Životní pojištění agenti poskytují cennou službu tím, že vysvětlí výhody politiky a náklady, ale mohou vám neřekne vše, co potřebujete vědět, než uděláte volbu pokrytí.
Agenti jsou v podniku prodat politiky, takže je to pro ně výhodnější zaměřit se na pozitiva. Spotřebitelé mohou chránit tím, že dělá nějaký výzkum, takže budete rozumět základy toho, jak životní pojištění funguje. Je také důležité si klást otázky o všem, kterému nerozumíte.
„Potřeby ne všichni jsou stejné,“ vysvětluje Curtis Cena, nezávislý pojišťovací agent se sídlem v San Diegu. „Musíte se ptát.“
Zde je pět věcí, které váš život pojišťovací agent může vám nemůžu říct:
Table of Contents
1. Ne každý potřebuje životní pojištění.
Zatímco mnoho lidí může těžit z ochrany životního pojištění, z nichž každý je situace odlišná. Hlavním smyslem životního pojištění je nahradit své příjmy, pokud zemřete, takže bude zajištěno vaše rodinné příslušníky pro. Pokud jste primární živitel rodiny s manželem nebo děti, které se spoléhají na vašem příjmu, nákup životní pojištění je pravděpodobně moudré rozhodnutí.
Nicméně, pokud nemáte žádné rodinní příslušníci, životní politika by mohla být vyhozené peníze, pokud máte v úmyslu jmenovat oblíbenou charitu jako vaše příjemce.
Také, někteří lidé mají dostatek finančních prostředků s cílem zaručit blahobyt jejich rodinných příslušníků, i když zemře nečekaně. „Máte-li dost úspory nebo investice tak, že všechny vaše primární výdaje jsou pokryty, nemusí potřebovat životní pojištění,“ říká Price.
Kevin Foley, pojišťovací agent v New Jersey, říká, že pro některé lidi to dává smysl koupit minimální množství životního pojištění na pokrytí konečné výdaje, jako jsou pohřební služby a pohřby.
2. Trvalé životní pojištění není pro každého.
Tyto dva základní typy životních pojistek jsou termín a peněžní hodnotu, která je také známa jako trvalé nebo celý život pojištění. Politika rizikové životní pojištění je obvykle levnější, protože to zajišťuje na dobu určitou, jako je 10 let. Na konci tohoto období, je třeba koupit novou politiku.
Peněžní hodnota pojištění kryje po celý svůj život, tak dlouho, jak budete platit pojistné. Postupně vytváří hodnotu na základě daní odložena. Hodnota hotovosti je částka k dispozici, pokud vzdát politiky, než zemřete nebo po politice dosáhne dospělosti. Splatnost obvykle dochází, když pojištěný dosáhne věku 100, říká Foley.
Politika peněžní hodnota může být vypůjčené proti takové náklady jako dolů platby na domech a školné. Hodnota hotovosti je jiný, i když, než částka nominální této politiky – což je peníze, které bude zaplacena po vaší smrti, nebo když je politika zraje.
Vzhledem k tomu, politika cash-hodnoty jsou navrženy tak, aby delší dobu, nemusí být pro lidi, kteří nemají potřebu dlouhodobé krytí, podle Life Happens, nezisková organizace, která vznikla na vzdělávání veřejnosti o problematice životního pojištění ,
3. Můžete si koupit příliš mnoho životní pojištění.
Může to znít jako dobrý nápad koupit další životní pojištění, než je potřeba, ale brát na příliš mnoho pokrytí bude klást zbytečné nároky na váš bankovní účet. MarketWatch poukazuje na to, že je to dobrý nápad, aby měly dostatek pokrytí splatit hypotéku. Za to, že částka, kterou zvolit, musí vycházet z potřeb svých rodinných příslušníků. Nebuďte příliš rychle, aby se dohodly na $ 500,000 nebo $ 1 milion v pokrytí.
Pokud jste ovdověl a vaše děti jsou pěstovány, vaše potřeba životního pojištění bude pravděpodobně mnohem nižší než primární živitel rodiny s manželem a malým dětem, říká Jim Armitage, pojišťovací agent v Arcadia, Kalifornie. „To vše závisí na tom, jaké jsou vaše cíle a jaké jsou vaše potřeby,“říká.
4. Váš život pojišťovacího agenta se vyplácí na základě provize.
Váš agent může být upřímný, když on nebo ona říká, že nemáte dostatek životní pojištění, ale nezapomeňte, že agenti jsou obvykle vypláceny na provizi. Čím větší je politika si koupíte, tím více peněz, které vydělají. Někdy agenti budou naléhat klientům nahradit stávající politiky jen proto, aby vytvářet nové prodeje, říká Foley.
„Dávejte si pozor, pokud váš agent vám prodává politiku a řekne vám o pár let později, mají lepší řešení,“ říká.
Pokud váš agent říká, že budete potřebovat nákladnou politiku, ujistěte se, že on nebo ona může ospravedlnit náklady, Foley dodává. Nebojte se požádat o pověření svého agenta o různých pojistných produktů.
5. Pojištění je především nástrojem řízení rizik.
Pokud hledáte způsob, jak investovat své peníze, které jsou za normálních okolností jsou výhodnější způsoby, jak to udělat, než kupovat životní pojistku.
Zatímco trvalý životní pojištění má investiční složku, hlavním cílem jakéhokoliv životního pojištění je nahradit příjem pojištěný a chránit jeho nebo její rodinní příslušníci. Politika vám umožní spravovat své riziko úmrtí.
„Nejsem zastáncem rčení životní pojištění je dobrá investice,“ říká Foley. „Jedná se o nástroj pro zajištění cash flow vaší rodině po smrti.“
Existují případy, nicméně, když to dává smysl pro high net-jměním, aby se minimalizovalo nemovitosti daní tím, že koupí trvalých zásad života. Poraďte se s kvalifikovaným plánovač bohatství, aby prozkoumala možnosti.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.