Soukromý hypotéka je úvěr ze strany jednotlivce nebo podniku, který není tradiční hypoték. Ať už uvažujete o vypůjčení pro domácnosti nebo půjčování peněz, soukromé půjčky může být přínosné pro všechny, jsou-li provedeno správně. Nicméně, věci se mohou také jít špatně – pro váš vztah a vaše finance.
Jak hodnotíte rozhodnutí o použití (nebo nabídky) vlastní hypotéku, udržet obraz v mysli.
Obvykle je cílem vytvořit řešení win-win, kde každý má prospěch finančně, aniž by příliš mnoho rizik.
Private hypotéky nebo tvrdé peníze? Tato stránka je zaměřena na hypoteční úvěry s někým znáte . Pokud hledáte půjčit od soukromých věřitelů (které neznáte osobně), přečtěte si o tvrdých peněžních půjček. Tvrdé peníze věřitelé jsou užitečné pro investory, a jiní, kteří mají tvrdý čas dostat schválen tradiční věřitelé. Oni jsou často dražší než ostatní hypotéky a vyžadují nízké LTV.
Table of Contents
Proč Go Private?
Svět je plný věřitelé, včetně velkých bank, místní družstevní záložny, a on-line věřitelů. Tak proč ne jen vyplnit přihlášku a půjčit si od jednoho z nich?
Kvalifikace: Pro začátek, možná dlužníci nebudou moci nárok na úvěr od tradičního věřitele. Banky potřebují hodně dokumentace, a někdy i vaše finance nebude vypadat tak, jak banka chce. I v případě, že jste více než schopen splácet úvěr, tradiční věřitelé jsou povinni ověřit, že máte schopnost splácet, a mají zvláštní kritéria pro dokončení tohoto ověření.
Například, osoby samostatně výdělečně činné nemají vždy formy W2 a stabilní pracovní historii, která věřitelé podobně, a mladí dospělí, nemusí mít dobré úvěrové skóre (zatím).
Udržovat ji v rodině: Půjčka mezi členy rodiny mohou dělat dobré finanční smysl.
- Dlužníci mohou ušetřit peníze tím, že platí relativně nízké úrokové sazby, aby rodinní příslušníci (namísto placení bankovní úrokové sazby). Jen se ujistěte, aby se dodržovala pravidla IRS, pokud máte v plánu udržet nízké ceny.
- Věřitelé s extra peníze v hotovosti může získat více úvěrů, než by si z bankovních vkladů, jako jsou CD a spořící účty.
Porozumět rizikům
Život je plný překvapení, a jakýkoli úvěr může zkazit. Samozřejmě, že každý má dobré úmysly, a tyto nabídky Často se zdá jako dobrý nápad, když poprvé přijde na mysl. Ale pauza dostatečně dlouho, aby zvážila tyto problémy dříve, než se dostanete příliš hluboko do něčeho, co bude těžko k odpočinku.
Vztahy: Stávající vztahy mezi dlužníkem a prodejce může změnit. Zvlášť pokud se věci obtížné pro dlužníka, dlužníci mohou cítit zvýšený stres a pocit viny. Věřitelé také čelí komplikacím – oni mohou muset rozhodnout, zda se přísně prosazovat dohody nebo se ztrátou.
Věřitele tolerance rizika: Myšlenka může být poskytnutí půjčky (s očekáváním stále splaceny), ale překvapení se stalo. Zhodnotit schopnost věřitele, aby se na riziko (stávat nemůže jít do důchodu, riziko úpadku atd) před kupředu. To je důležité zejména v případě, jiné jsou závislé na věřitele (závislých dětí nebo manželů, například).
Hodnota nemovitosti: Nemovitost je drahý. Kolísání hodnoty mohou dosahovat desítek (nebo stovek) tisíc dolarů. Věřitelé musí být spokojeni s podmínkou vlastnictví a umístění – zejména se všemi těmito vejce do jednoho košíku.
Údržba: Chce to čas, peníze a pozornost k udržovat majetek. Dokonce s dobrým inspektorem, problémy přijít. Věřitelé musí být jisti, že mají bydliště nebo majitel bude řešit problémy dříve, než se vymknout z rukou a musí být schopen platit za údržbu.
Problémy Název a pořadí plateb: Věřitel by měl trvat na zajištění úvěru zástavním právem (viz níže). V případě, že dlužník přidá nějaké další hypotéky (nebo někdo staví zástavní právo na dům), budete chtít mít jistotu, že věřitel dostane zaplaceno jako první. Nicméně, budete také chtít zkontrolovat případné problémy ještě před nákupem nemovitosti. Tradiční poskytovatelé hypotečních úvěrů trvat na titul vyhledávání a dlužník nebo věřitel by měl zajistit, že majetek má jasný název. Titul pojištění poskytuje zvýšenou ochranu, a bylo by moudré nákup.
Daňové komplikace: Daňové zákony jsou složité, a pohybující se velké sumy peněz v okolí může způsobit problémy.
Než začnete dělat cokoliv, mluvit s místním daňovým poradcem, takže nejste zaskočila.
Soukromé dohody Hypoteční
Jakákoli půjčka by měla být dobře zdokumentovány. Dobrý Smlouva o úvěru dává všechno v písemné formě, takže očekávání všichni jsou jasné a existují méně možných překvapení. Po několika letech se může (nebo jiná osoba) zapomenout na to, co jste diskutovali a to, co jste měl na mysli, ale písemný dokument má mnohem lepší paměť.
Dokumentace znamená víc než jen udržet svůj vztah beze změny – chrání obě strany, aby soukromé hypotéky. Opět platí, že nevíte, co nevíte o budoucnosti, a to je nejlepší, aby se zabránilo právní volné konce od samého začátku. A co víc, písemná smlouva by mohl dělat, že dohoda fungovala lépe z daňového hlediska.
Jak jste si zkontrolovat svůj souhlas, ujistěte se, že se všechny myslitelné detail upřesněn, počínaje:
- Jsou-li platby v důsledku? Měsíční, čtvrtletní, prvního měsíce, atd.
- Co když platby nejsou přijaty? Může věřitel účtovat poplatek, a tam je odklad?
- Jak / kde by se platby budou provedeny? Elektronické platby jsou nejlepší.
- Může dlužník s platbou předem, a je tam nějaký trest za to?
- Je úvěr zajištěn jakékoliv zástavy? Je lepší být.
- Co může věřitel učinit v případě, že dlužník vynechá platbu? Může věřitel účtovat poplatky, informuje úvěrové zpravodajské agentury, nebo uzavřít na doma?
Zajištění úvěru
Je moudré zajistit zájmy věřitele – a to i v případě, že věřitel a dlužník jsou blízcí přátelé nebo rodinní příslušníci. Zajištěné půjčky umožňuje věřiteli vzít majetek (přes uzavření) a dostat své peníze zpět v nejhorším případě-scénář.
Je to opravdu nutné? Opět platí, že nevíte, co nevíte o budoucnosti.
Dlužník (který má schopnost a každý záměr splatit), může zemřít, nebo si žalován nečekaně. Je-li majetek je držen pouze jméno dlužníka – aniž by řádně podané zástavního práva – věřitelé mohou jít po jejich domova nebo tlaku, aby dlužník použít hodnotu domova ke splnění dluhu. Zajištěné hypoteční pomáhá chránit zájmy věřitele, za předpokladu, že vše je správně strukturované. Ve skutečnosti, termín „hypotéka“ technicky znamená „bezpečnost“ – ne „úvěr“.
Zajištění úvěru s majetkem může také pomoci s daněmi. Například, dlužník mohl odečíst náklady na úroky z úvěru, ale pouze v případě, že úvěr řádně zajištěn. Promluvte si s místním daňovým přípravce nebo CPA pro více informací a myšlenek.
Jak to udělat kompletní hypotéku správně
Pokud uvažujete soukromou hypotéku, myslet jako „tradiční“ věřitele (i když stále můžete nabídnout lepší ceny a vyšší spotřebitelské-přátelský produkt). Představte si, co by se mohlo pokazit, a strukturovat obchod tak, že nejste závislí na štěstí, dobré vzpomínky, nebo dobrými úmysly.
Pro dokumentaci (úvěrových smluv a podání zástavních práv, například), pracovat s kvalifikovanými odborníky. Promluvte si s místními právníky, své daňové přípravce, a jiní, kteří mohou pomoci vás provede celým procesem. Pokud pracujete s velké sumy peněz, to není DIY projekt. Některé online služby zvládne vše, co pro vás, a místními poskytovateli služeb mohou také dělat svou práci. Zeptejte se přesně, jaké služby jsou k dispozici, včetně:
- Budete se píše hypoteční smlouvy?
- Platby mohou být zpracovány někým jiným (i automatizované)?
- Dokumenty budou podána u místních samospráv (k zajištění úvěru, například)?
- Platby se budou oznámeny úvěrovými institucemi (což pomáhá dlužníkům stavět úvěr)?
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.