Zmatený o rozdílech mezi celého životního pojištění a rizikové životní pojištění? Nejsi sám; lidé se často snaží vybrat, který je pro ně, a někdy dokonce i přepínat z jednoho do druhého. Před provedením této volby, ujistěte se, že víte, co je co.
Table of Contents
Celý životní pojištění
- Má tendenci být dražší, než rizikové životní pojištění.
- To zahrnuje peněžní hodnotu prvku (což přispívá k vyšším nákladům), které nechcete dostat s rizikové životní pojištění. To znamená, že pokud budete platit pojistné, část toho, co si zaplatí, je k dispozici k zapůjčení proti nebo v hotovosti v průběhu svého života.
- Vzhledem k tomu, že jsou navrženy tak, aby zajistila stabilitu, se staly populární po finanční krizi v letech 2008 až 2009.
- Můžete odvolat většinu nebo všechny, co jste vložili do něj daně-free, ale :
- Je nutné dodržovat přísná pravidla spojená s platbami, a pokud ne, můžete skončit v důsledku toho hodně daní.
- Celý životní pojištění nabízí pojistné úrovně a ochranu životního pojištění na celý život (ale zase tak dlouho, dokud je plátcem pojistného za vaše pojištění vyžaduje).
- Když si koupíte celý životní pojištění, u své zdravotní pojišťovny vklady Premium (náklady minus pojištění a další náklady) na účet peněžní hodnotu.
- Z tohoto důvodu se celý životní pojištění může zajistit akumulaci peněžní hodnoty (daň-odložené), a můžete ho použít, když ji budete potřebovat.
- Celý životní pojištění je dodáván ve třech typech: tradiční, variabilní a univerzální.
- Někdy se lidé podceňují, kolik platby budou, a přejdou na rizikové životní pojištění.
Rizikové životní pojištění
- Rizikové životní pojištění je jednodušší a funguje podobně jako vaše auto nebo pojištění domácnosti.
- With term life insurance, you pay premiums either every month or every year, and your family is protected for that term — for example, 20 years.
- According to State Farm, common uses for term life insurance are: helping provide for a family’s loss of income, covering short-term debts and needs, providing additional insurance protection during the child-raising years, providing longer-term protection to help pay off a mortgage, or to help pay for a college education.
- Term life insurance can be bought for periods of one to 30 years.
- Term life policies tend to be fairly cheap for healthy people under 50, then get progressively more expensive.
- The main difference between term life insurance and whole life insurance is with term life insurance, when the insured person dies, it just pays the face amount of the policy to the named beneficiary.
Variace na rizikové životní pojištění
- Tzv vrácení pojistného Rizikové životní pojištění vrátí některé ze svých prémií na konci funkčního období. Tyto zásady jsou obecně dražší.
Která je pro vás ta pravá?
Pro většinu mladých lidí, doporučujeme základní rizikové životní pojištění. Je to jednoduché a levné, takže vám více peněz pozůstatek investovat pro odchod do důchodu a dalších cílů. V některých případech, pokud hledáte pro pojištění, která poskytuje daňové výhody a vy – po určité době – návrat zaručena na peníze, které jste zaplacené, můžete zvážit celý životní pojistku. Doporučujeme však, že si jen koupit celý životní pojištění po konzultaci s nezávislou finanční plánovač nebo plánování majetku právník.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.