Table of Contents
Jak získat úvěr s No FICO skóre
Máte-li tenké úvěru, špatné úvěry, nebo složité zisk, počítačové schválení programy mohou být rychle klesat vaše aplikace. Nicméně, je to stále možné získat schválen s ručním upisování. Tento proces je těžkopádnější, ale je to volba pro dlužníky, kteří neodpovídají standardní formy.
Pokud máte to štěstí, že mají vysoké úvěrové skóre a spoustu příjmů, uvidíte vaše žádost o úvěr pohybovat poměrně rychle.
Ale ne každý žije v tomto světě.
Jak příručka pro uzavírání pojistných smluv Works
Manuální upisování je ruční proces (na rozdíl od automatizovaného procesu) vyhodnocení svou schopnost splácet úvěr. Váš věřitel bude jmenovat osobu, aby přezkoumaly své aplikace, včetně dokumentů, které podporují vaši schopnost splácet (například bankovní výpisy, platit pahýlů, a další). V případě, že pojistitel rozhodne, že si můžete dovolit splácet úvěr, budete schválen.
Proč byste mohli potřebovat Manuální pojistně technický
Většina domácích úvěrů jsou schváleny víceméně v počítači: pokud splňují určitá kritéria, bude půjčka schválena. Například věřitelé hledají kreditní skóre nad určitou úroveň. Pokud je vaše skóre je příliš nízká, budete odmítl. Stejně tak věřitelé obvykle chtějí vidět poměr dluhu k příjmem nižším než 31/43. Nicméně, „výnosy“, může být obtížné definovat, a váš věřitel nemusí být schopen spočítat všechny své příjmy.
Počítačové modely jsou navrženy pro práci s většinou dlužníků a úvěrových programů, které se nejčastěji používají.
Tyto Automatizované systémy pro uzavírání pojistných smluv (AUS) usnadňují věřitele zpracovávat četné úvěry a zároveň zajistit úvěry splňují pokyny pro investory a regulátory.
Například FNMA a FHA půjčky (mimo jiné) vyžadují, aby hypotéky hodí určitý profil, a většina lidí zřejmě vejde do nebo ven z krabice.
Také věřitelé mohou mít svá vlastní pravidla (nebo „překrytí“), které jsou přísnější než požadavky FHA.
Pokud vše půjde dobře, bude počítač vyplivne o schválení . Ale pokud něco není v pořádku, váš úvěr obdrží „označují“ doporučení, a to bude muset být přezkoumáno mimo AUS.
Co by mohlo vykolejit vaše aplikace?
Bez dluhů životní styl: Klíčem k velké úvěrové skóre je historie výpůjčky a splácení úvěrů. Ale někteří lidé rozhodnou žít bez dluhů, které mohou být jednodušší a méně nákladná. Bohužel, vaše kreditní nakonec odpařuje spolu se svými úrokovými náklady. To neznamená, že máte špatné úvěry – nemáte úvěr vůbec (dobré nebo špatné). Přesto je možné získat úvěr bez skóre FICO-li si projít ruční upisování. Ve skutečnosti, které mají žádný úvěr může být lepší, než mít negativní položky, jako jsou bankrot ve vaší kreditní zprávy.
New k úvěrům: Stavební úvěru trvá několik let. Pokud jste stále ještě v tomto procesu, budete muset vybrat mezi čekání na nákup a manuální upisování. Díky úvěru na bydlení ve vaší kreditní zprávy, můžete urychlit proces budování úvěru, protože jste přidání do směsi úvěrů v souboru.
Nedávné finanční problémy: Získání úvěru po úpadku nebo uzavření trhu není vyloučeno.
Za určitých programů HUD, můžete získat schválen během jednoho či dvou let – bez ručního upisování. Nicméně, manuální upisování nabízí ještě více možností, jak si půjčit, a to zejména pokud vaše finanční potíže byly relativně nedávné (ale jste zpátky na nohy). Získání konvenční půjčku s kreditní skóre pod 640 (nebo dokonce vyšší, než je) je obtížné, ale manuální upisování by mohl dělat to je možné.
Low poměr dluhu k příjmy: Je moudré, aby se vaše trávení nízký vzhledem ke svému příjmu, ale jsou některé případy, kdy vyšší poměr dluhu k příjmům smysl. S manuálním upisování, můžete jít výš – což často znamená, že máte více možností k dispozici na místních trzích bydlení. Jen pozor na roztahování příliš mnoho a kupovat drahé vlastnost, která tě opustit „house chudý.“
Jak se dostat schválen
Vzhledem k tomu, že nemáte standardní rating nebo profilu z příjmu, aby si schválen, jaké faktory pomáhají vaší žádosti?
Budete v podstatě muset použít všechno, co můžete dokázat, že jste ochotni a schopni splácet úvěr. Chcete-li tak učinit, budete opravdu potřebovat, aby mohli dovolit úvěr – je potřeba dostatečný příjem, majetek, nebo nějaký způsob, jak dokázat, že můžete zvládnout platby.
Někdo bude trvat velmi blízký pohled na své finance, a tento proces bude frustrující a časově náročné. Než začnete, ujistěte se, že je opravdu potřeba projít procesem (uvidíme, jestli můžete získat schválen s běžným úvěrem). Vezměte soupis svých financí, aby bylo možné projednat podmínky s věřitelem, a tak, že dostanete náskok na shromažďování informací, které potřebují.
Historie plateb: Můžete mi ukázat, že jste dělali ostatní platby na čas v uplynulém roce? Úvěrové zprávy podívat na vaše platební historie (mimo jiné), a budete muset prokázat stejnou platební chování s použitím různých zdrojů. Větší platby, jako je nájemné a jiné bydlení platby jsou nejlepší, ale pomůcky, členství a pojistné mohou být také užitečné. V ideálním případě budete identifikovat alespoň čtyři platby, které jste dělali na dobu nejméně 12 měsíců.
Zdravý akontace: akontace snižuje riziko svého věřitele. Ukazuje se, že máte kůži ve hře, a to jim dává vyrovnávací paměti – v případě, že je třeba, aby se váš domov k uzavření, jsou méně pravděpodobné, že přijít o peníze, když uděláte větší akontace. Čím více budete odložil lepší, a 20 procent je často považován za dobrou zálohu (i když může být schopen dělat méně). S méně než 20 procent, může se také muset platit soukromé pojištění hypoték (PMI), který jen dělá věci náročnější pro vás a vaše věřitele. Tipy na přijít s těmi penězi, přečtěte si další informace o používání a úspory na zálohu.
Poměr dluhu k příjmových: Schválení je vždy snazší s nízkými poměry. To znamená, že manuální upisování může být použit k získání souhlasu s vyššími poměry – možná tak vysoko, jak je 40/50, v závislosti na vaší kreditní a dalších faktorech.
Vládní úvěrové programy: vaše šance na schválení jsou nejlépe s vládními programy půjček. Například, FHA, VA a USDA půjčky jsou méně riskantní pro věřitele. Uvědomte si, že ne všichni věřitelé dělat manuální upisování, takže budete muset nakupovat za věřitele, který dělá – a který pracuje s konkrétním vládním programem se právě díváte. Pokud dostanete „ne“ by mohlo být někdo jiný tam venku.
Hotovostní rezervy: pravděpodobně budete muset položit velký kus změny jako zálohu, ale to je moudré mít dodatečné rezervy na ruce – a rezervy vám pomohou získat schválen. Věřitelé chtějí být pohodlné, že můžete absorbovat drobné překvapení jako selhávající ohřívač vody nebo nečekané léčebných výloh.
kompenzační faktory
„Kompenzační faktory“ zatraktivnit vaše aplikace, a to by mohlo být požadováno . Jedná se o konkrétní pokyny definované úvěrů nebo úvěrových programů, a každý z nich se setkáte usnadňuje dostat schválen. Výše uvedené tipy by měly pracovat ve váš prospěch, a specifika pro FHA manuální upisování jsou uvedeny níže.
V závislosti na vaší kreditní skóre a poměr dluhu k příjmy, může být nutné, aby splňovaly jeden nebo více z těchto požadavků pro schválení FHA.
- Rezervy: likvidní aktiva, která bude pokrývat vaše hypoteční splátky po dobu nejméně tří měsíců. Pokud kupujete větší vlastnost (tři až čtyři jednotky), budete potřebovat dost po dobu šesti měsíců. Peníze, které obdrží jako dárek nebo úvěr nelze počítat jako rezervy.
- Zkušenost: Vaše platba (pokud jsou schváleny) nemůže překročit aktuální bydlení náklady tím menší 5 procent $ 100. Cílem je, aby se zabránilo dramatický nárůst ( „platba šokové“) nebo měsíční platby, že nejste zvyklí.
- No uvážení dluh: Máte-li splatit všechny své kreditní karty v plné výši, nejste opravdu v dluzích – ale vy jste měl možnost dát dohromady dluhy, pokud jste chtěli. Bohužel, zcela bez dluhů životní styl není tě sem pomoct.
- Dodatečný příjem: V některých případech mohou automatizované upisování nepočítají přesčasy, sezónní zisk a další položky jako součást svého příjmu. Nicméně, s ručním upisování, měli byste být schopni prokázat vyšší příjmy (tak dlouho, jak můžete doložit příjmy a lze očekávat, že bude i nadále).
- Mezi další faktory: V závislosti na úvěr, by mohlo být užitečné i jiné faktory. Obecně platí, že myšlenka je ukázat, že úvěr nebude přítěží a můžete si dovolit splácet. Stabilita ve své práci nikdy neuškodí, a další rezervy, než požadovaná může také změnit.
Tipy pro proces
Plánovat pomalé a časově náročný proces. Skutečný člověk musí projít dokumentů, které poskytují, a určit, zda máte nárok na úvěr – to nějakou dobu trvá.
Spousta papírování: Získání hypotéky vždy vyžaduje dokumentaci. Manuální upisování vyžaduje ještě více. Očekávat, že vykopat všemožné finanční dokument, a uchovávat kopie všeho, co vám předloží (v případě, že budete muset znovu odeslat). Budete potřebovat obvyklé paystubs a výpisy z účtu, ale budete možná muset napsat nebo poskytovat dopisy, které vysvětlují vaši situaci a pomáhají pojistitel ověřit fakta.
Homebuying postup: Pokud děláte nabídku, stavět v dostatečném předstihu pro upisování před zavřením. Zahrnovat financování pohotovostní takže můžete získat seriózní peníze zpět, pokud se vaše žádost odmítnuta (rozhovor s vaší realitní agent pochopit volby). Zejména v horkých trhů, může být méně atraktivní jako kupující, pokud používáte ruční upisování.
Prozkoumat alternativy: Pokud manuální upisování nefunguje pro vás, mohou existovat i jiné způsoby, jak získat bydlení. Tvrdé půjčovatelů peněz by mohlo být dočasné řešení, zatímco vy stavíte úvěru nebo čekání na negativní položky odpadávat vaší kreditní zprávy. Soukromý věřitel, co-dlužník, nebo spolupodepsaný (pokud byli vybráni zodpovědně) může být také možnost. A konečně, může se rozhodnout, že to prostě dává větší smysl pronájmu, dokud jste schopni získat schválen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.