Pokud nemůžete provést minimální platbu kreditní kartou včas, měli byste tuto minimální částku zaplatit tak rychle, jak je možné po datu splatnosti. Pokud přijmete správné kroky, můžete se vyhnout poškození svého úvěrového ratingu a možná se dokonce vyhnout pozdnímu poplatku.
Table of Contents
Pozdní poplatky
Když nemůžete zaplatit minimum na své kreditní kartě do data splatnosti, absolutně nejhorší věc, kterou můžete udělat, je jen nechat účet pokračovat v nezaplacení. Vynechání minimální platby na celý měsíc nebo déle jen ztěžuje dobytí a nakonec budete muset vypořádat s některými nepříjemnými důsledky. Váš věřitel může podniknout určité kroky, například účtovat pozdní poplatek nebo nahlásit pozdní platbu úvěrovým úřadům, pokud vaše platba uplyne více než 30 dnů po splatnosti.
Vydavatel karty může účtovat zpožděný poplatek až 29 dolarů, když poprvé neprovedete minimální platbu včas. Pokud během příštích šesti měsíců provedete platbu pozdě, může vám emitent účtovat poplatek za pozdní platbu až 40 $.
Poznámka: Vydavatel vaší kreditní karty vám nemusí účtovat poplatek z prodlení, který je vyšší než minimální dlužná částka.
Úvěry ovlivňují
Pokud vydavatel vaší karty upozorní úvěrové kanceláře – Equifax, Experian a TransUnion – na vaši pozdní platbu, zůstane ve vašich kreditních zprávách až sedm let. A pozdní platba bude mít za následek snížení vašeho kreditního skóre FICO a VantageScore.
Mnoho hlavních vydavatelů kreditních karet, včetně American Express, bude považovat váš účet za delikventní, pokud neprovedete dvě po sobě jdoucí platby, a tak jsou zpožděny o více než 60 dní. Určitě oznámí úvěrovým úřadům delikvenci a bude to mít větší dopad na vaše kreditní skóre než jednorázová platba.
Trestná sazba
Jedna zmeškaná platba vás také přiblíží k zvýšení úrokové sazby na nejvyšší sankční sazbu. Vydavatel kreditní karty může legálně použít penalizační roční procentní sazbu (APR) na váš zůstatek, pokud se váš účet stane delikventním, po dvou po sobě jdoucích zmeškaných platbách.
Emitent musí sdělit, jaká je roční procentní sazba pokuty – možná o 5 procentních bodů vyšší než vaše předchozí sazba – a jak dlouho bude sankční sazba ukládat – možná, dokud neuhradíte 12 po sobě jdoucích minimálních plateb včas, nebo dokonce na dobu neurčitou.
Odeslané a online pozdní platby
Pokud jste odeslali platbu a datum splatnosti je den, kdy společnost nedostane poštu – neděle nebo svátek amerických poštovních služeb – nebude platba považována za pozdní, pokud bude přijata do 17:00 následujícího dne .6 Pokud však platíte svůj účet online, musíte provést platbu do 17:00 v den splatnosti nebo bude považována za pozdní, bez ohledu na den v týdnu nebo stav dovolené.7
Přitažlivost k vašemu věřiteli
Je-li nevyhnutelné pozdní minimální platby, můžete zkusit zavolat vydavateli karty a vysvětlit situaci před datem splatnosti.8 Řekněte jim, že se jedná o jednorázovou událost a dejte jim vědět, kdy budete moci provést další platbu.
Někteří věřitelé prodlouží datum splatnosti, vzdají se zpožděného poplatku a budou nadále hlásit „aktuální“ platební stav úvěrovým úřadům. Samozřejmě, že ne každý vydavatel kreditní karty bude soucitný, ale neublíží to vyzkoušet, zejména pokud jste kartu drželi několik let a nikdy předtím jste nezmeškali platbu.
Co dělat po pozdní platbě
Abyste se vyhnuli dalšímu poškození vašeho kreditu, je velmi důležité, abyste si nenechali ujít druhou minimální platbu. Poté, co provedete pozdní minimální platbu, zkontrolujte svůj účet online nebo kontaktujte svého věřitele a ověřte, že platba byla zaúčtována. Měli byste také zjistit minimální platbu, kterou musíte provést do nejbližšího data splatnosti, a dávejte pozor, abyste ji dostali včas.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.