V současné době jsme s hlubší pohled na životní pojistky. Životní pojištění je jedním z těch lepkavé věci, které se cítí jako zbytečné náklady, dokud ji budete potřebovat … a pak budete opravdu potřebovat.
Pro mě je životní pojištění opravdu nestal problém, dokud moje žena a já jsem začal mít děti a my jsme začali vážně vyhodnocení jejich budoucnost. Co by se jejich život bude jako když jsem náhle zemřel? By Sarah schopny odpovídajícím způsobem zajistit pro ně, jak se stal se starší? Co když oba z nás zemřel náhle?
Udělali jsme hodně výzkumu, nakupovala kolem, a nakonec skončil s politikou, která chrání sebe a co je ještě důležitější, chránit naše děti. Tento průvodce vás provede mnoha z klíčových faktů a konceptů jsme se naučili během této cesty.
Průvodce k nalezení nejlepší Rizikové životní pojištění:
- Přečtěte si, proč termín životní pojištění je nejlepší volbou pro většinu lidí
- Zjistit ideální termín
- Rozhodnout, kolik pokrytí budete potřebovat
- Nakupovat za nejlepší ceny životní pojištění
- Koupit ideální politiku pro vaše potřeby a plán na placení pojistného na dlouhou trať
Životní pojištění Druhy – a proč termín je nejlepší pro většinu lidí
existuje mnoho různých druhů životního pojištění plovoucí kolem venku s různými jmény a atributy jsou s nimi spojeny. Universal, celý život, peněžní hodnoty … budete slyšet tyto termíny bandied asi od životního pojištění obchodníky.
Zde je pravda: drtivá většina z nich činí běžnou politikou rizikové životní pojištění svázaný s něčím jiným, obvykle investicí pochybné hodnoty.
Takže, pojďme zálohovat. Rizikové životní pojištění politika je ten, který zahrnuje určité množství roky – řekněme, třicet, například. Jakmile je podepsán, že smlouva, kterou zaplatíte společnost vydávající politiky malé množství – pojistné – v pravidelných intervalech. Pokud byste měli zemřít před koncem tohoto pojmu a vaše prémie jsou splaceny, příjemce vaší politiky přijímá hodnotu vaší politiky. V případě, že období končí a vy jste stále naživu, vy i společnost odejít.
Takže to, co dělá to lépe než ostatní politiky? Náklady. Termín politika bude zdaleka levnější o rozsahu pojištění dostanete ve srovnání s jinými politikami.
Jiné druhy politiky jsou převážně dlouhodobé politiky se speciálními přísadami psaných … ale ty speciální přísady jsou nákladné. Některé politiky přidat do investičního hlediska, pokud je tato investice vrátí špatně pro prvních dvacet nebo třicet let (některé z nich dělat dobře po značně dlouhou dobu, ale to první období není dobré). Jiní se zavazují k pokrytí celý svůj život, ale skončit velmi drahé, taky.
Nejlepší metodou ze všeho je prostě koupit termín politiku a spárovat s některými úsporami své vlastní.
Co se stane, když se dostanete na konec této politiky? Pokud jste spoření, neměli byste potřebovat velkou pojistku v tomto bodě. Big pojištění smysl, když máte několik rodinných příslušníků, ale když termín politiky dojde, neměli byste mít mnoho rodinných příslušníků vůbec, takže nepotřebujete ten velký příliv hotovosti.
Někteří lidé nemusí mít nárok na některé politiky. Životní pojištění je produkt prodávaný firmou, která si přeje, aby se minimalizovalo riziko, a pokud máte významné rizikové faktory, které naznačují vyšší šanci firmy, která má vyplatit na politice, budete muset platit vyšší pojistné nebo nemají pojištění vůbec. Na druhou stranu, nepředpokládejte, že jste nepojistitelná, a to buď. Tyto společnosti vědí, co dělají, a někdy může nabídnout podmínky lidem, kteří by jinak mohly zdát riskantní.
I v těchto situacích, pod nakupování kolem procesy politik může ještě vás na nejlepší možnou dohodu pro danou situaci, a to i v případě, že ceny jsou vysoké.
„Peace of Mind“ Product
Klíčovou věcí k zapamatování je, že životní pojištění je „klid“ produktu. Není to něco, co se vůbec bude muset zužitkovat. Pokud jste zakoupili politiku pro klid v duši, měl by zcela zakrýt věci, které dělá starosti.
To je důležitým faktorem mít na paměti, když jste stanovení specifika politiky, které potřebujete.
Jak dlouho by měla moje Term být?
Měl bych dostat desetiletou politiku? Dvacet roce? Třicet roce? Není to jednoduchá otázka.
Obecně platí, že čím delší je doba trvání politiky, tím vyšší pojistné bude. To dává smysl, když se nad tím zamyslíte – čím delší doba trvání politiky, tím je pravděpodobnější, že pojišťovna bude muset zaplatit.
Skutečnou otázkou je třeba se ptát sami sebe, je , proč je třeba tyto zásady? Jaké situaci jste chránit se proti?
Mnoho lidí si koupit termín životních pojistek, aby se ujistil, že jejich děti jsou finančně zajištěna prostřednictvím svého dětství. Jiní by mohli koupit politiku prostě k ochraně svého manžela až do důchodu.
Byste měli sednout a zeptejte se sami sebe na jakém místě, že důvodem je, již není relevantní. Kdy se vaše děti vyrostou a odstěhovat? Když budete hit věku odchodu do důchodu?
Tyto typy otázek vám bude ukazovat přímo na dobu trvání pojistné smlouvy, měli byste hledali. Potřebuji jeden pro příštích patnácti až osmnácti let? Získat dvacet let politiku. Potřebuji jeden pro dvacet pět let? Získat třicetiletou politiku. Jsou věci bude v pořádku nebo tak osm let? Získat desetiletou politiku.
Kolik pojištění bych měl dostat?
Během procesu zjišťuje, termín politiky, jste také bude získat představu o tom, co přesně máte pojištění proti. Budete vědět, jak dlouho budete potřebovat, aby politiku a jaké druhy nákladů doufáš pokrýt.
Další otázka se zeptat sami sebe, je, kolik peněz který přidává do. Mé doporučení je, že pokud víte, jak dlouho budete potřebovat ochranu, měli byste mít dostatek pojištění nahradit váš take-home příjem pro toto celé období. Máte-li dítě doma a chcete, aby se ujistil, že jsou dobré, přes střední školu, měli byste si spočítat, kolik by váš názor-home pay být přes tuto celou dobu, např.
Je důležité si uvědomit, že to je jen šikovný „zadní stranu obálky“ výpočtu. Také byste měli vzít v úvahu svou plnou finanční obraz před potápění, protože rodina se spoustou dluhů by bylo třeba více pojištění než rodiny v silnou finanční pozici.
Nejlepší cestou je obrátit na finančního poradce poplatek jen , ten, který nemá zájem na prodeji vám výrobek, a je nechat jít přes své finance s vámi a pomůže zjistit správné množství pro danou situaci. Nepoužívejte finančního poradce provizi založené na to, jak se bude v první řadě zájem prodávat vám politiku.
Poslední kus žvýkat: čím mladší jste, tím levnější vaše pojistné bude , takže pokud jste nový rodič ve věku 25 a kupují pojištění chránit své dítě, bude míra být velmi nízká, a to i v případě, že celková částka je vysoká, protože riziko úmrtí před 50 nebo 55 je opravdu nízká.
Nakupování Kolem
Takže jste se rozhodli pro termín politiky a budete mít dobrou představu o tom, jaký druh termínu chcete. Co teď?
Prvním krokem je nakupovat za nejlepší cenu. Nejjednodušší způsob, jak to udělat, je použít život pojišťovacího makléře, jako AccuQuote, FindMyInsurance nebo LifeInsure. Všechny tyto služby usnadňují porovnávat ceny mezi jednotlivými pojistiteli, jakmile jste vyplnili některé základní otázky o sobě.
Nicméně, nechcete, aby důsledně jít za nejnižší sazbu. Budete chtít použít stabilní pojišťovnu, co se děje, aby i nadále v podnikání v patnácti letech.
Nejjednodušší způsob, jak vyzkoušet stabilitu pojišťovny, je podívat na jejich rating finanční síly na nezávislou ratingovou agenturou. Například, můžete zastavit na TheStreet a podívejte se na rating finanční síly každé pojišťovny uvažujete. Budete chtít, aby se ujistil, že každá pojišťovna jste vážně zvažuje má silné rating.
Diverzifikace
Dalším krokem si můžete vzít, aby se minimalizovalo riziko je „pojistit pojištění.“
Každý stát má záruční sdružení, aby poskytovatelé životního pojištění v tomto státě, musí být členem. Jedná se o jednoduchý regulační opatření, která zajistí, že firmy nemají jen prodat politiky a vypařit, a že politiky, které se prodávají ve vašem stavu nějaké zabezpečení k nim.
V každém státě, tento záruční sdružení zajišťuje zásady, které jsou prodávány členy tohoto sdružení. Co to znamená pro vás je, že váš termín politika životní pojištění je garantována až do určité výše, i když váš poskytovatel ukončí podnikání.
Tato částka se liší stát od státu. Budete chtít podívat do této částky jde na Google a hledat pro svůj stav plus termínu „životní pojištění záruční sdružení“. Na webových stránkách najdete bude uvedena částka, že vaše politika je pojištěna pro.
V případě, že částka, kterou vypočtená výše je vyšší než zaručenou částkou ve vašem stavu, měli byste si koupit dvě samostatné politiky ze dvou různých firem. Tímto způsobem, máte dvě plně zaručena politiky namísto jednoho částečně zaručené politiky.
To bude pravděpodobně vás to vyšší celkovou prémii než jedné politiky, ale, jak jsem se zmínil výše, životní pojištění je „klid“ produkt, a to vám zajistí klid.
Cesta vpřed
Jakmile jste si vybrali svou politiku, váš životní pojištění bill by se měla stát jedním z vašich nejdůležitějších účty pokaždé, když dostanete jeden. Ujistěte se, že tento návrh zákona dostane zaplaceno. Pokud nechcete zaplatit, pak jste již pojištěni, a protože budeš starší, v tomto bodě, dostává novou politiku by bylo podstatně dražší.
Pokud zjistíte, že změny ve vaší situaci změní rozsah pojištění si myslíte, že budete potřebovat, vždy můžete porozhlédnout po jiné politice. Pokud k tomu dojde, můžete snadno ukončit starý se obrátit na pojišťovnu a pád tu starou politiku. Je-li životní změna se stane s vámi, může to skončit významná peníze displeje.
Vlastnit termín životní pojištění poskytuje značný klid pro mě, když myslí na budoucnost mých malých dětí. Doufejme, že to může poskytnout podobný klid i pro vás.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.