Kreditní karty mohou být cennými finanční nástroje, pokud používají zodpovědně, ale to neznamená, že tam nejsou úskalí být vědomi. Jedním z největších je dluhy z kreditních karet – důsledek budete čelit, pokud budete účtovat více na vaší kartě, než si můžete dovolit splácet.
Přesto existují i další úskalí být vědomi, když budeme používat kreditní karty – konkrétně různých poplatků by vás mohly uvíznout placení. Pokud je vaším cílem je využít kreditní karty ke svému prospěchu, ostřelování z pro extra poplatků – zejména ty, které by mohly vyhnout – by neměla být součástí plánu, takže budete chtít pochopit tyto poplatky a jak se vyhnout nebo minimalizovat ,
Table of Contents
# 1: Roční poplatky
Roční poplatky jsou účtovány některé kreditní karty, ale ne všechny z nich. Většina karet, které si účtují roční poplatek tak proto, že poskytují nějaké další výhody (např cestovní odměny), nebo proto, že vaše úvěrová historie naznačuje, že jste riskantní dlužníkem a chtějí, aby pokryli své základny.
Roční poplatky se může pohybovat od tak nízké, jak $ 39 za rok až 550 $ ročně za účasti nejvyšších cestovní kreditní karty. Tyto poplatky se může zdát zbytečné – zvláště když mnoho z nejlepších cash-back odměny karty nemají účtovat roční poplatek – ale tam jsou rozhodně případy, kdy platící roční poplatek může stát za to.
Pokud budete muset zaplatit roční poplatek získat kreditní kartu, takže si můžete vytvořit úvěr poprvé, například uhrazení poplatku by mohlo být za to později. A zaplacení velký poplatek na cestovní kreditní karty může být také stojí za to, když těží na kartě jsou mnohem cennější než samotný poplatek, nebo v případě, že karta nabízí výhody nebo odměny jste nemohli získat jinak.
# 2: Úroky
Všichni víme, že dluhy z kreditních karet mohou být nákladné, a převážná část těchto nákladů se měří v úrocích kreditních karet.
Kdykoliv nosíte zůstatek na vaší kreditní karty od jednoho měsíce do druhého, vydavatel kreditní karty účtuje úroky z vašeho zůstatku. Zájem o platebních kartách nabíhají denně a úrok kreditními kartami může palec k 25% RPSN – i když máte dobrý kredit. To znamená, že pokud se vám trvá rok splatit nákupu $ 1,000, můžete vlastně nakonec zaplatí více jako 1133 $ za položku, což je $ 133 „poplatek“.
Používáte-li kreditní karty, je nejlepší splatit zůstatek v plné výši každý měsíc, aby se zabránilo zájem úplně. Přinejmenším, zaregistrovat na nízké úrokové kreditní karty, takže můžete minimalizovat úroky, když si nemůžete dovolit zaplatit zůstatek v plné výši.
# 3: převod zůstatku poplatky
Když už mluvíme o nést váhu, mnoho lidí volí, aby převedli své dluhy nepraktický, high-zájem kreditní karty s použitím rovnováhu převod kreditní karty, jak ušetřit peníze a splatit dluh rychleji. Tyto karty obvykle nabízejí 0% APR pro kdekoli od šesti do 21 měsíců, takže je snazší pro držitele karty splatit dluh – protože každý dolar zaplatí směřuje do jistiny bilance během uvedeného období promoční akce.
I když tyto karty mohou být velmi užitečné, pokud jde o splácení dluhu, je důležité si uvědomit, že mnoho účtovat převod zůstatku poplatek ve výši 3% do 5% z převáděné rovnováhy. To znamená, budete muset zaplatit 30 dolarů na $ 50 listů, pro každých tisíc dolarů dluhu přenášíte na zůstatek transfer kartu.
I když se tyto poplatky mohou být stojí za to, protože nebudete muset platit úroky na chvíli – za předpokladu, že můžete splatit celý zůstatek v průběhu 0% APR úvodní období, že 3% poplatek je vhodnější než 25% RPSN je – to je důležité zvážit výhody a nevýhody platit poplatek za převod zůstatku.
Také mějte na paměti, že některé karty nemají účtovat přenos rovnováhu poplatků. Ujistěte se, že srovnávat přenosu zůstatek karty najít tu správnou volbu pro vaše potřeby.
# 4: Zálohové poplatky
Většina kreditních karet, aby bylo možné pro vás půjčit proti úvěrový limit vaší karty a získat hotovost. Tento akt se nazývá peněžní zálohu, a to může zdát docela výhodné, pokud nevíte poplatků spojených.
Pro začátečníky, většina karet účtovat Cash Advance poplatek ve výši 2% až 5% z vypůjčené částky. Nejen to, ale budete muset platit poplatky ATM předem, spolu s vyšší úrokové sazby na peněžních půjček oproti úrovni, kterou za normálních okolností platit za nákupy. V neposlední řadě vůbec peněžní půjčky nepřijdou s dobou odkladu, což znamená, zájem začne načítat od prvního dne poté, co vzít peníze.
Zatímco cash advance může pomoci získat přístup k penězům v případě nouze, je to obzvláště nákladný způsob, jak získat hotovost ve svých rukou. Jsi mnohem lépe čerpání z úspor, pokud budete potřebovat hotovost pro případ nouze – a můžete si být jisti, že nouzový bude dít v určitém okamžiku, aby mohli začít co nejdříve, jak je možné vybudování nouzového fondu.
# 5: Zahraniční transakční poplatky
Některé kreditní karty účtovat cizích Transakční poplatek při každém použití karty mimo území Spojených států. Tyto zahraniční transakční poplatky mohou být v rozsahu od 1% do 5% z každého nákupu, které provedete.
Některé karty – zejména lepší cestovní karty – nemají účtovat tento poplatek vůbec nejhorší. Tak to dává smysl, aby nakupovat za novou kreditní kartu, která neúčtuje zahraniční transakční poplatky, pokud máte v plánu cestovat do zahraničí.
# 6: Pozdní poplatky
Pokud budete platit vaší kreditní karty zákona pozdě, můžete očekávat, že zaplatí za pozdní poplatek navíc k rovnováze a případných úroků, které vyplynuly. Tyto poplatky se mohou lišit od karty na kartu, takže se ujistěte, víte, pozdní poplatek vaší karty, než se zaregistrujete. Typicky, zpožděné poplatky jsou v $ 25 až $ 39 rozsah.
Je zřejmé, že je nejlepší, aby se zabránilo tyto poplatky se platí svůj účet včas každý měsíc. (Pozdní platba může něco stát jiným způsobem taky, protože to bude pravděpodobně dát díru ve vaší kreditní.) Lze uvažovat o zřízení účtu, takže to automaticky vypláceny prostřednictvím své banky, nebo můžete označit data splatnosti na vašem kalendáře každý měsíc. Ať tak či onak, ujistěte se, že budete platit svůj účet včas, aby se zabránilo tento přidaný náboj.
# 7: Over-The-limit poplatků
Kreditní karty jsou dodávány s úvěrový limit, který se může lišit v závislosti na vaší kreditní skóre a kolik otevřený úvěr již máte. Nicméně to neznamená, že budou popírat nákupy provedené během této částky. Skutečností je, mnoho kreditní karty vám umožní udržet nakupování, a pak vám účtovat Over-The-limit poplatků.
Jako držitel karty, můžete platit na Over-The-limit poplatků, takže nákupy nejsou zamítnuty u pokladny. Ale vy byste měli opravdu udržet rovnováhu i níže svou úvěrový limit za všech okolností, aby se vyhnul placení tohoto poplatku. (A co víc, pokud používáte velké množství dostupného úvěru, to bolí vaší kreditní skóre.)
Pokud splácíte váš zůstatek nábožensky každý měsíc, ale stále najít sami narážela proti vaší kreditní limit, může to být stojí za to zeptat svého vydavatele karty pro navýšení úvěrového limitu.
Ale pokud jste někoho, kdo má problémy s pobytem pod limitem z vaší kreditní karty, protože nosíte zůstatek z měsíce na měsíc, možná budete chtít, aby dlouho a tvrdě přemýšlet o používání kreditních karet začít. Ty by mohly mít problém výdajů, které by mohly být vyřešen použitím měsíční rozpočet, ale možná budete muset přestat používat kreditní karty úplně na chvíli, aby se vaše problém dluhu z zhoršuje.
# 8: vrácené platby poplatku
Představte si, že budete platit své kreditní karty zákona, ale šek vrátí z důvodu nedostatku prostředků. V takovém případě můžete očekávat, že zaplatí vrácené platby poplatku kromě úroky a poplatky za pozdní na váš zůstatek kreditní karty, pokud je to po splatnosti.
Vrácené platby poplatky se mohou lišit podle karty, ale může stát až $. 35 Nejlepší způsob, jak se vyhnout tomuto poplatku, je ujistit, že máte dostatek peněz na účtu, než píšete šek na vaší kreditní karty vyúčtování nebo zaplatit účet online.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.