Kreditní karta může být cenným nástrojem, pokud víte, jak ho správně používat. Podobně, s použitím kreditní karty nezodpovědně může vést k světu ublížit.
Pokud potřebujete příklad toho, jak špatně věci mohou jít, nehledejte nic jiného než své sousedy, přáteli a příbuznými. Podle nejnovějších statistik , průměrná americká domácnost nese kolem 7200 $ v dluhu kreditní karty. Ještě horší je, že toto číslo má tendenci se zvyšovat s každým rokem, a to i jako příjmy domácností boj držet krok s inflací .
Dále, studie z roku 2001 Dražen Prelec a Duncan Simester s názvem „ Vždy bez ní opustit domov “ se domníval, že jedinci s využitím úvěru jsou často ochotni utratit dvakrát tolik za stejné přesné položky .
Proč? Vzhledem k tomu, že podle studie, pomocí kreditní karty místo hotovosti – zejména pokud jde o položky s pevným k specifikovat hodnotu, jako jsou lístky – nějak muddles naši fiskální úsudek a nás Konejší do utrácet víc, než jsme plánovali.
Dobrou zprávou, myslím, že Američané jsou opravdu úžasné při použití kreditní karty. Podle Federálního rezervního systému, 53% všech nákupů jsou vyrobeny z úvěru. Bohužel, my jsme prostě není zdaleka tak úžasné při placení je pryč.
Table of Contents
Jak používat kreditní karty ve svůj prospěch
Ale pokud chcete použít úvěr v správným způsobem, nemusíte opustit kreditní karty dohromady – i když to není špatná strategie, pokud víte, že jste náchylní k jejich zneužívání.
Namísto toho přijala několik jednoduchých návyků, které vám umožní využívat výhod kreditních karet – flexibilitu peněžních toků a odměny výhod, abychom jmenovali dvě – bez nebezpečných stinné stránky.
Postupujte podle následujících tipů, aby kreditu svého nejlepšího přítele (namísto svého smrtelného nepřítele):
Zaplatit svůj účet v plném každý měsíc.
Pokud nechcete skončit jako „průměrného Američana,“ musíte zůstat z dluhů kreditní karty úplně. To znamená, že nabíjení jen to, co si můžete dovolit a platit svůj účet v plné výši každý měsíc – nebo i několikrát za měsíc, pokud to vám pomůže udržet náskok před ním.
V opačném případě se může zdát náročné, ale to je číslo jedno pravidlo používání kreditní karty místo je nechali použít; to je opravdu jediný způsob, jak se vyhnout dostat do dluhů kreditních karet, a jediný způsob, jak se vyhnout placení úroků z vašich nákupů. (Věřte mi, nechcete dělat, že:. 20% -off prodej znamená, že téměř nic po dostanete praštil s 18% finanční náklady o)
Nikdy zaplatit váš účet pozdě.
Kromě placení váš účet v plné výši, měli byste se ujistit, budete platit svůj účet včas. Většina emitentů účtovat ošklivé poplatek – často až do výše $ 39 – za prodlení. A protože 35% z vaší kreditní skóre je založeno na vaší platební historii, zmeškaný platba může opravdu ding vaše skóre.
Mezitím platit všechny své účty včas, je to skvělý způsob, jak udržet své úrokové sazby na nízké úrovni a zlepšit své kreditní skóre – a vaše celkové úvěrové zdraví – v průběhu času.
Pokud jste strach, budete zapomenout a skončit chybí datem splatnosti, nastavit připomenutí na telefonu několik dní předem, nebo ji označit datum v kalendáři. Další možností: Upravte nastavení účtu online, takže váš účet se vyplácí automaticky v určitý den v měsíci prostřednictvím přímého bankovní směnkou.
Přihlaste se do svého účtu.
Jedním z důvodů úvěr je jednodušší, než hotovost používat a sledovat je, protože to vytváří papíře. Použijete-li úvěr pro všechny vaše nákupy, nemusíte držet stvrzenky pro věci, jako je nákup potravin a plynu. Místo toho, stačí se přihlásit do svého účtu online vidět, kde jste strávil peníze, kolik jste utratili a kolik vám ještě zbývá.
Odbavení často – nejméně jednou týdně – vám pomůže zůstat na vrcholu své výdaje tak, aby nikdy spirály mimo naši kontrolu. Pokud zjistíte, že se posouvá hranice toho, co si můžete dovolit splácet tento měsíc, okamžitě přestaňte používat kartu, dokud vám v okamžiku vyplacení zbývající dolů.
Zkoumání aktivitu na účtu vám také pomůže odhalit případné netěsnosti peníze na své výdaje. Jste strávil mnohem více ve Starbucks, než si uvědomil? Většina kreditní karty nabízejí výkonné nástroje na svých internetových stránkách sledovat své výdaje – je používají ke svému prospěchu.
Používat své kreditní karty jako kompliment do svého rozpočtu.
Pokud jste disciplinovaní dost, můžete použít kreditní kartu jako kompliment do svého rozpočtu. Tato strategie obvykle zahrnuje vytvoření písemný rozpočet, pak pomocí kreditní karty pro nákupy, dokud budete pracovat prostřednictvím svých předem stanovených výdajových limitech. To je skvělý způsob, jak vydělat odměny za nákupy byste se dělat tak jako tak, a získat určité ochrany, že pouze úvěrové nabídky.
Aby zůstali na trati, ujistěte se, že k přihlášení ke svému účtu jednou týdně nebo jednou za několik dní. Vidět své výdaje na obrazovce počítače – v černé a bílé – je někdy jediný způsob, jak nechat kolik jste vlastně strávil umyvadlo v.
Znát své limity.
Pokud se obáváte, že byste mohli utrácet, požádejte vydavatele platební karty ke snížení úvěrového limitu na něco, co víte, že můžete spravovat na měsíční bázi. Měly by být více než šťastný, že povinnost, neboť v konečném důsledku chtějí, abyste zaplatit peníze zpět, a mohou často úvěrový limit změna okamžitě účinné. Ne každý chce $ 10,000, $ 5000 nebo dokonce 3000 dolarů limit své karty, a to je v pořádku.
Další strategií můžete zkusit: Použijte kartu, dokud jste strávili limit dobrovolnou, řekněme $ 500 a pak dal svou kartu pryč v šuplíku až do začátku příštího měsíce – nebo dokud budete platit svůj účet v plné výši. To vám pomůže zůstat na rozpočet a na vrcholu své vyúčtování a zároveň umožňuje udržovat větší úvěrový limit, který by mohly být užitečné v případě nouze.
používat pouze kartu pro velké věci.
Mnoho lidí, kteří se dostanou do dluhů z kreditních karet si stěžují, že se připlíží na ně, a to z dobrého důvodu. Někdy jsou to ty malé $ 10 a $ 20 nákupů, že v průběhu času, můžete vzít na svůj vlastní život, pokud neřešení. Chcete-li se vyhnout „smrt tisícem řezů,“ zvážit použití karty jen pro velké nákupy místo.
Nejlepší způsob, jak to udělat, je ušetřit až za nákup v hotovosti jako první. Pak poté, co uděláte velký nákup s vaší odměny kreditní kartou (a sklízet plody bodů), budete mít prostředky na jeho splácení hned.
Další možností: Pomocí karty pro velké, důležité nákupy, pak jej splácet v průběhu několika měsíců pod přísným časové osy – s vědomím, že budete platit trochu zájmu o luxus rozložení plateb. (To znamená, že pokud si můžete využít úvodní 0% nabídky APR).
Když jdete touto cestou, začít s plánem a opatrně držet se ho. Například, pokud máte v plánu koupit novou pračku a sušičku $ 1.200 a poté jej splácet v průběhu tří měsíců, ujistěte se, že jste ochotni zaplatit $ 400 za měsíc po dobu tří měsíců rovné (plus nějaký zájem). Zeptejte se sami sebe: „Můžu rozhodně držet krok, že tempo?“
To může být také užitečné, aby použít kartu na další nákupy, dokud jste se vyplatila na pračku a sušičku v plné výši. Nechcete, aby tuto rovnováhu pronásledovat ti měsíců poté, co jste si mysleli, že to bude minulostí.
Využívat všech odměn můžete.
Ti, kteří mají nejvíce těžit z kreditních karet jsou lidé, kteří ovládají umění odměn kreditní karty. Nejlepší odměn kreditní karty nabízejí celou řadu výhod – včetně cash-back, hotel věrnostních bodů a míle do věrnostního programu – které mohou být vydělal jen za použití karty pro pravidelné výdaje, jako jsou potraviny či kabelového zákona.
Samozřejmě, že kreditní karty odměny stala mnohem méně lukrativní, pokud budete platit úroky z vašich nákupů, protože nosíte rovnováhu. Chcete-li zabránit tomu, aby chybný krok, jen sledovat odměny kreditní karty, pokud víte o tom, že si můžete zaplatit zůstatek v plné výši. Pokud nechcete vědět, že pro jistotu, ty odměny pravděpodobně nebude stát za to.
Dokonce i když si nejste zájem o kreditní karty odměny sama o sobě, můžete i nadále využívat výhody kreditní karty. Například, některé z nejlepších kreditní karty tam nabízejí výhody, jako je bezplatné cestovní pojištění, primární a sekundární pokrytí půjčovna vozů, ochrana cen a prodloužené záruky. Pokud budete platit karty v plné výši každý měsíc, si můžete vychutnat všechny tyto požitky zdarma.
Nebuďte Průměr: Použít kredit ve svůj prospěch
Jo, jsou průměrní lidé opravdu naštve na používání kreditních karet. Jde o to, to neznamená, že budete muset následovat v jeho stopách. Místo toho, aby se stanou obětí pasti kreditních karet, Buck trend a pomocí úvěru zodpovědně. Tyto výhody a odměny jsou úžasné, ale pouze tehdy, pokud máte vůli a sebekázeň, aby skutečně využít.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.