1. Budete omezit své investice do své domovské země nebo rozšířit po celém světě? Navzdory uptick v nacionalismu, která nastala začíná v roce 2016, síly globalizace jsou skutečné, že jsou silné a mají na mysli, než kdokoli s přístupem k makléřské účtu se může stát vlastníkem firmy po celém světě. Můžete být ocelové pracovník v rez pásu a sbírat dividendy ze Švýcarska, Velké Británii, Německu a Japonsku. Můžete být učitelem v Kalifornii a dívat se peníze přijdou ze svých podniků v Kanadě a Francii. Zatímco toto představuje další riziko trvalé ztráty kapitálu, jakož i další rizika, například měnové riziko a politická rizika, ale také nabízí větší diverzifikace a potenciální expozici výkonnosti trhu, které by mohly ukázat, že je lepší, na základě posouzení rizika, upravit, než jaká měly být k dispozici od samotného domácího portfolia.
2. To, co motivuje vás k dosažení finanční nezávislosti? Zatímco někteří lidé jsou přírodní spořiče – mají tendenci se hromadit, aniž by skutečně potřebují důvod k tomu, jak žijí pod jejich prostředky a opravdu nevím, co dělat s tím rozdílem – většina lidí se řídí nějakým primární nebo sekundární motivace, které způsobuje jim hromadit kapitál. Je mimořádně důležité, že se podíváte do sebe a upřímně odpovědět na otázku „Proč?“. Proč jste nucen zachránit? Co dělá chcete investovat, spíše než utrácet nebo darovat peníze, které teče přes vaše ruce? Často tím, že se do srdce tuto otázku, můžete lépe navrhnout portfolio, aby se dosáhlo co to je vám opravdu sledují.
3. Jste emocionálně schopni řídit své portfolio na vlastní pěst? Tato otázka může být obtížné pro některé lidi odpovědět, protože mají pocit, jako byste byli upřímní sami se sebou se rozumí přijímání osobní nedostatek. To je nesmysl. Cílem je dostat to, co chcete ze svého portfolia, a to nějak dokázat, že jste pánem vesmíru. Vanguard, jedna z největších společností spravujících aktiva sponzorských aktivní i pasivní investiční fondy a ETF na světě, odhadované na jednom ze svých bílých papírů, které typický investor mohl přidat, v průběhu času, čistý 3 procenta nebo tak, aby jejich návratnost investic od najímání jeden z poradců s využitím rámce leželi v jejich argumentu; že vyšší investiční poradenské poplatky placené více než vynahradil díky kombinaci modifikace chování, daňové poradenství, pomoc při finančním plánování a další služby, které nějakým způsobem prospěch klienta. Můžete si přečíst jejich argument Vanguard Research září 2016 vydání, „Uvádění hodnotu na hodnotu: kvantifikace Vanguard Poradce Alpha“. Jinými slovy, náklady příležitosti se počítá stejně jako explicitní náklady; zpráva, která je až příliš často dochází ke ztrátě ve věku soundbites, memy, a zjednodušující.
4. Jak se různé třídy aktiv se seřadí s vaší osobnosti a temperamentu? Uvědomuji si, že jsme již dotkl této trochu, ale tento bod je poněkud odlišný a je třeba dále jednat. Lidstvo je rozmanité. Každý z nás je zapojen jinak. Máme vlastní jedinečné záliby; věci, které nám dělají radost a věci, které nám způsobují podráždění. Stejně jako někteří preferují hovězí nebo kuřecí maso, existuje mnoho způsobů, jak, a investovat peníze v tomto světě, jak se vydáte na cestě k finanční nezávislosti. Vezměme si na chvíli, nemovitostí. Realitní bylo asi dlouho předtím, než akciové trhy vznikly. Spolu s půjčováním peněz, to je jeden z nejstarších tradic. Koupíte kus majetku, který někdo chce použít, je umožnit jim, aby jej použít pro předem stanovenou dobu na základě řady smluv, sociálních a kulturních norem, které hláskovat specifika této dohody, a na oplátku vás jsou vypláceny peníze, které se označuje jako nájemné. Nicméně, mezi svými povinnostmi, musíte se ujistit, že nemovitost je udržován v dostatečné míře. Pokud jste se specializují na obytné nemovitosti a WC přestávky uprostřed noci, jste dostat telefonní hovor, pokud budete platit pro správu realitní společnost zvládnout ty věci pro vás. Váš nájemník mohl vyvinout problém drogové závislosti a prodávat spotřebičů. On nebo ona by se mohla stát křeček a zničit tolik majetku, který je odsoudil města. To je trade-off. Tyto potenciální problémy patří náklady, které musí být ochotni trpět, pokud si chcete užít reálných příjmů nemovitostí. Není tam žádný skutečný způsob, jak se dostat kolem ní. To je život. Osobně nepovažuji že lákavá. Výsledkem je, že jsem tendenci soustředit se na soukromé podniky a veřejně obchodovaných cenných papírů, jako jsou kmenové akcie, po celou dobu své kariéry, protože kompromisy ty zahrnují neobtěžuj mě skoro stejně. Kdybych někdy proniknout jakýmkoli smysluplným způsobem do investic do nemovitostí, ale s největší pravděpodobností by bylo komerčních nemovitostí v důsledku delší nájemní smlouvy podmínek a vzhledem ke skutečnosti, že bych se vyjednává s firemními klienty a nikoli jednotlivci. Je lepší uložení s kým jsem. Neříkám, že jsem nikdy uvažovat rezidenčních nemovitostí, ale jsem si vědom kompromisů a to bych vzal jedinečnou sadu podmínek pro mě přejít, aby konkrétní Rubikon.
5. Jaký je váš časový horizont? Dokonce i v případě, že určitá třída aktiv nebo investiční zapadá do vaší osobnosti, temperament, čistého jmění, likvidní situaci a preferencích, nemusí to nutně znamenat, že je dobrou volbou vzhledem k tomu, že časový horizont, než budete muset klepnout na likvidity silou Nevyrovnávejte. Například, řekněme, že máte náhradní 100.000 $ dát do práce, ale myslíte, že budete potřebovat peníze za posledních pět let. Bez ohledu na to, jak atraktivní příležitost, pokud jste dostali příležitost investovat do velké soukromé podnikání, které neměl promítané událost likvidity a ani vyplácet dividendy, je to asi není moudré pro vás, aby investice, jak budete mít potřebu se investice nemůže splnit – a sice, návrat k hotovosti nebo hotovostních ekvivalentů v průběhu 60 měsíců.

Samozřejmě, že to jsou jen některé z věcí, které byste měli být uvažují, ale neměli byste přehlížet je. Získat to hned na začátku, aby vypočtené rozhodovat ke své finanční cíle, a zjistíte, že věci mají tendenci být mnohem jednodušší.