Šetříte dost peněz na důchod?
Existuje několik teorií o tom, jak na tuto otázku odpovědět. Doporučuji procházel všemi těmito cvičení, takže budete mít širokou představu o tom, zda jste či nejste na trati.
Pokud si projít všemi těmito pravidly-of-palec, a většina z nich vám výsledek palec nahoru (říká, že jste na trati), jste pravděpodobně v pořádku. Ale pokud se vám více lakmusový testy říkají, že nejsi na trati, může to být varovným signálem, že byste měli zvýšit své příspěvky do důchodu.
Díky, že řekl, pojďme se podívat:
# 1: Procento
První pravidlo-of-palec je jednoduchá: šetříte minimálně 15% z každého platu v penzijních účtů, jako 401k, 403B nebo IRA?
Nezapomeňte, že zaměstnavatel zápasy kvalifikovat k tomuto úhrnu. Pokud váš zaměstnavatel odpovídá prvních 5% vašeho vkladu, například, pak můžete ušetřit 10% svého příjmu, váš zaměstnavatel žetony dalších 5%, a šetříte celkem 15%.
# 2: Nahradit 70 až 85 procent
Populární pravidlo-of-palec, že byste měli být schopni nahradit 70 až 85 procent svého současného příjmu v důchodu. Pokud se vy a váš manžel vydělávat $ 100,000 v kombinaci, například, měli byste vytvářet 70.000 dolarů na $ 85,000 každý rok v důchodu.
Je pravda, že se jedná o chybné pravidlo-of-palec, protože to závisí na předpokladu, že vaše výdaje (náklady) jsou úzce koreluje s váš příjem. (Nevyřčeným předpokladem je, že trávíte většinu toho, co dělat).
Doporučuji modifikovat tuto taktiku, pomocí kontroly své běžné výdaje.
Což vede k další tip …
# 3: Odhad přes vaše běžné výdaje
Dalším způsobem, jak tento přístup: odhadnout, kolik peněz budete potřebovat v důchodu.
Začněte tím, že při pohledu na aktuální výdajů. Jedná se velmi blíží počtu, kolik peněz (inflace očištěné dolarů), kterou budete chtít utratit v důchodu.
Ano, máte výdaje dnes, že nebudete mít v důchodu, jako jsou hypotéky. (V ideálním případě, že budou splaceny v době odchodu do důchodu). Ale budete mít také náklady na odchod do důchodu, které nemají nesou dnes, stejně jako určité out-of-pocket zdraví a náklady na péči s ukončenou životností. A v ideálním případě budete také cestovat, užívat další záliby, a dopřát trochu.
Výsledkem je, že možná budete chtít, aby rozpočet pro odchod do důchodu za předpokladu, strávíte zhruba stejnou částku, kterou strávíte teď.
Pojďme se projít příklad pro ilustraci to. Předpokládejme, že vy a váš manžel v současné době tráví $ 60,000 za rok (bez ohledu na příjmu), a že byste chtěli žít na rozpočtu $ 60,000 za rok při odchodu do důchodu.
Dalším krokem je podívat se na své očekávané sociálního zabezpečení výplaty, které můžete získat na webových stránkách správy sociálního zabezpečení. kolik peněz jste na trati pro příjem Tato agentura vám ukáže. Můžete také použít pro odhad nástroj na webových stránkách SSA, pokud se nemůžete přihlásit ke svému osobnímu účtu.
Předpokládejme, že máte našlápnuto získat $ 20,000 za rok od SSA. To znamená, že budete potřebovat pro odchod do portfolia, které mohou vytvořit druhý $ 40,000 ročně (dosáhnout $ 60,000 celkem).
Generovat $ 40,000 za rok, budete potřebovat minimálně $ 1 milion ve svém portfoliu.
To vám umožní odvolat portfolia ve výši 4 procenta ročně, což je obvykle považováno za bezpečnou rychlostí odstoupení od smlouvy.
Perfektní. Teď už víte, váš cílový cíl.
Používat online kalkulačku pro odchod do důchodu, aby zjistili, zda vaše aktuální příspěvky jsou ti uvedení na cestě k vybudování portfolia 1 milion dolarů. Pokud tomu tak není, pak se budete muset více investovat do svých penzijních účtů.
(Máte-li ušetřit $ 2,500 za měsíc, například na účtu daňového-odložená, který roste na 7 procent ročním tempem, budete milionářem za 17 let. Pokud můžete ušetřit až $ o 400 měsíčně, bude to trvat 39 let k vytvoření tohoto milion).
Závěrečné myšlenky
Šetříte dost pro odchod do důchodu? Pokud vyhradit alespoň 15 procent svého příjmu, pak krátký-and-jednoduchá odpověď je ano.
Ale získat komplexnější představu o tom, zda je či není šetříte tak, odhad nákladů při odchodu do důchodu, pak se získat představu o tom, kolik z těchto nákladů musí být generovány ze svého investičního portfolia. Pak stačí se podívat na to, zda nebo ne vaše příspěvky jsou ti uvedení na trati k vytvoření těchto peněz ze svého portfolia.
Pokud máte obavy, že nejste dost úspory, to nikdy neuškodí zvýšit své příspěvky jen málo. Když nic jiného, bude dodatečné úspory dávají jste přidali mír-of-mysl.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.