Osobní půjčka umožňuje rychlý přístup k trochu hotovosti s několika připojenými řetězci – pokud provádíte měsíční platby.
Ale jak nakupujete za jeden, můžete se zeptat sami sebe: Na co mohu použít osobní půjčku? Technicky můžete osobní půjčku použít téměř na cokoli. Některá použití však mohou být výhodnější než jiná – a jiná jsou naprosto riskantní.
Table of Contents
Konsolidovat dluh
Pokud jste nashromáždili značné množství dluhů na své kreditní kartě, osobní půjčka může být dobrým způsobem, jak splácet tento dluh lépe spravovatelným. Toto je jedno z nejčastějších použití osobních půjček – a to z dobrého důvodu.
Profesionálové
- Jedna, nastavená platba
- Potenciálně nižší úroková sazba
Nevýhody
- Mohli byste získat více dluhů
Pros vysvětlil : Můžete použít osobní půjčku k splacení několika dalších půjček, takže vám stačí jedna půjčka a jedna měsíční splátka. Doba fixní půjčky znamená, že přesně víte, kdy budete bez dluhů. Můžete se také kvalifikovat na osobní půjčku s nižší úrokovou sazbou, než jakou máte na stávajícím dluhu, takže můžete dlouhodobě ušetřit peníze.
Nevýhody vysvětleno : Použití osobní půjčky k splácení dluhu na kreditní kartě obvykle znamená, že máte více kreditu, který můžete utratit. Pokud nejste disciplinovaní, můžete před splácením osobní půjčky snadno získat více dluhů na kreditní kartě.
Alternativy
Kreditní karta pro převod zůstatků umožňuje přesouvat zůstatky z více karet na jednu novou kartu, často s nižší úvodní úrokovou sazbou po omezenou dobu. Navíc, pokud máte penzijní plán, možná si budete moci půjčit peníze na svůj zůstatek na konsolidaci dluhu.
Varování: I když je to alternativa, získání půjčky od vašeho 401 (k) nebo IRA by mohlo vést k přísným daňovým sankcím, takže to není opravdu doporučeno.
Vybudujte si svůj kredit
Máte-li omezenou úvěrovou historii, může být obtížné získat úvěry s vysokým dolazem, jako je hypotéka na bydlení. Osobní půjčka může být atraktivní možností, jak začít budovat úvěrovou historii prostřednictvím pevných, včasných plateb.
Profesionálové
- Snadnější se kvalifikovat
- Pomáhá diverzifikovat váš kredit
Nevýhody
- Dokáže se obrátit na vaše kreditní skóre
Vysvětlení výhod : Zatímco hypotéky často přicházejí s přísnými požadavky na úvěr, osobní půjčky jsou mnohem pružnější pro menší částky dolaru. Existují dokonce osobní půjčky pro lidi se špatným nebo žádným úvěrem. Kreditní skóre zohledňuje typy dluhů, které nesete. Přidání splátkového úvěru jako osobní půjčky může pomoci vašemu skóre, pokud máte pouze revolvingové úvěry jako kreditní karty.
Nevýhody vysvětleno : Nová osobní půjčka by mohla poškodit vaše kreditní skóre vytvořením nového úvěrového dotazu ve vaší zprávě nebo přidáním k celkovému dluhu.
Poznámka: I když můžete získat osobní půjčku bez velkého kreditu, banka může říci, že pro její zajištění budete stále potřebovat spolutvůrce, pokud nemáte mnoho úvěrových zkušeností nebo vysoký příjem.
Alternativy
Banky a družstevní záložny mají mnoho levnějších možností pro lidi, kteří chtějí vybudovat úvěrový profil. Úvěry zajištěné akciemi nabízí mnoho bank a spořitelních a úvěrních družstev a pro zajištění půjčky použijte zůstatek na vašem spořicím účtu, účtu peněžního trhu nebo na účtu certifikátu. Zabezpečené kreditní karty vám umožňují vložit určitou částku do banky a poté získat přístup k úvěrové linii rovnající se hotovost v hotovosti.
Doplňte studentské půjčky
Vaše federální studentské půjčky nemusejí pokrýt všechny výdaje, na které narazíte během školní docházky. Osobní půjčka vám může pomoci splnit cíle, zatímco vyděláte svůj titul.
Profesionálové
- Bez omezení použití
Nevýhody
- Méně ochrany
Pros vysvětlil : Osobní půjčky obecně nevyžadují, abyste utratili peníze za nějakou konkrétní věc, což znamená, že mohou zaplnit jakoukoli mezeru, které čelíte.
Nevýhody vysvětlené : Budete muset začít splácet osobní půjčku hned, zatímco studentské půjčky často umožňují provádět platby na základě vašich příjmů nebo odkládat části vaší platby až po ukončení studia.
Alternativy
Pokud uvažujete o osobní půjčce na pokrytí výdajů na vysoké škole, budete obecně moci najít lepší možnosti.
Spolkové studentské půjčky prostřednictvím vládních programů obvykle mají nejnižší náklady. Soukromé studentské půjčky jsou obvykle dražší než federální půjčky, ale mají mnoho stejných funkcí. Mají pomoci doplňovat federální studentské půjčky.
Začít podnikat
Trvá peníze, než se vám podaří získat nové podnikání, a osobní půjčka vám může pomoci.
Profesionálové
- Pružnější pro vlastníky a nové podniky
Nevýhody
- V sázce jsou vaše vlastní peníze a úvěr
Vysvětlení výhod : Osobní půjčky se snadněji zabezpečují než obchodní půjčky, protože ty často vyžadují, abyste poskytli obchodní plán a finanční historii svého podnikání.
Nevýhody vysvětleno : Mnoho podnikatelských úvěrů ohrožuje vaše obchodní aktiva. V případě osobní půjčky jsou v sázce vaše vlastní peníze a kreditní skóre – ne vaše společnost.
Alternativy
I když to není první volba, osobní úvěr je docela běžné použít při zahájení podnikání. Nejdříve však stojí za prozkoumání dalších možností. Půjčky od věřitelů prostřednictvím federální správy malých podniků vám mohou pomoci dostat vaši drobnou firmu ze země. SBA a Grants.gov také nabízejí velké množství grantů pro veterány, ženy, technologické podnikatele a další skupiny lidí. Mnoho bank má navíc obchodní kreditní karty pro nové i malé podniky. Ty mohou přijít s nízkými, úvodními kurzy nebo odměnami.
Získejte domácí vylepšení
Pokud chcete do svého domu přidat novou místnost nebo si koupit nový systém HVAC, můžete zvážit osobní půjčku.
Profesionálové
- Snadný přístup
- Váš dům není v sázce
Nevýhody
- Vyšší úrokové sazby než alternativy
Pros vysvětlil : Pokud potřebujete naléhavou opravu domů, osobní půjčka může být jedním z nejrychlejších způsobů, jak získat hotovost, kterou potřebujete. Obvykle můžete své peníze získat během jednoho nebo dvou pracovních dnů. Navíc, některé alternativy zahrnují půjčky zajištěné vaším domovem, což znamená, že byste je mohli ztratit pro uzavření trhu, pokud nechcete platit. S osobní půjčkou se tomuto riziku nestojíte.
Nevýhody vysvětlené : Osobní půjčky obvykle přicházejí s vyššími úrokovými sazbami než půjčky na bydlení, které by mohly sníst váš rozpočet na zlepšení domova.
Alternativy
V závislosti na rozsahu projektu můžete zvážit přijetí levnějšího dluhu. Úvěry na bydlení vám umožňují přístup k vlastnímu kapitálu vytvořenému ve vaší domácnosti, obvykle za nízké sazby. Refinancování výplaty hotovosti zahrnuje vyjmutí nové hypotéky za vyšší částku, než jakou v současné době dlužíte, a poté zbývající částku v hotovosti, kterou pak můžete použít na cokoli chcete.
Půjčky FHA podle hlavy I jsou také možností pro ty, kteří se kvalifikují. Umožňují vám získat mezi 25 000 a 60 000 USD za vylepšení domů v domech s jedním nebo více rodinami, i když nemáte vlastní kapitál. Tento typ půjčky však lze použít pouze na projekty, které výrazně zlepšují životaschopnost domu.
Proveďte velký nákup
Pokud jste na trhu s drahou věcí, jako je snubní prsten nebo svatba, líbánky nebo bytové doplňky, osobní půjčka vám může rychle získat hotovost na jeho nákup.
Profesionálové
- Vytváření vzpomínek
Nevýhody
- Vaše budoucí finanční možnosti jsou ohroženy
Pros vysvětlil : Osobní půjčky vám poskytují flexibilní způsob, jak si svatek nebo dovolenou svých snů – i když nemáte hotovost předem – a financovat je v průběhu času.
Nevýhody vysvětleno : Využití osobní půjčky na pokrytí prchavé události je vážný závazek. Mohli byste začít svůj manželský život s velkým množstvím dluhů nebo se dostat do nevýhody, když žádáte o hypotéku.
Alternativy
Než si vezmete půjčku jakéhokoli typu, pečlivě přemýšlejte o tom, kolik si můžete dovolit utratit. I když je to dražší, váš kreditní limit na kreditní kartě vás může povzbudit, abyste v rámci svých prostředků utráceli stále více. A pokud jste disciplinovaní, můžete jednoduše ušetřit dostatek peněz na to, abyste zaplatili za ten snubní prsten nebo dovolenou, aniž byste vzali dluh.
Sečteno a podtrženo
Osobní půjčky se často snadno žádají, rychle přijímají a přicházejí s flexibilitou v tom, za co utratíte peníze. Ale převzetí jakéhokoli druhu dluhu není něco, co by bylo třeba vzít na lehkou váhu. Než stisknete spoušť osobní půjčky, ujistěte se, že pečlivě vyhodnotíte své alternativy a kolik stojí každá.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.