Životní pojištění je důležitá, ale často nepochopený součástí procesu finančního plánování. Vědět, kdo potřebuje životní pojištění, jak to funguje a různé druhy pojištění mohou pomoci spotřebitelům činit informovaná rozhodnutí týkající se tohoto produktu.
Table of Contents
Kdo potřebuje životní pojištění?
Lidé, kteří mají manžel nebo děti, kteří jsou závislí na nich finančně potřebovat životní pojištění. Navíc každý, kdo má ex-manžel, životního partnera, finančně závislí rodiče nebo finančně závislé sourozenci měli také kupují životní pojištění. Lidé, kteří jsou finančně nezávislí a nemají manželky nebo děti, je nepravděpodobné, že je třeba životní pojištění.
Proč Životní pojištění Hedges Risk
Životní pojištění by neměla být vnímána jako investice, ale spíše jako nástroj pro řízení rizik a zajištění proti finančním důsledkům ztrát na životech. Proto při nákupu politiku, zvažovat náklady blízcí by čelit, pokud zemřel. Například člověk s velkým nesplaceného dluhu, jako jsou hypotéky a studentské půjčky, nebo velkou rodinu, pravděpodobně vyžaduje větší politiku než jedince s menším rodinou a několika finančních závazků.
Kdo potřebuje Insurance termín?
Největší životní pojištění spadá do jedné ze dvou kategorií: rizikové životní pojištění a stálý životní pojištění . Termín život je nejdostupnější a široce dostupné životní pojištění. Krátkodobé politiky, které jsou často poskytované zaměstnavatelem, dát pokrytí jedinci po stanoveném termínu nebo období. Typická doba může být 10, 20 nebo 30 let. Termín politika platí výhodu pouze v případě, že pojištěný zemře v průběhu trvání. Nejvíce rizikové životní pojištění platit stejnou výhodu po celou dobu, i když s některými politiky, kapky přínos smrti v průběhu funkčního období politiky.
Termín pojištění je dobrou volbou pro mladších jedinců a rodin, které potřebují cenově dostupné ochranu pro uvedenou dobu v případě, že primární příjem činná zemře. Na konci funkčního období, jednotlivec může být finančně jistější a méně v případě potřeby pokrytí, takže termín pojištění poskytuje způsob, jak řídit riziko pro mladší, více finančně zranitelných osob. Pokud tomu tak není nabízena prostřednictvím zaměstnavatele, termín pojištění obvykle vyžaduje lékařskou prohlídku. Další výhodou termín pojištění je jeho jednoduchost a transparentnost. Termín pojistný trh je konkurenční, takže spotřebitelé mohou nakupovat a snadno porovnávat ceny.
Kdo potřebuje stálý pojištění?
Na rozdíl od termínu pojištění, které poskytuje pouze krytí pro určitý termín, trvalé pojištění obvykle poskytuje ochranu pro pojištěnce celý život. Permanentní pojištění hromadí peněžní hodnotu, kterou pojistník mohou půjčit proti osvobozeny od daně. Nicméně, protože trvalé pokrytí je obsáhlejší, její pojistné jsou obvykle vyšší než pojistné na životní pojištění.
Permanentní pojištění může být dobrou volbou pro vysoce čistého jmění-jednotlivci (HNWIs), kteří potřebují peníze na platit promítaných federálních majetkových daní. Jednotlivci, kteří mají vysoké úrovně dluhů mohou také těžit z trvalého politice. Vzhledem k tomu, některé státní zákony chrání hotovost hodnoty a smrt výhody pojištění z pohledávek věřitelů, lze trvalé pojištěnci využívat výhody z trvalého politiku bez rizika rozsudku nebo zástavního práva proti politice. Permanentní životní pojištění také nutí jednotlivce, jak ušetřit peníze. Ve skutečnosti, některé politiky platit atraktivní daňové-odložená úrokové sazby k pojistnému. Důchodců, například lze použít vymírání-permanentní politiku, která zaručí, že jejich děti obdrží dědictví, zatímco oni mají prostředky do důchodu. Nicméně, většina důchodců nepotřebují životní pojištění při odchodu do důchodu, pokud ještě mají rodinní příslušníci nebo musí zaplatit za náklady na pohřeb.
Sečteno a podtrženo
Znalost a porozumění různých typů životního pojištění by mělo pomoci spotřebitelům zúžit svou volbu. Pro začátek by jednotlivci měli poradit se svými zaměstnavateli, aby viděli, co pokrytí, které již dostávají. V mnoha případech, toto pojištění je nedostatečná pro jedince s velkými rodinami a nemalé finanční závazky. Nicméně jedinci s politikou zaměstnavatelem sponzorované mohou doplnit své politiky se zaměstnavatelem sponzorované připojištění či pojištění přes soukromé společnosti. V konečném důsledku právo pokrytí se může skládat z kombinace několika politik. Jednotlivci by měli mluvit s licencovaným agentem k posouzení svých potřeb.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.