Se stále rostoucím cenám a kreditní karty úrokové sazby, stále více spotřebitelů se snaží omezit svůj dluh zavřením kreditních karet. Kromě toho nutnost omezit dluhu, existuje mnoho dalších důvodů pro uzavření účtu kreditní karty, včetně vysokých úrokových sazeb a strachu z krádeže identity.
Před zavřením účtu, naučit tato akce může mít vliv na vaší kreditní skóre a to, co se stane s úvěrovou historií spojenou s uzavřeným kartou.
Table of Contents
Důvody pro zavření kreditní karty
Existuje mnoho důvodů pro uzavření kreditní karty. Následující jsou nejběžnější:
- Nadměrného utrácení: Když lidé cítí, že tráví příliš mnoho peněz a nemohou odolat lákadlu kreditní karty, ale účet uzavřít. (Umělá hmota v peněžence nemusí bolet své finance.)
- Neaktivní karty: Jsou-li kreditní karty již nepoužívají, jejich majitelé většinou uzavřít účty.
- Ochrana proti krádeži identity: S nárůstem krádeží identity v uplynulých letech, někteří lidé věří, že uzavřením kreditní karty, mohou snížit pravděpodobnost, že jejich identita bude ukradené. (Nebuďte obětí tohoto znepokojivého zločinu.)
- Vysoké úrokové sazby: Velmi vysoké kreditní karty úrokové sazby jsou dalším důvodem, proč lidé ukončit své účty. Mějte na paměti, že pokud máte stále neplacenou zůstatek na kreditní karty s vysokou úrokovou sazbou, zavření karty nezabrání hromadění úroků z nesplaceného zůstatku.
- High Balance: Jako forma kontroly poškození, někteří lidé rozhodnou uzavřít kreditní kartu, když mají velkou váhu na to.
Důvody pro nezavírá kreditní kartu
Ať už je důvod, proč máte k uzavírání kreditní kartu, to je důležité si uvědomit, že ne všechny kreditní karty by měly být uzavřeny. Zde jsou některé důvody, proč byste mohli přehodnocení zavření kreditní karty:
- Nezaplacené Váhy: Při zavření kreditní kartu, která má kreditní zůstatek Vaše dostupný úvěr nebo kreditní limit na této kartě se sníží na nulu a vypadá to, že jste maximu kartu. Když se počítá vaší kreditní skóre, výše dluhu máte účty pro 30% z vašeho skóre. Mít maximu-out karty nebo dokonce i karty, které se objeví jen aby byl na maximu, bude mít negativní dopad na vaší kreditní skóre.
- Pouze Credit Zdroj: Pokud nemáte žádné jiné karty nebo půjčky, to není dobrý nápad uzavřít své kreditní karty. Velká část vaší kreditní skóre bere v úvahu různé typy úvěrů, které vlastníte. Máte-li žádné další půjčky nebo úvěr, to je obecně dobrý nápad, aby jediný máte otevřené.
- Good History: Dobrý platební historii pomáhá zvýšit své kreditní skóre, takže pokud máte dobrou platební historii na kartě, pak je to dobrý nápad nechat tuto kartu otevřenou. To je zvláště důležité, pokud máte špatnou historii s jinými kartami nebo formy úvěrů.
- Long Credit History: To je další důležitý faktor při výpočtu vaší kreditní skóre. Delší úvěrová historie může znamenat vyšší skóre, takže pokud je karta v otázce je jedním ze svých starších, vaše kreditní skóre může být lépe, pokud necháte na účet otevřený.
Účinky na vaší kreditní skóre
Účinek uzavřený účet kreditní karty bude mít na vaší kreditní skóre závisí na vaší kreditní historii a současném stavu vaší bilance / limit poměru.
úvěrová historie
Máte-li dobrou historii na kartě, zavření karty může ovlivnit vaše kreditní skóre negativně. Fair Credit Act Reporting (Facta) nařizuje, že negativní historii i nadále po dobu až 7 let nebo 10 let za bankrotu. To znamená, že pokud uzavřít účet s hroznou úvěrovou historií, v sedmi letech, negativní informace budou vymazány.
I když se to může zdát jako dobrý nápad uzavřít špatný účet a čekat sedm let za informace, které mají být odstraněn z vaší kreditní zprávy, je to lepší nápad pracovat na soustružení, že špatný účet do dobrého jeden po splacení dluhu a dělat každá měsíční platba včas.
Vyvážení / limitní poměr
Vaše váha / mezní poměr nebo poměr využití úvěru, je prostě vaše kreditní karta zůstatek děleno úvěrového limitu. Tento poměr je důležité, protože věřitelé a věřitelé, kteří uvažují o rozšíření dodatečný úvěr na vás, nebo půjčování peněz vám chtěl vidět, že děláte dobře využít ve prospěch aktuálně máte.
Jak velkou část svého úvěrového limitu se využití je základem 30% vaší kreditní skóre. S vyšší zůstatek / mezní poměr, vaše kreditní skóre se sníží, protože jste jsou považovány za větší riziko overextending sami finančně.
Při posuzování váš zůstatek / mezní poměr, věřitelé a věřitelé chtějí vidět nízkou váhu ve srovnání se svým limitem. Například pokud máte tři otevřené kreditní karty s kombinovanou $ 6.000 úvěrového limitu a rovnováhu v kombinaci $ 2,400, pak máte 40% bilance / limitní poměr ($ 2400 / $ 6000). Udržováním otevřené neaktivní kreditní kartu s $ 1,000 úvěrový limit a zůstatek 0 $, váha / mezní poměr se stává přitažlivější 34% ($ 2400 / $ 7000). FICO (NYSE: FIC) naznačuje, že udržet váš zůstatek / limitní poměr tak nízké, jak je to možné.
Co dělat?
Než se rozhodnete uzavřít kreditní kartu, se podívat na vaší kreditní zprávy a posoudí, jak uzavření účtu bude mít vliv na skóre. Podle zákona máte nárok na jeden volný kreditní zprávy za rok od každého vykazující úřadů tři úvěru. Pro přístup k vaší kreditní zprávy, navštívit AnnualCreditReport.com. Získání své skóre má svou cenu, ale když si objednáte své skóre ve spojení se svým volným roční kreditní zprávy, cena je často nižší. Pro více informací o vaší kreditní skóre a další záležitosti týkající se úvěru, přejděte na myFICO.com.
Sečteno podtrženo
Pamatujte si, že bez ohledu na vaše důvody pro uzavření kreditní karty, tyto závažné důvody, aby zvážila pro neustálé udržování otevřeného karty:
- Máte-li neaktivní kreditní karty nebo karty s vysokou rovnováhu, snížit ji namísto zavření, takže historie zůstane na vaší kreditní zprávy, ale nebudete získávat více náboje na ní.
- Zatímco pokušení uzavřít účet do špatného stavu je vysoká, zavřel ho vlastně dělá víc škody než užitku. Je lepší se vyplatí tento účet, než se zavřít, protože uzavření účtu snižuje své kreditní skóre tím, že zvýší svůj zůstatek / limitní poměr.
Být informováni o akcích, které mohou mít vliv na vaší kreditní skóre a podle toho jednat, a budete přitažlivější žadatel novým věřiteli a věřiteli se příště budete muset půjčovat peníze.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.