Table of Contents
Vysvětlení toho, co kupujete Když investujete do podílových fondů
Nedávno jsem zkoumal proces začíná podílového fondu. Jak jsem se setkání s fondy společností a bank, naučil jsem se obrovské množství o tom, jak vzájemné fondy jsou strukturovány, včetně opatření, které tvoří fondy fungovat na den-to-denní bázi. Myslel jsem, že to bude skvělá příležitost sdílet znalosti s vámi, takže si můžete skutečně podívat na muže za oponou a uvidíte, jak vaše peníze se pohybuje jakmile jste jej umístili do podílového fondu.
Lepším pochopení, já doufám, že myšlenka investování do podílových fondů nebude tak skličující pro vás jako nový investor.
Pozadí z podílových fondů
Jak jsem vysvětlil v podílových fondech 101, který je součástí našeho úplný začátečník příručce k investování do podílových fondů, podílové fondy jsou nejoblíbenější investice ve Spojených státech, protože poskytují způsob, jak běžní lidé koupit široce diverzifikované portfolio akcií, dluhopisy nebo jiné cenné papíry. K dispozici jsou podílové fondy, aby odpovídaly prakticky jakoukoliv potřebu, od najít místo pro ukládání dočasných úspory v hotovosti na vydělávat dividend a kapitálových zisků z dlouhodobých celosvětových zásob. Toto pohodlí vedlo k explozivní růst v podílovém fondu průmyslu. Fondy peněžního trhu měl téměř $ 3.3 trillion dolarů v aktivech v nich jsou na konci fiskálního roku 2009. Ke konci listopadu 2009, dlouhodobé investiční fondy měly těsně pod 11 bilionů $ v aktivech.
To je obrovský průmysl, a ten, který je pro vás důležité bez ohledu na to, pokud budete investovat přes 401 (k), 403 (b), Roth IRA, tradiční IRA, SEP-IRA, Jednoduché IRA, nebo zprostředkování účtu. Podle některých odhadů, 1 z každých 2 amerických domácností vlastní podílové fondy.
Podílový fond Company
Podílový fond je organizována jako pravidelná společnosti nebo trustu, podle toho, který způsob zakladatelé přednost.
V případě, že fond se zavazuje vyplatit všem svým dividend, úroků a kapitálových zisků zisku akcionářům, bude IRS nebude dělat to platit korporátní daně (to se nazývá „pass-through zdanění“ a pomůže vyhnout se dvojímu zdanění vrstvu který je obvykle přítomen při koupi podílů na skladě).
Podílový fond se skládá pouze z několika věcí:
- Představenstvem nebo dozorčí rady : V případě, že společnost je společnost, lidé, kteří sledují nad ní pro akcionáře jsou známy jako ředitelé a slouží na představenstvu. Pokud se jedná o trust, oni jsou známí jako správci a sloužit na správní radě. Pro všechny záměry a účely, není tam žádný rozdíl mezi těmito dvěma rolemi. Podle pravidel stanovených zákonem, nejméně 75% z ředitelů musí být bez zájmu, což znamená, že nemají žádný vztah k osobě nebo firmě, která bude ve skutečnosti řídit peníze. Ředitelé budou vyplaceny za jejich službu. U velkých, multi-miliard dolarů investičních fondů, mohou dostávat až $ 250,000 za rok!
- Hotovosti, akcie a dluhopisy fondu drží : Vlastní akcie, dluhopisy, hotovost a jiná aktiva podílový fond drží.
- Kontrakty : Fond jako takový nemá žádné zaměstnance, jen smlouvy s jinými firmami. Tyto smlouvy budou zahrnovat péči (který je bankou, která bude držet všechny peněžní, dluhopisy, akcie, nebo majetku fondu, které vlastní výměnou za poplatek), přenašeč (lidé, kteří sledovat své nákupy a prodeje vzájemné akcie fondů, ujistěte se, že dostat své dividendy kontroly a zašleme vaše výpisy z účtů, audit a účetnictví, které bude firma, která přijde a ověřte, že peníze jsou přítomny a podílových fondů stojí za to, co se píše v novinách každý den je-li cena stanovena, a investiční management, nebo investiční poradce, společnost. Jedná se o společnost, která skutečně spravuje peníze a dělá koupit, prodat, nebo držet rozhodnutí. vedení investiční společnost se platí procento majetku, řekněme 1.5 %, výměnou za tuto službu. mohou být vyhozen představenstvo podílového fondu rady s velmi malým upozornění a vyměnit.
Jak proces Podílový fond funguje
Řekněme, že máte $ 10,000 chcete investovat do XYZ fondu. Stahovat nové aplikace účtu z webových stránek podílového fondu, vyplňte ji a pošlete ji spolu s šekem. O několik dní později, váš účet je otevřený.
Zde je zjednodušené vysvětlení toho, co se stane:
- Šek byl zaslán do přenašeče. To bylo uložena do banky nebo depozitní účet. Budou ujistěte se, že jsou vydány akcie podílového fondu na základě hodnoty fondu, kdy byl šek uložen.
- Hotovosti se objeví na účtu, a bude viditelný pro správce portfolia, která představuje poradce společnosti. Získají zprávu říkat jim, kolik peněz je k dispozici investovat do dalších akcií, dluhopisů nebo jiných cenných papírů, na základě čisté peníze přicházející do nebo z fondu.
- Když je portfolio manažer je připraven k nákupu podílů na populaci, jako je Coca-Cola, bude vyprávět své obchodní oddělení, aby se ujistil pořadí se zaplní. Budou pracovat s cennými papíry, investičních bank, zúčtovacích sítí a dalších zdrojů likvidity najít zásoby a dostat své ruce na to za nejnižší možnou cenu.
- Je-li obchodní dohodnuto, bude pár dní projít do okamžiku vypořádání. K tomuto datu, podílový fond bude mít peníze vzít z jeho bankovního účtu a dát ji k osobě nebo instituci, která prodal akcie Coca-Cola pro ně výměnou za akciové certifikáty na koks, což je nový vlastník. Tyto akcie jsou uloženy buď fyzicky, nebo elektronicky u depozitáře.
- Když Coca-Cola vyplatí dividendu, bude posílat peníze na opatrovníka, který bude ujistěte se, že je připsána na účet podílového fondu.
- Podílový fond bude pravděpodobně držet peníze v hotovosti, aby mohl zaplatit je, aby vás jako dividendy na konci roku.
Jak je vzájemná Fund Portfolio Manager zaplaceno?
Možná se divíte, jak se manažer podílového fondu zaplatil za vybírání zásob, protože on nebo ona není ve skutečnosti pracovat pro fond, ale má smlouvu na správu peněz. Pokud jsou placeny ve výši 1,5% ročně, by se dostat 1 / 365. o 1,5% každý den na základě váženého průměru aktiv fondu. Peníze jsou převzaty z peněžního účtu podílového fondu a uloženy v úvahu poradce je každý den.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.