Robo-poradci jsou automatizovaní portfolio manažeři. Můžete si je představit jako autopilota pro investory. Když se zaregistrujete k používání některého z nich, nejprve odpovíte na řadu otázek týkajících se vašich finančních zdrojů a cílů. Poté bude robo-poradce průběžně rozhodovat o tom, jak investovat své peníze.
Zde je to, co tyto produkty nabízejí, jak fungují a zda by se vám mohly hodit.
Table of Contents
Co jsou Robo-poradci?
Robo-advisors jsou softwarové produkty, které vám mohou pomoci řídit vaše investice. To vše se děje, aniž byste museli konzultovat finančního poradce nebo spravovat své vlastní portfolio. Tyto produkty nabízí široká škála finančních institucí. Některé, jako například Fidelity, jsou zavedené společnosti s dlouhou historií. Jiné, jako jsou Acorns, byly vytvořeny nedávno pouze za účelem poskytování služby robo-poradce.
Robo-poradci jsou alternativou k tradičním finančním poradcům. Často jsou také levnější variantou. Tyto produkty jsou také alternativou k tomu, že si investor jednoduše vybírá a vybírá investice sám.
Jak pracují poradci Robo?
Nový zákazník, který se přihlásí k robo-poradci, obvykle začíná poskytnutím základních informací o svých investičních cílech prostřednictvím online dotazníku. Tyto otázky se mohou týkat témat, jako je vaše časová osa, vaše tolerance rizika a kolik peněz máte naspořeno. Poté robo-poradci provedou tyto odpovědi pomocí algoritmu. To poskytne přístup k alokaci aktiv; také vám pomůže vybudovat portfolio diverzifikovaných investic, které splňují vaše cíle.
Jakmile jsou vaše prostředky investovány, software může automaticky znovu vyvážit vaše portfolio. To zajistí, že zůstane blízko této cílové alokaci. Mnoho oblíbených robo-poradců vás vyzývá, abyste pravidelně přispívali na svůj účet. Mohou to být například malé týdenní vklady. Poté robo-poradce použije tyto příspěvky k udržení cílové alokace.
Poznámka: Někteří robo-poradci dokonce používají strategie sklizně daňových ztrát. To zahrnuje prodej určitých cenných papírů se ztrátou, aby se kompenzovaly zisky z jiných cenných papírů.
Investice do účtu spravovaného Robo
Většina robo-poradců používá k budování vašeho portfolia spíše podílové fondy nebo fondy obchodované na burze (ETF) než jednotlivé akcie. Často se řídí indexovým fondem nebo jiným pasivním investičním přístupem založeným na moderním výzkumu teorie portfolia. To zdůrazňuje důležitost vaší alokace do akcií nebo dluhopisů. V závislosti na vašem robo-poradci můžete být také schopni dále specifikovat investice podle sociálních hodnot nebo náboženských názorů.
Jak fungují daně pro účet Robo-Advisor
Stejně jako u jakékoli formy investice závisí vaše daňová povinnost za aktiva spravovaná robo na typu účtu, na kterém tato aktiva držíte.
Pokud držíte svá aktiva na IRA, Roth IRA nebo jiném typu důchodového účtu s odloženou daní, neplatíte žádné daně, dokud nevyberete finanční prostředky.1 Přenosy nebo převody aktiv z vašeho stávajícího účtu na robo-poradce se obecně nepočítají jako stažení. Výběry z účtu Roth IRA mohou být osvobozeny od daně. Záleží na okolnostech odstoupení.
Pokud vlastníte investice na zdanitelném účtu, budete je muset uvést ve svém daňovém přiznání. Budete také muset platit daně z výdělku, podobně jako při investování do makléřského účtu. Každý rok obdržíte formulář 1099. Bude hlásit úroky, dividendy a kapitálové zisky z investic.2
Pokud vám váš účet spravovaný robo umožňuje převádět stávající investice, tyto investice budou pravděpodobně prodány, pokud se nejedná o stejné investice, do kterých by s těmito prostředky investoval robo-poradce. Pokud k prodeji dojde, budete čelit daňové povinnosti z kapitálových výnosů.
Poplatky za Robo-poradce
Poplatky za Robo-poradce mohou být strukturovány jako pevný měsíční poplatek; nebo to může být jako procento aktiv. Pevné měsíční poplatky mohou být až 1 USD. Procentní poplatky se pohybují zhruba od 0,15 % do 0,50 %.
Pamatujte, že tyto poplatky za robo-poradce jsou oddělené od jakýchkoli poplatků spojených s investicemi. Například podílové fondy a ETF na vašem účtu budou pravděpodobně mít své vlastní poměry výdajů. Tento typ poplatku je stržen z aktiv fondu před rozdělením výnosů.
Tip: Některá z těchto online portfoliových řešení nabízejí bezplatnou zkušební dobu. Tímto způsobem můžete vidět, jak služba funguje, než vám bude účtován poplatek.
Výhody a nevýhody Robo-poradců
Profesionálové
- Nejsou potřeba žádné investiční znalosti
- Není časově náročný
- Jednoduché strategie
Nevýhody
- Je těžké získat interakci mezi člověkem
- Omezuje možnosti investorů
- Může nutit investory otevřít více účtů
Klady vysvětleny
- Nejsou potřeba žádné investiční znalosti : Robo-poradci mohou být skvělou volbou pro začínající investory. Pak můžete začít investovat, i když jste si ještě nerozvinuli finanční znalosti potřebné k přijímání informovaných rozhodnutí.
- Není to časově náročné : Mnoho lidí nemá čas aktivně spravovat své investice, a tak raději dají své portfolio na autopilota. Jakmile si založíte účet robo-poradce a automatické vklady, nemusíte dělat nic jiného, dokud nebudete chtít peníze vybrat.
- Jednoduché strategie : Robo-poradci často používají jednoduchou investiční strategii, která je snadno pochopitelná; například investování 60 % do akcií a 40 % do dluhopisů. Pravděpodobně nebudete mít mnoho investic, které byste mohli sledovat. To znamená, že můžete snadno a rychle posoudit výkonnost svých podniků.
Nevýhody vysvětleny
- Těžko získat interakci člověka s člověkem : Někteří robo-poradci nabízejí živou pomoc. To ale obvykle přináší dodatečné náklady. Mnoho robo-poradců s vámi komunikuje pouze prostřednictvím online metod. Kompromisem je, že poplatky za robo-poradce jsou mnohem nižší než u většiny finančních poradců. Co když tedy rádi mluvíte se skutečnými lidmi nebo se potřebujete držet za ruku, aby vás provedli aplikací nebo webem? V takovém případě se vám úspora na poplatcích nemusí vyplatit.
- Omezuje možnosti investorů : Pokud máte představu o konkrétní akcii, do které chcete investovat, pravděpodobně nebudete schopni říct svému robo-poradci, aby ji koupil. „Možnosti“ nabízené robo-poradci jsou extrémně obecné. Mohou se vás například zeptat: “Chcete být riskantní nebo konzervativní?” Robo-poradci nemusí uspokojit ty, kteří chtějí aktivně rozhodovat o svých penězích.
- Může nutit investory, aby si otevřeli více účtů : Pokud se rozhodnete investovat do určité akcie, možná budete muset otevřít samostatný makléřský účet, abyste si ji mohli koupit. Někteří investoři mohou také potřebovat koordinovat balíčky firemních výhod a 401(k) s jinými účty. To může způsobit, že automatizace nabízená robo-poradci bude méně užitečná.
Klíčové věci
- Roboporadci jsou služby, které automaticky vyvažují investorovo portfolio.
- Rozhodují se na základě vašich základních informací a investičních cílů.
- Robo-poradci jsou levnou alternativou k finančním poradcům. Rozhodnout se pro automatizovaného investičního poradce má však určité nevýhody.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.