Nouzová hotovost může pocházet z různých míst. V ideálním případě máte vytvořen nouzový fond – takže si půjčíte jen od sebe. Pokud ne, možná budete potřebovat nouzovou hotovostní půjčku. Existují způsoby, jak najít hotovost, když dojde ke katastrofě. Musíte se však poučit, na které avenue vás může vystavit nejmenšímu riziku.
Table of Contents
Půjčky od banky a spořitelních a úvěrních družstev
Banka nebo družstevní záložna by měla být vaší první volbou, pokud dostáváte půjčku na pokrytí nouzových výdajů. Jiní věřitelé mohou slibovat rychlé peníze a snadné schválení, ale tyto sliby často přicházejí za cenu – obvykle vysoké úrokové sazby a nepříznivé podmínky. Nouzové hotovostní půjčky od banky můžete získat různými způsoby:
- Poplatek z vaší bankovní kreditní karty
- Půjčka na bydlení
- Úvěrová linie domácího kapitálu (HELOC)
- Nezajištěná půjčka – známá také jako „podpisová“ půjčka
Při podávání žádosti o půjčku nezapomeňte porovnat banky s místními spořitelními a úvěrními družstvy. V družstevní záložně můžete získat více osobní pozornosti, takže můžete mít větší šanci na schválení. Velká banka se často bude dívat pouze na údaje z vaší žádosti o půjčku.
Půjčky na bydlení a úvěrové linky na bydlení používají k vydání půjčky hodnotu, kterou jste nashromáždili ve své domácnosti. Hlavní rozdíl spočívá v tom, že HELOC vám umožňuje vybírat prostředky během stanoveného období, zatímco kapitálová půjčka poskytuje půjčené prostředky jednorázově. Buďte však opatrní, protože někdy mohou mít tyto kapitálové půjčky pohyblivé úrokové sazby.
Nezajištěné osobní půjčky je obtížnější získat, protože věřitel nemá k zabezpečení poznámky nic jiného než váš podpis a potřesení rukou. Tyto půjčky budou mít obvykle vyšší úrokovou sazbu, vyžadují návratnost v kratším období a pravděpodobně budou za nižší dolarovou částku.
Musíte také pochopit, že přijetí zálohy v hotovosti z vaší bankovní kreditní karty vás bude stát víc, než kolik jste si půjčili. Tyto peněžní zálohy budou účtovány úroky a další poplatky. Pokud jste však vyčerpali jiné zdroje, může to být možnost.
Než si půjčíte, zvažte zajištění
Než si půjčíte, důkladně si promyslete jakýkoli typ zajištění, které se slíbíte k zajištění půjčky. Zastavení aktiva, jako je váš domov – pokud používáte půjčku na bydlení nebo úvěrovou linii na bydlení – znamená, že riskujete svůj domov. Pokud nedodržíte poznámku, může věřitel požadovat váš domov nebo finanční část vašeho domu ve výši půjčky. Protože je bankovka zajištěna kolaterálem vašeho domova, banka riskuje méně. Můžete tedy získat půjčku na větší částku a často získáte nižší úrokovou sazbu.
Mezi další zástavy, které byste mohli slíbit, patří věci, jako jsou auta, lodě, obytné automobily a další majetek. Začněte tím, že se podíváte na nezajištěné osobní půjčky, a pokud potřebujete, složte zástavu.
Zvažte nejhorší scénář: pokud se tato mimořádná situace zhorší a nebudete schopni splácet půjčku, co se stane? Tím, že jste uvedli svůj dům na trh, jste jej zpřístupnili svým věřitelům. Nejlepší je půjčit si, aniž byste ohrožovali důležitá aktiva (pokud je tato možnost k dispozici).
Malá pomoc od vašich přátel
Místo toho, abyste se zadlužili pro nouzovou hotovostní půjčku, zvažte rozhovor se svou sítí přátel a rodiny. Pokud jste utrpěli potíže, mohou být ochotni pomoci. Samozřejmě se neurazte, pokud od nich nedostanete peníze. Poskytnutí půjčky může být větší riziko, než si mohou dovolit vzít, a mohou mít vlastní rozpočtové problémy. Pamatujte také, že každý den mohou skončit s vlastními mimořádnými událostmi.
Pomoc cizinců
Můžete si také půjčit od cizinců známých jako půjčky typu peer-to-peer (P2P). Peer-to-peer weby o půjčování vás spojí s jednotlivci – a někdy i institucemi -, kteří jsou ochotni půjčit peníze. V mnoha případech budou tyto P2P půjčky za podmínek, které jsou výhodnější, než jaké najdete v bance.
Půjčky v den výplaty – nebezpečné nouzové půjčky v hotovosti
Pokud nemáte dostatečný úvěr a příjem, abyste se kvalifikovali pro půjčku, nemusí být tradiční půjčka řešením. Jako poslední možnost vám mohou půjčky v den výplaty pomoci překonat těžké časy. Je však nemožné to přeceňovat, půjčky v den výplaty jsou nebezpečné a věci se mohou snadno použít špatně, když je použijete.
Při používání půjček v den výplaty musíte být opravdu opatrní. Problém s nimi je, že s největší pravděpodobností vaši situaci ještě zhorší . Půjčka na výplatu pro nouzovou hotovost je jako náplast – nezdraví vás a dříve či později odpadne. Kromě toho vám v budoucnu nezabrání v škrábání.
Pamatujte, že půjčky v den výplaty vás mohou snadno stát několik stovek procent APR. Jinými slovy, jedná se o extrémně drahé půjčky (a pokud jste neměli příjem a úvěr, abyste se kvalifikovali pro tradiční půjčku, jak budete splácet drahou půjčku ve výplatu)?
Titulní půjčky jsou obdobným typem vysoce nákladné půjčky. Můžete získat trochu peněz, ale riskujete ztrátu důležitých aktiv, jako je váš automobil. Ztratíte-li auto, ztratíte schopnost pracovat a vydělávat si příjem?
Nouzové alternativy hotovostního úvěru
Nakonec musíte mít nouzový fond. Pokud dnes žádný nemáte, začněte ho stavět pro další událost. Zvažte také svá aktiva. Můžete prodat něco (nebo několik) na pokrytí nákladů na tuto mimořádnou událost? Bude to mnohem lepší volba než převzetí dluhu.
Zvažte možnosti. Možná máte pěknou televizi, auto nebo gauč, které vás baví. Můžete buď prodat zboží a dostat se z nouze relativně nezraněný, nebo byste mohli ukončit splácení dluhu na několik let (nebo více). Pokud používáte půjčku v den výplaty, můžete utratit mnohem víc, než jste si půjčili (a to může být více, než kolik stojí nákup zbrusu nové televize).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.