Investování je nezbytnou součástí každého finančního plánu. Bohužel, mnozí lidé nemají investovat své úspory, které nabízejí širokou škálu výmluv pro udržení své peníze z trhu.
To může být ochromující do svého dlouhodobého finančního zdraví. Aby bylo možné lépe pochopit, proč, pojďme se podívat na několik čísel, takže můžete vidět přesně to, co ztratit tím, že investuje.
Table of Contents
Budete potřebovat peněz do důchodu
Než jsme se dostat do detailů o tom, co můžete ztratit tím, že investice, je důležité pochopit vaše potřeby v budoucnu.
Pro většinu lidí, největším finančním milník je den, kdy budete chodit z práce a nevrací. Ale od toho dne, budete i nadále zodpovědní platit své náklady, i když vaše výplaty přestaly.
Důchody jsou mizí do paměti, a většina Millennials nikdy neměl. Social Security je skvělé, ale sotva pokrývá základy potřebám mnoha důchodců, a to zejména v případě, že chcete zachovat stejnou životní úroveň v důchodu.
Když odejdete do důchodu, budete ještě muset platit za jídlo, oblečení a všechny ostatní životní náklady, ale pravděpodobně na menším rozpočtem. Chcete-li se rozdíl v příjmu, budete potřebovat pro odchod do fondu. A bez investic, které penzijního fondu téměř jistě nebude růst tak, aby podporovaly vaše potřeby příjmu v důchodu.
Náklady na neinvestují $ 20 za měsíc
Mnoho lidí říká, že nemají dost peněz na investice, ale nemusíte ušetřit stovky nebo tisíce dolarů za měsíc, aby se to vyplatilo.
Jen úspory trochu sčítá. Pojďme se podívat na to, co se stane $ 20 v průběhu času, pokud jste měli investovat.
Před úroky, $ 20 za měsíc přidává až 240 $ ročně. Více než 25 let, což je 6,000 $. To samo o sobě je pěkný trochu peněz, ale díky síle na akciovém trhu, to může být stojí za trochu víc.
Pokud byste měli investovat na $ 240 na konci každého roku po dobu 25 let a vydělávají o 10 procent-zhruba roční výnos indexu S & P 500 v průběhu času, budete mít $ 23.603 na konci. Pokud byste měli investovat na $ 20 automaticky každý měsíc namísto na konci roku, měli byste mít $ 26.537 na konci 25. let.
Náklady na neinvestují $ 20 za měsíc v průběhu své kariéry, je více než 20.000 $! To není vůl změna. Představte si, jak daleko $ 20,000 jde do důchodu. Pro mnoho lidí, to je o půl roku se příjmy.
Dokonce i když si dát své peníze na spořící účet, budete ztrácet v porovnání s investováním na trzích. Nejlepší spořicí účet úrokové sazby jsou dnes kolem 1 procenta; Na konci 25 let šetří $ 20 za měsíc na začátku každého měsíce, měli byste mít $ 6,819.08. To je více než $ 800 více, než jen to nádivkou pod matraci, ale stále pět čísla menšího než to, co byste si investováním na trzích.
Přesto i to 26.000 $ půjde jen tak daleko do důchodu. Tak uvidíme, co se stane, když budete investovat více než 20 $ za měsíc.
Náklady na neinvestují roste s vaším možnost uložit
Je pravděpodobné, strávit alespoň $ 70 za měsíc o něco, co nepotřebují.
Použil jsem se dostat kabelovou televizi, například, ale pak se rozhodl, že to nestojí za $ 70 za měsíc zóny v přední části trdlo trubice. Pokud byste měli zrušit kabel a investovat $ 70 za měsíc, měli byste skončit 25 let investování s $ 92.878 -again, za předpokladu, že průměrný roční výnos 10 procent ročně, složená měsíčně.
Samozřejmě, že inflace znamená, že 92.878 $ nepůjde zdaleka tak daleko za 25 let, jak to dělá dnes. Tak pojďme to vzít ještě dále. Pokud byste měli investovat $ 211 za měsíc v IRA nebo Roth IRA, měli byste hit maximální $ 5.500 roční limit uložené IRS. Invest, která $ 5,500 ročně po dobu 25 let na průměrný výnos z indexu S & P 500, měli byste mít $ 608,131.98 .
Teď mluvíme! To je stále nižší než to, co mnozí lidé potřebují odejít, ale to vám dává dobré cestě.
Neztratit Out Ignorování sílu investování
Dokonce i Warren Buffet začal se svou první investici.
Můžete přijít s dlouhý seznam důvodů, které k investicím, ale můžu vám dát 20.000 důvody, měli byste začít investovat minimálně $ 20 za měsíc a ještě více důvodů, proč investovat ještě víc.
Každý den budete čekat investovat, se ztrácejí. Zastavit ztráty a začít dělat. Vaše peníze nebude vydělávat nic, pokud jste dal se do práce.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.