Pokud ještě nemáte kreditní kartu, je přirozené se ptát, zda si ji pořídíte. Zatímco někteří lidé mohou doporučit dodržovat životní styl založený pouze na hotovosti, aby se vyhnuli zadlužení, kreditní karty mají spoustu výhod, pokud je používáte odpovědně.
Začněte těmito úvahami, poté zvažte klady a zápory získání kreditní karty a rozhodněte se, zda je pro vás to pravé.
Table of Contents
Potvrďte, že splňujete minimální požadavky
Abyste měli nárok na kreditní kartu, musíte mít alespoň 21 let nebo alespoň 18 let, pokud máte svůj vlastní ověřitelný příjem.
Bez příjmu byste mohli požádat o účet u spoluúčastníka – což umožňuje jen hrstka společností vydávajících kreditní karty – nebo se stát autorizovaným uživatelem na účtu jiné osoby. V obou případech by však kredit druhého uživatele mohl utrpět, pokud provedete nákup, který nebudete moci splatit. Než budete pokračovat, ujistěte se, že rozumějí rizikům společného podepsání nebo přidání vás jako autorizovaného uživatele.
Rozhodněte se, zda chcete zaplatit vklad
Pokud máte malou nebo žádnou kreditní historii, jedním ze způsobů, jak zahájit kreditní cestu, je zabezpečená kreditní karta. Odložíte hotovostní vklad, který bude sloužit také jako vaše kreditní hranice – například vklad 300 $ vám dá úvěrový limit 300 $. To chrání vydavatele kreditní karty v případě, že nezaplatíte účet: Společnost použije váš vklad k pokrytí částky, kterou nemůžete zaplatit.
Tip: V průběhu času s pozitivní historií plateb budete pravděpodobně moci přejít na tradiční nezajištěnou kreditní kartu a získat zpět svůj vklad.
Ujistěte se, že jste připraveni na odpovědnost
I když můžete mít nárok na kreditní kartu, to ještě neznamená, že jste na ni připraveni. Je důležité důkladně prozkoumat duši a zvážit, jak je pravděpodobné, že udržíte rovnováhu na nízké úrovni a provedete platby včas. Vaším cílem by mělo být každý měsíc splácet celý účet, aby se zabránilo hromadění úrokových poplatků.
V ideálním případě byste před získáním kreditní karty měli pravidelně platit měsíční účty včas a spravovat debetní kartu bez přečerpání účtu. Měli byste také mít nějaké zkušenosti s dodržováním rozpočtu, abyste se mohli pohodlně držet hluboko pod svým úvěrovým limitem.
Klady a zápory kreditních karet
Nyní můžete udělat velké rozhodnutí: Měli byste dostat kreditní kartu? Zde jsou hlavní výhody a nevýhody kreditních karet.
Profesionálové
- Vytvoříte si kreditní historii
- Budete chráněni před odpovědností za podvody
- Při cestování nemusíte mít hotovost
- Můžete vydělat peníze zpět nebo cestovat odměnami
Nevýhody
- Můžete být v pokušení překonat útratu
- Cítili jste se více ohromeni účty
- Možná nebudete připraveni na plast
Pros vysvětlil
Není pochyb o tom, že kreditní karta může rozjasnit vaši finanční budoucnost, ušetřit peníze a usnadnit každodenní život.
Vytvoříte si kreditní historii
Abyste získali přístup k dalším úvěrovým produktům, které byste v budoucnu mohli potřebovat, jako je hypotéka nebo půjčka na auto, musíte si vytvořit dobrou pověst. Jakmile dosáhnete silného kreditu, získáte lepší podmínky. Jedním z jednoduchých způsobů, jak začít budovat kreditní historii, je otevřít kreditní kartu, používat ji střídmě – například platit za službu měsíčního předplatného nebo za plyn – a každý měsíc platit celou částku. Poté budete moci věřitelům ukázat, že můžete zodpovědně spravovat peníze a platit včas.
Budete chráněni před odpovědností za podvody
Vzhledem k tomu, že v nadpisech dochází často k narušení dat, je důležité chránit vaši identitu a finanční účty, zejména při online nakupování. Pokud dojde ke krádeži údajů o vašem účtu, kreditní karty mají menší odpovědnost a riziko podvodu než debetní karty. Většina kreditních karet má zásady, které uvádějí, že pokud dojde k podvodným transakcím, nebudete mít háček za jediný dolar. Podle zákona neodpovídáte za transakce v hodnotě vyšší než 50 USD, které proběhnou před nahlášením podvodu.
Debetní karty fungují jinak. V závislosti na tom, kdy podvod nahlásíte, můžete nést odpovědnost za celou ukradenou částku. Během vyšetřování navíc nebudete mít k dispozici prostředky svého běžného účtu.
Při cestování nemusíte mít hotovost
Kreditní karty jsou pohodlnější a bezpečnější než přenášení spousty peněz do peněženky při cestování nebo při velkém nákupu. Některé kreditní karty neúčtují poplatky za zahraniční transakce, což znamená, že místo cestování z zahraničí můžete vybírat hotovost z bankomatů nabitých poplatky nebo směňovat hotovost za nevýhodné sazby.
Mohli byste vydělat peníze zpět nebo odměny za cestování
Snad nejlepší výhodou kreditní karty je schopnost získávat odměny za výdaje, které děláte každý den. Zdatní uživatelé dokážou vydělat cashback nebo body, které lze uplatnit za vše, od výpisových kreditů po bezplatné lety leteckých společností. I vaše první kreditní karta vám může dát příležitost vydělat odměny, i když většina prémiových karet často vyžaduje vynikající kredit.
Klíčem je stále se vyhnout nesení zůstatku – tímto způsobem nebudou vaše výdělky vyrovnány platbami úroků.
Nevýhody vysvětleny
Kreditní karty mohou být užitečné, ale mohou být také zdrojem finančních potíží. Nevědět, jak spravovat kreditní karty, může vytvořit cyklus dluhů, zatímco pozdní splácení a použití velké části vašeho úvěrového limitu může mít negativní dopad na vaše kreditní skóre.
Můžete být v pokušení překonat útratu
Získání kreditní karty by vás nemělo povzbuzovat k nákupu věcí, které si nemůžete dovolit. Ale bez odpovědných výdajových návyků můžete skončit s rovnováhou, která přesahuje váš rozpočet. Dobrým pravidlem je utrácet pouze to, o čem víte, že budete schopni plně splatit do data splatnosti.
Mohli byste se cítit více ohromeni účty
Pokud sotva vystačíte s krytím dalších výdajů – včetně nájemného, půjček na auta, studentských půjček a služeb – kreditní karta se může jevit jako záchranné lano. Pokud však nakupujete a pak si můžete dovolit zaplatit pouze minimální dlužné částky, můžete se rychle dostat přes hlavu. Než se obrátíte na kreditní karty, zaměřte se na racionalizaci svých výdajů a sestavení rozpočtu, kterého se můžete držet.
Možná nebudete připraveni na plast
Pokud toho o kreditním skóre, kreditních zprávách, fungování úroků a dalších klíčových úvěrových koncepcích příliš nevíte, možná budete chtít s kreditními kartami počkat, dokud nebudete připraveni. Nesprávné použití kreditu může ohrozit vaše kreditní skóre a ovlivnit vaši schopnost získat více kreditu, když jej potřebujete.
Tip: Pokud jste v oblasti úvěrování noví, může být půjčka od poskytovatele úvěrů lepší volbou než kreditní karta. Budete platit měsíční splátky věřiteli, který bude převeden na spořicí účet, ke kterému budete mít přístup na konci úvěrového období. Stále si budujete kreditní historii, ale bez přenášení plastu.
Pokud zjistíte, že je správný čas na získání kreditní karty, může sloužit jako zásadní stavební kámen pro váš kreditní soubor – a praktický nástroj, který vám pomůže spravovat a maximalizovat váš finanční život.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.