeňte, že škody na majetku odpovědnosti se vztahuje pouze na tyto náklady pro někoho jiného auta, když jste na omylu.) Stejně jako v případě komplexní, budete zvolit odčitatelné pro kolize pokrytí. Vyšší odpočtů znamená nižší rychlost a naopak.

Ještě jsem ji potřebují? Opět platí, že možná. Pokud máte novější auto a rozhodli získat komplexní pokrytí, budete určitě chtít, aby se kolizi, taky. Pokud jste se rozhodli proti komplexní pokrytí, protože vaše auto prostě nestojí za moc ne, můžete pravděpodobně bezpečně vzdát kolizi, taky.

Nepojištěné / underinsured Motorista

Nepojištěné a / nebo underinsured motorista pokrytí je další forma povinného ručení. V tomto případě se použije, když pojištěno či underinsured řidiče je na vině nehody, takže je těžší pro vás dostat své účty selhání souvisejících vyplacených prostředků. Některé státy vyžadují tento typ pojištění, které budete obvykle dostanete v částce rovnající se svému pravidelnému politice odpovědnosti.

Ještě jsem ji potřebují? Ano, je-li to váš stav vyžaduje. I v případě, že to není tento případ, stále ji doporučit.

Po pravdě řečeno, je to jeden z největších rozsudek volání v pojištění vozidel. Ale za to: Více než 12% řidičů celostátní nemají auto pojištění , v závislosti na III. Mohlo by to být bezpečné předpokládat, že číslo je vyšší mezi vysokoškolskými studenty s omezeným rozpočtem. Pokud jste při nehodě s jedním z nich, budete rádi, že jste zaplatili něco navíc pro tento pokrytí.

Zdravotní Platby / Osobní ochrana zranění

Opět platí, že pojištění odpovědnosti za ublížení na zdraví v jádru svými citovat platí i pro ostatní, když jste na vině při nehodě. Lékařské platby nebo osobní krytí ochrana zranění pomáhá krýt své vlastní účty (nebo ty z vašich spolucestujících), pokud jste zraněn při nehodě.

Ještě jsem ji potřebují? Pravděpodobně ne, pokud jste kryta dobrý zdravotní pojištění plánu. Nezapomeňte, že můžete obvykle zůstat na plán zdravotního pojištění svých rodičů do věku 26 let, a to i v případě, že nejste závislí.

Jak mohu ušetřit peníze na pojištění auta?

Mnoho faktorů, jít do toho, co budete platit za pojištění vozidla. Bohužel, jeden z biggies je váš věk. Když jste mladší 25 let, budete obvykle platit více za pojištění vozidla, protože jste na větší riziko dostat do havárie a podání reklamace.

Průměrná roční náklady na pojištění auta pro 21-letý v roce 2018 byla 3620 $, podle studie společnosti Value Penguin. Ouch. (Pokud potřebujete nějaký důvod obejmout proces stárnutí, za to: Toto číslo klesne na $ 2.078, jakmile jste 30.)

Jiné demografické údaje, jako je například, zda jste muž nebo žena, kde žijete, a ať už jste svobodný nebo ženatý bude také mít vliv na vaše rychlost. Je nám líto, město chlapci: Obecně platí, že karty jsou naskládány nejvyšší proti mladých svobodných mužů, kteří žijí v hustě obydlených oblastech.

Nemůžete změnit ty základy, ale existuje několik dalších způsobů, jak zmenšit svoji pojištění vozidla účet. Budeme se nastínit některé z nich níže.

Slevy, slevy a další slevy

Auto pojišťovny jsou ochotni zaklepat hodně peněz z vaší pojistné sazby pro všechny druhy důvodů. Nestyďte se o žádá o úplný seznam, protože některé z nich nemusí být zveřejněny.

Zde jsou některé z nejjednodušších slevy pro vás využít jako student:

• Dobrý student slevu: Jste mladší 25 let? Jste na plný úvazek student s poměrně dobrými známkami? Pravděpodobně budete mít nárok na dobrou studentskou slevu. Kritéria se budou lišit v závislosti na vaší pojišťovně, ale obvykle budete potřebovat alespoň průměr bodu na 3,0 stupně. Za určitých okolností může mít také možnost se kvalifikovat, pokud jste na cti nebo seznamu děkana, nebo pokud máte vysoké standardizované výsledky testů.
• Resident studentské slevy: Možná jste chodit do školy daleko od domova a nemají v úmyslu řídit kromě případů, kdy se vrátíš pro návštěvy. Vaše pojišťovna vám dá velkou přestávku na to, protože jízdě méně znamená, že je menší šance, že dostanete do nehody.
• Safe sleva řidič: Nikdy jsem nebyl při nehodě? Nikdy nedostal lístek? Kritéria se budou lišit od pojistitele pojistitele, ale pravděpodobně budete mít nárok na slevu bezpečné řidiče.
• Platit v plném / automatické platby slevy: Pokud jste ochotni zaplatit za šest měsíců nebo rok pojištění auta vepředu, mohlo by vaše pojišťovna vám slevu. Totéž platí, pokud se zaregistrujete pro automatické platby – jen se ujistěte, sledovat na vlastní pěst a mít dostatek peněz v žádném případě, že vaše pojišťovna může čerpat.
• Autoškola slevu: Pokud to již není zapotřebí ve vašem stavu, aby se licence, přičemž defenzivní jízdy třídy může znamenat velkou slevou od svého pojistitele. Někdy přijetím takového třída může také vést u své zdravotní pojišťovny od zvýšením sazby poté, co dostanete lístek. Chcete-li najít defenzivní jízdy třídy, poraďte se s rozdělením svého státu motorových vozidel; které se konají často a obvykle vyžadují pouze čtyři až osm hodin svého času.
• Anti-theft sleva: Má vaše auto má alarm nebo jiné anti-krádež funkce, jako je například elektronický imobilizér? Můžete pravděpodobně získat slevu.
• Bezpečnostní vybavení sleva: Vaše auto by mohlo jsou vybaveny bezpečnostními prvky, jako jsou airbagy, protiblokovacím systémem brzd, denní svícení, nebo motorizovaných bezpečnostních pásů. Všechny z nich může znamenat, že budete platit méně za auto pojištění.
• Early podepsání sleva: Pokud jste nakupování pro pojištění vozidla s dostatkem času, než vaše současné politické poklesky (dejme tomu, za měsíc), budou některé pojišťovny vám malou slevu, protože jste neměli čekat až na poslední chvíli.
• Multiple politiky sleva: Pokud žijete mimo akademickou půdu, nájemníci pojištění je moudré chránit své věci. (Pokud jste na plný úvazek student do 26 let, kteří bydlí na koleji, budete pravděpodobně vztahuje pojištění domácnosti svých rodičů.) Projděte stejnou společností pro nájemníky a pojištění vozidel, a můžete chytit slevu na svazování vašich politiky.
• Data-tracking sleva: Některé pojišťovny nabízejí počáteční slevu, pokud se zaregistrujete použít malý přístroj, který sleduje vaše řidičské návyky. V případě, že přístroj zaznamenává dobré řidičské návyky, můžete ušetřit ještě více. Nicméně, druhá strana může být i pravda. Například, pokud Progressive je momentka záznamy rizikovější chování řízení, například časté prudkého brzdění, vaše rychlost může jít nahoru. Nezapomeňte zkontrolovat podrobnosti o programu svého pojistitele, než se zaregistrujete.

Choose Your Ride moudře

Možná jste supění podél v rzí kbelíku dost dlouho, a uvažujete o modernizaci. Typ auta si vyberete může mít velký vliv na vaše pojistných sazeb, proto si moudře.

Obecně platí, že automobil, který může jít opravdu rychle bude vaše pojištění opravdu drahé, a tak posoudit, zda zapůsobit svým přátelům opravdu stojí prémie. Totéž platí i pro luxusní jízd, pokud máte to štěstí, že peníze pro ty.

Doménou vozidel, jako jsou rodiny s dětmi sedany a SUV nemusí mít hodně sex-appeal, ale pomůže udržet své sazby pojištění vozidla co nejníže.

Máte-li vaše oči na konkrétní značku a model, můžete získat představu o tom, co byste mohli platit kontrolu této databáze na Insure.com.

Jít na vysokých odečitatelných

Když se dostanete auto pojištění, budou některé části vašeho politiky vyžadují, abyste si vybrat odpočitatelné. To je fantazie termín pro to, co budete muset platit dříve, než vaše auto pojišťovna zvedne zbytek kartě. Například, pokud máte $ 500 spoluúčastí na kolize pokrytí, a částek, škoda na $ 3,000, budete muset zaplatit $ 500 ke svým autoopravárenství po nehodě před vašima pojištění kopy a pokrývá zbývajících $ 2,500.

Můžete si vybrat ze široké škály spoluúčastí – obvykle tak nízké, jak $ 100 nebo jak vysoce jak $ 2,000, nebo dokonce více. Volba vyšší spoluúčast bude znamenat nižší sazbu, protože jste souhlasil po boku větší část břemene v případě, že reklamaci.

To dává vyšší spoluúčastí snadný způsob, jak ušetřit peníze na váš měsíční prémie. Ale měli byste zvolit pouze vysoké odpočitatelné, pokud máte úspory (ať už vlastní, nebo snad zálohu od Bank of mámu a tátu) za účelem pokrytí, že mastný účet, pokud budete potřebovat po havárii. V opačném případě budete usilovně snaží dát dohromady tyto prostředky v průběhu již stresující situaci.

Dejte svůj Wheels Odpočinek

Když se dostanete auto pojištění citovat, pojistitel vás zeptat přibližně, kolik mil jezdíte každý rok. Důvod je jednoduchý: Čím méně budete řídit, tím menší je pravděpodobnost vaše auto, skončí omotané kolem telefonního sloupu.

Několik možností životního stylu může pomoci jezdit méně, a tudíž platit méně za vaše auto pojištění:

• Chodíš do školy ve větším městě s dobrou hromadné dopravy? Rozhodnout se pro autobus nebo metro nad vozidlem.
• Se můžete pohybovat v blízkosti areálu, nebo zůstat na kolejích? Budete snížit cestu dolů na počtu ujetých kilometrů.
• Máte-li hádat na částečný úvazek nebo stáž, můžete carpool s přáteli, kteří pracují v okolí? Ušetříte na pojištění auta – a aby matka příroda trochu šťastnější taky.

Buďte opatrní s plastovou

Možná jste v poslední době dostal svou první kreditní kartu, a to pálení díru v kapse: Najednou, že drahé večeře s přáteli vypadá mnohem přitažlivější než dalším noci ramen. To je pochopitelné, ale buďte opatrní.

Než začnete bít bouři s vaší kreditní karty, udělat krok zpět a přemýšlet. Jste právě začíná budovat svůj kredit, který může ovlivnit spoustu finanční život v budoucnosti – všechno z toho, co druh auto úvěr můžete mít nárok na to, zda je možné získat žádoucí nový byt. Bad úvěr může dokonce zničit vaše šance na získání najal pro práci snů.

A ano, vaší kreditní může dokonce ovlivnit to, co budete platit za vaše auto pojištění. To proto, že pojišťovny mají údaje, které ukazují, že lidé se špatnou úvěrovou je větší pravděpodobnost, podat stížnost a stálo peníze.

Ponaučení z příběhu? Použijte své kreditní zodpovědně, platit účty včas každý měsíc. Snažte se dostat do zvyk výkonu rovnováhy, a to buď – úrokové náklady lze přidat až rychle klesat hluboko do dluhů ještě předtím, než si uvědomil, co se děje.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

A single friend recently asked for some advice on life insurance. It seems that his insurance agent for his home and car was trying to talk him into getting a life insurance policy. Having no financial expertise he wanted my take. Obviously as a single male with no beneficiaries to worry about this was a really bad idea. Who would even get the payout if he died? But it makes you realize that we need a more structured process to determine whether life insurance makes sense for you.

There are plenty of options when it comes to life insurance but the common sense advice is to keep it simple and cost effective. The more complicated approaches (whole-life, universal, variable life, variable universal, etc.) sound interesting but in the end you pay higher fees and can get more than you bargained for. These options really only make sense for the wealthy who have complicated tax structures and estates to worry about. Keep it simple and stick with term life insurance.

Term life insurance is basic, easy to understand and generally inexpensive. If that’s not a common sense approach to life insurance then I don’t know what is. You buy a term life insurance policy for a specific period of time (hence the phrase “term”). It could be for 10 years, 20 years, 30 years, etc. The amount of coverage is generally in the $250,000 to $1 million range. If you die, your beneficiaries get the payout for that amount. If not (good for you), the policy expires worthless and all you are out is the premiums you paid. This would be the equivalent of paying for car insurance and never getting in an accident. It’s nice to know it’s there if you really need it but hope it never comes to that.

As with all financial decisions, everyone’s situation is going to be different. By answering a few simple questions you can make a more informed decision to see if you really need life insurance at this point in your life.

Here is a list of questions you can ask yourself to see if you fit the profile of someone who needs life insurance:

• Is my family solely, or mainly, reliant on my income for living expenses?
• Do I have a mortgage that cannot be paid off from savings or mortgage insurance?
• Are college tuition bills likely to arise at some point in the future?

If you go through this exercise and determine that you do need a policy the good news is that the cost of term life insurance is fairly reasonable, some say at historical lows, especially if you are in your 20’s, 30’s, and even 40’s. Life expectancy is on the rise because of improved healthcare and technology so this allows life insurance companies to lower the premiums they charge because the chance of a quicker payout has gone down.

I did some research on the Internet and found it is very easy to get quote online in just minutes. I looked at quotes for a healthy 30-year old and a healthy 45-year old to see what the premiums would look like. In both cases I assumed it was a non-smoker because this can make a difference in the amount you pay. Here are the rates:

As you can see this is very cost effective. In your 30s, $18-26 a month is not even a night out to dinner. For those in their 40s and more likely to have children you can have peace of mind for less than $100 a month. This is a pretty good deal.

A general rule of thumb to figure out the coverage you need is 10 times annual earnings. An approach at age 30 would be to get a 15 year fixed premium policy. When that policy expires at age 45 you can check your circumstances to see where you are and make the decision again. If you still have a large mortgage and college tuition for several years to come, then price out a 10 or 15 year fixed term policy again.

After age 60 you probably will not need life insurance if: your mortgage is low or paid off; college tuition is done; you have been persistent in saving and investing prudently over the years.

To get a basic quote for your own situation google life insurance quotes. You just have to enter some basic information (age, health status, height, weight, etc.) and you get a host of options from different life insurance companies. Just be aware that once you send out your information for a quote you will be on the radar screen for life insurance companies to contact you. I actually received a call within minutes of my quote request. If you are ready to get life insurance, talk to a couple of agents to see how the process works. If not, tell them you are just getting an idea on the cost for different terms and payouts. They should be able to answer any further questions you have.

Dalším pozitivem je, že životní pojištění výnosy nejsou povinné k dani příjemcům. Jedna menší věc obávat, pokud se stane něco neočekávaného. Samozřejmě jsme všichni doufáme, nikdy bychom je třeba použít toto pojištění, ale budete lépe spát v noci s vědomím, že vaše rodina bude postaráno, pokud se něco by nikdy se vám nestane.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Co je to Doplňková zdravotní pojištění plán?

Doplňkové zdravotní pojištění plán je plánem zdravotní péče, které se vztahuje na vše výše uvedené a mimo minimálního esenciálního zdravotní péči. Doplňkové zdravotní plány mohou poskytnout přidanou lékařské reportáže, nebo lze zakoupit také přispět k zaplacení nákladů na něž se nevztahuje základní plán zdravotního pojištění, například pojištění se spoluúčastí, co platí a odpočitatelných položek. To vše závisí na typu doplňkového zdravotního pojistného plánu, který hledáte.

Zde je několik příkladů z typů Doplňková zdravotní pojištění plánu:

• Zubní pojištění pro dospělé
• Kritické nemoci Pojištění
• Vision pojistné plány
• Pojištění proti invaliditě
• Doplňková Cestovní pojištění pro zdravotnické pokrytí, pokud jste mimo své zdravotní pojišťovny sítě
• Dlouhodobá péče o pojištění
• Krátkodobé pokrytí zdravotního pojištění
• Zdravotnická nebo Medicaid Doplňkové plány

Jak se Doplňková zdravotní pojištění plán funguje?

Doplňkové pojištění vyplácet pojistná. Výše platby a jak je vyplacena závisí na doplňkové zdravotní pojištění plánu nebo politiky. Některé populární doplňkové zdravotní pojištění jsou specifické pojištění nemoci, jako je rakovina, úrazové pojištění nebo úrazové zdravotního pojištění a pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou nemocnice.

Kdo by měl dostat Doplňková zdravotní pojištění plán?

Potřebujete doplňkové zdravotní pojištění plány, pokud již máte zdravotní pojištění?

To záleží na vašich rizikových faktorů a kolik pojištění chcete, nebo to, co chcete být pojištěni.

Doplňkové plány jsou uvážení, což znamená, že je zcela na vás, rozhodnout, zda výhody poskytované plánem stojí za investice do pojistného, ​​na kterou budete platit.

Například: Pokud víte, že vaše děti budou muset ortodontické péči v příštích letech, a kupovat lepší zubní plán, aby doplnil své výhody vám umožní přimět rovnátka, pak to může být čas, který může rozhodnout, že doplňkové zubní pojištění plán může být stojí za to.

Dalším příkladem by mohlo být, pokud víte, že jste nemohli dovolit náklady na dlouhodobou péči nebo ztráty příjmů, pokud jste byla diagnostikována rakovina, pak pro dlouhodobě nemocné nebo kritický stav může být dobrou investicí pro vás, aby zvážila.

Nalezení Zásady Good Health Insurance

Než budete investovat do doplňkového zdravotního pojištění, ujistěte se, že jste pochopili, že reportáže k dispozici v různých zdravotních pojistných plánů. Zkontrolujte, zda máte dobrý zdravotní pojištění, které vám platí maximální přínos za dobrou cenu. Zdravotní pojištění je jiný proto, co a kolik budou platit příliš odlišná.

Doplňková zdravotní pojištění přijde na pomoc, kterou zaplatíte za to, co vaše zdravotní pojišťovna nehradí nebo jiné výdaje. Doplňkové zdravotní plány jako kritického onemocnění nebo zdravotního postižení může také chránit výdaje jste nemohli zaplatit, kdyby se něco stalo, kde se dočasně nebo trvale nemohl dělat příjem platit své účty.

Co je třeba zvážit při výběru doplňkové zdravotní pojištění

Některé věci je třeba zvážit při rozhodování o tom, zda potřebujete doplňkové zdravotní pojištění plánu jsou následující:

• vaše zdraví Rizikové faktory
• vaše úspory
• kolik pojištění si můžete dovolit.

Vaše úspory by měly hrát důležitou roli ve vašem rozhodnutí o koupi doplňkového zdravotního pojištění.

Pokud jste byli v nemocnici po dobu několika týdnů nebo déle, měli byste mít dost na pokrytí své další výdaje, které vaše pojištění by ne? Při rozhodování o nákupu politiku, je třeba vzít v úvahu, pokud si to mohou dovolit, nebo ne.

Kde získat zdravotní plán Supplemental?

Doplňkové zdravotní plány jsou prodávány prostřednictvím soukromých pojišťoven, které nejsou obvykle prodávány prostřednictvím zdravotnického trhu ACA.

• Informujte se u svého zaměstnavatele, aby zjistili, zda existují nějaké rozšířené výhody na vaše zdraví plánu na pracovišti, které obsahují doplňkové zdravotní plán výhody. Pro příklady, mohou zaměstnavatelé mohou obsahovat rozšířené vizi, zubní nebo krátkodobé nebo invalidního důchodu. Pokud váš pojištění nenabízí to, také zkontrolovat pojištění poskytované svého manžela či partnera ve společné domácnosti, může mít smysl, aby šel s jejich pojištění, pokud jsou k dispozici tyto další reportáže. To je stále běžnější, aby zaměstnavatelé nabízejí další výhody, jako součást strategie retence zaměstnanců, tak to stojí za to ptát.
• Můžete se obrátit na soukromé pojistitele nebo se obraťte na zdravotní pojištění makléř hledat soukromých pojišťoven pro vás při hledání nejlepších plánů soukromého zdravotního pojištění.
• Pro Medicare, můžete použít medicare.gov najít plán.

Další příklady doplňkové zdravotní plány

1. Kritické Nemoc nebo nemoc Specifická pojištění  je druh doplňkového zdravotního pojištění poskytuje výhodu v hotovosti placené přímo na vás, jestli budete potřebovat léčbu určitého onemocnění, jako je rakovina. Často hotovosti mohou být použity v žádném případě byste vybrat a dostat svůj užitek bude mít co do činění s tím, jak moc jsou vaše pojištění platí pro vaše nákladů na zdravotní péči.
2. Nehoda zdravotního pojištění nebo smrti následkem úrazu a roztrhání připojištění Tento druh připojištění obvykle vás uhradí ze zdravotních nákladů vyplývajících z nehod. Dávky jsou vypláceny, pokud zemřete (ke svým příjemcům), nebo jsou zakázány v důsledku konkrétní nehody uvedeného v pojistné smlouvě. Prémie jsou obvykle nízké a není nutné lékařské vyšetření. Nehody mohou zahrnovat autonehody a nehody v domácnosti nebo ve své práci. Také, pokud ztratíte končetiny, Prsty, nebo svou vizi kvůli zastřešenou nehody, můžete být schopni shromáždit určité procento ve prospěch smrti.
3. Nemocnice odškodnění pojištění: Tento typ doplňkového zdravotního pojištění poskytuje denní, týdenní nebo měsíční peněžitá dávka, pokud jsou omezeny na pobyt v nemocnici. Obvykle existuje minimální pobyt v nemocnici, než jsou dávky vypláceny. Peněžitá dávka je vyplácena navíc k jakékoli jiné pojištění, budete mít. Dávky jsou obvykle snížena, pokud jsou omezeny na psychiatrii a často najdete plány prostřednictvím zaměstnavatele, které vyžadují žádné zdravotní vyšetření.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Většina profesionálů, kteří pracují v soukromé společnosti, neziskové nebo vládní organizace mají určitou míru volného životního pojištění. Jako příklady lze uvést na University of Colorado, federální vláda a IBM Corp., kde zaměstnanci dotované nebo volný termín životní pojištění. Je to pěkný perk mít, ale může klást otázku, zda je třeba zakoupit další životní pojištění mimo práci. Budeme uvažovat o této důležité otázce a také zkoumat prostředky pro zjištění pojištění na vlastní pěst.

Většina životní pojistné plnění zaměstnavatelem předpokladu, že jsou tzv termín životních pojistek . Krátkodobé politiky nemají investiční složku v podobě peněžní hodnoty. Je to tak jednoduché, jak životní pojištění může dostat. V případě, že pojištěný zemře, když je politika je v platnosti, pak příjemci k souboru s pojišťovnou obdrží smrti prospěch. Příjemci politiky nejsou nutně lidé uvedené v závěti, takže je důležité, že jsou aktuální a přesné.

Životní pojištění Možnosti

Jako život pojišťovací agenti často recitovat, dlouhodobé politiky nejsou dobré řešení pro trvalé potřeby životního pojištění. Požadujete-li politiku, která se vyplatí po vaší smrti bez ohledu na svůj věk, pak zaručena politika peněžní hodnota může být tou nejlepší volbou pro vás. Nicméně, většina lidí nepotřebují životní pojištění pro zbytek svého života. Pokud jste si vzal ve svých 30. letech s dětmi, pak to může být vhodné mít pokrytí, dokud nejsou přes vysokou školu a vaše úspory odchod do důchodu jsou kompletní. To může být dočasná potřeba dalších 25 let, spíše než ten, který by trvat déle než 50 let.

Rizikové životní pojištění je nejméně nákladným řešením pro dočasné životní pojištění nouzi. A politiky zaměstnavatelů mají tu výhodu, že nabízejí základní úroveň krytí zdarma ve většině případů. Ale pokud máte manžela, děti nebo jiné závislé osoby, které by trpí finančně, pokud jste již kolem, pak se základní pracovní dlouhodobé politiky obecně nejsou dostačující.

Stanovení vhodné smrti prospěch pro životní pojištění není jednoduchá záležitost. Nicméně, tam jsou drsné pokyny, které můžeme použít, abychom mohli získat představu o vaší životní pojištění potřeby. Desetkrát váš současný příjem je dobrým výchozím bodem, což by znamenalo, někdo vydělávat $ 100,000 ročně musí zakoupit pojištění s dávkou smrti $ 1 milión. I s tímto hrubým odhadem, vím, že téměř všechny plány zaměstnavatel životní pojištění nedosahují skutečné potřeby.

Ve většině případů se můžete rozhodnout ke koupi více životní pojištění od svého současného zaměstnavatele. Podle našich zkušeností to má smysl pouze ve výjimečných případech, kdy budete mít nepříznivý zdravotní stav nebo rodinnou anamnézu, a jsou schopni kupovat další zaměstnavatel životní pojištění, aniž by prostřednictvím upisování.

Včetně It Soukromě

Kupovat svůj vlastní termín politiky znamená, že může být v platnosti i poté, co opustí svého zaměstnavatele. Koneckonců, právě proto, že jste opustit práci neznamená, že vaše potřeba životního pojištění skončila. Také zaměstnavatel životní pojištění obecně stoupá v ceně, jak si s přibývajícím věkem. Úroveň termín životní pojištění koupil v soukromém bude dodržovat stejné pojistné po dobu trvání funkčního období.

Rizikové životní pojištění je také cenově tempem, že většina z nich může dovolit s dávkou smrti dostatečné k uspokojení svých potřeb. Pak se 35-letý muž, který chce 20-leté úrovni termín pojištění s 1 milion dolarů ve prospěch smrti. Budeme předpokládat, že je ve druhém nejzdravější upisovací třídy pro toto cvičení. Měsíční účet za toto pokrytí mohlo být v $ 50 až $ 60 rozsah, nebudou zvyšovat v průběhu trvání funkčního období, a může být přeměněn na trvalé pojištění v případě, že bylo potřeba.

Nezávislý pojišťovací agentury mohou poskytnout cituje z mnoha různých společností a jsou dobrým zdrojem. Zaměstnanci některých „v zajetí“ pojišťovny budou nabízet kvalitní výrobky. Vezmeme-li krok pokrytí potřeb těch, které by zanechávají není snadné. Ale vaše úsilí o zajištění životní pojistku mimo práci by mělo vyplatí lepší klid pro svou rodinu a vámi.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Životní pojištění je smlouva mezi pojišťovnou a jednotlivci, ve které se pojišťovna zavazuje, že v případě, že osoba (dále jen „pojištěný“) by se během trvání životního pojištění zemře, pojišťovna zaplatí předem stanovené množství peněz příjemci zvoleného pojištěným po jejich smrti.

Životní pojištění lze zakoupit po předem termín, obvykle 5-30 let, nebo trvale.

Důvody nakupovat životní pojištění

Lidé kupují životní pojištění z mnoha důvodů. Nejčastějším důvodem je nechat nějaké peníze na svou rodinu v případě, že zemřete, takže nemají skončit ve finanční krizi kvůli ztracené příjmy. Nicméně, existuje několik dalších důvodů, proč koupit životní pojištění, budete chtít, aby zvážila:

1. Na pokrytí nákladů na pohřeb
2. K zajištění hypotéky namísto nákupu pojištění prostřednictvím banky
3. Splatit kreditní dluhy nebo jiné půjčky, takže váš majetek nebo rodina nemají uvíznout se svými dluhy
4. Platit daně, nemovitosti
5. K ochraně životního stylu svého manžela, a to i v případě, že nemáte děti
6. Chcete-li chránit své budoucí životní styl uzamčením v nižší sazby životní pojištění, když jste mladší, zdravější a nemají žádný problém s lékařskou prohlídku
7. Chcete-li vytvořit bohatství jako součást své finanční strategie

Životní pojištění skutečnosti, které mohou překvapit

Podle 2016  Trendy v životním pojištění vlastnictví  studie:

• 84 procent Američanů myslí, že většina lidí potřebuje životní pojištění
• 70 procent uvedlo, že potřebují životní pojištění, ale 41 procent Američanů neměl ji
• Millennials přeceňována cenu o $ 250,000 smlouvu o životním pojištění o 3 až 4 násobku skutečných nákladů
• 83 procent Američanů z nich bude uvažovat o životní pojištění, pokud to bylo srozumitelnější

Data, tedy naznačuje, že tam jsou některé věci, o životním pojištění, které jsou matoucí pro průměrného člověka. Budeme vyjasnit některé mylné představy, vysvětlit některé základy životního pojištění, a odpovědět na několik klíčových otázek, jako jsou:

• Myslíte si opravdu potřebujete životní pojištění?
• Kdy byste měli koupit?
• Jaký typ životního pojištění je nejlepší?
• Jak mohu ušetřit peníze na životní pojištění?

Jaké jsou různé typy životního pojištění?

Začněme tím, že jde přes různé typy životního pojištění a výhody a nevýhody každého z nich.

• Termín Životní pojištění: Rizikové životní pojištění je cenově dostupné řešení, které vám umožňuje velkou flexibilitu, pokud jde o tom, jak dlouho chcete, aby zásady pro, stejně jako do limitu pojištění. Vzhledem k tomu, že je pro určitý termín, můžete také požádat o pevnou úrokovou sazbou, která vám umožňuje rozpočet platby pro daný termín. Termín pojištění začíná na 5 let a může jít až na 30. To je nejlevnější varianta.
• Celý životní pojištění Celý životní pojištění je trvalá forma životního pojištění, protože se kryje za dobu svého života. Na rozdíl od období pojištění, které vyprší po zvolené množství letech jste pojištěni sami pro. Nevýhodou pro některé lidi v celé politice život je, že pojistné je obvykle vyšší.
• Universal Life Insurance:  Univerzální život je typ celého politiky životního pojištění. V minulosti historické výkonnosti univerzálního života způsobila mnoho lidí být opatrný vzhledem k investičním faktoru části pojistného. To může být zajímavou možností, pokud si sami informovat o výhodách, jako je možnost pozdějšího půjčování peněz z životní pojistky.

Konverzi rizikové životní na celý životní pojištění

Pokud si nejste jisti, jaký druh politiky bude pracovat pro vás nejlepší, měli byste také zvážit, s dotazem, že pokud si koupíte levnější, levnější možnosti, jako je politika rizikové životní pojištění, pokud budete mít možnost převést na celý život politika později.

Kde můžete získat životní pojištění?

Můžete si koupit životní pojištění přímo přes pojišťovnu, a to prostřednictvím životního pojištění makléř nebo finanční plánovač, nebo prostřednictvím skupinových či členských sdružení. Stále více lidí kupují životní pojištění on-line, nebo přímo prostřednictvím pojišťoven. Někdy se to zdá jako rychlé a snadné řešení, ale nemusí být stále nejlepší pokrytí za cenu platíte. Vždy zkontrolujte, zda několik míst nebo při práci s finanční plánovač nebo zprostředkovatele, aby si nějakou radu pro vaše okolnost.

4 tipy, jak ušetřit peníze na životní pojištění

Kromě výběru termín politiku, existují způsoby, jak ušetřit peníze na životní pojištění.

1. Nakupovat za váš životní pojištění najít nejlepší ceny. Zvážit použití život pojišťovacího makléře, který může kontrolovat mnoho různých životní pojišťovny a politiky pro vás a nabízíme vám různé možnosti. Pomocí makléře nebo finančního poradce bude také vám tu výhodu, že pracuje s někým, kdo bude analyzovat vaše potřeby a přijít s řešením, které pracují pro vás. Najít někoho, kterému můžete důvěřovat a nyní pracuje s kým odpoví na všechny vaše dotazy. Ceny životní pojištění jsou regulovány, takže nemají pocit, že je třeba volat mnoho makléři – jen vyrovnat s tím se vám nejvíce líbí, dostanete stejné sazby.
2. Koupit životní pojištění, když jste mladší a zdravé. Ceny životní pojištění jsou založeny na vašem věku a zdravotního stavu. Ty nevíš, co přijde v budoucnu, takže pokud jste se zdravý, zvažte dostat politiku, kde si můžete složit lékařskou prohlídku a získat nejlepší rychlost zamčené. Ujistěte se zeptat garantované pojistné na úrovni, takže můžete těžit z konzistentní sazbu po celou dobu trvání této politiky, kterou si vyberete, a nemají žádné překvapení. Pokud máte zdravotní podmínky, ujistěte se a porozhlédnout, viz první bod výše o použití makléře, protože některé životní pojišťovny budou mít lepší ceny za jistých zdravotních stavech, kde jiní budou účtovat více. Finanční poradce bude schopen vám pomoci.
3. Nekuřte. Nekuřáci získat nižší sazby životního pojištění než kuřáků. Pokud kouříte, zvažte opouštět. I přesto, že můžete koupit politiku jako kuřák, jestli můžete skončit na dobu 12 měsíců, většina životních pojišťoven upravit sazby poté, co byli bez kouře. Ale nemají odkládat nákup životní pojištění, dokud se přestat kouřit, zvláště pokud ho máte v těchto plánech; Jen dostat své politiky, a zjistit, jaké náklady budou jednou jste bez kouře. To může pomoci motivovat vás v dlouhodobém horizontu, a vaše rodina bude chráněna při práci na něm.
4. Zeptat, jestli existuje lepší kurz pro placení vaše prémie ročně namísto měsíčně. Některé firmy budou nabízet lepší ceny, když budete platit na roční bázi.

Životní pojištění při své práci: Je to dost?

Podle Best Life Rates 2017 studie , jedna třetina Američanů, kteří mají životní pojištění mají pouze pojištění životní zásady skupiny. I když je to lepší než nic, existuje několik důvodů, proč byste neměli spoléhat na životní pojištění se dostanete prostřednictvím práce:

1. Může dojít ke ztrátě, když změníte práci
2. Budete muset přijmout nové lékařské prohlídce, pokud se rozhodnete získat novou politiku
3. Limit skupinového životního pojištění prostřednictvím práce je omezena – například to může být pouze dvakrát plat (nebo méně). To nebude stačit, ve většině případů, na pomoc svou rodinu, nebo pokrýt své dluhy a finanční odpovědnost v dlouhodobém horizontu.

Mylné představy o životní pojištění, vyvrácením

Životní pojištění je často považován za zbytečný výdaj, nebo ten, který dostane odradit. Zde jsou některé věci, které budete chtít přemýšlet o tom, než se rozhodnete, životní pojištění není pro vás právě teď.

„Lidé, kteří nepracují Nemusíte životní pojištění“

Dokonce i když nechcete pracovat, vaše smrt by stále mít finanční následky, pokud budete provádět pečující nebo homemaking povinnosti, zatímco partner funguje. Pokud se ti něco stalo, může dojít k žádné ztrátě příjmu, ale tam by bylo drastické zvýšení nákladů. Péče o děti na náklady a náklady na domácnost, například, může, pokud se náhle pryč stát nezbytným. Pokud si bude chtít svou rodinu udržet svůj životní styl a mají věci postaráno podobným způsobem, že děláte teď, měli byste se podívat na náklady na najímání lidí převzít tyto úkoly, aby váš partner pokračovat v práci a vydělávat příjem.

„Lidé bez dětí nebo manželů Nemusíte životní pojištění“

Máte-li žádné osoby ani děti, ale plánují založit rodinu v pozdějším věku, možná budete chtít zvážit nákup životní pojištění dříve v životě, když jste mladší. Náklady na životní pojištění jsou založeny na řadě faktorů, včetně váš věk a zdravotní stav. Když jste mladší, který bude mít výrazně nižší sazby, než když se konečně vdát a mít tu rodinu.

„Životní pojištění je příliš drahé“

Čekání na splácení dluhů před nákupem životní pojištění Zní to jako dobrý nápad, ale pokud se něco stalo na vás zítra, měli byste opustit svůj dluh ke své rodině. By měly být schopny pokrýt tyto dluhy a vynahradit ztracený příjmů z důvodu vaší nepřítomnosti?

K dispozici jsou volby pro levné životní pojištění, které je možné zakoupit za pouhých pár dolarů denně. Mít malé množství životní pojištění nyní může dovolit dobrý záchrannou síť pro vaši rodinu.

Jak dlouho trvá, než se dostat životní pojištění?

Obecně platí, že životní pojištění proces zahrnuje 3 kroky, a to za normálních okolností může být dokončena za 4-6 týdnů od doby vyplnění přihlášky:

1. Diskutovali možnosti a pak vyplněním žádosti o životní pojištění
2. Vezmeme-li lékařské prohlídce
3. Obdržení výsledků lékařského vyšetření a následné schválení, úpravu rychlosti, nebo odmítnutí dávek

Bude Life Insurance vyplácet hned po zakoupení to?

Mnoho společností bude „držet vás vztahuje“ na životní pojištění od okamžiku podání žádosti za podmínky, že:

• Vše, co bylo prohlášeno podle aplikace
• Lékařské vyšetření projde bez nové informace.

Poraďte se se svým životní pojišťovnu o tom v době, kdy se rozhodnete pro nákup politiku a žádost podepíše. Zjistěte si, zda pokrytí začne ihned, nebo je-li čekací doba. Také pozor na vyloučení v politice, jako jsou doložky o sebevraždu a doby přístupu nových účastníků.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Začněte tím, že výpočet své dlouhodobé finanční závazky, pak odečíst svůj majetek. To, co zbylo, je mezera, že životní pojištění bude muset naplnit.

Nelze určit ideální množství životní pojištění byste měli koupit dolů do Penny. Ale můžete udělat zvuk odhad, pokud si uvědomíte svou současnou finanční situaci a představit si, jaké jsou vaše blízké bude muset v nadcházejících letech.

Obecně platí, že byste měli najít ideální množství politiky životního pojištění na základě výpočtu své dlouhodobé finanční závazky, a pak odečte svůj majetek. Zbytek je mezera, že životní pojištění bude muset naplnit. Ale to může být těžké vědět, co zahrnout do svých výpočtů, takže tam je několik široce obíhal nepsaným pravidlům by měl pomoci se rozhodnout, správné množství pokrytí. Zde jsou některé z nich.

Pravidlem číslo 1: znásobit svůj příjem o 10 let.

„Není to špatné pravidlo, ale na základě naší ekonomiky dnes a úrokové sazby, to je zastaralý pravidlo,“ říká Marvin Feldman, prezident a CEO společnosti pojišťovnictví skupina Life Happens.

Pravidlo „10 krát příjmy“ nebere detailní pohled na potřeby vaší rodiny, ani brát v úvahu své úspory nebo stávající politiky životního pojištění. A neposkytuje částku pokrytí pro pobyt-at-home rodiče.

Oba rodiče by měli být pojištěni, říká Feldman. To proto, že potřebuje hodnota poskytovaná rodičem stay-at-home, které mají být nahrazeny, pokud on nebo ona zemře. Na minimum, zbývající rodič bude muset zaplatit někoho, kdo by poskytovat služby, jako je péče o dítě, že pobyt-at-home rodič k dispozici zdarma.

Pravidlem číslo 2: Prodám 10-ti násobek své příjmy, plus $ 100,000 za dítě na vysoké školy nákladů

Výdaje na vzdělávání jsou důležitou součástí vašeho výpočtu životního pojištění, pokud máte děti. Tento vzorec přidává další vrstvu na „10-ti násobek příjmu“ pravidlo, ale to ještě není zhluboka se podívat na všechny potřeby vaší rodiny, majetku nebo jakékoliv životní pojištění již na svém místě.

Pravidlem č 3: DIME Vzorec

Tento vzorec vás povzbuzuje, aby se podrobněji podívat na vaše finance než ostatní dva. DIME znamená zadlužení, příjmů, hypotéky a vzdělávání, čtyřech oblastech, které byste měli vzít v úvahu při výpočtu svých potřeb životního pojištění.

Dluh a konečné náklady : Přidejte si své dluhy, jiné než vaší hypotéky plus odhad svých nákladů na pohřeb.

Příjem : Rozhodněte se, kolik let by vaše rodina potřebují podporu, a znásobit svůj roční příjem tímto číslem. Multiplikátor by mohl být počet let, než absolventi váš nejmladší dítě ze střední školy. Pomocí této kalkulačky pro výpočet své náhradní příjem potřebám:

Hypotéka: Vypočítejte částku, kterou potřebujete splatit hypotéku.

Vzdělání: Odhadněte náklady na vyslání své děti na vysokou školu.

Vzorec je obsáhlejší, ale nebere v úvahu pro krytí životního pojištění a spoření, kterou již máte, a to nepovažuje nezaplacené příspěvky pobyt-at-home rodič dělá.

Jak najít svůj nejlepší číslo

Po této obecné filozofii najít svou vlastní částku cílových pokrytí: finanční závazky minus likvidní aktiva.

1. Vypočítat povinnosti: Přidejte svůj roční plat (násobek počtu let, které chcete nahradit příjem) + hypotéky rovnováhu + vaše další dluhy + budoucích potřeb, jako jsou vysoké školy a pohřební náklady. Pokud jste pobyt-at-home rodiče, zahrnují náklady na náhradu služby, které poskytují, jako je péče o děti.
2. Z toho odečteme likvidní aktiva, jako jsou: úspory + stávající kolej Funds + aktuální životní pojištění.

Tipů, jak mít na paměti

Mějte na paměti tyto tipy, jak si vypočítat vaše potřeby pokrytí:

• Spíše než v plánu životní pojištění odděleně, zvažte nákup jako součást celkového finančního plánu, říká certifikovaný finanční plánovač Andy Tilp, prezident Trillium Valley finančního plánování v blízkosti Portland, Oregon. Tento plán by měl vzít v úvahu budoucí výdaje, jako jsou vysoké školy náklady a budoucí růst vašeho příjmu nebo majetku. „Jakmile je tato informace známa, pak si můžete zmapovat životní pojištění je třeba v horní části plánu,“ říká.

Ne šetřit. Feldman doporučuje kupovat trochu větší pokrytí, než si myslíte, že budete potřebovat místo nákupu méně. Pamatujte si, že váš příjem pravděpodobně porostou v průběhu let, a tak bude vaše výdaje. I když není možné předvídat, kolik přesně jeden z nich se bude zvyšovat, polštář pomáhá zajistit, aby váš manžel a děti se mohou udržovat jejich životní styl.

• Promluvit čísla prostřednictvím se svým partnerem, Feldman radí. Kolik peněz se váš manžel si myslí, že rodina bude muset pokračovat bez tebe? Do své odhady smysl s ním nebo s ní? Například by vaše rodina muset nahradit váš celkový příjem, nebo jen část?

• Uvažovat o nákupu více, menší životní pojistky, namísto jednoho většího politiky, měnit své pokrytí jako vaše potřeby přílivem a odlivem. „To může snížit celkové náklady, a zároveň zajistit přiměřené pokrytí pro časů potřebných,“ říká Tilp. Například byste mohli koupit 30-leté období politiku ke krytí svého manžela až do odchodu do důchodu a 20-leté období politiky pokrýt své děti, dokud vystudovat vysokou školu. Porovnávat Rizikové životní pojištění cituje odhad nákladů.

• Turner doporučuje rodičům malých dětí volit 30 let oproti 20-požadavky roku, aby jim dostatek času na vybudování aktiv. S delším časovém horizontu, budete méně pravděpodobné, že chytí krátké a muset nakupovat pro pokrytí znovu, když jste starší a sazby jsou vyšší.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Millennials dělat spoustu věcí jinak než starší generace. A zdravotní péče není výjimkou.

Jako obecné pravidlo, Millennials jsou nákladově-vědomé, což znamená, že je větší pravděpodobnost, s dotazem na náklady na ošetření a pokrytí před jejich obdržení. A že tendence se projevuje ve výrazně odlišných přístupů k poskytování zdravotní péče. Například Millennials jsou méně pravděpodobné, že se obrátit na lékaře primární péče pro non-nouzové péče, místo toho se rozhodl pro maloobchodní kliniky, naléhavých pečovatelských center nebo pohotovostní oddělení.

A jsou také více pravděpodobné, že přeskočit péči celkem: Podle výzkumu z Transamerica Centra pro zdravotnických studií (TCH), téměř polovina Millenials minimalizují náklady na zdravotní péči tím, že přeskočí, zpoždění nebo zastavení péče, místo toho se snaží řešit zdravotní problémy na jejich vlastní.

A protože tato generace spotřebuje lékařskou péči různě, ale také třeba dlouho a tvrdě přemýšlet o tom, jak vybrat svého zdravotního pojištění.

Takže pokud jste millennial, měli byste začít tím, že ohlédnutí za minulým rokem, aby si smysl pro typické použití: Kolikrát jsi jít k lékaři, na kliniku, na ER? Kolikrát jsi chtěl jít, ale ne kvůli nákladům? Kolik utratíte za léky na předpis, a existují nějaké budete mít průběžně? Existují i ​​jiné zdravotnické potřeby nebo podmínky, které jsou horní část mysli možná uvažujete o otěhotnění, nebo jak se fyzikální terapie pro vaše hamstringy?

Po dokončení tohoto sebehodnocení, tady je to, co je potřeba udělat.

Znát terminologii

„Velkou věc pro Millennials-zvláště poprvé nakupujících uklidňovat z jejich rodičů pokrytí, je opravdu pochopit klíčové pojmy, které zabírají náklady,“ říká Jennifer Fitzgerald, CEO a spoluzakladatel PolicyGenius , nezávislý on-line pojištění trhu.

„Zdravotní péče je složitý … pojistné platíte, není celý příběh.“ Musíte pochopit základní rozdíly mezi vysokými odečitatelné plány (snad s HSAs) a PPOs. Je také důležité, aby faktorem copays (ploché poplatky budete platit za služby, jako je jmenování a léky) a spoluúčasti (procentní podíl nákladů na služby, které zaplatí, obvykle poté, co splníte svůj odpočitatelné). To samé platí i pro pojistná spoluúčastí a maximálních out-of-kapsy.

Nastavte rozpočet a srovnávání-Shop

Stejně jako u jakékoli nové výdaje, spočítat, kolik si můžete dovolit zaplatit každý měsíc-a pak se ptát sami sebe, kolik jste ochotni zaplatit. U tohoto otevřeného zápisu sezóny měsíční pojistné pro děti od 18-24 let jsou v průměru $ 219, v souladu s eHealth, soukromé on-line zdravotního pojištění výměnou; pro děti od 25-34, to je 288 $.

Obecně platí, že „jestliže vy jste v dobrém zdravotním stavu a hned nemají plánováno jakýchkoli budoucích postupů, pak jít na vyšší spoluúčastí,“ říká Fitzgerald. „Pokud tomu tak není, pak jít na nižší spoluúčastí.“ A bez ohledu na to, kam spadnout na tisícileté věkového spektra, dělat svou due diligence pro nalezení nejlepší cenu ve srovnání nákupy všech dostupných možností pro vás, říká Hector De La Torre, výkonný ředitel pro hlavy televizních kamer.

Jinými slovy, jen proto, že může být na plánu vaší rodičů až do věku 26, neznamená, že je to nejlepší máte k dispozici možnost.

Pochopit, jak Pre-26 a Post-26 jsou odlišné

Pokud jste do 26 let, kteří na plánu vaší rodičů by mohlo být levnější, než přechod na váš zaměstnavatel je. Pokud jste ve škole, to by mohlo být levnější, aby se rozhodnou pro studentské zdravotní plán (většina čtyřletých školy mají jeden). Ale to jsou všeobecnosti: Nebudete vědět, pokud se dostanete čísla. Po zapnutí 26, máte 60 dní, aby si své vlastní pojištění, pokud jste stále na plánu vašich rodičů. Obecně platí, že pokud váš zaměstnavatel nabízí jednu, která bude nejvíce nákladově efektivní řešení. Ale někteří zaměstnavatelé procházejí pryč, takže velkou část nákladů na zaměstnance, které byste měli být schopni dělat lépe a to buď z plánu svého manžela (pokud máte přístup k jednomu) nebo nakupovat samostatně.

 Jen vím, že pokud váš zaměstnavatel nemá nabídka zdravotního pojištění, nejste nárok na dotace na burzách, a budete muset zaplatit nálepku cenu. A pokud nemáte pokrytí zaměstnavatel bázi, pak se výměna může být váš základní, a můžete porovnat jej s tradičním pojistném trhu (přes kancelář nebo společnost mimo výměny jako eHealth.com ).

Podívejte se na Pohodlí

Millennials favorizují bezprostřednost a pohodlí, říká Robin Gelburd, prezident FAIR zdravotnictví, organizace ne-pro-zisk usilující transparentnost nákladů na zdravotní péči. Mezi netradičních pracovních míst (tj externí pozice nebo pracuje mimo obvyklý „9-to-5“), a  při neexistenci buď vytvoření nebo udržení silné vztahy s lékaři primární péče, ona říká, že trend upřednostňovat maloobchodní kliniky naléhavé starosti a nouzové místnosti ISN ‚t překvapující. Navštívíte-li tato zařízení často, nebo jít na ně je vaše preference, pak se podívejte na plánech, které je pokrývají. Podívejte se také na plány, které nabízejí určitou formu telemedicíny, nebo elektronické komunikace (prostřednictvím telefonu, e-mailu a webové kamery) s lékaři pro non-nouzové situace (myslím nachlazení, flus, vyrážky, apod.) V průměru o 40-50 $, můžete navštívit lékaře, a dokonce i získat předepsaný lék-z pohodlí vašeho domova či kanceláře. Několik představitelé průmyslu patří Teladoc, Doktor na požádání a americkou Well.

Faktorem předpisů

Stejně tak naléhavá feťáci péče by se měla zaměřit na recepty . Z hlediska nákladů, pochopili, že můžete ušetřit značný kus změny v případě, že předpisy, které užíváte pravidelně jsou na Formulary svého plánu (to znamená, že jsou zahrnuty). Formularies nemění vše, co často, takže factoring, který do svého rozhodnutí, je chytrý tah, říká Fitzgerald. Ale, jak Nate Purpura eHealth vysvětluje, měli byste také pochopit, že asi dvě třetiny plánů individuální zdravotní pojištění na trhu nepokrývají své recepty léky až  po  vás zasáhlo váš odpočitatelné. Proto, pokud jste strávil více než $ 50 za měsíc na recepty, stojí za to při pohledu na plány s nižší spoluúčastí.

Opět platí, že pokud jste nakupování pro nejnižší měsíční pojistné, budete pravděpodobně prezentovány s bronzu nebo Katastrofální na burzách. Ale s nákladnými předpisy na paměti, že jste obvykle lépe přihlášení k Silver plánu je dostat částečně nebo zcela pokryty.

Ať se stane cokoliv, Nechoďte bez

Nemyslete si, že nejlevnější varianta pro zdravotní pojištění se děje i bez něj. Podle zákona o cenově dostupnou péči, skákání zdravotní pojištění znamená vynaložení pádný pokutu: Poplatek za to, že zdravotní pojištění v roce 2016 byl $ 695, nebo 2,5 procenta svého příjmu, podle toho, co bylo vyšší. A že trest paušální poplatek bude nastavený pro inflaci na 2017. Zatímco administrativa Trump mohl skončit o zrušení požadavku zdravotního pojištění spolu se zbytkem Obamacare, pro tuto chvíli, že trest zůstane na svém místě.

A tam jsou další finanční rizika vyplývající z děje bez pojištění. Obětovat své zdraví, jak ušetřit peníze teď by mohlo vést k ještě větším problémům, s ještě větší cenovky, dolů na silnici. Například, pokud budete ignorovat dutiny a 170 $ to mohlo stát, aby zaplnil dnes, pak jste vcítit se v ohrožení pro kořenového kanálku pozdějšímu, který tě mohl běžet více než $ 1,000. A i když se můžete cítit zdravý a neporazitelný ve svých 20. letech, vím, že katastrofická nemoc nebo úraz se může stát každému, a pokud se to stane, když nemáte pojištění, riskujete z ničí své finance a jít hluboko do lékařské dluhu ,

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.