Pochopení vaší hypotéky vám pomůže lépe finanční rozhodnutí. Místo toho, aby právě přijetí doufat v nejlepší, se vyplatí podívat se na číslech za jakékoliv loan- zvláště významného úvěru jako úvěru na bydlení.
Chcete-li vypočítat hypotéku, budete potřebovat několik údajů o úvěru. Potom můžete udělat to všechno ručně nebo pomocí zdarma online kalkulačky a tabulky na lámání chleba čísla.
Většina lidí se zaměřují pouze na měsíční platby, ale existují i jiné důležité údaje, které je třeba věnovat pozornost.
Tento článek vám ukáže:
- Jak vypočítat měsíční splátky po dobu několika různých úvěrů na bydlení.
- Kolik budete platit v zájmu měsíčně, a po celou dobu trvání úvěru.
- Kolik jste vlastně vyplatí, nebo jak velkou část svého domu, budete skutečně vlastnit v daném okamžiku.
Table of Contents
Vstupy
Zahájit proces tím, že shromažďování informací potřebných pro výpočet vašich plateb a další aspekty úvěru. Budete potřebovat následující údaje:
- Výše úvěru nebo „hlavní„. To je doma kupní cena, bez jakékoli akontace, ačkoli jiné poplatky mohou být přidány k úvěru.
- Úroková sazba z úvěru. To není nutně RPSN, která zahrnuje také nákladů na uzavření.
- Počet let budete muset splatit, také známý jako termín
- Typ úvěru : fixní sazba, úrok pouze, nastavitelný, atd.
- Tržní hodnota z domova
- Váš měsíční příjem
Výpočty pro různé půjčky
Při výpočtu použít, bude záviset na typu úvěru, který máte.
Většina domácích úvěry jsou úvěry s pevnou úrokovou sazbou. Například, standardní 30-leté nebo 15-leté hypotéky zachovat stejnou úrokovou sazbu a měsíční platby za celou dobu trvání úvěru.
U těchto půjček, je vzorec:
Úvěr = množství / diskontní faktor
nebo
P = A / D
Budete používat následující hodnoty:
- Počet pravidelných plateb ( n ) = plateb za rok násobek počtu let
- Periodická úroková míra ( i ) = roční sazby děleno počtem plateb za
- Diskontní faktor ( D ) = {[(1 + i) ^ n] – 1} / [I (1 + i) ^ n]
Příklad: Předpokládejme, že jste si půjčit $ 100,000 na 6 procent po dobu 30 let, která má být vrácena měsíčně. Jaký je měsíční platby ( P )? Měsíční platba je 599,55 $.
- n = 360 (30 let krát 12 měsíčních plateb za rok)
- i =. 005 (6 procent ročně vyjádřená jako .06, děleno 12 měsíčních platbách za rok. Pro další podrobnosti, vidět, jak převést procenta na desítkový formát)
- D = 166.7916 (/ [0,005 (1 + 0,005) ^ 360])
- P = A / D = 100000 / 166,7916 = 599,55
Ceny si přepočítejte s Úvěr amortizace kalkulačka tabulky k dispozici on-line.
Jak velký zájem platíte?
Vaše splátky hypotéky je důležitá, ale je také nutné vědět, kolik ztratíte zaujmout každý měsíc. Část každé měsíční platby jde směrem k úrokové náklady a zbytek zaplatí se vaše zůstatku úvěru. Všimněte si, že byste mohli mít také daně a pojištění zahrnuté ve své měsíční platby, ale ty, které jsou odděleny od svých úvěrových výpočtů.
Umoření tabulka může ukázat Ty- měsíc-by-měsíční přesně to, co se stane s každou platbu. Můžete vytvořit amortizace tabulky ručně, nebo pomocí bezplatné online kalkulačku a tabulky dělat práci za vás.
Podívejte se na tom, kolik celkem zájem budete platit po celou dobu trvání vašeho úvěru. S touto informací, můžete se rozhodnout, zda chcete ušetřit peníze tím, že:
- Půjčovat méně (výběrem levnější doma nebo dělat větší akontace)
- Připlatit si každý měsíc
- Nalezení nižší úrokovou sazbu
- Volba krátkodobější úvěr (15 let namísto 30 let, například)
Zájem-Only úvěr Vzorec pro výpočet
Úroky pouze úvěry jsou mnohem jednodušší pro výpočet. Pro lepší nebo horší, nemáte skutečně platit dolů úvěr s každým požadované úhrady. Nicméně, můžete obvykle platit navíc každý měsíc, pokud chcete snížit svůj dluh.
Příklad: Předpokládejme, že jste si půjčit $ 100,000 na 6 procent, s použitím úrokové pouze úvěr s měsíční platby. Co je platba ( P )? Platba je $ 500.
Úvěr = množství x (Interest Rate / 12)
nebo
P = A xiP = $ 100,000 x (0,06 / 12)
P = $ 500
Ceny si přepočítejte s úrokem jen kalkulačka k dispozici on-line na Google listech.
Ve výše uvedeném příkladu je zájem pouze platba je $ 500, a to se nezmění, dokud:
- Provést další platby nad rámec požadované minimální platbu. V opačném případě bude snižovat zůstatku úvěru, ale vaše požadovaná platba nemusí měnit hned.
- Po určitém počtu let, jste povinni začít dělat amortizing platby eliminovat dluh.
- Váš úvěr může požadovat platbu balónem na splacení úvěru úplně.
Nastavitelný-Rate Výpočet splátky hypotéky
hypotéky s pohyblivou sazbou (ARMS) zahrnuje úrokové sazby, které se mohou měnit, což má za následek nové měsíční platby. Chcete-li vypočítat, že platba:
- Zjistit, kolik měsíců nebo platby jsou ponechány.
- Vytvořte nový amortizace za dobu zbývající.
- Použijte saldo nesplacených úvěrů jako nové výše úvěru.
- Zadejte nový (nebo budoucích) úrokové sazby.
Příklad: Máte hybridní ARM úvěru zůstatek $ 100,000, a zbývá z úvěru deset let. Vaše úroková sazba je asi nastavit až 5 procent. Jaká bude měsíční platba? Platba bude 1,060.66 $.
Vědět, kolik vlastníte (Equity)
Je důležité pochopit, jak velkou část svého domova, ve skutečnosti vlastní. Samozřejmě, že si vlastní domov, ale dokud je to vyplatilo, váš věřitel má zájem nebo zástavní právo na pozemek, takže to není uvolnit a jasná. Částka, která je tvoje, známý jako vlastního domu, je tržní hodnota domově je minus jakákoliv saldo nesplacených úvěrů.
Možná budete chtít vypočítat equity z několika důvodů.
Váš (LTV) Poměr úvěru k hodnotě nemovitosti , je důležité, protože věřitelé hledat minimální poměr před schválením půjčky. Pokud chcete refinancovat nebo přijít na to, jak velká je vaše platba se musí dávat pozor na další domácnosti je třeba znát poměr LTV.
Vaše čisté jmění je založen na tom, jak velkou část svého domova, ve skutečnosti vlastní. Mít jeden milion dolarů domů nedělá vám moc dobře, když dlužíte $ 999.000 na pozemku.
Můžete si půjčit proti vašeho domova pomocí druhou hypotéku a domácí kapitálové úvěrové linky (HELOCs) . Věřitelé často preferují LTV nižší než 80 procent na schválení úvěru, ale někteří věřitelé jít výš.
Můžete si dovolit na úvěr?
Věřitelé vám obvykle nabízejí největší úvěr, který by tě schvalovat za použití své standardy pro přijatelném poměru dluhu k příjmům . Nicméně, nemusíte brát v plné výši-a to je často dobrý nápad, aby si půjčit menší, než je maximální dosažitelný.
Předtím, než budete žádat o půjčky nebo navštívit domů, podívat se na svůj měsíční rozpočet a rozhodnout, kolik jste ochotni utratit na splátky hypotéky. Poté, co jste se rozhodli, začít mluvit s věřiteli a při pohledu na poměr dluhu k příjmům. Pokud jste to udělat opačně, můžete začít nakupovat dražší domů (a možná dokonce koupit jednu, která ovlivňuje váš rozpočet a nechává vás náchylnější k překvapení). Je lepší koupit méně a užít si manévrovací prostor, než se snaží držet krok s platbami.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.