Váš kreditní limit je nejvyšší nevyrovnaný zůstatek, který vám váš vydavatel kreditní karty umožní, ale to neznamená, že byste měli využít svého plně dostupného kreditu. Vyčerpání vaší kreditní karty – to znamená nabití zůstatku až na váš kreditní limit – by vás mohlo stát kreditní skóre, protože kreditní skóre berou v úvahu výši kreditu, který používáte.1 Dosažení kreditního limitu bez splacení zůstatek na kreditní kartě každý měsíc může být také známkou toho, že utrácíte nad poměry.
Table of Contents
Jak vypadá Maxing Out vypadá
Řekněme, že máte kreditní kartu s limitem 4 000 $. Pokud je váš zůstatek také 4 000 $, vyčerpali jste maximum na své kreditní kartě a nezbyl vám žádný prostor na útratu. Jakékoli poplatky nebo dokonce měsíční úroky by mohly posunout váš zůstatek nad 4 000 $.
Poznámka: Vydavatelé kreditních karet jsou povinni získat vaše povolení před zpracováním transakcí, které by vás posunuly přes váš kreditní limit. V opačném případě, pokud jste se nepřihlásili, budou tyto transakce odmítnuty. Mnoho vydavatelů kreditních karet již do stanovení ceny kreditní karty nezahrnuje poplatek za kreditní limit.
Kroky k odrazu od maxima
Vysoký zůstatek na kreditní kartě může být způsoben vašimi vlastními výdajovými návyky, tj. Nákupem více, než si můžete dovolit, nebo nákupem. To neplatí pro všechny. V době finančních potíží, například kvůli rozvodu nebo ztrátě zaměstnání, možná budete muset spoléhat na své kreditní karty, abyste pokryli své běžné výdaje. V obou situacích existuje způsob, jak splatit zůstatek na kreditní kartě a dostat se z dluhu na kreditní kartě.
Přestaňte utrácet za své karty
Než budete moci uhradit zůstatek na kreditní kartě, budete muset přestat utrácet. Jinak budete neustále akumulovat větší rovnováhu. Zastavte předplatné této kreditní karty a odeberte ji jako možnost platby za nákupy jedním kliknutím.
Pokud se nacházíte ve finančním propadu, možná budete muset chvíli spoléhat na své kreditní karty, zatímco budete hledat jiné možnosti. Jakmile budete moci, odložte své kreditní karty, dokud nevyplatíte zůstatek.
Vyhodnoťte svůj rozpočet
Minimální platba nestačí, pokud se chcete zbavit vysokého zůstatku na kreditní kartě. Zůstatek 5 000 USD při 20,21% RPSN bude trvat více než 45 let, než se vyplatí minimální platby (za předpokladu, že jsou stanoveny na 2% zůstatku) podle kalkulačky minimální platby na kreditní kartě. V ideálním případě byste měli každý měsíc platit co nejvíce, abyste dosáhli významného pokroku při snižování zůstatku na kreditní kartě.
Částka, kterou si můžete dovolit zaplatit na maximální kreditní kartě, závisí na vašem měsíčním příjmu a výdajích. Konzultace s rozpočtem vám pomůže zjistit, kde můžete snížit výdaje a uvolnit finanční prostředky, abyste dosáhli zůstatku na kreditní kartě.
Pokud ještě nemáte rozpočet, je vhodný čas jej vytvořit. Získáte lepší přehled o svých výdajích a budete mít solidní plán výdajů na daný měsíc.
Nastavit plán plateb
Jakmile zjistíte, kolik můžete každý měsíc platit na svou kreditní kartu, můžete si vytvořit plán pro splacení zůstatku. Rozhodněte se, kolik budete každý měsíc platit za svůj zůstatek.
S vydavatelem kreditní karty nemusíte uzavírat platební dohody, ale zapsání platebního plánu vás udrží v odpovědnosti a pomůže vám zjistit, co byste měli každý měsíc platit.
Tip: Pomocí kalkulačky výplat kreditní karty zjistíte, jak dlouho bude trvat splacení zůstatku na kreditní kartě na základě vaší měsíční platby.
Snižte svůj zůstatek ještě rychleji využitím příležitostí k provádění dalších plateb. Pokud je vaší maximální kartou karta odměn, zvažte vyplacení všech nashromážděných odměn za výpisový kredit, abyste snížili zůstatek.
Odlehčete zatížení dluhu
Pokud stále máte docela dobré kreditní skóre, můžete mít i jiné možnosti, jak se vypořádat se svým maximálním zůstatkem. Převedení zůstatku na jinou kreditní kartu – v ideálním případě s 0% propagační APR na převody zůstatku – maximalizuje dopad vašich plateb. Aniž by se každý měsíc k vašemu zůstatku přidával úrok, celá vaše platba směřuje ke snížení zůstatku na vaší kreditní kartě.
Osobní půjčka je další možností, jak „vyplatit“ zůstatek na kreditní kartě. Stále budete dlužit stejnou částku peněz, ale konsolidace s osobní půjčkou vám poskytne pevnou měsíční splátku a pevný splátkový kalendář. Ideální půjčka má nižší úrokovou sazbu a relativně krátkou dobu splácení.
Upozornění: Jakmile konsolidujete zůstatek na kreditní kartě, ať už převodem zůstatku nebo splácením pomocí osobní půjčky, buďte při používání kreditní karty opatrní. Můžete být v pokušení využít svůj nově dostupný kredit, ale mějte na paměti, že opětovné vytáhnutí karty znamená zdvojnásobení dluhu.
Vyhledejte pomoc
Stále máte možnosti, i když váš kredit není v nejlepší kondici. Nejprve můžete zkusit vyjednávat s vydavateli kreditních karet. Žádost o nižší úrokovou sazbu sníží vaše finanční náklady a umožní větší část vaší platby směřovat ke snížení zůstatku na kreditní kartě. Nebo váš vydavatel kreditní karty může nabídnout možnosti strádání, pokud nejste schopni provést pravidelné minimální platby kreditní kartou.
Spolupráce s agenturou pro úvěrové poradenství je další možností, jak hledat, když nemůžete uzavřít dohodu s vydavatelem vaší kreditní karty, mít několik maximálních zůstatků na kreditních kartách nebo potřebujete pomoc s organizací vašich financí. Agentura pro úvěrové poradenství může ve spolupráci s vámi a vašimi věřiteli vytvořit plán splácení s dostupnou měsíční splátkou a pevným splátkovým kalendářem.
Klíčové jídlo
- Prvním krokem k výplatě maximální kreditní karty je přestat s používáním kreditní karty.
- Využijte svůj rozpočet na to, abyste zjistili, co můžete každý měsíc platit, a vytvořte si plán.
- Prozkoumejte další možnosti, jako je převod zůstatku, konsolidace pomocí osobní půjčky, vyjednání nižší úrokové sazby nebo poradenství v oblasti spotřebitelských úvěrů.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.