Učení, jak a kam investovat může být velmi skličující úkol pro začátečníky. Investice mohou být použity pro celou řadu důvodů, jako je spoření na důchod nebo pomáhají financovat dítěte vysokoškolské vzdělání. Nicméně, investice může být škodlivé a je-li provedeno nerozumně způsobit ztrátu peněz nebo úspor.
Table of Contents
1. Zjistěte Rizikový profil
Prvním krokem k investování je určit rizikový profil, který je vaše tolerance k riziku ve vztahu k hlavnímu výkyvů. Investoři s vysokou tolerancí rizika může vydržet větší dlouhodobé výkyvy a mohou psychicky vydržet pullbacks na trhu. Investoři s velmi malou tolerancí rizik může být neklidný a panika ve stejné situaci a nabídnout větší bezpečnost jistiny.
2. Pochopení rizika vs. Return
Pokud jde o investice, pochopení vztahu rizika oproti návratnosti je velmi důležité. Investice, které nesou větší riziko nabízejí vyšší potenciál pro návrat. Naopak, nižší investice do rizikových nabízet nižší míru návratnosti. V dokonalém scénáři investiční portfolio, které má vysoký výnos s minimálním rizikem je cílová cílem pro každého investora.
3. Investiční cíle
Investoři potřebují zjistit, co je konečným cílem je za investování. Ať už je to pro odchod do důchodu nebo spoření na vzdělání dítěte, musí být stanovena každý cíl. To pomáhá určit nejlepší investiční nástroj, aby se vešly tohoto cíle. Například při spoření na důchod, spořícího účtu daňového-odložená, jako je tradiční IRA, by měly být použity. Pro vysokoškolské vzdělávací cíl, by měl být zřízen 529 plán. Stanovení cíle předem pomáhá vytvořit co nejefektivnější způsob investování je to možné.
4. Time Horizon
Kterou se stanoví horizont časový přímo souvisí s rizikovým profilem a investičními cíli investora. Časový horizont je délka o předpokládaném čase investiční plán zůstává beze změny. Mladší investor spoření na důchod může mít časový horizont 20 až 30 let. Vzhledem k tomu, je považován za dlouhodobý investor je schopen přijmout větší riziko, s investicemi. Někdo, kdo je naplánován do důchodu po pěti letech má krátkodobý horizont a měl by být v mnohem bezpečnějších investic s menším rizikem pro hlavní.
5. typů investičních produktů
Existuje mnoho různých druhů investičních produktů k dispozici. Akcie a dluhopisy jsou dvě nejjednodušší formy investování. Zásoby jsou považovány za rizikovější investice, ale mají vyšší dlouhodobé výnosy. Vazby mohou být více stabilní, ale nabízejí méně o návratu v podobě úrokových plateb.
Pro ty, kteří nechtějí dělat výzkum s cílem vybrat správné jednotlivé akcie nebo dluhopisy by měly používat podílových fondů nebo fondů obchodovaných na burze (ETF). Jedná se o koše akcií a / nebo dluhopisů, které jsou navrženy tak, aby nabízet diverzifikované portfolio v jedné investice. Podílové fondy jsou profesionálně spravované, ale účtovat poplatek vnitřní nazývaný nákladovost. ETF jsou považovány za pasivní investice a jsou navrženy tak, aby zrcadlo index, například o ETF S & P 500. nabízejí diverzifikaci jako vzájemného fondu, ale v poměru nižším nákladů.
6. Správné Asset Allocation
Diverzifikace je užitečné pro investory, aby udržovat portfolio s vyššími výnosy a nižší riziko. Vždy je důležité diverzifikovat mezi různými třídami aktiv investiční a sektorů. Například investice v jediném skladem je velmi riskantní pro investora. Nicméně, investice do akcií 10 snižuje riziko nad 10 různých firem. Investice do pouhých farmaceutickými společnostmi je rizikovější než investice do celého akciového trhu.
Investoři by se měli podívat na jejich individuální rizikový profil, investiční cíle a časový horizont pro určení správné alokaci aktiv. Dlouhodobý investor s vysokou mírou rizika, kteří chtějí financovat odchodu do důchodu by měla být plně investovat do akcií. Krátkodobý investor s nízkou úrovní rizika by měly investovat do téměř žádné zásoby, se zaměřením především na dluhopisy nebo hotovost. S směs mezi obě populace a obligací je běžný způsob, jak se mají diverzifikované, vyvážený přístup k investování. V případě, že akciový trh klesá, by měla dluhopisy přispět ke stabilizaci celkové portfolio. Postupem času horizont zmenšuje portfolio by měla být upravena tak, aby bylo méně riziková.
7. Použití slevu Makléřská
Investoři již nebudou muset spoléhat na odborné znalosti finanční poradce při full-service makléřské firmy. Mnoho online firem, včetně zvyšování odbornosti nebo Charles Schwab, nabízejí levnější, snadno použitelné investiční účty. Tyto webové stránky nabízejí bezplatné vzdělávací vedení a poskytne dotazníky pomáhají určit vhodnou alokaci aktiv investora. Ti, kteří chtějí obchodovat jednotlivé akcie nebo dluhopisy mohou používat E * Trade nebo Scottrade nakupovat a prodávat při nízké provize. Investoři mohou také kupovat podílové fondy nebo ETF na těchto webových stránkách nebo přímo na internetových stránkách společnosti, jako je Fidelity nebo Vanguard.
8. Použití Makléřská Full Service
Ti, kteří se cítí nepříjemně s investičními účty do-it-yourself může ještě jít do full-service makléřské firmy, jako je například Morgan Stanley a Merrill Lynch. Tyto firmy zaměstnávají finanční poradci, kteří pomáhají jednotlivcům investovat peníze na základě témat, na které se vztahuje výše. I když tyto firmy mohou poskytovat více služeb nebo odborné znalosti, že přijdou s vyššími náklady a může mít minimální požadavek na úrovni přínosem pro otevření účtu.
9. Pobyt Disciplinovaný
Ať už používáte slevou nebo full-service makléřské firmy, to je důležité, aby zůstali disciplinovaní a držet se původního plánu. To je jeden z nejčastějších chyb, začínající investoři dělají. Investuje především do akcií, může mít i emocionální stres a vést k špatně načasovaný nákup a prodej. Úspěšní investoři zůstávají disciplinovaní a nejsou ovlivněny výkyvy day-to-day nebo vnějšími faktory. Konečným cílem každé investice je nakoupit nízko a prodat vysoko. Nicméně, většina neúspěšných investoři obchodovat s emocemi, nevědomě kupovat vysoké a prodávat nízká.
10. Kontrola a obnovení rovnováhy
Dalším úspěšným Klíčem k investování je neustále přezkoumat a vyvážit. Investice by měly být přezkoumány alespoň jednou ročně. Jednotlivé investice v rámci portfolia může růst různým tempem. V případě, že fond část dělá velmi dobře, mohlo by to být dobrý nápad, aby přerozdělit růst zpět do vazby. V opačném případě může zvýšit celkové riziko portfolia. Přezkoumává investice je také dobrý nápad, aby měření úspěšnosti. V případě, že portfolio se nedrží krok s trhem nebo benchmarku, snad by se mělo změnit na akcie nebo fondy zaregistrování.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.