Úroky jsou náklady na používání peněz někoho jiného. Když si půjčit peníze, budete platit úroky. Když se půjčují peníze, získáte úrok.
Existuje několik různých způsobů, jak vypočítat úrok, a některé metody jsou výhodnější pro věřitele. Rozhodnutí o zaplacení úroků závisí na tom, co dostanete na oplátku, a rozhodnutí o úroky závisí na alternativních možnostech investovat své peníze.
Co je to úrok?
Úrok se vypočítá jako procento z rovnováhy úvěr (nebo záloha), placené pro věřitele pravidelně za právo používat své peníze. Částka je obvykle citován jako roční sazbou, ale zájem je možné vypočítat na období, které jsou delší nebo kratší než jeden rok.
Zájem je další peníze, které musí být vrácena – navíc k původnímu zůstatku úvěru nebo vkladu. Řečeno jinými slovy, zabývat otázkou: Co je potřeba si půjčit peníze? Odpověď: Více peněz.
Když půjčování: Chcete-li si půjčit peníze, budete muset splatit, co si půjčit. Kromě toho, aby kompenzovat věřitele za riziko úvěrování pro vás (a jejich neschopnost používat peníze někde jinde, když jej používáte), budete muset splácet víc, než si půjčil .
Při zapůjčování: Máte-li peníze navíc k dispozici, můžete si půjčit to sami, nebo vložit prostředky do spořícího účtu (efektivně nechal banky půjčovat ji nebo investovat prostředky).
Výměnou, budete očekávat, že úroky. Pokud si nebudete vydělávat nic, můžete být v pokušení utrácet peníze místo toho, protože tam je malá výhoda čekat (jiné než šetřit na budoucí výdaje).
Kolik budete platit, nebo vydělávat na úrocích? To záleží na:
- Úroková sazba
- Výše úvěru
- Jak dlouho trvá, než se vrátit
Vyšší rychlost nebo dlouhodobější výsledky úvěr ve dlužník zaplatí více.
Příklad: s úrokovou sazbou pět procent ročně a zůstatek 100 $ za následek úroky ve výši 5 $ ročně za předpokladu, že budete používat jednoduchý úrok. Chcete-li vidět výpočet pomocí Tabulek Google tabulku s tímto příkladem . Změna tři faktory uvedené výše vidět, jak změny úrokových nákladů.
Většina bank a vydavatelů kreditních karet nepoužívají jednoduchý úrok. Místo toho, zájmové sloučeniny, což vede k zájmu množstvích, které rostou rychleji (viz níže).
úročení
Získáte zájem, když půjčují peníze nebo vložit peníze do bankovního úročený účet, jako je spořící účet nebo potvrzení o vkladu (CD). Banky proveďte úvěrů pro vás: Využívají své peníze nabízet úvěry jiných zákazníků a provést další investice, a projdou část těchto příjmů pro vás ve formě úroku.
Periodicky (každý měsíc nebo čtvrtletí, například), že banka zaplatí úroky z vašich úspor. Uvidíte transakci na úrokové platby, a všimněte si, že vaše zvyšuje zůstatek na účtu. Buď můžete strávit, že peníze nebo ji ponechat na účtu, takže i nadále úroky. Vaše úspory skutečně může stavět na síle, když necháte zájem o účtu – budete vydělávat zájem o původní vklad , jakož i přidanou ke svému účtu úroky .
Úročení na vrcholu zájmu, které získal dříve je známý jako složeného úroku.
Příklad: vložíte $ 1,000 na spořící účet, který platí pětiprocentní úrokovou sazbu. S jednoduchým zájmu, byste vydělat $ 50 za jeden rok. Vypočítat:
- Vynásobte $ 1,000 v úsporách o pět procent zájmu.
- $ 1,000 x 0,05 = $ 50 zisku (viz, jak převést procenta a počet desetinných míst).
- zůstatek na účtu po uplynutí jednoho roku = $ 1,050.
Nicméně, většina bank spočítat své úrokové příjmy každý den – a to nejen po uplynutí jednoho roku. To funguje ve váš prospěch, protože budete využívat slučování. Za předpokladu, že váš bankovní sloučenin zájem denně:
- Zůstatek na účtu bude 1,051.16 $ po uplynutí jednoho roku.
- Vaše roční procentní výnos (APY) by bylo 5,12 procenta.
- Ty by vydělat $ 51,16 v zájmu v průběhu roku.
Rozdíl může zdát malé, ale mluvíme jen o váš první $ 1,000 (což je impozantní start, ale bude to trvat ještě další úspory dosáhnout většiny finančních cílů).
S každým $ 1,000, budete vydělávat o něco víc. V průběhu času (a jak uložit více), tento proces bude i nadále narůstat do větších a větších zisků. Necháte-li sám účet, budete vydělávat $ 53,78 v následujícím roce (ve srovnání s 51,16 $ v prvním roce).
Podívejte se na Google listy tabulku s tímto příkladem . Vytvořit kopii tabulky a provést změny, aby se dozvědět více o složeného úroku.
placení úroků
Když si půjčit peníze, je obvykle nutné platit úroky. Ale to nemusí být zřejmé, – že to není vždy řádkové položky transakce nebo samostatný návrh na úrokové náklady.
Splátky dluhu: S úvěry jako standardní doma, auto, a studentské půjčky, úrokové náklady se peče do vaší měsíční platby. Každý měsíc se část vaší platby jde na snížení váš dluh, ale druhá část je váš úrokové náklady. S těmito úvěry, si zaplatit svůj dluh v průběhu určitého časového období (15-leté hypotéky nebo 5-year auto úvěr, například).
Otáčivé dluh: Ostatní úvěry revolvingové úvěry, takže můžete půjčit více každý měsíc a bude provádět pravidelné platby na dluh. Například, kreditní karty vám umožní opakovaně trávit tak dlouho, jak si pobyt pod kreditní hranicí. Úrokové výpočty se liší, ale to není příliš těžké přijít na to, jak se úroky a jak vaše platby fungovat.
Dodatečné náklady: Úvěry jsou často citován s roční procentní sazba nákladů (RPSN). Toto číslo vám řekne, kolik budete platit za rok a může zahrnovat dodatečné náklady nad rámec úrokových nákladů. Vaše čisté úrokové náklady je zájem „rate“ (ne APR). U některých úvěrů, budete platit nákladů na uzavření či finančních nákladů, které jsou technicky ne úrokové náklady, které přicházejí z výše vašeho úvěru a své úrokové sazby.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.