Jistě, velká část dát dohromady jakékoliv životní pojištění plán je výběr, který příjemce bude. V závislosti na účelu politiky, že fyzická nebo právnická osoba může být manžel, dítě, obchodní partner nebo charitativní organizace, jen abychom jmenovali alespoň některé.
A když jsme si stanovili naše životní pojistné plány, stejně jako jakýkoli jiný typ finančního plánování situace, neděláme to ve vakuu. Jinými slovy, to se stane během jediného okamžiku – a jak všichni dobře víme, život neustále pokračuje.
Stejně jako u jakéhokoli jiného typu plánování životní fázi, životní pojistky, musí být pravidelně přezkoumávána, aby se ujistil, že příjemce jste si vybrali v určitém okamžiku je stále tou správnou volbou dnes. V opačném případě by to mohlo způsobit, že některé zásadní problémy, když přijde čas přenést na těchto aktiv.
To bylo tehdy, teď je teď
Zamyslete se nad tím na chvíli. Výnosy, které jsou splatné do již zesnulého příbuzného, bývalého manžela nebo partnera, nebo pro všechny, ale jen jeden z vašich dětí. Když životní změny, znamená to, že příjemce označení na životní pojištění – stejně jako jiné plány, jako IRAS a 401 (k) představuje – je třeba prověřit a změnit v případě, že fyzická nebo právnická osoba, které jste si vybrali, zatímco vhodné najednou, je již není nejvhodnější, aby oprávněná osoba. A pokud si myslíte, že s názvem příjemce bude prostě dělat to, co je správné a odevzdat peníze se k osobě, která si opravdu chcete mít, zamyslete se znovu.
Zde jsou některé z nejčastějších životních změn, které by mohly vyžadovat, abyste se podívat na vaše pojistných smluv:
- Narození nebo osvojení dítěte nebo vnuka . Pokud plánujete pro narození nebo osvojení dítěte nebo vnuka, měli byste se podívat na svůj životní pojistka zvýhodněné formě a uvidíte, jak to zní. V některých případech, pokud se pojmenování dětí nebo vnoučat, to může jednoduše konstatovat, že se jmenuje „všechny děti“ nebo „všechny vnoučata.“ V jiných případech, i když by to mohlo jmenovat děti nebo vnoučata individuálně. Proto, pokud nechcete, aby nechtěně vydědit někoho, že je důležité, aby přezkoumaly své politiky před příchodem dítěte. V opačném případě by někdo mohl být vynechán.
- Změna rodinného stavu. Změna v manželství nebo partnerského stavu by měla být rovněž spoušť, abyste se podívat na vaší životní pojistky. Je důležité si uvědomit, že v některých zemích, pokud se rozvádí, nemusí být možné změnit označení příjemce, dokud rozvod je skutečně konečné. V některých případech může být také požadováno, aby původní příjemce souhlas s jeho jménem budou odstraněny z politiky.
- Váš jmenován příjemce vás predeceases. Možná jste jmenoval někoho jako příjemci, který končí predeceasing vás. V tomto případě, možná jste také jmenován kontingent příjemce. Je to někdo, kdo bude další na řadě přijímat finanční prostředky zásad zabezpečení. Nicméně, pokud jste opravdu nemají v úmyslu této osoby dostávat všechny finanční prostředky, možná budete chtít, aby se znovu podívat na svůj plán a aktualizovat.
- Jiné situace. Mohou existovat i jiné situace, které bude stimulem přečíst vaši politiku – můžete jednoduše změnit svůj názor, nebo mít klesání ven s původním výběru pro příjemce. V ostatních případech, různé potřeby mohly změnit.
Pamatuji si, když si prohlížíte své životní pojistky, dívat se na individuální i skupinové plány. Důvodem je, že v případě, že máte plán skupinového životního pojištění prostřednictvím svého zaměstnavatele, často tyto plány zapomněl – ale mohli by stálo pěkné množství peněz pro příjemce, taky.
Kdy kontrolovat plány
Stejně jako vy se svými investicemi, je důležité projít a zkontrolovat pojištění v pravidelných intervalech. Ve většině případů by to mělo dojít alespoň jednou za rok – nebo i častěji, pokud je hlavní životní události došlo.
Pravidelně setkání s vaší pojišťovací poradce může pomoci zajistit, aby vaše plány jsou na místě k zakrytí ty máte v úmyslu s správné množství dávky do budoucna, jakož i za to, že ty, které již v úmyslu poskytnout krytí nejsou uvedeny na svých politik. To není jen dobré finanční plánování, ale také může pomoci zabránit rodinné nedorozumění v budoucnosti.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.