Pokud jste někdy považována za penzijní záloha, vezměte varování. Zatímco penzijní záloha může zdát jako ideální řešení dostat se z obtížné finanční situaci, v dlouhodobém horizontu to může udělat mnohem více škody než užitku.
Penzijní předem, což může rovněž předpokládat další jména jako „Penzijní úvěry“, „programů důchodového příjmu“, „zrcadlovými důchodů“, „zapracovány strukturované osady,“ nebo ‚sekundární trh anuity,‘ nastane, když podnik poskytne důchodce A paušální platba výměnou za práva na některých nebo všech měsíčních výplat penze tohoto důchodce je pro určitou dobu.
Vrácení zálohy je vyjádřena jako stanovený počet měsíčních plateb z důchodového příjmu, který účinně skryje případné poplatky a náklady s ním spojené. Poplatky a úrokové sazby obvykle nejsou uvedeny ani ve smlouvě o důchod předem.
Domnívám se, že důchody by měly být považovány za posvátné tok příjmů, nedotknutelné jako sociálního zabezpečení. Penzijní záloha je jedním z nejstarších finančních triků v knize a lidé jsou stále uchechtl z jejich těžce vydělané peníze. Tyto „pull vpřed důchody“ je třeba se vyhnout za každou cenu.
Varování z CFPB, FINRA & SEC
Nebezpečí penzijních pokroky jsou natolik závažné, že agentury, které jsou odpovědné za ochranu spotřebitelů a investorů vydaly varování před touto praxí. Finanční úřad pro ochranu spotřebitelů (CFPB) říká, že penzijní zálohy může trvat značné sousto ze svého důchodového příjmu, kdy budete muset splatit zálohy navýšenou o své vysoké poplatky a úroky.
CFPB rovněž konstatuje, že vládní důchodci jsou hlavními cíly pro penzijní předem podniky. Při varování před důchodovým záloh, předsednictvo nabízí tyto tři tipy, jak chránit svůj důchod od zneužívána tím, že zamezují těchto pastí penzion předem:
Vysoké poplatky a úroky . Předtím, než se přihlásíte na tečkovanou čáru, ujistěte se, že jste pochopili poplatky a úrokové sazby spojené s předstihem.
Nedávají pryč kontrolu nad svými výhodami . Některé penzijní advance společnosti uspořádat pro vaše měsíční výplaty důchodů, které mají být uloženy do nově vytvořeného účtu, takže mohou vybírat platby, úroky a poplatky přímo z účtu.
Nesouhlasím koupit životní pojištění, které nechcete nebo nepotřebujete. Pension předem společnosti mohou někdy vyžadují, abyste koupit životní pojištění pro pojmenování je jako příjemce. Podle CFPB, „pokud se zaregistrujete pro životní pojištění se penzijní předem firmy jako vaše příjemce, můžete skončit útratu, ať už to vědí nebo ne.“
V květnu 2013, Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) a Komise pro cenné papíry Exchange (SEC) společně vydal výstrahu pro investory, Pension nebo zúčtování příjmů Streams-Co byste měli vědět před nákupem či prodejem . Výstraha popisuje rizika pro každého, kdo uvažuje o prodeji svých práv na důchodové příjmy pro platbu paušální, nebo někdo zvažuje investovat do někoho jiného důchodového příjmu. Federální obchodní komise rovněž vydala bulletin o penzijní záloh, Pension Advances: Ne tak rychle .
Pokud vám bude nabídnuta penzijní zálohu, ujistěte se, že znáte všechny finanční rizika, která jsou spojená s touto praxí.
Máte-li další dotazy, požádejte o radu z finančního odborníka, který vám nejlépe poradí, jak udržet vaše peníze v bezpečí.
Zveřejňování: Tato informace je poskytována jako zdroj pouze pro informační účely. To je předkládán bez zohlednění investičních cílů, toleranci rizik nebo finanční situací jakéhokoliv konkrétního investora a nemusí být vhodné pro všechny investory. Minulá výkonnost není indikátorem budoucích výsledků. Investice zahrnuje riziko, včetně případné ztráty jistiny. Tyto informace nejsou určeny k, a neměla by vytvářet primární základ pro jakékoliv investiční rozhodnutí, které můžete udělat.
Před provedením jakékoli / Daňové / nemovitosti / úvahy nebo rozhodnutí investiční finanční plánování se vždy poraďte s vlastní právní, daňové nebo investiční poradce.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Buďte připraveni: Znát své finanční závazky a jak se chránit
Pravděpodobně nejvíce zničující náklady na rozvod je její vliv na rodinu, ale rozvod může také velmi nákladné finančně. Někteří vědci odhadují, že rozvedení manželé by v průměru potřebovat více než 30% zvýšení jejich příjmů zachovat stejnou životní úroveň museli před jejich rozvodu. S vědomím svých práv a povinností a v konečném důsledku, jak nejlépe chránit sami můžete dělat to levnější a možná o něco méně bolestivé.
Jaké jsou vaše finanční závazky: podpora pro děti a výživné
V případě, že jsou děti zapojeny, jejich blaho by mělo být jak primární obavy rodičů. Bohužel, toto není vždy případ. Bývalí manželé platících někdy pocit, že odnětí ex-manžel je „mrhání“ peníze podpory dítě, nebo že pověřila podpora dítě přehnané. Ačkoli výživného jsou vypočteny podle stavu, v jakém byl rozvod udělena, většina pokyny pro státní pokusí vysvětlit faktory, jako jsou příjmy obou rodičů, počtu dětí zapojených a vazbě a množství času, každý rodič tráví s dětmi.
I přes zákonnou povinnost rodičů platit dětskou podporu soudní nařízené pouze polovina všech soudem nařízeného výživného na děti ve Spojených státech, je skutečně zaplacená, a jen polovina, která je vyplacena v plné výši. Pokud podpora dítěte je součástí vaší rozvodové smlouvy, jste právně a morálně povinen ji uhradit.
V případě nějaké významné změny ve finanční situaci jeden z rodičů je (jako je ztráta zaměstnání), nebo ke změně smlouvy o úschově, výše podpory na dítě může být přezkoumána a upravena.
Další potenciální finanční závazek v rozvodu může být manželské podporu nebo. Ačkoli výživné může být finančně záchrany života manžela, kterému byl udělen, může být stejně zničující pro manžela, který ji musí zaplatit.
V nepřítomnosti předmanželské smlouvy, výživné je oddělená od podpory na dítě a je obecně kladen na méně zvýhodněné manžela. Ačkoli to je obecně vnímána jako dočasné opatření na pomoc jeden z manželů „pobyt na vlastní nohy“ v průběhu a bezprostředně po oddělení, jak se vypočítá alimenty je překvapivě subjektivní, a to nejen se liší stát od státu, ale od soudu k soudu. Co nejlépe vyhnout extrémně nespravedlivé rozhodnutí, pokud jde o potenciální výživné, někteří odborníci navrhují vyhnout soudu dohromady a zvolí alternativní způsoby řešení sporů, jako je mediace nebo rozhodčího řízení. Ale člověk rozvodovém řízení, tyto metody jednoduše nebude fungovat.
Rozdělení majetku v rozvodu
V nepřítomnosti předmanželské smlouvy, zákony ve vašem stavu zjistit, jak se váš majetek rozdělen do rozvodu. Celkem devět států (AZ, CA, ID, LA, NE, NM, TX, WA a WI) jsou komunitní vlastnictví států, což znamená, že majetek nabytý během manželství některého z manželů jsou považovány za společné manželské majetek a budou obecně rozděleny stejně tak v rozvodu. Zbývající státy jsou založeny na „spravedlivém rozdělení“, což nemusí nutně znamenat „rovný“ distribuci. Soud zváží mnoho majetku a nehmotných aktiv v příchodu k rozhodnutí o tom, jak rozdělit majetek.
Jaké jsou vaše manželské majetku?
Před odchodem do arbitra, zprostředkovatele nebo advokát, byste měli udělat svůj domácí úkol. Uvést své manželské majetku a získat posudky v případě potřeby (umění, starožitnosti, atd.). Budete chtít mít kliku na hodnoty aktiv, jako jsou ty uvedené v následujícím seznamu. Budete také chtít být vědomi jakékoli společné dluhy nebo závazky.
Dům
auta
lodě
důchodové plány
Cash hodnota životní pojistky
Akcie, dluhopisy, podílové fondy
Možnosti skladu
vrácení daně
Nahromaděné dovolená pay
Častých letů míle
Úvěry ostatní
Umělecká díla nebo starožitnosti
Sběratelské předměty, nástroje
Spočítat, kolik dítě podpora bude zapotřebí k pokrytí jídlo, bydlení, péče o děti, oblečení, školní potřeby a aktivity, a další výdaje. Dostat písemné potvrzení od zaměstnavatele vašeho manžela svého manžela platu, prázdniny rovnováhy, bonusy a akciové opce.
Mají dobrou představu o potenciálu zisku svého manžela tím, že zkoumá, co jeho nebo její profese platí pro více zkušeností, a jaké výhody jsou typické.
Přímou a nepřímou finanční dopady rozvodu
Rozvod může mít větší finanční dopad na vaši budoucnost, než koupi domu nebo plánování pro odchod do důchodu. Nenechte dobrovolně vzdát toho, co máte právo, a to zejména pokud máte výchově dětí jako vaše finanční situace je přímý dopad stejně. V mnoha případech stojí za to utrácet peníze na poradit se s finanční plánovač , aby posoudila skutečnou hodnotu svých aktiv, přičemž daňové důsledky v úvahu, a usilovat o finanční plánování, poradenství před rozvodu.
Pokud se vy a váš manžel nemůže dospět k smírnou dohodou o podmínkách rozvodu, budete s největší pravděpodobností každý konzultovat s právníkem. Můžete však chtít, aby zvážila zprostředkování nebo rozhodčí řízení, které jsou levnější než při použití právního zástupce urovnat své rozdíly a nevyžadují soudní vystoupení.
Jak se chránit finančně v rozvodu
Jednotný Nejlepší způsob, jak se chránit před finanční dopady rozvodu je prevence, která v případě, že manželství buď znamená zůstat ženatý nebo výkonu manželské smlouvy. Když ani jeden z nich jsou proveditelné možnosti, nejlepší ochranou je poznání. Je to nešťastné, ale reálná obava, že ve většině tradičních heterosexuálních vztahů, člověk má tendenci se dozvědět více o finančních záležitostech rodiny je, než jeho ženou. I když je to vždy důležité se chovat jako partneři v manželství, zvláště pokud jde o finance, je to zvláště důležité pro každého z manželů, aby se vzdělávat o financích v případě rozvodu. V každém manželství, obě strany by měly pochopit jejich daňová přiznání a byli informováni o svých dluhů, investice a příjem rodiny a jiného majetku, včetně způsobu jejich názvem.
Jakmile je jasné, že rozvod je v rozhodování, zrušit všechny společné bankovní účty a otevřete jednotlivé účty. Zrušit všechny kreditní karty a získat nové, ve svém vlastním jménem. Zavřete všechny nepoužívané úvěrové účty, a informovat své věřitele svého změně rodinného stavu.
Když se váš rozvod je konečné a majetek byly právně rozděleny změnit jména na domovních činy, akcie a dluhopisy, a tituly automobilu, jak je to nutné. Změnit příjemcům na investice, důchodová pojištění, životní pojištění a spořicích účtů. Nezapomeňte si aktualizovat své vůli. Zkontrolujte, zda vaše kreditní zprávy, aby se ujistil, váš manžel neutrpěl dluhy své jméno od vašeho rozvodu nebo rozchodu.
Rozvod může být zničující finančně na jednu nebo obě strany, ale vzdělávat sami a že několik opatření může vést ke snížení finanční dopad na vás a vaše děti.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jste součástí páru dvou příjmů? Pokud ano, jeden z nejjednodušších způsobů, jak vytvořit rozpočet je žít z příjmu jedné osoby a zachránit celistvost jiná osoba je.
Řekněme například, vy a váš manžel jsou oba pracují mimo domov. Jeden z vás vydělá $ 40,000 za rok a druhý vydělá $ 60,000 za rok. V tomto okamžiku jste zvyklí žít na obou svých příjmů.
Turbo-účtovat své finance, budete chtít odstavit sami off o tom.
Udělejte první krok
Jako první cíl, dva z vás by se měly snažit žít na vyšší z obou příjmů. Spíše než žít na 100.000 $ ročně v kombinaci, se snaží žít na $ 60,000 za rok.
Pokud můžete dosáhnout toho, že jste právě zvýšila svou míru úspor podstatně. Nyní jste šetří $ 40,000 ročně před zdaněním.
Trvat ještě o krok dál
Chcete-li být ještě ambicióznější, zkuste žít na nižší ze dvou příjmů.
Poté, co si zvykli na život na $ 60,000 za rok, začít šetřit vyšší z obou příjmů a žít na menší dva. Tím se rapidně urychlí vaši míru úspor.
Jak maximalizovat své úspory
Co můžete dělat s úsporami? Existuje spousta možností:
Urychlit hypotéky splácení. Tam jsou některé páry, kteří zaplatili off celé své hypotéky za tři až pět let tím, že žije z příjmu jednoho z manželů a využívá celou oblast týkající se ostatních příjmů splatit hypotéku.
Vytvořit silnou havarijní fond. Vynětí půdy z 3 až 6 měsíců (nebo dokonce 9 měsíců!) Na životní náklady. Vytvořit speciální sub-spořící účty vyhrazené pro budoucí domácí a autoopravárenství, zdraví co platí a odpočitatelných položek a prázdnin.
Provést platbu auto pro sebe. Si můžete dát stranou dost peněz na nákup vaše další vozy v hotovosti.
Max se všechny své penzijní účty. Je to nejjednodušší způsob, jak se dostat na cestě k zabezpečené důchodu. Pokud váš zaměstnavatel nabízí odpovídající příspěvky, ujistěte se, že ho využili. Pokud jste 50 let nebo starší, můžete provést „catch-up“ příspěvky.
Max se vaše dítě college spoření ve fondu. Dítě se rodí dnes, bude potřebovat asi $ 200,000 navštěvovat vysokou školu v 18 letech.
Kromě velkého skoku. Odkládala dostatek úspor, takže budete moci začít svůj vlastní podnik, nebo si nějaké významné kariéry či podnikatelské riziko. Nebo odejít do důchodu už v 35 let nebo 40!
Možnosti jsou nekonečné.
Jak začít žít na jednom příjmu
Jak můžete klesnout až na úsporu příjem jednoho člověka?
Začněte tím, že pozorně prohlížel svůj rozpočet. Tyto Rozpočtování pracovní listy vám pomohou získat dobré podívat se na přesně, kolik jste úspory nebo výdajů.
Zjistit, jak zredukovat své náklady v každé kategorii. Začít s kategoriemi, které vám největší vítězství. Můžete sekat vaší hypotéky na polovinu – možná zmenšením do menšího domu? Mohl byste minimalizovat jízdě tím, že žije ve více místa pro pěší-přátelské, a proto snížit na plynu peníze?
Řezání své výdaje v těchto kategoriích big-jízdenky budou mít největší dopad, ale nezapomeňte na menších kategorií stejně.
Vzdát čipy, soda a další nezdravé potraviny mohou pomoci zredukovat své účty s potravinami podstatně.
Snížením termostatu a výrobu energeticky úsporných aktualizací do svého domova může snížit své nástroje. Užívání v nájemce nebo spolubydlící pro váš pokoj pro hosty může rychle vám 500 $ za měsíc (nebo více) podporu ve své míře úspor. (To je 6.000 $ ročně!)
Žijící z příjmu jedné osoby a uložení celistvost druhé je jedním z nejúčinnějších způsobů, jak rozjet své úspory a žijí více finančně zdarma život.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Podívejte se na rozdělení majetku, zadlužení, důchodové fondy a daně v rozvodu
Rozvod je stresující emočně, psychicky, fyzicky, a ano, finančně. Během rozvodu, vy a váš manžel je nucen dělat a přijímat rozhodnutí, která mají zásadní vliv na aktuální a budoucí finanční situaci a bezpečnost. Nechoďte do nich nevzdělaný a sám. Zatímco mnoho lidí si poradit se rodinného práva advokát ve své rozvodové řízení, příliš málo se zapojily odbornost finanční plánovač a / nebo CPA.
Pochopit některé základy, zde je návod na některé z největších finančních starostí o rozvod.
Dělení nemovitost v rozvodu
Vaše manželství se chýlí ke konci. Kdo dostane starožitné zrcadlo vaše matka-in-law ti dal poslední Vánoce? Kdo dostane zásoby v GE? A co ten nábytek? Vaše auto? Jak se vám divvy up nahromaděné věci let manželství? Potápění nemovitost může být stejně rozhodnuto podle státního zákona nebo soudního řádu, jak to je kompromis a dohoda mezi vámi a vaším partnerem. V současné době je celkem devět států ve Spojených státech (a sice, AZ, CA, ID, LA, NE, NM, TX, WA, a WI), které jsou společné vlastnictví stavy. Tyto státy mají zákony, které si myslí, že veškerý majetek nabytý během manželství některého z manželů jsou považovány za společné manželské aktiva.
Společné manželské majetku se obecně dělí rovným dílem mezi manželi v rozvodu. Kromě unikátních zákonů komunita vlastnictví států, existuje několik dalších tras přijatá k rozdělení společného jmění manželů.
Překvapivě mnoho lidí přijde na poměrně smírnou dohodou o rozdělení majetku, ale v případě neshody o jedné nebo více položek, existuje celá řada poctivých metod pro rozhodování o tom, kdo dostane co.
Jedním z nejčastějších je vyměňování, kdy jeden z manželů má určité položky výměnou za druhým. Například žena může vzít auto a nábytek výměnou za manžela dostat na loď. Další metoda používaná v rozdělení majetku je prodat manželský majetek a rozdělit výnos rovnoměrně. Často mohou být také použity časy, mediátory nebo rozhodci.
Ujistěte se, že se seznámili s právními předpisy, kterými se řídí rozdělení majetku ve vašem stavu. Můžete najít informace o svém stavu v DivorceNet.com . Podrobné rady, jak ušetřit peníze v právních poplatků dělením majetku sami, viz FAQ rozvodu středo- týkající finanční otázky rozvodu , který zahrnuje, mimo jiné vynikající pojednání o nejlepší způsob, jak se vypořádat s rodinného domu v rozvodu ,
Dělící Dluhy rozvodem
Často ještě těžší než dělení majetku v rozvodu je rozhodování o tom, kdo bude odpovědný za dluhy pár vznikly během jejich manželství. Aby bylo možné to provést, je třeba vědět, kolik dlužíte. Dokonce i když věříte svého manžela úplně, udělej si laskavost a objednejte si společnou kreditní zprávy z každé ze tří úvěrové zpravodajské agentury. Lidé byli známí běžet až dluh bez vědomí svého manžela, zvláště když uvažujete opuštění manželství.
S výhledem na tento krok může stát roky ve splácení dluhů.
Dále projít úvěrové zprávy, a určit, které dluh je sdílen a který je pouze jméno vašeho manžela. V tomto bodě je důležité zastavit dluh z pěstování některý větší, když jste v procesu rozvádí. Nejlepší způsob, jak to udělat, je zrušit většinu svých kreditních karet, takže snad jedno použití pro případ nouze.
Jakmile určíte své dluhy a přijmout opatření, aby zajistily, že nezvyšují, je čas se rozhodnout, kdo bude zodpovědný za to, co dluh. Existuje několik způsobů, jak toho dosáhnout, včetně:
Pokud je to možné, splatit dluhy teď. Máte-li úspory nebo majetek, můžete prodat, to je nejčistší metoda. Nemusíte mít strach, že váš manžel opustí vás zodpovědný za jeho / její část dluhu, a můžete začít nový život bez dluhů.
Souhlasíte s tím, aby převzaly odpovědnost za dluhy výměnou za přijímání dalších aktiv z rozdělení svého majetku.
Souhlasíte s tím, aby váš partner převzít odpovědnost za dluhy výměnou za přijímání dalších aktiv z rozdělení majetku.
Dohodnout na sdílení odpovědnosti za dluhy stejně. I když na první pohled tato volba se objeví nejvíce „fair“, to nechat oba nejzranitelnější. Legálně, jste stále zodpovědný, pokud vaše ex-manžel neplatí up, i když on / ona podepíše smlouvu převzít odpovědnost za dluh.
Daňové otázky rozvodu
Lidé někdy uvíznou v nejzřejmější a hovořil o otázkách rozvodu, jako je rozdělení majetku a dluhů, který bude mít péči o děti, atd Výsledkem je, že mnozí si nemyslím, že prostřednictvím daňových dopadů jejich rozvodu , omyl, který může stát tisíce dolarů nebo více. To je místo, kde certifikovaný veřejný účetní (CPA) je velmi užitečná jako součást svého rozvodu týmu. Daňové otázky, které mohou vzniknout z rozvodu mohou zahrnovat:
Kdo získá daňovou výjimku pro rodinné příslušníky?
Kdo bude moci požádat Vedoucí Postavení v domácnosti?
Které advokát poplatky jsou daňově uznatelné?
Jak si můžete být jisti, „údržbu“ platby budou daňově uznatelné?
Jak se můžete vyhnout chybu, které mají podporu dítěte bude neuznatelná?
Pro kompletní pojednání o těchto tématech, přečtěte si 10 Rozvod tipy daně a rozvodu a daňových otázkách . Samozřejmě, že jsou změny daňových zákonů a vaší jedinečné situaci může vyžadovat zvláštní pozornost, ujistěte se, že také poradit se s daňovým profesionální.
Retirement Plan Problémy v rozvodu
Pokud je váš manžel má úspory na penzi, jste pravděpodobně nárok ze zákona, na polovinu. Tyto peníze mohou být použity pro vlastní odchod do důchodu nebo na zálohu na dům, náklady na přemístění nebo jiných běžných výdajů. Aby se zabránilo 10% pokutu předčasného výběru, dodržujte IRS předpisy, na něž se vztahuje Rozvod a penzijní aktiva: získání peněz, aniž by se 10% IRS daně trest . Primární problém s rozdělením majetku odchodu do důchodu je, že i když aktiva mohou, ale nemusí být dostačující pro vaše společné potřeby odchodu do důchodu je více než pravděpodobné, že vaše individuální potřeby důchodců bude mnohem větší. Jako výsledek, a to nejen třeba vzít v úvahu, jak bude tento majetek rozdělen, ale jak se bude i nadále přispívat k nim s cílem zajistit svou finanční budoucnost v důchodu (i jako blízké budoucnosti může být v otázce, stejně).
vzdělávat sami
Rozvod může přinést to nejhorší v některých lidí, a je třeba si uvědomit, že i ty poctivé lidí se může pokusit podvést, pokud jde o vypořádání se finančně rozvodu. Manželé se mohou pod-report z příjmu, požádejte zaměstnavatele odložit velký bonus, nebo plat zvýšit, mimo jiné nepoctivé chování. Nejzranitelnější jsou ty, jejichž manžel vlastní úzce-držel podnikání. Nejlepší obrana, když čelí finanční obavy z rozvodu je poznání. To je zvláště důležité pro oba manželé sami vzdělávat o jejich společných finančních prostředků tak, že nic zůstává tajemstvím, které mají být přehlížena. V případě rozvodu, nevědomost není blaženost.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Používáme peněz pro mnoho cílů: odchod do důchodu, vzdělání, oddělených cílů spoření, day-to-day nákladů, a seznam by mohl pokračovat dál.
Tam, kde byste měli udržovat své peníze?
Většina lidí si udržet své peníze na spořící účet s jejich měsíční výdaje drženy v běžném účtu nebo online banky. Jiní nevěří v bankách (zejména mladší generace), a udržet si své peníze v obálkách.
Mezitím, spousta lidí si neuvědomuje, počet dostupných možností pro udržení zbytek svých peněz organizované, ani účel, že různé účty mohou mít.
Chystáme se jít přes některé z nejpopulárnějších možností, pokud jde na místo, kde byste měli mít své peníze, takže si můžete dát ho tam, kde je to nejdůležitější.
Denní náklady
Když budete potřebovat přístup k penězům ihned po každodenní výdaje, je to moudré, aby ji udrželi ve svém běžném účtu , takže můžete použít svou debetní kartou platit za věci. (Případně, samozřejmě, stačí nosit hotovost a udržovat ji v peněžence.)
Nicméně, vždy ujistěte se, aby vyrovnávací paměti ve svém běžném účtu, aby se zabránilo kontokorentní poplatky. Řekněme například, že jste zapomněli jste měli měsíční vyúčtování byly staženy z vašeho účtu a nákupem výsledky oběd do záporného zůstatku. Budete hit s kontokorentním poplatek, v závislosti na podmínkách vaší banky.
Battle of the bank
Nemají bankovní účet, nebo uvažujete o přechodu bank? Mnoho lidí si neuvědomuje, že tam jsou tuny možností, pokud jde o instituce, které budete držet své peníze se, jako cihel a malty bank a „velká jména“ jsou takové, jaké se často přijde na mysl.
Existuje komunitní banky, on jen banky a družstevní záložny, abychom jmenovali alespoň některé. V rámci těch, mohou existovat odměny účty (s pobídkami), s vysokým výnosem účty a další.
S tolika možností, může být těžké si vybrat, takže tady je jedna věc, kterou je třeba mít na paměti: vybrat banku s co nejmenším množstvím poplatků.
Ty by neměly platit měsíční poplatky za údržbu, aby banky, jen aby své peníze tam.
Častěji než ne, on-line, pouze banky, komunitní banky a družstevní záložny mají nejmenší výši poplatků. On-only banky mají nízkou režii, protože tam nejsou fyzická místa, a jsou velmi pohodlné. Banky Společenství a družstevní záložny jsou zaměřeny na lidi, kterým slouží, a jsou mnohem shovívavější úrokové sazby a poplatky.
Bohužel, s některou z velkých jmen venku, budete čelit zabil poplatků, minimální vklady a zůstatky a jiné požadavky. Bankovnictví by mělo být snadné, a tak nejprve přečíst drobným písmem.
Emergency Fund
Mnoho lidí udržet jejich nouzový fond koncentrovaný v jejich všeobecných úspor, ale mohlo by to být chyba v závislosti na tom, kolik sebeovládání máte.
Nouzové fondy by měly být přístupné pouze v případě, že je skutečný stav nouze. Problém je v tom, že každý má jinou definici toho, co představuje stav nouze. Většina expertů tvrdí, že nouzové fondy jsou pro věci, které nelze předvídat předem, nebo zoufalé situace, jako je ztráta zaměstnání. Z tohoto důvodu chce koupit nové oblečení, ale nemají dostatek finančních prostředků na bankovním účtu, není nouze.
Není to potřeba či nezbytné pro přežití.
Pokud nemůžete věřit sami opustit svůj havarijní fond sám, dokud se skutečně potřebovat, pak byste měli otevřít spořicí účet v jiném ústavu ze svého pravidelného spořícího účtu.
Proč? Vzhledem k tomu, že čím více kroků, které je potřeba učinit, aby přístup k finančním prostředkům, tím méně je pravděpodobné, že je pro vás vyzkoušet a používat je, když jste neměl.
Jednou z možností je zřízení on-line pouze pro spořicí účet. Jsou to obvykle mnohem rychlejší a snazší otevřít a nevyžaduje jít na pobočku. Plus, budete nikdy být v pokušení fyzicky jít do bankomatu vybrat peníze, ale stále můžete převést finanční prostředky, když jsou potřeba.
Dlouhodobých úspor Cíle
Takže, co spoření cílů, které jste, které bude trvat tři až pět let nebo více, dosáhnout?
Možná budete chtít otevřít samostatné sub-spořící účty pro každou z nich.
Co je účet dílčí úspory? Některé banky vám umožní otevřít jeden hlavní spořící účet s „sub“ účty s ním spojené. Takže můžete použít vaše hlavní spořící účet pro krátkodobé úspory a otevírají různé podúčty pro věci, jako je cestování, nový počítač, nové auto, atd
To může být moudré oddělit své cíle úspor. Pokud máte jeden hlavní spořící účet s celkovým počtem 20.000 $, ale vy jste spoření na svatbu, platba dolů na autě, spolu s dovolenou, co uděláte? Ty by mohly být obtížné stanovit priority své individuální cíle.
Mají oddělené účetnictví speciálně vyčleněné na jednotlivé cíle usnadňuje určit, kdy jste dosáhli je, a brát peníze z nepřekáží s ostatními cíli. Tak například, pojďme rozdělit tu $ 20,000 nahoru. Máte $ 10,000 na účtu „svatby“, $ 7,000 na účtu „platební auto dolů“, a $ 3.000 účtu „dovolenou“.
Váš cíl pro každý z nich je $ 20,000, $ 10,000 a $ 3,000 v tomto pořadí. Uvědomujete si, že jste hit svůj cíl dovolená úspory, takže přesměrovat peníze, které byly úspory směrem Vaši dovolenou do svého auta dolů platebního účtu, a začít plánovat svůj výlet.
Pokud jste měli původní paušální částku ve výši $ 20,000 na vašem účtu, možná jste byli váhá stáhnout některý z nich pro vaši dovolenou, protože budete pracovat na dalších dvou důležitých cílů.
Mnohé banky, zejména on-line banky, vám umožní otevřít neomezené množství sub-spořicích účtů. Odtud si můžete nastavit automatické převody z běžného účtu na každou z těchto spořicích účtů.
Střednědobé Savings
Nemluvíme o spoření na cílech zde. Místo toho, tyto možnosti jsou pro ty, kteří již mají slušné množství ušetřené peníze, ale nejsou na ně chtějí investovat v dlouhodobém horizontu (5 a více let).
Pokud hledáte místo k parkování své peníze po dobu několika let vám, Peníze Účty a CDs na trhu (depozitní certifikát) může být vaše odpověď. Tyto spořicí účty mají mít vyšší úrokové sazby než běžné spořicí účty.
Pokud se rozhodnete otevřít účet peněžního trhu, nebo CD, existuje několik věcí, které byste měli předem rozumět. Účty peněžního trhu jako hybrid spořících a běžných účtů, jak můžete psát omezené množství kontrol od jedné. Účty peněžním trhu také investovat do cenných papírů, na rozdíl od běžných spořících účtů, což je důvod, proč byste měli být schopni získat lepší úrokové sazby.
CD se liší v tom, že mají pevné splatnosti, což znamená při otevření jednoho, budete muset udržet své peníze tam po určitou dobu. Proto, pokud budete muset vzít peníze out před CD dozrála, bude čelit trestu předčasný výběr. Výše pokuty je závislá na podmínkách disku. Díky, že řekl, CD jsou obecně není dobrý nápad pro mimořádných finančních prostředků, protože chcete, aby peníze, které mají být přístupné bez trestu, když ji budete potřebovat.
Oba z těchto účtů může rovněž vyžadovat vyšší počáteční zůstatky než běžné spořicí účty. Například, budete možná muset mít $ 10,000 umístit na účet, jakmile je to otevřené, zatímco některé spořící účty mohou být otevřeny s jak malý jak $. 10
Důchodové spoření
Bez ohledu na to, kde jste ve své kariéře, měli byste se spoření na důchod prioritou. Nastavení automatické srážky z platu, je jedním z nejjednodušších způsobů, jak toho dosáhnout. Pokud jste osoba samostatně výdělečně činná, podívejte se do SEP IRAS.
Tak dlouho, dokud si nejste vydělávat směšné částky peněz, měli byste mít nárok na otevření IRA, což je důležité, pokud váš zaměstnavatel nenabízí 401 (k). Peníze nemohou být staženy z IRA bez trestu, dokud nedosáhnete věku 59 a půl, pokud je to pro zvláštní okolnosti, jako je nákup svůj první dům. Můžete také vybírat příspěvky, které jste provedli na Roth IRA bez sankcí.
401 (k) y jsou podobné v tom, že budete čelit sankce za počátečních výběrů, ale dobrá věc, o 401 (k), je to, že váš zaměstnavatel může nabídnout, aby odpovídaly vaše příspěvky až do určité výše. Standardní finanční poradenství říká přispívat do zápasu, a v závislosti na tom, jak veliký vrátit 401 (k) produkuje, můžete přispět zbytek na IRA (protože můžete mít větší kontrolu a flexibilitu s fondy).
Spoření na vzdělávání
Chcete platit za vzdělání svého dítěte? Pak přemýšlet o otevření 529 spořicí plán, protože tento účet je speciálně určen pro spoření na budoucí vzdělávání něčí. Můžete jej otevřít pro jakýkoli příjemce – nejen vaše dítě, ale o vnouče, přítele nebo příbuzného.
Pokud jste úsporu peněz v pravidelné spořící účet, který nemusí stačit k překonání inflace. Pokud vaše dítě je mladší a stále má za sebou dlouhou cestu, než koleji, náklady na školné bude stoupat, a chcete, aby vaše peníze někde, že může držet krok, a daňové výhody na 529 jsou velmi důležité.
529 Plány sponzorují jednotlivé státy nebo státními orgány a mohou být otevřeny s řadou finančních institucí. Narazíte na dva typy plánů: pre-paid a úspor. Někteří odborníci doporučují proti předplacených plány z mnoha důvodů, takže se ujistěte, udělat nějaký výzkum, než rozhodne, který je pro vás nejlepší.
Ty jsou také nejsou omezeny na 529 plánovat svůj vlastní stát, takže je důležité, aby se mohli porozhlédnout a porovnat poplatky a historické výkonnosti jednotlivých fondů. Některé státy nabízejí pobídky a 529 plány mají také mnoho daňové výhody.
Keep Your Money Pořádá
Jak vidíte, existuje spousta možností, pokud jde na místo, kde byste měli mít své peníze. Nepotřebujete spoustu různých účtů, ale ujistěte se, že účty máte se uspokojení svých finančních potřeb.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ať už jste budování nouzového fondu, splacení dluhu, nebo investovat do vybudování odchod do důchodu hnízdo vajec, víte, že je třeba uložit více peněz. Ale pokud jste se zaměřením na výstřižek 50 centů kupony nebo výrobu pracího prostředku po ruce, vám chybí les pro stromy. I když tyto návyky vám může ušetřit nějaké peníze, existuje pět oblastí byste se měli zaměřit na uskutečnění významných změn ve svém finančním životě.
1. Váš Job
Existují pouze dva způsoby, jak skutečně změnit své finance: řezané výdaje nebo vydělávat více peněz. I když tam je limit, kolik můžete snížit svůj rozpočet, neexistuje žádný strop, kolik si můžete vydělat.
Získat nové zaměstnání. Největší způsob, jak zvýšit své příjmy, je změnit práci, protože budete držet nejvíce vyjednávací pozici, než jste přijal pozici.
Vyjednávat. Pokud se vám líbí, kde budete pracovat, je čas jednat se svým šéfem. Udělejte si seznam svých úspěchů, způsoby, které jste uložili peníze společnosti a podobné platy u jiných firem. Vždy požádat o víc než to, co jste doufal, že – mnohé dohledu budou jednat dolů.
Najít jiné způsoby, jak vydělat více. Můžete také získat více žádostí o pobídkové založené bonusy, přičemž na přesčasů najít práci na částečný úvazek, nebo zahájení vlastního podnikání.
2. Převoz
Vaše náklady na dopravu může být značná část svého rozpočtu, zvláště pokud máte vlastní auto. A to znamená, že existuje mnoho možností, jak ušetřit v této oblasti.
Výzkum před zakoupením. Mezi plyn, pojištění, pravidelnou údržbu a ostatní náklady, vlastní auto může stát více než 9000 $ za rok. Ale tyto náklady se mohou značně lišit v závislosti na značce a modelu. Předtím, než si koupit další auto, výzkum, který z nich má nejnižší roční náklady na vlastnictví.
Držet pravidelného plánu údržby. Pravidelné zaměstnání služby jsou drahé, ale nic není dražší než oddálení nezbytnou opravu. Najdete servisní plán vašeho vozu on-line, takže víte, kdy nastavit schůzku pro nové rozvodového řemene nebo brzdovém potrubí.
Najít alternativní způsoby cestování. Vábení otevřené silnici je lákavé, ale je to také drahý. Jízdě na kole, veřejnou dopravou nebo carpooling to vše může ušetřit peníze – zejména pokud žijete v oblasti, kde budete muset řídit značné vzdálenosti se dostat tam, kam potřebujete jít.
Snížit své dojíždět. Dojíždění do práce každý den může stát čas i peníze. Pokusit vyjednávat se svým šéfem pracovat pár dní doma. V opačném případě bude dávat váš rozpočet nový impuls; pokud jste dobří v tom, váš šéf může vám umožní pracovat z domova častěji.
3. Bydlení
Největší kus většiny rozpočtů je bydlení. Ať už si pronajmout byt, nebo vlastníte doma, snižuje své výdaje na bydlení bude mít největší vliv na vaše celkové náklady.
Pronajmout svůj domov na Airbnb. Můžete využít velkého doma pronájem to na Airbnb. Nemusíte být pryč využít tento; Pokud máte volný pokoj, můžete si pronajmout jej ven, zatímco jdete o své každodenní činnosti.
Take na spolubydlící. Nejjednodušší způsob, jak snížit zpět na bydlení je najít někoho jiného, kdo rozdělit náklady s. Nejen, že můžete rozdělit nájemné nebo hypotéku se spolubydlícím, ale budete také platit méně za veřejné služby, internet a kabelovou předplatné.
Přejít na studiu. Rozdíl mezi náklady studio a jeden byt může být značná, v závislosti na velikosti a prostoru. Kromě snížení nájemného, budete také ušetřit tím, že platí snížené utilit pro méně místa.
Přesunout ven z populárních čtvrtí. Je to skvělé bydlení v blízkosti barů a restaurací, ale pokud jste se nachází v blízkosti hlavních turistických atrakcí, budete pravděpodobně přeplácení. Pohybující se ven z těchto oblastí může ušetřit velký kus peněz na bydlení.
4. Pojištění
Učení, jak snížit své náklady na pojištění, je ještě důležitější, v době, kdy zdravotničtí pojistné vzroste každý rok více než 10 procent. Jen ujistěte se, že nechcete snížit pojistné krytí příliš mnoho – obrovské zdravotní účet nebo nehodu, která se nevztahuje pojištění by mohla být finanční katastrofa.
Zdravotní pojištění: Průměrný zdravotní pojistné pro jednu osobu s pokrytím zaměstnavatelem na základě byla 1255 $ za rok v roce 2015. Přechod na vysokou odpočitatelnou plán může ušetřit peníze, pokud jste celkově zdravý a jen zřídka jít k lékaři. Můžete snížit náklady na zdravotní péči tím, že vyjednává s poskytovateli, žádat o programech finanční pomoci a uplatňování slevy na základě příjmu.
Povinné ručení: Pokud máte starší auto, můžete těžit z výše uvedeného vyplývá, komplexní pokrytí snížit pojistné. Čímž se zvýší vaše spoluúčastí bude také snížit své prémie. Neváhejte a porovnat různé společnosti každý rok, zda je váš současný plán stále nabízí ty nejlepší ceny. Pokud budete potřebovat pojištění nájemcovu, zvažte použití stejnou společnost za to i vaše auto politiky – budete často ušetřit se slevou více politiky.
5. potraviny a smíšené zboží
Američané vyhazovat více než $ 2,000 v hodnotě potravin ročně. To je dost pro skromný důchodového příspěvku, nebo krátkou dovolenou v zahraničí. Učení, jak snížit náklady na potraviny, můžete minimalizovat dopad jídlo má na vašem rozpočtu.
Vařit v dávkách. Místo toho, aby dostatek jídla na jednu noc, zkuste přípravu jídel v dávkách. Máte větší pravděpodobnost, že využijí až ingredience, které by zkazit jinak, a budete mít dostatek jídla k obědu a večeři na další den. A to také dělá to více pravděpodobné, že budete balit oběd namísto získání odběr-out.
Zmrazit, co nepoužíváte. Zkuste zmrazení co nejíte, než se to nezhorší. Ne vše je vymrzající, ale většina jídla a složky budou stejně chutné, když je ohřát. Označit ty jídla podle jména a data, takže si vzpomenout, zda tato hnědo-červený kontejner je plný omáčky nebo paprika.
Základnové jídla na to, co již máte. Namísto nákupu pokaždé budete vařit pět nových složek, použijte to, co již máte. Webové stránky, jako Feedly mohou poskytnout představu o tom, co dělat s náhodným sortimentu v lednici.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Budování bohatství může být jedním z nejvíce vzrušujících a odměňování podniků v životě člověka. Kromě poskytuje pohodlnější day-to-day zkušenosti, podstatná čistá hodnota může snížit stres a úzkost, protože vás zbaví starostí o uvedení jídlo na stole, nebo být schopen platit své účty. Pro některé je to samo o sobě je dost motivace ke spuštění finanční cestu. Pro ostatní, je to spíš jako hra; vášeň začíná, když obdrží svůj první šek dividend ze zásob, které vlastní, úrokové vkladu z vazby, které získali, nebo šekem nájemné od nájemce žijící v jejich majetku.
Zatímco tisíce článků, které jsem napsal v průběhu let jsou zaměřeny na pomoc se naučit, jak zbohatnout, chtěl jsem se zaměřují na filozofickou aspekt úkolu sdílet s vámi pět pravd, které vám pomohou lépe pochopit podstatu problému budete čelit, jak si nastavit na úkol hromadit přebytek kapitálu.
Změnit způsob, jakým si myslíte o penězích
Obecná populace má vztah milostný / nenávistný s bohatstvím. Někteří vadí ti, kteří mají peníze a zároveň doufat, že za to sami. Zatím, pokud nedojde k nějaké docela zvláštní výjimky, v prosperující a svobodné společnosti je důvod, drtivá většina lidí nikdy se hromadí značné finanční rezerva je proto, že nechápou podstatu peněz nebo jak to funguje. To je z části také jeden z důvodů, že se děti a vnuci bohatý mají takzvaný „skleněnou podlahou“ pod nimi.
Jsou to nadaný znalosti a sítě, které jim umožní lépe se dlouhodobá rozhodnutí, aniž by si to uvědomovali. Fascinující příklad pochází z oblasti behaviorální ekonomie a zahrnuje vysokoškoláků první generace hromadí nižší hladiny čistého jmění za každý dolar příjmů platu kvůli nevědí o základních pojmech, jako je, jak využít 401 (k) párování.
Čím větší je hlavní je, že kapitál, jako člověk je živý tvor. Když se vzbudíte v dopoledních hodinách, a jít do práce, budete prodávat produkt – sami (nebo přesněji řečeno, vaše práce). Když si uvědomíte, že každé ráno váš majetek se probudit a mít stejný potenciál fungovat jako vy, můžete odemknout silný klíč ve svém životě. Každý dolar uložíte je jako zaměstnance. V průběhu času, že cílem je, aby vaši zaměstnanci tvrdě pracovat a nakonec udělají dostatek peněz na přijímání většího počtu zaměstnanců (v hotovosti).
Když jste se stali skutečně úspěšná, už nemusíte prodat své vlastní práce, ale může žít z práce svých aktiv. Ve svém vlastním životě, celá moje kariéra byla postavena na vstane z postele v ranních hodinách a snaží se vytvořit nebo získat penězotvorným aktiva, která budou produkovat více a více finančních prostředků pro mě přesunout do jiných investic.
Rozvíjet porozumění o síle malých množstvích
Největší chybou, většina lidí, když se snaží přijít na to, jak se dostat bohatý, je, že si myslí, že musí začít s celou Napoleon podobnou armádu finančních prostředků, které mají k dispozici. Oni trpí „nestačí“ mentality; a sice, že pokud nebudou dělat $ 1,000 nebo $ 5000 investice v době, budou se nikdy zbohatnout. Co tito lidé neuvědomují, je, že celé armády jsou postaveny jednoho vojáka v čase; tak i jejich finanční arzenál.
Rodinný příslušník dolu kdysi znali ženu, která pracovala jako umývač nádobí a dávala peněženky z použitých tekutých detergentů lahví. Tato žena investovány a uloží vše, co měl přes to nikdy nebyl víc než pár dolarů najednou. Nyní, její portfolio stojí za miliony a miliony dolarů, z nichž všechny byly postaveny na malé investice. Netvrdím, že se stanete skromný, ale poučení je stále cenným jeden. Toto poučení: nepohrdejte den skromných začátků!
S každý dolar ušetříte, jste Koupě Yourself Freedom
Když ji dal v těchto podmínkách, vidíte, jak trávit $ 20 a $ 40 sem tam může mít obrovský rozdíl v dlouhodobém horizontu. Vzhledem k tomu, že peníze má schopnost pracovat na své místo, tím více to budete zaměstnávat, tím rychleji a větší má šanci růst. Spolu s více penězi přichází větší svobodu – svobodu zůstat doma se svými dětmi, svobodu důchodu a cestovat po celém světě, nebo svobodu ukončit svou práci. Máte-li nějaký zdroj příjmu, je možné, abyste začali budovat bohatství dnes.
To může být jen $ 5 nebo $ 10 najednou, ale každý z těchto investic je kámen v základech své finanční svobodu.
Nesete odpovědnost za kde jste ve svém životě
Před několika lety, přítel mi řekl, že nechce investovat do akcií, protože „nechtěl čekat deset let, než být bohatý …“ ona by raději užívat své peníze hned. Letohrádek s tímto typem myšlení je, že šance jsou, budete žít za deset let. Otázkou je, zda vám bude lépe, když tam dorazíte. Kde jste právě teď je součet rozhodnutí, které jste provedli v minulosti. Proč ne půdu pro svůj život v budoucnosti právě teď?
To nejsou prázdné dobrý pocit slova nebo napomínání. Chystám se to opakovat: Tam, kde se právě nacházíte, je celkový součet rozhodnutí, které jste provedli v minulosti. Váš život odráží to, jak budete trávit svůj čas a peníze. Tyto dva vstupy jsou váš osud.
Vezměme si Stává Majitel věcí Chápete, jako první krok k budování bohatství
Jedním z velkých intelektuální a emocionální hangup lidé Zdá se, že když nejsou vystaveny bohatství nebo bohatých rodin dělá spojení mezi produktivních aktiv a jejich každodenního života. Nechápou, na viscerální úrovni, že v případě, že vlastní akcie společnosti, jako Diageo, pokaždé, když někdo vezme sklenici Johnnie Walker nebo kapitána Morgana, část těchto peněz se razí svou cestu zpět do firemní pokladny pro konečné rozdělení do nich ve formě dividend.
Nemají opravdu pochopit, že v případě, že stojí před branami v Disneylandu a dívat se lidé chodí do parku, v případě, že vlastní společnost Walta Disneye, ale nyní jejich podíl případného zisku vytvořeného z těchto hostů.
Bohatí muži a ženy mají ve zvyku používat nepřiměřené procento ze svých příjmů na získání výrobní aktiva, které způsobují jejich přátel, rodinných příslušníků, kolegů a spoluobčany, aby neustále lopatou peníze do svých kapes. Zvážit, jak budete číst tento, že jste pravděpodobně nikdy mě potkal. Zatím, pokud jste někdy jedli Hershey bar nebo arašídové máslo pohárku Reese, že jste mi poslal nepřímo skutečné peníze. Pokud jste někdy vzít doušek z Coca-Cola nebo jedl Big Mac, které jste mi poslali nepřímo skutečné peníze.
Pokud jste někdy vzít ven studentskou půjčku nebo vypůjčené peníze na koupi domu od banky jako Wells Fargo, které jste mi poslali nepřímo skutečné peníze. Pokud jste někdy objednal kávu ve Starbucks, že jste mi poslal nepřímo skutečné peníze. Pokud jste někdy zakoupili Colgate zubní pasty nebo použité Listerine ústní voda, udeřil Visa nebo MasterCard nebo doplní své auto s benzínem od stanice Exxon Mobil, že jste nepřímo mě poslal v reálném cash. Nebyl jsem nadaný ty majetkové podíly. I nezdědil ty majetkové podíly.
Začala jsem s ničím a učinil rozhodnutí, které my nejvyšší, a jednak finanční priorita měla nabýt vlastnictví produktivních aktiv na počátku života. Byla to otázka priorit. Tím, že respektuje každý dolar, který tekl přes mé ruce a dělat vědomé, informované rozhodnutí o tom, jak jsem chtěl, aby to fungovalo, zázrak složení udělal těžkou práci.
Když pochopíte to, abyste pochopili, že ve společnostech, jako jsou Spojené státy, kde je trend již několik staletí byla nižší a nižší ceny milionářů a miliardářů, jsou vyrobené z první generace, samorostlý bohatý, budování bohatství je často vedlejším produktem vzorců chování, které vedou k budování bohatství. Je to základní matematiku. Kopírovat chování a čisté jmění tendenci se hromadit.
InvestoGuru neposkytuje daň, investice nebo finanční služby a poradenství. Informace je prezentována bez zohlednění investičních cílů, toleranci rizik nebo finanční okolnosti jakékoli konkrétní investor, a nemusí být vhodné pro všechny investory. Minulá výkonnost není indikátorem budoucích výsledků. Investice zahrnuje riziko, včetně případné ztráty jistiny.
# 6: Studium a Admire Úspěch a osoby, které dosáhly to … Pak Napodobit It
Velmi moudrý investor jednou řekl k vyzvednutí rysy obdivujete a nelíbí nejvíce o své hrdiny, pak udělat vše, co je ve vašich silách, aby rozvíjet vlastnosti se vám líbí, a odmítnout ty, které nemají. Formovat se do koho chcete, aby se stal. Zjistíte, že investovat do sebe první, peníze začne proudit do vašeho života. Úspěch a bohatství plodit úspěch a bohatství. Musíte koupit si cestu do tohoto cyklu, a to tím, že staví vaše armáda jednoho vojáka v čase a dát své peníze pracovat pro vás.
# 7: Uvědomujeme si, že více peněz není odpověď
Více peněz se nebude váš problém vyřešit. Peníze jsou zvětšovací sklo; to urychlí a přinášet rozsvítit své pravé návyky. Pokud nejste schopni zvládnout práci platit 18.000 $ za rok, v nejhorší možnou věc, která se může stát i vám, je pro vás vydělat šest číslic. To by vás zničit. Setkala jsem se s příliš mnoho lidí vydělávat $ 100,000 ročně, kteří žijí od výplaty k výplatě a nechápu, proč se to děje. Problém není velikost jejich šekové knížky, to je způsob, jakým se učili používat peníze.
# 8: Pokud vaše rodiče byli bohatí, nedělejte to, co dělali
Definice šílenství je dělat stejnou věc znovu a znovu a očekávat jiný výsledek. Pokud vaši rodiče nebyli žít život chceš žít pak nedělají to, co dělali! Musíš odpoutat od mentality minulých generací, pokud chcete mít odlišný životní styl, než by měli.
K dosažení finanční svobody a úspěchu, že vaše rodina může nebo nemusí mít měl, co musíte udělat dvě věci. Za prvé, aby se pevně zavázala dostat z dluhů. Za druhé, dělají úspory a investice nejvyšší finanční prioritu ve svém životě; Jednou z technik je nejprve zaplatit sami.
Včetně vlastního kapitálu je životně důležité pro váš finanční úspěch jako jednotlivce, zda jste v nouzi peněžních příjmech nebo touha dlouhodobé zhodnocení na skladě hodnoty. Nikde jinde si vaše peníze udělat tolik pro vás, jako když jej používáte investovat do podniku, který má nádherné dlouhodobou perspektivu.
# 9: Do not Worry
Zázrak života je, že nezáleží na tom tolik kde jste na tom záleží, kam jdete. Jakmile jste provedli výběr převzít kontrolu zpátky ze svého života tím, že staví svůj čisté jmění, nedávají druhý myslel na „co kdyby“. Každý okamžik, který uplyne, jste roste blíž a blíže ke svému konečnému cíli – ovládání a svobody.
Každý dolar, který projde rukama je semeno na své finanční budoucnosti. Buďte ujištěni, že pokud jste pilní a odpovědné finanční prosperity je nevyhnutelnost. Přijde den, kdy si vytvořit svůj poslední platbu na autě, vašeho domu, nebo cokoli jiného, je to dlužíte. Do té doby, nyní proces.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Už jste někdy zkoušeli na „čas“ na akciovém trhu? Koupili jste si domů dříve, než jste byli opravdu připraveni, protože domácí vlastnictví je dobrá investice? Myslíte si udržet rovnováhu na vaší kreditní karty pro zlepšení své kreditní skóre?
Jedná se o všechny běžné peněžní pohyby, a pokud jste provedli některý z nich, možná jste si myslel, že následující vyzkoušené a pravdivé osobní finance moudrost. Ale stejně jako mnoho konvenční moudrost, že to není zdaleka tak chytrý, jak se zvuk.
Zde jsou některé dumb money moves budete muset zbavit ze svého arzenálu, bez ohledu na to, kolik by se mohlo zdát, aby smysl.
Dumb Move: Nemít kreditní karty, protože to povede k dluhu.
Je to už téměř osm let od Velké recese a více než dvě třetiny lidí ve věku mezi 18 a 29 mezi nemají kreditní karty, podle průzkumu Bankrate. „Zdá se, že inteligentní, protože nejste ohroženi dluhu, ale to není inteligentní, protože nejste budování vašeho úvěru,“ říká Sarah Newcomb, autor knihy „Nabito: peněžního, psychologie a jak se dostat dopředu, aniž by opustil své hodnoty Behind „. Mnoho z těchto Millenials – stejně jako lidé v jiných generací, kteří nemají kreditní karty v jejich vlastním jménem – si, co se nazývá‚tenké kreditní soubory‘to je kreditní průmysl mluvit s malou nebo žádnou úvěru. historie, a to vás může držet zpátky, pokud chcete požádat o hypotéku nebo auto úvěr. To může také znamenat platit více, než je nutné pro majitele domů a auto pojištění.
Chytrý tah: Pokud si myslíte, že jste odpovědný za nezodpovědné této první kus plastu, požádat vydávající banku, aby úvěrový limit uměle nízký. Potom, dát jeden nebo dva automatické účty na kartě a naplánovat automatické platby z běžného účtu na jejich pokrytí. Už nikdy pozdě, a vaše kreditní zlepší.
A pokud jste byli odmítáni na kartě? Zajištěné karta – pokud uděláte malý vklad s vystavující banky – je karta s koleček, která vám může pomoci na cestě k silnému úvěrovou historií.
Dumb Move: Udržování rovnováhy na kreditní karty k vybudování úvěru.
Jedním z velkých přispěvatelů do vaší kreditní skóre je využití úvěru. Vaše využití je procento vaší kreditní limit, který jste vlastně používáte, a to se počítá asi 30 procent své skóre. Máte-li limit $ 1,000 a váš účet je $ 550, který používáte 55 procent. To je příliš vysoká – je to nejlepší pro své skóre, pokud používáte více než 30 procent úvěrového limitu kdykoliv. A nese váhu od měsíce k měsíci a placení úroků nepomůže vaše skóre vůbec, ale to bolet peněženku: Průměrná kreditní karty úroková sazba je asi 15 procent. Na rovnováze $ 3,000, které by vás stálo $ 450 za rok.
Chytrý tah: V ideálním případě budete splatit své kreditní karty v plném každý měsíc, šetří vám veškeré úrokové platby. A je-li váš typický zvyk vám overusing limitu, můžete vyřešit za problém dvěma způsoby: Můžete požádat o navýšení úvěrového limitu a pak nelze použít dodatečnou kapacitu, nebo si můžete zaplatit svůj účet více než jednou za měsíc ,
Dumb Move: předplacení studentských půjček, zatímco skimping na příspěvcích důchodců
Máte studentské půjčky a chcete jim vyplatí tak rychle, jak je to možné, takže žádné peníze navíc máte na konci měsíce bude na úhradu nad rámec své měsíční účty a chipping pryč na jistiny. Váš naléhavost je pochopitelné; by nebyl život bude lepší, kdyby byli jen pryč? Ale předplacení studentské půjčky není moudré, pokud to přichází v ceně do svých dlouhodobých úspor, stejně jako přispět k 401 (k) (zvláště pokud se zobrazí zaměstnavatele odpovídající dolarů) nebo splácení vysoké sazby kreditních karet dluh, říká Newcomb ,
Chytrý tah: pomalu a postupně splatit své studentské půjčky, zatímco vy budovat svou budoucnost a využívat burzovních výnosů. To může být ještě lepší se rozhodnout pro splácení plány příjmy na bázi (které snižují své měsíční platby), i když platí úroky za více let znamená věnovat větší zájem o celkem.
Podívejte se na cenu studentské půjčky dluh, odečíst daňový odpočet, a porovnat, že na oplátku byste si tím, že své peníze pracovat jinými způsoby.
Blbý tah: Získání zaměstnání jako první, a raise později.
Věděli jste vyjednat plat na svém současném zaměstnání? Pokud ne, nejste sami. Některé 41 procent lidí ne, podle Salary.com . Mnozí se obávají, že smlouvání nad výchozí plat bude brát je z chodu pro práci úplně. Ale ne vyjednávání pro konkurenční plat na začátku nového pracovního místa vám začíná na špatné finanční základ, protože každý bonus a zvýšit dostanete kupředu bude pravděpodobně procento vychází z které výchozí postavu.
Chytrý tah: Neberte první nabídku. Máte největší vliv, když tě chci, ale nemají vás ještě – a to je důležité rozpoznat a využít té chvíle. „Lidé si myslí, budete muset požádat o to, co je přijatelné, ale měli byste se ptát:„Co musím vydělat, takže nemám dělat starosti s penězi? To je to, co stojí za váš čas,“říká Newcomb. Také pochopit, že očekávání z druhé strany stolu je, že budete žádat více. Studie z CareerBuilder ukazuje 45 procent zaměstnavatelů jsou ochotni vyjednávat svoji původní nabídku zaměstnání, a ve skutečnosti, že budete tak učinit. Necháváš se jen dolů, pokud ne.
Blbý tah: Nákup domů, protože je to „investice.“
Finanční poradce Carl Richards, autor knihy „The chování Gap,“ připomíná časy lidé řekli jemu svých domovů: „Je to ta nejlepší investice, jakou jsem kdy udělal!“ Jeho odseknutí: „Je to proto, že je stačí pouze investice‘ jsem kdy držel? ““ má pravdu. Nastalo dlouhé-konat přesvědčení, že majetkové hodnoty nikdy jít dolů … Pak přišel rok 2008 a pád trhu s bydlením. Ve skutečnosti, domácí hodnoty historicky držet krok s inflací. A náklady na vlastnictví – nemluvě o pohybující se v, vybavení, daně, pojištění a údržbu, která běží od 1 do 2 procent hodnoty domů ročně, podle Harvardova Společného střediska pro bydlení studií – je vysoká.
Chytrý tah: Prodám ten, který chcete žít – nebo pokračovat k pronájmu pro tuto chvíli. Že seznam praní nákladů znamená, že to nemá smysl kupovat jeden vůbec, pokud nechcete čekat, že zůstane po dobu nejméně pěti let.
Pokud dlouhodobému pobytu, vlastní kapitál stavíte zaplacením dolů (nebo vypnout) vaše hypotéka stává doplňkové spořicí účet můžete použít pro odchod do důchodu. Ale nikdy byste neměli natáhnout na koupi domu, že nemůžete opravdu dovolit jen proto, že si myslí, že majetkové hodnoty jsou způsobeny pop. Pokud ano, jste ani nákup ani investice – budete spekulovat. A pokud nejste profesionální realitní investor, že je to špatný nápad.
Dumb Move: Pokus o době na trhu.
časování trhu přijde k poznání, dvě věci: Kdy se dostat ven, a když se dostat zpátky do Prvním z nich je opravdu těžké na hřebík, a druhý je ještě tvrdší.. I když jsme všichni slyšeli příběhy o obyčejných investorů, kteří se dostali do v pravý čas, Richards je skeptický. „Nevěřte příběhy,“ říká. „Domnívám se, že data.“ A údaje říká, že nemůžete vyhrát v této hře.
Smart Fix: Koupit vytrvale, a po celá léta. Richards říká trhat stránky z Warrena Buffetta scénáře: „To nejlepší, co můžete udělat, je být líný – a my bychom měli oslavit tuto skutečnost.“ A když už jsme u toho, nesnažte příliš těžké porazit trh. Zatímco jednotlivé akcie a podílové fondy spravované jsou vzrušující, je to pravidelné investování do nudných indexových fondů a fondů obchodovaných na burze (které jsou také levnější koupit i samostatně), které jsou s větší pravděpodobností, aby vás multimilionáře v dlouhodobém horizontu. Pokud jste dost líná, že je.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Investování je nezbytnou součástí každého finančního plánu. Bohužel, mnozí lidé nemají investovat své úspory, které nabízejí širokou škálu výmluv pro udržení své peníze z trhu.
To může být ochromující do svého dlouhodobého finančního zdraví. Aby bylo možné lépe pochopit, proč, pojďme se podívat na několik čísel, takže můžete vidět přesně to, co ztratit tím, že investuje.
Budete potřebovat peněz do důchodu
Než jsme se dostat do detailů o tom, co můžete ztratit tím, že investice, je důležité pochopit vaše potřeby v budoucnu.
Pro většinu lidí, největším finančním milník je den, kdy budete chodit z práce a nevrací. Ale od toho dne, budete i nadále zodpovědní platit své náklady, i když vaše výplaty přestaly.
Důchody jsou mizí do paměti, a většina Millennials nikdy neměl. Social Security je skvělé, ale sotva pokrývá základy potřebám mnoha důchodců, a to zejména v případě, že chcete zachovat stejnou životní úroveň v důchodu.
Když odejdete do důchodu, budete ještě muset platit za jídlo, oblečení a všechny ostatní životní náklady, ale pravděpodobně na menším rozpočtem. Chcete-li se rozdíl v příjmu, budete potřebovat pro odchod do fondu. A bez investic, které penzijního fondu téměř jistě nebude růst tak, aby podporovaly vaše potřeby příjmu v důchodu.
Náklady na neinvestují $ 20 za měsíc
Mnoho lidí říká, že nemají dost peněz na investice, ale nemusíte ušetřit stovky nebo tisíce dolarů za měsíc, aby se to vyplatilo.
Jen úspory trochu sčítá. Pojďme se podívat na to, co se stane $ 20 v průběhu času, pokud jste měli investovat.
Před úroky, $ 20 za měsíc přidává až 240 $ ročně. Více než 25 let, což je 6,000 $. To samo o sobě je pěkný trochu peněz, ale díky síle na akciovém trhu, to může být stojí za trochu víc.
Pokud byste měli investovat na $ 240 na konci každého roku po dobu 25 let a vydělávají o 10 procent-zhruba roční výnos indexu S & P 500 v průběhu času, budete mít $ 23.603 na konci. Pokud byste měli investovat na $ 20 automaticky každý měsíc namísto na konci roku, měli byste mít $ 26.537 na konci 25. let.
Náklady na neinvestují $ 20 za měsíc v průběhu své kariéry, je více než 20.000 $! To není vůl změna. Představte si, jak daleko $ 20,000 jde do důchodu. Pro mnoho lidí, to je o půl roku se příjmy.
Dokonce i když si dát své peníze na spořící účet, budete ztrácet v porovnání s investováním na trzích. Nejlepší spořicí účet úrokové sazby jsou dnes kolem 1 procenta; Na konci 25 let šetří $ 20 za měsíc na začátku každého měsíce, měli byste mít $ 6,819.08. To je více než $ 800 více, než jen to nádivkou pod matraci, ale stále pět čísla menšího než to, co byste si investováním na trzích.
Přesto i to 26.000 $ půjde jen tak daleko do důchodu. Tak uvidíme, co se stane, když budete investovat více než 20 $ za měsíc.
Náklady na neinvestují roste s vaším možnost uložit
Je pravděpodobné, strávit alespoň $ 70 za měsíc o něco, co nepotřebují.
Použil jsem se dostat kabelovou televizi, například, ale pak se rozhodl, že to nestojí za $ 70 za měsíc zóny v přední části trdlo trubice. Pokud byste měli zrušit kabel a investovat $ 70 za měsíc, měli byste skončit 25 let investování s $ 92.878 -again, za předpokladu, že průměrný roční výnos 10 procent ročně, složená měsíčně.
Samozřejmě, že inflace znamená, že 92.878 $ nepůjde zdaleka tak daleko za 25 let, jak to dělá dnes. Tak pojďme to vzít ještě dále. Pokud byste měli investovat $ 211 za měsíc v IRA nebo Roth IRA, měli byste hit maximální $ 5.500 roční limit uložené IRS. Invest, která $ 5,500 ročně po dobu 25 let na průměrný výnos z indexu S & P 500, měli byste mít $ 608,131.98 .
Teď mluvíme! To je stále nižší než to, co mnozí lidé potřebují odejít, ale to vám dává dobré cestě.
Neztratit Out Ignorování sílu investování
Dokonce i Warren Buffet začal se svou první investici.
Můžete přijít s dlouhý seznam důvodů, které k investicím, ale můžu vám dát 20.000 důvody, měli byste začít investovat minimálně $ 20 za měsíc a ještě více důvodů, proč investovat ještě víc.
Každý den budete čekat investovat, se ztrácejí. Zastavit ztráty a začít dělat. Vaše peníze nebude vydělávat nic, pokud jste dal se do práce.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Existuje mnoho článků o peníze chyb, ale pojďme se na chvíli zdůraznit velké návyky, které jste snad již vytvořené nebo jsou v procesu formování.
Níže je uveden seznam fantastické finanční návyky, které vám pomohou na vaší cestě k bohatství a finanční zajištění.
1. Tvorba Automatic důchodců Příspěvky
V ideálním případě by vaše výplaty by měly být uspořádány tak, aby se automaticky přispívají peněz do 401 (k), 403 (b), nebo jiný typ důchodového účtu.
Tyto peníze by měly dostat vytáhl z vašeho platu ještě dříve než zasáhne svůj bankovní účet, takže nikdy se ho dotknout. Mělo by se také stát, okamžitě každý měsíc.
Mezi další bonusové body, když se zvýší množství vašich příspěvků odchodu do důchodu každý rok. Pokud jste osoba samostatně výdělečně činná, nastavit automatickou měsíční přenos ze svého běžného účtu na účet pro odebrání. To vám umožní automatizovat své vlastní příspěvky do důchodu.
2. Využívat vašeho Flexibilní Výdaje nebo zdravotní spořicí účet
Nejen to vám nabídnout daňové zvýhodnění, ale také působí jako doplňkový fondu na mimořádné události, které můžete použít na výdaje související se zdravím.
Máte-li FSA, ujistěte se, že budete trávit váhu do konce kalendářního roku. Peníze v FSA je “use it or lose it”.
Pokud máte HSA, naopak, můžete pokračovat v hromadění peněz na tomto účtu, stejně jako byste chtěli (až do meze příspěvků).
Ve skutečnosti jsem dělat praxi placení out-of-kapsy svých nákladů na zdravotní péči, aby se peníze v mém HSA může i nadále růst daní odložena. Jednou jsem dosáhnou důchodového věku, mohu použít tento příjem bez trestu.
3. Dávejte pozor na úrokové sazby hypoték
Pokud jste v úrokovém prostředí nízké a budou mít příležitost k refinancování, tak bych vám, abyste silně uvažovat.
Běžet čísla, aby se ujistil, že refinancovat smysl dané náklady na uzavření, ale pokud se to stane, můžete ušetřit desítky tisíc po zbývající dobu vašeho úvěru.
4. Nastavení Platby Automatic Bill
Tím, budete nikdy omylem vynecháte jednu platbu a dostat ránu pozdní poplatků a úroků.
5. Investujte do Low-Fee fondů
Dej indexové fondy vyzkoušet a věnovat pozornost všechny různé poplatky ve svých účtech, aby se ujistil více peněz zůstává v kapse.
6. Zkontrolujte vaše úvěrová historie závěrky za chyby
Kromě toho, zkontrolujte svůj kredit alespoň jednou až dvakrát ročně a vyhledat případné chyby či podvodné činnosti. Máte-li něco, co vypadá podezřele místě, v návaznosti na to.
7. dobře starat o autě a doma
Ano, budete platit o něco více předem za náklady na údržbu, ale to se snížilo riziko, že budete muset vypořádat s některými statný náklady dolů na silnici.
Unce prevence se vyrovná libře léku, jak se říká.
8. analyzovat vaše pojistného alespoň jednou za rok
Podívejte se na své auto, auto, domov, zdraví a životního pojištění. Podívejte se, jestli byste mohli ušetřit peníze tím, že přechod na plán, který nabízí nižší pojistné s vyšší spoluúčastí. Jen ujistěte, že máte dostatečné úspory na pokrytí tohoto rizika.
9. Udržovat Emergency Fund
Ujistěte se, že to představuje nejméně tři až šest měsíců vašich životních nákladů jádra. Nedotýkejte se tohoto fondu z jakéhokoli důvodu menšího než krajní nouze, který v ideálním případě by mělo dojít buď zřídka nebo nikdy.
10. Vždy Zvažte náklady příležitosti
Například, pokud jste přemýšlel o tom, zálohu na doma, co je příležitost náklady na zajištění, že peníze do nemovitostí?
Mohl byste být výše uvedeného vyplývá možnost investovat tyto peníze místo toho? To ovšem neznamená, že byste neměli kupovat dům.
Jinými slovy, nejedná se o upozornění na koupi domu. To pouze říká, že byste měli zvážit náklady obětované příležitosti, tíseň čísla, a udělat nějaké matematiky.
Zjistit, co dává větší smysl v konkrétní situaci na základě ceny domu, cena srovnatelného kol, množství času, že jste se tam žijí, a dalších faktorech.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
