Všichni majitelé domů by měli vědět, jak přijít na hypoteční úroky; ať už jsou financování nákupu domů nebo refinancování stávající hypotéky s novou půjčku, budete předplatit zájem. Nyní, pro matematický napadal, prosím, vědět, že to není tak složité, jak si možná myslíte.
Jak velký zájem je předplacená určí, o tom, kdy chcete, aby vaše první platba začít. Mnoho dlužníků preferují platbu hypotéky na první každý měsíc.
Někteří preferují 15.. Někdy se věřitelé budou volit toto datum platby pro vás, takže se zeptat, zda máte přednost.
Úroky jsou vypláceny zpětně
Ve Spojených státech, úrok je vyplácen zpětně. To znamená, že hlavní a úroková platba bude platit úroky za 30denní období bezprostředně předcházející platební datum splatnosti. Pokud jste se prodej vašeho domova, například vaše uzavírací prostředek nařídí požadavek příjemce, který bude také sbírat nezaplacené úroky. Pojďme se blíže podívat.
Řekněme například, že vaše platba ve výši $ 599,55 je splatná 1. prosince vašeho úvěru bilance je $ 100000, nesoucí úrok ve výši 6% ročně, a odepisovány po dobu 30 let. Když si vytvořit svůj platby za 1. prosince, platíte úrok za celý měsíc listopad, všech 30 dnů.
Pokud jste se zavírají své půjčky na 15. října, budete předplatit zájem ze strany 15. října až 31. října na věřitele. Může se to zdát jako byste dostat 45 dní zdarma před váš první splátka je splatná dne 1. prosince, ale nejste.
Budete platit 15 dní zájmů před zavřením a dalších 30 dní zájmů, když si první platbu.
Výpočetní Váš Principal nedoplatek
Chcete-li znát své nesplacené jistiny úvěru rovnováhu, která je zbývající poté, co svůj první splátky hypotéky, je snadné spočítat. Za prvé, vzít si jistiny úvěru zůstatek $ 100,000 a množte se, že krát vaší 6% roční úrokovou sazbou.
Roční částka zájem je 6.000 $. Rozdělit roční úrokovou obrázek o 12 měsíců, aby se dospělo na měsíční úroky. Toto číslo je 500,00 $.
Vzhledem k tomu, 1 prosince rozpouštěny platba je $ 599,55, přijít na hlavní část této platby, měli byste odečíst měsíční počet zájmu ($ 500) z jistiny a úrokové platby ($ 599,55). Výsledkem je $ 99,55, což je hlavní část vaší platby.
Nyní odečteme $ 99,55 hlavní podíl placené z nesplaceného zůstatku jistiny $ 100,000. Toto číslo je $ 99,900.45, což je zbývající nesplacené jistiny zůstatek k 1. prosince Pokud se splácením úvěru, je nutné přidat denní úrok na nesplacený zůstatek až do dne, kdy věřitel obdržel částku výhra.
Poznámka: S každou další platbou, bude váš zůstatek nesplacené jistiny pokles o mírně vyšší částku jistiny snížení oproti předchozímu měsíci. Důvodem je, že i když Nesplacený zůstatek je vypočten s využitím stejné metody každý měsíc, váš hlavní část měsíční splátky zvýší, zatímco úroková část dostane menší.
Víte, teď, že nezaplacená částka jistiny po platbě prosince bude 99,900.45 $. Chcete-li zjistit svůj zůstatek po vaší platby od 1. ledna, budete počítat ji pomocí nové nedoplatek:
$ 99,900.45 x 6% úrok = $ 5,994.03 ÷ o 12 měsíců = $ 499,50 úroku za prosinec. Vaše platba Leden je stejné jako platby 1. prosince, protože je odepisován. Je 599,55 $. Budete odečíst úroky z prosince $ 499,50 z vaší platby. Takže zbývá 100,05 $ která má být zaplacena dlužná částka na půjčku.
Váš zůstatek k 1. prosinci je $ 99,900.45, ze kterých si odečíst hlavní část svého 1. ledna zaplacení 100.05. To se rovná $ 99,800.40 jako nový neplacené zůstatku jistiny.
Computing Daily Zájem
Pro výpočet denního zájem o půjčku výplata přijmout jistiny násobek rovnováhu úrokovou sazbu a vydělit 12 měsíců, který vám poskytne měsíční zájem. Potom rozdělit měsíční zájem o 30 dní, což se rovná denní úrok.
Řekněme například, že váš strýc vám $ 100,000 za dané Silvestra současné a vy se rozhodnete splatit hypotéku na 5. ledna.
Víte, že dlužíte $ 99,800.40 od 1. ledna, ale budete také vděčí za 5 dní zájmů. Kolik to je?
$ 99,800.40 x 6% = $ 5,988.02. Vydělte 12 měsíců = 499 $. Vydělte 30 dní = $ 16,63 x 5 dní = $ 83,17 úroku za pět dní.
Ty by poslat věřitele $ 99,800.40 navíc $ 83.17 zájem o celkovou platbu ve výši $ 99,883.57.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.