Po vytvoření své investiční portfolio, vaše makléřská společnost, globální úschovy agent registrovány investiční poradce, společnost spravující aktiva, finanční plánovač, nebo vzájemné společnosti fondu bude vás vyzve k identifikaci investování strategii plánujete na využití spravovat své peníze. Většinu času, udělají to na formuláři účtu, který má vybrat z již existující dotazníku, které by mohly zahrnovat věci jako, „kapitálu uchování“, „růst“, „spekulaci“ a „výnosy“.
Tito jsou známí jako investiční mandátu. Je to poslední z nich – výnos investice – že chci s tebou mluvit o v tomto článku.
Jaká je strategie příjem investování? Jak to funguje? Jaké jsou jeho výhody a nedostatky? Proč by někdo vybrat to přes alternativ? Velké otázky, všechny. Pojďme se ponořit do nich, takže se objeví s lepším pochopení typů investic, které by mohly konat ve strategii příjem portfolia, stejně jako náklady příležitosti budete vzniknout tím, že se rozhodly pro jeden z dalších společných přístupů.
Table of Contents
- 1 1. Co je příjmem Investice strategie?
- 2 2. Co je cílem tohoto důchodu Investice strategie?
- 3 3. Jaké typy investic jsou použity pro konstrukci příjem strategii portfolia?
- 4 4. Jaké jsou výhody a nevýhody příjem Investice strategie portfolia?
- 5 5. Jaké typy investorů by se rozhodl pro příjem strategii portfolia?
1. Co je příjmem Investice strategie?
Pod pojmem „příjem investovat strategie“ se vztahuje k dát dohromady portfolio aktiv na míru šitých, aby maximalizoval roční pasivní příjmy z podílů. V menší míře udržení kupní síly po úpravách inflace je důležitá. Terciární problémem je růst, proto se skutečné skutečné dividendy, úroky a nájemné roste rychleji než míra inflace.
2. Co je cílem tohoto důchodu Investice strategie?
Důvod, proč investoři dát dohromady portfolio příjem je vytvořit stálý proud peněz, které mohou být použity dnes čerpá z kolekce vyšší než průměrné výnosných aktiv; hotovosti, které mohou být použity platit účty, nakoupit potraviny, koupit lék, podporuje charitativní projekty pokrývají školné pro rodinného příslušníka, nebo jakýkoli jiný účel.
3. Jaké typy investic jsou použity pro konstrukci příjem strategii portfolia?
Konkrétní rozdělení aktiv mezi různými třídami aktiv se bude lišit v závislosti na velikosti portfolia, k dispozici v době, kdy úrokové sazby jsou v portfoliu je zkonstruován, a celá řada dalších faktorů, ale obecně lze říci, že strategie příjem vyžadují určitou směs:
- Bezpečné, dividenda placená blue chips akcie s bilancí konzervativními, které mají za sebou dlouhou historii zachování nebo zvýšení dividendy na akcii i během hrozné hospodářské recese a pády akciových trhů
- Dluhopisy a jiné cenné papíry s pevným výnosem, včetně státních dluhopisů, korporátních dluhopisů a komunálních dluhopisů, které mohou být vhodné na základě daňových vlastnostech účtu (např byste nikdy držet bezdaňovými komunálních dluhopisů v Roth IRA nebo jiné daně z útulku pod téměř jakýkoli myslitelný soubor okolností)
- Realitní včetně obou přímého vlastnictví majetku (možná přes společnost s ručením omezeným) nebo prostřednictvím investičních fondů s nemovitostmi, známý jako REITs. Ta má výrazně odlišné rizikové profily a investor může být zředěn ze svého vlastního kapitálu v případě, že manažerský tým není dostatečně konzervativní, ale dobře koupil REIT může mít za následek podstatné tvorbě bohatství. Například v posledním zhroucení trhu v letech 2008-2009, některé REITs ztratil 60%, 70%, 80% + jejich tržní hodnotě pronájmu dividendy byly odříznuty. Investoři, kteří koupili tyto cenné papíry jsou na světě se rozpadá již v některých případech, extrahuje celý jejich pořizovací cenu v úhrnu peněžních dividend (managementy byli připravení jim vrátit se, když podmínky zlepšily, protože jsou ze zákona povinni rozdělit 90% z ceny jejich čistý zisk pro nárok na osvobození od daně pro právnické osoby) a jsou nyní shromažďuje 15% nebo 20% + dividendový výnos-on-náklady
- Mistr komanditní společnosti, nebo MLPs. Jedná se o speciální veřejně obchodované komanditní společnosti, která může být mimořádně složitá z daňového hlediska, které nabízejí schopnost odstínit distribuce od daně vzhledem k věcem, jako jsou odpisy nebo vyčerpání příspěvků. MLPs jsou v první řadě, i když ne výlučně, nalezený v odvětvích tvrdé aktiv, zejména v okolí energie, jako potrubí a rafinerií. investoři příjmy by měl být velmi opatrní při držení MLPs v makléřské účtu, který má schopnost marže z důvodu situace, která se může vyvinout v němž nemusíte prodat své podíly, ale pro daňové účely, jsou považovány prodávány, což vyvolalo kapitálových zisků daně a nutit můžete získat peníze. Podrobnosti jsou daleko nad rámec tohoto článku, ale pokud tak učiníte držet MLPs vytvořit oddělené zprostředkování nebo depozitního účtu cash-only. (Pokud máte slušné velikosti čisté jmění, a jsou extrémně riskovat, můžete dokonce chtějí držet prostřednictvím speciálně vytvořené společnosti s ručením omezeným).
- Automaticky podílové fondy. Ty jsou veřejně obchodované svěřenecké fondy (odlišné od základního přístroje investičních společností), které v mnoha případech nejsou oprávněni k růstu, ale místo toho uspořádat sbírku aktiv, která musí být spravovány a výnosy distribuované správcem, často banku. Tyto fondy mají tendenci držet nárok na licenční poplatky z oblasti ropy a zemního plynu studní, což je extrémně volatilní. Kromě toho, že mají omezenou dobou životnosti. Přijde okamžik, kdy jim vyprší a zmizí, takže je nutné, aby bylo naprosto jisté, že platíte rozumnou cenu vzhledem ke prokázaných rezerv na konzervativním odhadu hodnoty pravděpodobně dostal na komodity, když je to prodal. Jedná se o oblast, kde je lepší vstoupit, pokud nejste odborník, protože se s největší pravděpodobností ztratí peníze. Přesto mohou být skvělé nástroje za správných okolností, za správnou cenu, pro někoho, kdo má hluboké pochopení energie, nerostných nebo komoditních trzích.
- Peněžního trhu účty peněžního trhu, podílové fondy, a jejich alternativy. Ačkoli oni nejsou totéž – účet peněžního trhu je druh FDIC pojištěné produkt nabízejí banky, zatímco peněžního trhu podílových fondů je speciálně strukturované podílový fond, který investuje do určitých typů aktiv a která je cena akcií uvázána na $ 1.00 – kdy úrokové sazby jsou dostatečná vzhledem k inflaci, tyto dvě peněžní alternativy může být nádherný způsob, jak zaparkovat přebytek. V roce 1990, například, byste mohli snadno dát 10%, 20%, 30% + ze svého portfolia ve fondech na trhu peněz a sbírat 4% nebo 5% + na své peníze, aniž by některý z rizik, na které narazíte v zásobách v reálném majetek, nebo většina ostatních tříd aktiv.
- Exotické nebo nestandardní aktiva jako daň-lien osvědčení nebo duševního vlastnictví (autorských práv, ochranných známek, patentů a licenčních smluv) může být zlatý důl pro správný typ člověka, který ví, co on nebo ona dělá. Nedávno jsem udělal případovou studii na mém osobním blogu skladatele Dolly Parton, který nashromáždil osobě jmění odhadované rozmezí 450 milionů $ a $ 900 milión, většinou na zadní straně portfolia 3000 písní autorských práv, kterou používá k financování zábavního parku říši, která nyní čerpadla peněz do kapes z prodeje jízdenek, hotelové ubytování, restaurace, licenčních práv, a upomínkové předměty. Nešlap zde, pokud víte, co děláte, protože by to mohlo mít katastrofální následky.
- Hotovostní rezervy, často sestávají z FDIC pojistná spořících a běžných účtů a / nebo amerických pokladničních poukázek, které jsou přijatelné pouze ve velkém měřítku peněžní ekvivalenty, pokud absolutní bezpečnost jistiny je neměnná. V ideálním případě by strategie příjem portfolio bude mít dostatečnou hotovost k udržení alespoň 3 roky v hodnotě výhry v případě, že ostatní aktiva zastaví generování dividendy, úroky, nájemné, licenční poplatky, příjmy z licence nebo jiné distribuce.
4. Jaké jsou výhody a nevýhody příjem Investice strategie portfolia?
Největší výhodou rozhodly pro strategii příjmu je získat více peněz předem. Největší nevýhodou je, jste vzdát hodně budoucího bohatství protože vaše podniky posílají náhradní peníze na vás, ne reinvestovat jej pro další růst. Je velmi obtížné pro společnost jako AT & T nebo Verizon, což je lodní většina zisku ven ze dveří v hotovosti dividendy tak tlustá, že je více než dvakrát vyšší než nabízené na akciovém trhu jako celku, roste tak rychle, jak firmu, jako je Chipotle mexické Grill, která je podstatně menší a zachovává své zisky otevřít nové lokality.
Navíc, je to mnohem obtížnější pro strategie příjem investor využít věci, jako odložené daňové pákového efektu, protože většina z příjmů se chystá přijít v podobě plateb v hotovosti dnes, což znamená, plateb daní v roce obdržel.
5. Jaké typy investorů by se rozhodl pro příjem strategii portfolia?
V drtivé většině ti, kteří dávají přednost přístupu založeného na strategii příjmy spadají do jedné ze dvou táborů. Prvním z nich je ten, kdo je v důchodu a chce žít svůj peníze, aby v maximální míře je to možné, aniž by příliš mnoho napadat jistinu. Volbou pomaleji rostoucí, vyšší výplaty akcie, dluhopisy, nemovitosti a další aktiva, on nebo ona může dosáhnout.
Druhým je osoba, která dostává hodně peněz v nějaké neočekávané – prodávat firmu, výherní loterii, dědí od příbuzného, cokoliv. V případě, že peníze by mohly mít velký rozdíl v jejich životní úrovně, ale chtějí, aby se ujistil, že tam po celý zbytek svého života, mohou rozhodnout pro strategii příjmu sloužit jako jakési druhé nebo třetí take-home výplata. Představte si učitele vydělávat $ 40,000 vdaná za office manager vydělávat $ 45,000. Společně, oni dělají $ 95,000 před zdaněním. A teď si představte, že nějakým způsobem přijít do $ 1,000,000. Tím, že jde s strategii z příjmu, který produkuje, řekněme, 4% roční výplaty, mohou vzít šek $ 40,000 ze svého portfolia rok, zvýšit jejich příjem domácnosti na $ 135,000, nebo více než 42%. Která se chystá udělat obrovský rozdíl jejich životní úroveň a přijít jim to bude líbit víc, než mít ještě větší kapitál, když jsou starší. 1.000.000 $ slouží jako jakési rodinné dotace, stejně jako vysoké školy nebo univerzity; Peníze, které se nikdy nestrávil, ale věnuje výhradně produkci spendable prostředků pro jiné účely.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.