Někdy život přináší překvapení. Pokud zjistíte, že nemůžete provádět platby na jedné nebo více z vašich půjček, je to nejlepší, aby přijaly opatření spíše dříve než později. Pohybující se rychle vám pomůže minimalizovat škody na vaše finance a stresu uklízet něco, co by mohlo i nadále zhoršovat.
Řešením může být jednoduché v některých případech. Například, pokud si nemůžete dovolit své auto platby, to by mohlo být možné prodat auto a přejít na levnější, ale bezpečné vozidlo – nebo dokonce udělat bez auta na chvíli.
Bohužel, řešení jsou málokdy tak snadné.
Naštěstí existují strategie, které můžete použít, aby věci z zhoršuje.
Table of Contents
Pokud nechcete platit
To by mohlo pomoci mluvit o nejhorším případě-scénář jako první. Pokud si prostě přestat platit z úvěru, budete nakonec splácet tuto půjčku. Výsledkem je, že budete dlužit více peněz, protože pokuty, poplatky a úrokové náklady vybuduje. Vaší kreditní skóre bude klesat. To může trvat i několik let zpět, ale můžete obnovit své kreditní a půjčit znovu – někdy během několika málo let.
Dlužníka vězení byl zakázán ve Spojených státech dávno, takže si nemusíte dělat starosti dluh kolektory hrozby vysílá policii out zítra . Však je třeba dávat pozor na právní dokumenty a požadavky alespoň u soudu.
To je to nejhorší, co se může stát. Není to legrace – je to frustrující a stresující – ale je to něco, co můžete dostat až do konce a můžete tuto situaci vyhnout úplně.
Když si uvědomíte, že si nemohou dovolit platit
Doufejme, že máte trochu času, než vaše další platba náleží. Jestli je to váš případ, můžete si vzít žalobu jste pozdě na jakékoliv platby. Na tomto místě, stále máte několik možností.
- Platit pozdě: Je to nejlepší, aby vaše splátky na čas, ale pokud nemůžete dělat to, o něco pozdě je lepší než opravdu pozdě. Pokusit se dostat platbu do 30 dnů od její splatnosti. V mnoha případech tyto opožděné platby nebyly hlášeny úvěrovými institucemi, takže vaší kreditní nebude poškozen. To vám ponechává možnost konsolidace nebo refinancování dluhu.
- Konsolidovat nebo refinancovat: Ty by mohly být lépe s jinou půjčku. Zejména u toxických úvěrů, jako jsou kreditní karty a výplatě půjček, konsolidaci s osobními výsledky úvěrů v nižších úrokových nákladů a nižší požadované platby. Plus máte více času na splacení. Například, můžete získat osobní půjčku, kterou splácet v průběhu tří až pěti let. Trvá delší dobu na splacení by mohla nakonec stát víc v zájmu – ale možná taky ne. Opět platí, že pokud jste se dostal ven výplatě půjček byste mohli snadno přijít dopředu. Budete muset platit dříve, než začnete chybějící platby, získat schválen pro konsolidaci půjček. Věřitelé nechtějí poskytnout půjčku na někoho, kdo je již za sebou. Tam, kde byste měli půjčit? Začněte tím, že žádá o nezajištěných úvěrů u bank a družstevních záložen, které pracují ve své komunitě, a on-line věřitelů. Žádat o tyto půjčky ve stejnou dobu, takže můžete minimalizovat poškození vašeho úvěru a jít s nejlepší nabídky.
- Zajištěné úvěry: Konsolidace s zajištěné půjčky je také možnost, pokud chcete do zástavy majetek do zástavy. Nicméně, riskujete ztrátu těchto aktiv, pokud nelze provádět platby na nové půjčky. Máte-li dát svůj dům na lince, mohli byste o něj přijde do uzavření, což věci obtížné pro vás a vaši rodinu. Mít vaše vozidlo repossessed nikdy není pohodlné, a to by bylo těžší se dostat do práce a pokračovat výdělku.
- Komunikovat s věřiteli: Jestliže předpokládáte potíže provádění plateb, promluvit se svým věřitelem. Oni by mohli mít možnosti, které vám pomohou, ať už jde o změnu svého datum splatnosti, nebo nechat si přeskočit platby za několik měsíců. Ty by mohly být dokonce schopen vyjednat dohody s věřitelem. Vysvětlovat, že není možné provést platby, nabízejí méně než dlužíte, a zjistit, zda přijmout. To není pravděpodobné, že k úspěchu, pokud můžete přesvědčit své věřitele, že jste schopni zaplatit, ale je to možné. Všimněte si, že úvěr bude trpět, když se usadit, ale můžete dát platby za sebou.
- Upřednostňovat své platby: Možná bude nutné provést obtížná rozhodnutí o tom, které úvěrů přestat platit a které z nich, aby se proud dál. Konvenční moudrost říká, aby platby na domácí a auto úvěry a přestat platit nezajištěných úvěrů, pokud musíte, stejně jako osobní půjčky a kreditní karty. Důvodem je, že opravdu nechci, aby se vystěhovali, nebo jste váš vůz repossessed. Poškození vašeho úvěru je také nežádoucí, ale není okamžitě narušit svůj život stejným způsobem. Udělejte si seznam vašich plateb a učinit vědomou volbu o každé z nich, udržování bezpečnosti a ochrany zdraví na paměti, jak si vybrat.
Federální studentské půjčky
Pokud jste si půjčoval pro vysokoškolské vzdělávání pomocí vládní programy úvěrů, máte několik dalších možností. Úvěry, které se opírají o federální vlády mají určité výhody, které nejsou k dispozici jinde.
- Odklad: Máte-li nárok na odklad, můžete dočasně zastavit platby. To vám dává čas se dostat zpátky na nohy. Pro některé dlužníky, je to volba v období nezaměstnanosti nebo jiné finanční těžkosti.
- Splácení příjem na bázi: Pokud nemáte nárok na odklad, měli byste být schopni alespoň snížit své měsíční platby. Příjmy řízený splácení programy mohou vést k platbě, která by měla být cenově dostupnější. Pokud je váš příjem je velmi nízký, budete skončit s extrémně nízkou platbu, aby odpovídaly.
půjčky před výplatou
Výplata půjčky jsou také jedinečné, a to především z důvodu jejich mimořádně vysoké náklady. Tyto půjčky lze snadno poslat vás do dluhové spirály a nakonec přijde čas, kdy není možné, aby vaše platby.
Konsolidace výplatě půjček je jedním z vašich nejlepších možností, pokud můžete zaplatit off. Můžete prodat cokoli sehnat hotovost? Posunout dluh levnější věřitele – dokonce i převody bilance kreditní karty můžete ušetřit peníze a koupit váš čas. Jen mějte na paměti poplatků převodu zůstatku a nepoužívejte kartu pro nic jiného, než splácení stávajícího dluhu.
Pokud jste již napsal šek k výplatě věřitele, to by mohlo být možné zastavit platby na šeku. Nicméně, toto může vést k právním problémům, a budete peníze stále dluží. Promluvte si s místním právníkem nebo právním poradcem obeznámen s právními předpisy vašeho státu před zastavením plateb. I když je to možné, budete muset zaplatit mírný poplatek své banky.
Kreditní karty
Přeskakování platby na kreditní karty také vyžaduje zvláštní pozornost. Pokud je to možné, alespoň, aby minimální platba, ačkoli více je vždy lepší. Když se zastaví provádění plateb, vydavatel vaší kreditní karty může zvýšit své úrokové sazby na mnohem vyšší sankční sazby. To může vyvolat přehodnotit priority, z nichž platby přeskočit a které budou platit.
Získejte pomoc
Můžete si myslet, že si nemůžete dovolit , aby si pomoc, pokud máte problémy s splátky. Ale nejste nutně na vlastní pěst.
- Úvěrové poradenství vám pomůže pochopit vaši situaci a přijít s řešením. Vnější pohled je často užitečné, zvláště od někoho, kdo každý den pracuje se zákazníky, jako jste vy. Klíčem k úspěchu je pracovat s renomovanými poradce , který není jen snaží prodat něco. V mnoha případech, poradenství je poskytováno bez nákladů na vás. V závislosti na situaci, váš poradce může navrhnout řízení dluhu plánu nebo jiný postup. Začněte hledat poradce s Národní nadace pro úvěrové poradenství (NFCC) a požádat o poplatcích a filozofii, než budete souhlasit s ničím.
- Konkurzní právníci může také pomoci, ale nebuďte překvapeni, když navrhují podání návrh na konkurz. Bankrot by mohl vyřešit své problémy, ale tam by mohlo být lepší alternativy.
- Veřejná podpora je také k dispozici v mnoha oblastech. Místní pomůcky, federální vláda, a jiní poskytovat pomoc lidem, kteří potřebují pomoc placení účtů. Tyto programy by mohly poskytnout dostatek úlevu, které vám pomohou zůstat na vrcholu svých úvěrových plateb a vyhnout se další drastická opatření. Začněte hledat v usa.gov a zeptejte se místních poskytovatelů energie a telefonické informace o dostupných programech.
kupředu
Zatím jsme se vztahuje krátkodobé opravy. Nakonec je třeba dlouhodobý plán, aby zůstali na vrcholu účty. Život je méně stresující, když nemáte uhasit ty ohně, a budete chtít financovat větší počet lepších cílů.
- Fond pro mimořádné události: Je nezbytné mít k dispozici nouzové úspory. Ať už je to $ 1,000 vás dostat z jam, nebo tři měsíce v hodnotě životní náklady, které navíc v hotovosti vám pomůže vyhnout se problémům. Nebudete muset vzít na dluh, pokud se něco rozbije, a budete moci platit své účty bez přerušení. Výzva buduje, že fond, který je otázkou utrácet méně než vyděláte.
- Porozumět své finance: Budete potřebovat získat přehled o vašich příjmů a výdajů, aby byla úspěšná. Napište tato čísla dolů a sledovat každý cent, který strávíte po dobu nejméně jednoho měsíce – už je lepší. Nezapomeňte zahrnout náklady platíte jen jednou ročně, jako například daně z nemovitostí nebo pojistného. Nemůžeš dělat inteligentní rozhodnutí, dokud nebudete vědět, jak jsou finanční prostředky vynakládány. Možná budete muset vydělávat více, méně utrácet, nebo obojí. Pro rychlé výsledky, nejběžnější možnosti jsou převzetí víceprací, snížení výdajů a prodejem věcí, které již nepotřebujete. Pro dlouhodobější boost, pracovat na vaší kariéry a utrácení poté, co si vzít na rychlé vítězství.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.