Podle Americké asociace bankéřů (ABA), většina amerických spotřebitelů neplatí žádné poplatky své banky. Jste součástí této skupiny?
Banky stále vydělávají spoustu peněz, a poplatky jsou důležitým zdrojem zisku. To znamená, že lidé, kteří dělat platit poplatky, aby se na všechny ostatní – někdy platit stovky dolarů a více každý rok. Pokud platíte poplatky za své banky, zjistit, jaké jsou, co oni vás to stálo, a jak je možné skoncovat s těmito náklady.
Table of Contents
1. Poplatky Údržba
Některé banky účtují poplatek stačí mít účet. Tyto měsíční poplatky za údržbu jsou automatické funkce, a běhají mezi $ 5 až $ 20 za měsíc, v závislosti na tom, kde banky a jaké služby se zaregistrujete. Pro většinu, tento druh poplatku bude více než sníst žádný zájem vyděláte v průběhu celého roku, a můžete mít dokonce jen těžko udržet zůstatek na účtu nad nulou.
udržovací poplatky jsou poměrně snadno vyhnout. Můžeš buď:
- Použijte banku, která nebude účtovat poplatky za údržbu, nebo
- Nárok na prominutí poplatku tak, že poplatky nedostanou nabitá
Svobodné bankovnictví je stále realitou. Po finanční krizi, velké banky udělal velkou novinu snížením volných běžné účty (a zvyšující se poplatky za údržbu). Nicméně, mnoho bank stále nabízejí bezplatné kontroly. On-line banky jsou rychlý a snadný zdroj pro svobodného bankovnictví, zatímco oni zřídka mají minimální požadavky nebo měsíční poplatky. Pokud chcete výhody cihla-a-malty bank (pobočky bank jsou stále užitečné), podívejte se na menších místních institucí, jako regionálních bank. Družstevní záložny, které jsou ve vlastnictví svých zákazníků, je také skvělá volba pro volný kontrolu.
Osvobození od poplatků jsou poměrně jednoduché: pokud splňují určitá kritéria, bude banka neúčtuje poplatky za údržbu. Společná kritéria, která vám umožní vyhnout se poplatkům patří:
- (Někdy je zapotřebí minimálně $ 500 za měsíc) zřízení přímého zálohu ve výši platu na váš bankovní účet
- Udržet zůstatek na účtu nad určitou úroveň ($ 1,000, například)
- Přihlášení se k bezpapírové závěrky
- Používání různých služeb ze stejné banky (získání hypotéky od stejné banky, kde máte uloženou běžný účet, například)
2. Kontokorentní a nemá dostatek finančních prostředků
Kontokorentní poplatky a poplatky za nedostatku finančních prostředků (nebo NSF) může stát stejně nebo více než udržovacích poplatků v průběhu jednoho roku. Vždy, když zůstatek na účtu začne docházet, že jste v nebezpečí, že placení těchto poplatků.
Kontokorent poplatky jsou často okolo 35 $ za neúspěšné transakci. Například, pokud má váš účet $ 1, ale budete trávit $ 4, se debetní kartou (a vy jste se přihlásili k programu na ochranu přečerpání své banky), zaplatíte $ 35 jen proto, aby si půjčit $. 3 Vybírat peníze z bankomatu po tom, a ty by mohly čelit další $ 35 poplatek.
Naštěstí kontokorent poplatky jsou volitelné. Banky používají pro vás automaticky zaregistrovat pro ochranu kontokorentu, ale nyní je třeba, aby opt-in pro službu. Ve většině případů byste raději prostě vaše karta byla odmítnuta (můžete pravděpodobně platit v hotovosti nebo jinou kartou, což šetří sami na $ 35). Pokud jste se zájem o ochranu přečerpání, to stojí za to zkoumat možnosti. Některé banky budou převádět peníze ze spořicího účtu na váš běžný účet za $ 10 nebo tak, a jiné nabízejí kontokorentní úvěrové linky (které si účtují úroky z částky, kterou jste „půjčit“ namísto vysoké paušální poplatek za transakci).
Vyvázání není dostatek
Můžete si myslet, že jste v jasné, pokud jste nikdy přihlásili k ochraně přečerpání. Ale budete i nadále platit poplatky, pokud zůstatek účtu běží k nule a poplatků zasáhlo váš účet. Například, můžete si nastavit automatické hypotéky nebo pojištění plateb ze svého běžného účtu (takže Biller vytáhne prostředků z každého měsíce). Tyto platby jsou zpracovány jinak – vyvázání krytí kontokorentního pouze zabrání přečerpání s debetní kartou.
Jestliže operace čerpat zůstatek na účtu pod nulu, bude vaše banka účtovat poplatek za nedostatku prostředků. Tyto poplatky jsou také typicky kolem $ 35 za neúspěšné transakci.
Co můžeš udělat
Jak se můžete vyhnout kontokorentní a NSF poplatky? Jednoduchá odpověď je, aby dostatek peněz na účtu. Ale je to těžké vytáhnout, že off-li peníze, je těsný a elektronických transakcí vytáhnout peníze, aniž byste o tom věděli.
Mějte přehled o tom, kolik máte na svém účtu, a dokonce, jak moc vám bude mít na svém účtu příští týden. Máte-li zůstatek na účtu pravidelně, budete vědět, které transakce již prošel a ty, které jste stále čekají na. Vaše banka může ukázat, že máte určitou částku peněz k dispozici – ale budete vědět, že ne všechny vaše účty dosud zasáhlo váš účet.
Je také vhodné nastavit upozornění. Mají svůj bankovní text, který, když zůstatek na účtu začne docházet. Budete vědět, že je třeba změnit nebo zrušit platby nebo převod finančních prostředků než ze spořícího účtu.
Jako záchranná síť, můžete také chtít nastavit kontokorentní úvěrový limit. Doufejme, že nebudete ve zvyku používat to, ale je to levnější způsob, jak zvládnout občasné chyby.
3. ATM Poplatky
ATM poplatky patří mezi nejvíce nepříjemných bankovních poplatků. Většina lidí neblikají, když zaplatí $ 10 za měsíc jako udržovacího poplatku, ale nenávidí představu platit dostat své vlastní peníze z bankomatu. To dává smysl: tyto poplatky lze snadno přidat až 5% nebo 10% svého celkového odejmutí (nebo více).
Používáte-li bankomaty často, budete potřebovat způsob, jak se vyhnout těchto poplatků. Nejlepším řešením je použít bankomaty, které jsou vlastněny nebo přidružené vaší bankou. Nebudete platit „cizí“ ATM poplatek své banky, ani budete platit dodatečné poplatky za provozovatele bankomatu. Používat mobilní aplikaci své banky, kde najdete bezplatné bankomatů.
Používáte-li úvěrový odbor – i malé úvěrový odbor – možná budete mít lepší přístup k volně bankomatů, než si myslíte. Mnoho družstevních záložen se účastní sdíleného větvení. To vám umožní používat pobočky služby (a bankomaty) v různých družstevních záložen – nejen vlastní družstevní záložny. Zjistěte si, zda vaše kreditní svaz se účastní, a zjistit, kde jsou nejvhodnější bankomaty jsou.
4. seznam pokračuje
My jsme pokryli biggies do hloubky, ale existuje spousta jiných způsobů, jak platit za bankovní služby. Dávejte pozor na těchto poplatků.
Převodem: bankovní převody jsou skvělé pro rychlé posílání peněz, ale nejsou levné. Pokud nemáte opravdu potřeba poslat telegram, najít levnější způsob, jak posílat fondy elektronicky.
Zrušení účtu poplatek: banky ding vás, když jste uzavřít účet krátce po otevření. Pokud jste změnili svůj názor na banky, vyčkejte nejméně tři až šest měsíců před uzavřením svého účtu, aby se zabránilo poplatků.
Nadbytek přeneseno: některé účty omezit počet transakcí (zejména převody z účtu) dovolil měsíčně. Účty peněžního trhu, které nabízejí některé výhody obou spořících a běžných účtů, vás může omezovat na tři výběry měsíčně. Spořící účty, vzhledem k nařízení D, omezit nebo zakázat některé typy výběrů na šest měsíčně. Pokud se chystáte utratit peníze z těchto účtů, plánovat dopředu a přesunout peníze na svůj běžný účet ve větších kusech.
Předčasný výběr tresty: vkladové certifikáty (CD) často platit vyšší úrokové sazby než spořící účty. Kompromisem? Budete muset zavázat k opuštění své peníze na účtu po dlouhou dobu. Máte-li vytáhnout brzy, budete platit pokutu. Chcete-li ušetřit tolik peněz, nastavit CD žebřík tak, že jste vždy dostali nějaké peníze přijde zdarma nebo použít tekutý CD, který umožňuje brzy výběry.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.