Millennials dělat spoustu věcí jinak než starší generace. A zdravotní péče není výjimkou.
Jako obecné pravidlo, Millennials jsou nákladově-vědomé, což znamená, že je větší pravděpodobnost, s dotazem na náklady na ošetření a pokrytí před jejich obdržení. A že tendence se projevuje ve výrazně odlišných přístupů k poskytování zdravotní péče. Například Millennials jsou méně pravděpodobné, že se obrátit na lékaře primární péče pro non-nouzové péče, místo toho se rozhodl pro maloobchodní kliniky, naléhavých pečovatelských center nebo pohotovostní oddělení.
A jsou také více pravděpodobné, že přeskočit péči celkem: Podle výzkumu z Transamerica Centra pro zdravotnických studií (TCH), téměř polovina Millenials minimalizují náklady na zdravotní péči tím, že přeskočí, zpoždění nebo zastavení péče, místo toho se snaží řešit zdravotní problémy na jejich vlastní.
A protože tato generace spotřebuje lékařskou péči různě, ale také třeba dlouho a tvrdě přemýšlet o tom, jak vybrat svého zdravotního pojištění.
Takže pokud jste millennial, měli byste začít tím, že ohlédnutí za minulým rokem, aby si smysl pro typické použití: Kolikrát jsi jít k lékaři, na kliniku, na ER? Kolikrát jsi chtěl jít, ale ne kvůli nákladům? Kolik utratíte za léky na předpis, a existují nějaké budete mít průběžně? Existují i jiné zdravotnické potřeby nebo podmínky, které jsou horní část mysli možná uvažujete o otěhotnění, nebo jak se fyzikální terapie pro vaše hamstringy?
Po dokončení tohoto sebehodnocení, tady je to, co je potřeba udělat.
Table of Contents
Znát terminologii
„Velkou věc pro Millennials-zvláště poprvé nakupujících uklidňovat z jejich rodičů pokrytí, je opravdu pochopit klíčové pojmy, které zabírají náklady,“ říká Jennifer Fitzgerald, CEO a spoluzakladatel PolicyGenius , nezávislý on-line pojištění trhu.
„Zdravotní péče je složitý … pojistné platíte, není celý příběh.“ Musíte pochopit základní rozdíly mezi vysokými odečitatelné plány (snad s HSAs) a PPOs. Je také důležité, aby faktorem copays (ploché poplatky budete platit za služby, jako je jmenování a léky) a spoluúčasti (procentní podíl nákladů na služby, které zaplatí, obvykle poté, co splníte svůj odpočitatelné). To samé platí i pro pojistná spoluúčastí a maximálních out-of-kapsy.
Nastavte rozpočet a srovnávání-Shop
Stejně jako u jakékoli nové výdaje, spočítat, kolik si můžete dovolit zaplatit každý měsíc-a pak se ptát sami sebe, kolik jste ochotni zaplatit. U tohoto otevřeného zápisu sezóny měsíční pojistné pro děti od 18-24 let jsou v průměru $ 219, v souladu s eHealth, soukromé on-line zdravotního pojištění výměnou; pro děti od 25-34, to je 288 $.
Obecně platí, že „jestliže vy jste v dobrém zdravotním stavu a hned nemají plánováno jakýchkoli budoucích postupů, pak jít na vyšší spoluúčastí,“ říká Fitzgerald. „Pokud tomu tak není, pak jít na nižší spoluúčastí.“ A bez ohledu na to, kam spadnout na tisícileté věkového spektra, dělat svou due diligence pro nalezení nejlepší cenu ve srovnání nákupy všech dostupných možností pro vás, říká Hector De La Torre, výkonný ředitel pro hlavy televizních kamer.
Jinými slovy, jen proto, že může být na plánu vaší rodičů až do věku 26, neznamená, že je to nejlepší máte k dispozici možnost.
Pochopit, jak Pre-26 a Post-26 jsou odlišné
Pokud jste do 26 let, kteří na plánu vaší rodičů by mohlo být levnější, než přechod na váš zaměstnavatel je. Pokud jste ve škole, to by mohlo být levnější, aby se rozhodnou pro studentské zdravotní plán (většina čtyřletých školy mají jeden). Ale to jsou všeobecnosti: Nebudete vědět, pokud se dostanete čísla. Po zapnutí 26, máte 60 dní, aby si své vlastní pojištění, pokud jste stále na plánu vašich rodičů. Obecně platí, že pokud váš zaměstnavatel nabízí jednu, která bude nejvíce nákladově efektivní řešení. Ale někteří zaměstnavatelé procházejí pryč, takže velkou část nákladů na zaměstnance, které byste měli být schopni dělat lépe a to buď z plánu svého manžela (pokud máte přístup k jednomu) nebo nakupovat samostatně.
Jen vím, že pokud váš zaměstnavatel nemá nabídka zdravotního pojištění, nejste nárok na dotace na burzách, a budete muset zaplatit nálepku cenu. A pokud nemáte pokrytí zaměstnavatel bázi, pak se výměna může být váš základní, a můžete porovnat jej s tradičním pojistném trhu (přes kancelář nebo společnost mimo výměny jako eHealth.com ).
Podívejte se na Pohodlí
Millennials favorizují bezprostřednost a pohodlí, říká Robin Gelburd, prezident FAIR zdravotnictví, organizace ne-pro-zisk usilující transparentnost nákladů na zdravotní péči. Mezi netradičních pracovních míst (tj externí pozice nebo pracuje mimo obvyklý „9-to-5“), a při neexistenci buď vytvoření nebo udržení silné vztahy s lékaři primární péče, ona říká, že trend upřednostňovat maloobchodní kliniky naléhavé starosti a nouzové místnosti ISN ‚t překvapující. Navštívíte-li tato zařízení často, nebo jít na ně je vaše preference, pak se podívejte na plánech, které je pokrývají. Podívejte se také na plány, které nabízejí určitou formu telemedicíny, nebo elektronické komunikace (prostřednictvím telefonu, e-mailu a webové kamery) s lékaři pro non-nouzové situace (myslím nachlazení, flus, vyrážky, apod.) V průměru o 40-50 $, můžete navštívit lékaře, a dokonce i získat předepsaný lék-z pohodlí vašeho domova či kanceláře. Několik představitelé průmyslu patří Teladoc, Doktor na požádání a americkou Well.
Faktorem předpisů
Stejně tak naléhavá feťáci péče by se měla zaměřit na recepty . Z hlediska nákladů, pochopili, že můžete ušetřit značný kus změny v případě, že předpisy, které užíváte pravidelně jsou na Formulary svého plánu (to znamená, že jsou zahrnuty). Formularies nemění vše, co často, takže factoring, který do svého rozhodnutí, je chytrý tah, říká Fitzgerald. Ale, jak Nate Purpura eHealth vysvětluje, měli byste také pochopit, že asi dvě třetiny plánů individuální zdravotní pojištění na trhu nepokrývají své recepty léky až po vás zasáhlo váš odpočitatelné. Proto, pokud jste strávil více než $ 50 za měsíc na recepty, stojí za to při pohledu na plány s nižší spoluúčastí.
Opět platí, že pokud jste nakupování pro nejnižší měsíční pojistné, budete pravděpodobně prezentovány s bronzu nebo Katastrofální na burzách. Ale s nákladnými předpisy na paměti, že jste obvykle lépe přihlášení k Silver plánu je dostat částečně nebo zcela pokryty.
Ať se stane cokoliv, Nechoďte bez
Nemyslete si, že nejlevnější varianta pro zdravotní pojištění se děje i bez něj. Podle zákona o cenově dostupnou péči, skákání zdravotní pojištění znamená vynaložení pádný pokutu: Poplatek za to, že zdravotní pojištění v roce 2016 byl $ 695, nebo 2,5 procenta svého příjmu, podle toho, co bylo vyšší. A že trest paušální poplatek bude nastavený pro inflaci na 2017. Zatímco administrativa Trump mohl skončit o zrušení požadavku zdravotního pojištění spolu se zbytkem Obamacare, pro tuto chvíli, že trest zůstane na svém místě.
A tam jsou další finanční rizika vyplývající z děje bez pojištění. Obětovat své zdraví, jak ušetřit peníze teď by mohlo vést k ještě větším problémům, s ještě větší cenovky, dolů na silnici. Například, pokud budete ignorovat dutiny a 170 $ to mohlo stát, aby zaplnil dnes, pak jste vcítit se v ohrožení pro kořenového kanálku pozdějšímu, který tě mohl běžet více než $ 1,000. A i když se můžete cítit zdravý a neporazitelný ve svých 20. letech, vím, že katastrofická nemoc nebo úraz se může stát každému, a pokud se to stane, když nemáte pojištění, riskujete z ničí své finance a jít hluboko do lékařské dluhu ,
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.