Nalezení nejlepší kreditní kartu pro své peněžence není vždy snadné. Nejen, že byste měli zvážit, co chcete na kartě, budete také muset přemýšlet o tom, jaké jsou vaše kreditní potřebám.
Tady je to, co mám na mysli: Některé kreditní karty jsou určeny pro lidi, kteří se snaží budovat své kreditní historii, zatímco jiné jsou zaměřeny na ty, s vynikající kredit již. Některé karty nabízejí cestovní nebo cash-back odměny, zatímco jiní přicházejí s nižšími úrokovými sazbami, které mohou pomoci lidem ušetřit peníze, nebo dostat z dluhů.
Tyto faktory a jiní všichni vstupují do hry, jak si koupíte kartu – ale kde začít? Tato příručka vás provede procesem výběru novou kreditní kartu, krok za krokem.
Table of Contents
Krok 1: Zkontrolujte, zda vaše kreditní skóre.
Vzhledem k tomu, typ kreditní karty, kterou lze kvalifikovat obvykle závisí na celkové úvěrové zdraví, kontrolu vaší kreditní skóre by měla být vaše první krok. Chcete-li získat odhad vaší FICO skóre, můžete se zaregistrovat na bezplatné služby, jako CreditKarma nebo CreditSesame. Capital One Nová CreditWise služba také nabízí bezplatnou odhad vašeho skóre FICO, jakmile se zaregistrujete k účtu zdarma (nemusíte být držitel karty).
Máte-li zájem o podrobné informace o vaší aktuální kreditní zprávy, měli byste se podívat AnnualCreditReport.com. Podporovaný federální vládou, tato webová stránka umožňuje získat zdarma kopii vaší kreditní zprávy ze všech tří úvěru zpravodajské agentury – Experian, Equifax a TransUnion – jednou za rok.
Máte-li dobré nebo výborné úvěru, lze obecně nárok na téměř všechny kreditní karty na trhu. Pokud je váš úvěr je průměrná nebo špatná, můžete kvalifikovat pro nejlepší odměny karet na trhu – nebo pokud tak učiníte, možná narazíte s vyššími úrokovými sazbami. Pokud je vaše kreditní skóre je nízká, může být nutné požádat o kreditní kartu pro špatnou úvěrovou – nebo dokonce i zabezpečené kreditní karty. Ať tak či onak, je dobré vědět, kde stojíte a před instalací, co očekávat.
Krok 2: Určete své priority.
Nyní, když víte, kde stojíte, pokud jde o vaší kreditní skóre, můžete se rozhodnout o některých úvěrových cílů. Chcete získat cestovní odměny nebo cash back? Přenos rovnováhu a splácení dluhů? Vybudovat úvěr od nuly?
Bez ohledu na vaše priority, je tu karta – nebo dokonce několik karet – určen právě pro své cíle. Obecně lze říci, že většina kreditních karet spadají do jedné z těchto kategorií:
- Karty, které vám pomohou vybudovat úvěru: Dostatek „začátečníky“ kreditních karet existují proto, aby pomohl lidem budovat své kreditní historii. To zahrnuje jak nezajištěné kreditní karty, které rozšiřují řadu úvěru a zabezpečené kreditní karty, které vyžadují hotovosti. Student kreditní karty může také pomoci mladým lidem budovat úvěru, když jste první začínáte.
- Odměňuje kreditní karty: Odměny kreditní karty umožňují lidem vydělat cash back nebo bodů při každém nákupu, které mohou být vyměněny za letecké míle, hotel body, nebo jiné výhody.
- Karty s nízkými úrokovými sazbami: Low-úrokové kreditní karty nabízejí velkorysé úrokové sazby, které pomáhají spotřebitelům ušetřit peníze v případě, že očekávají, že provést bilanci na velký nákup, nebo je potřeba splatit dluh. Některé kreditní karty nabízejí i speciální zaváděcí nabídky s 0% RPSN pro kdekoli od 12 do 21 měsíců. Tyto karty umožňují spotřebitelům převést své zůstatky, jak ušetřit peníze na zájmu, a případně splácení dluhů rychleji.
Krok 3: Ptejte se a porovnávat nabídky pro zúžit výběr.
Jakmile budete vědět, jaký typ kreditní karty může fungovat nejlépe, měli byste porovnat nabídky najít nejlepší nabídku. Podívejte se na karty, které nabízejí nejvíce z toho, co hledáte, ať už je to lukrativní odměny program extrémně nízké úrokové sazby, nebo užitečná nabídka převod zůstatku, který vám pomůže ušetřit peníze. Některé karty mohou dokonce nabízejí Bonus v hodnotě až několika set dolarů na odměny bodů.
V závislosti na typu karty, kterou si vyberete, kladení správných otázek vám může pomoci ořezávat se vaše volby ještě dále. Zde jsou některé otázky, zeptejte se v závislosti na typu karty, kterou jste po:
Chcete-li vytvořit úvěru:
Stavební úvěr od nuly není vždy snadné, ale některé karty umožňují. Studentské kreditní karty, zaměřené především na mladé lidi, aby bylo snadné vytvořit úvěrovou historií s malým úvěrové linky a flexibilní termíny. Zajištěné kreditní karty, na druhé straně, mají malý úvěrovou linku, když jste položil hotovosti jako zajištění. Některé otázky se ptát:
- Má tato karta má roční poplatek?
- Musím dát dolů zajištění? Pokud ano, kolik?
- Mohu upgradovat tuto kartu později?
- Co úroková sazba budu platit?
Chcete-li získat odměny:
Odměn kreditní karty nabízejí celou řadu výhod, které mohou záviset na vydavatele karty a odměny samotného programu. Většina lidí zaregistrovat odměny karet vydělat letecké míle, hotel body, flexibilní úvěr cestovní nebo cash back. Zde je několik otázek se ptát:
- Jaký typ odměny budu vydělávat, a mohu použít? Například se může letecká společnost míle nemusí být užitečné, pokud se hnusí létání, nebo jen zřídka cestují.
- Má tato karta má roční poplatek? Pokud ano, jsou potenciální odměny stojí za poplatek?
- Jak velký zájem budu platit, když provést bilanci?
- Má tato karta přijde s cestovní výhody, jako zrušení zájezdu / přerušení pojištění, pronájem automobilu, pojištění nebo ztracená zavazadla náhradu?
Chcete-li ušetřit peníze na úroky z kreditních karet:
Některé kreditní karty nabízejí nízké průběžné úrokové sazby nebo speciální akce, které vám pomohou ušetřit peníze v krátkodobém horizontu. Některé karty dokonce nabízejí 0% dubna na omezenou dobu. Zde je několik otázek se ptát, jak jste prozkoumat tyto možnosti:
- Znamená to karty účtovat roční poplatek?
- Jaká je moje úroková sazba, a jak dlouho to vydrží?
- Jaká bude moje úroková sazba po úvodní nabídku?
- Když jsem přenosu rovnováhu, budu muset zaplatit poplatek za převod zůstatku?
Krok 4: Vyberte kartu s nejlepší kombinací dávek.
Porovnáním nabídky a klást správné otázky, je nejlepší způsob, jak skončit s perfektní kartou pro vaši peněženku. Po dokončení tohoto procesu byste měli mít dobrou představu o tom, která karta nabízí tu správnou řadu výhod pro vaše potřeby, a to, zda se můžete kvalifikovat.
Závěrečné myšlenky
Správná kreditní karty může být velmi užitečné bez ohledu na to, jaké jsou vaše finanční situace vypadá. Ať už chcete vytvořit úvěru, přenést rovnováhu a ušetřit peníze z úroků, nebo prostě získat odměny, jako je cash back nebo volného cestování, nejlepší kreditní karty na trhu může pomoci.
Ve stejném duchu, kreditní karty může způsobit zmatek na své finance, pokud si nedáte pozor. Pokud budete trávit víc, než si naplánoval a provést bilanci každý měsíc, můžete bojovat s úroky z kreditních karet a dluhu za roky. Než se zaregistrujete pro jakoukoli novou kreditní kartu, ujistěte se, že máte plán, který vám pomůže maximalizovat přínosy úvěru bez zanechání vás v dluzích.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.