Reverzní hypotéky je nástroj – finanční nástroj. Neexistuje důvod, proč dojít k závěrům, že reverzní hypotéka je špatné. Jako ve skutečnosti, myslím, že pro mnoho důchodců reverzní hypoteční výhody daleko převažují nad zápory.
Jeden společný reverzní hypoteční mýtus; mnohé děti rodičů, kteří uvažují o reverzní hypotéku se obávají jejich dědictví může rozplynout se v případě, máma nebo táta vytáhne takovou hypotéku.
Ve skutečnosti, s použitím až vlastního domu místo aby je utratili více IRA aktiv může skutečně zachovat větší bohatství pro dědice. V některých případech to může také poskytnout dodatečné daňové výhody pro dědice. Například v případě, že rodiče diktovat legálně chtějí domov jít s dětmi na budoucí prodej, dědicové zdědí daňový odpočet pro nahromaděné nezaplacených úroků. To je jeden z mnoha neznámých „klady“ reverzní hypotéky. Další výhody a nevýhody jsou uvedeny níže.
Table of Contents
- 1 Reverzní hypoteční výhody
- 2 Použití reverzní hypotéky
- 3 Reverzní hypoteční nevýhody
- 4 Když reverzní hypotéka není dobrý nápad
- 5 Když váš reverzní hypotečního úvěru je splatná?
- 6 3 faktory určují, kolik můžete dostat
- 7 Jak je hotovost z reverzní hypotéky dostal?
- 8 Někteří lidé říkají, že jeden reverzní hypotéka con je, že jsou drahé
- 9 Odhadované náklady na prodeji $ 400.000 domů:
- 10 Srovnejme to s odhadovanými náklady na reverzní hypotéku na $ 400,000 dům:
- 11 Kde mohu najít zkušeného reverzní hypoteční úvěr důstojník?
Reverzní hypoteční výhody
- požadovány žádné měsíční platby
- Žádné požadavky na příjmy nebo aktiva
- Žádná minimální kreditní skóre
- Žádná omezení používání výnosů
- Poskytuje nezdaněné příjmy
- Půjčka je non-postih: můžete nikdy dluží víc, než je hodnota majetku
- Nevyžaduje se žádná osobní záruka
- Může být s názvem ve vaší důvěry nebo životní majetku (jako jsou odvolatelné životní důvěry nebo neodvolatelného důvěry)
- Poskytuje zaručený příjem na celý život.
- Reverzní hypoteční programy jsou federálně nařízený, tak náklady a termíny jsou konzistentní napříč věřitelů
- Vláda pojišťuje svůj reverzní hypotéku, takže pokud vaše hypotéka hodnota stoupá nad hodnotu svého domova věřitel nemůže vzít svůj domov a nemáte dluží rozdíl, ani dělá svou rodinu
- Když vám prodat váš domov, stejně jako u všech hypotéky, hypotéky dostane vyplatila a jakékoli další kapitál patří vám
- Můžete si půjčit někde mezi 55% a 70% z hodnoty vašeho domova
- Reverzní hypotéky nemají vliv na vaší kreditní skóre
- Vlastníte nemovitost za všech okolností
Použití reverzní hypotéky
- Jako úvěrové linie poskytovat likviditu
- Aby se snížilo nebezpečí přežívají aktiv
- Poskytovat hotovost, takže si můžete odložit svůj sociálního zabezpečení datum zahájení
- Financovat dlouhodobé pečovatelské pojištění
- Splatit stávající hypotéku a eliminovat vaše splátky hypotéky
- Platit pro in-domácí péče v pozdějším věku
Reverzní hypoteční nevýhody
- Pokud se pohybujete v průběhu několika let vytáhl svou reverzní hypotéku poplatků budete platit nemusí být stojí za to výhoda, kterou získáte
- Musíte platit daně z nemovitostí a udržovat domov nebo úvěr lze vyvolat
- Musíte být alespoň 62 uzavřít reverzní hypotéku (pro páry, věk je stanoven mladší z nich)
Když reverzní hypotéka není dobrý nápad
- Zemřeš zítra
- Budete pohybovat příští týden
- Máte tendenci utrácet příliš mnoho, možná až dávat svým dětem, a tak může skončit, že není schopen nadále platit daň z nemovitosti jeden den
- Pokud máte nárok na Medicaid, v některých případech výnosů z reverzní hypotéky může ovlivnit vaši způsobilost, takže udělat si domácí práce jako první.
Když váš reverzní hypotečního úvěru je splatná?
- Stejně jako každý hypotéku, když je nemovitost prodána
- Pokud dlužník zemře (poslední zbývající dlužník), pak panství má až jeden rok splatit půjčku
- Je-li dlužník již zabírá domov déle než 12 měsíců pak budete mít až po dobu jednoho roku na splácení úvěru prodejem domů, refinancování, nebo prostě zaplatí úvěr off.
3 faktory určují, kolik můžete dostat
- Age of dlužníka – čím mladší jste, tím méně můžete získat
- Hodnota majetku – maximální hodnota $ 625.500 použita
- Typ hypotečního programu zpětného si vyberete
Odhadnout, kolik můžete získat s reverzní kalkulačky hypotečního .
Jak je hotovost z reverzní hypotéky dostal?
- paušální částka
- Dlouhodobé měsíční platby
- Úvěrové linie
- Nebo jakoukoli kombinaci výše uvedených
Někteří lidé říkají, že jeden reverzní hypotéka con je, že jsou drahé
Pokud jste slyšeli, že reverzní hypotéka je drahé, je třeba se ptát „drahé ve srovnání s čím?“
Jedná se o nástroj pro použití vlastního domu, který máte. Prodej domu je další nástroj, který můžete použít, aby se uvolnily vlastního domu. Prodej je příliš drahé. Níže jsou uvedeny odhadované náklady na prodeji $ 400.000 domů:
Odhadované náklady na prodeji $ 400.000 domů:
- Realitky @ 5%: $ 20.000
- Domácí opravy: 10,000 $
- Pohybující se náklad: $ 5,000
- Celkem: $ 35,000
Srovnejme to s odhadovanými náklady na reverzní hypotéku na $ 400,000 dům:
- HUD „MIP“ @ 2%: $ 8000 (to je HUD je předem hypotéku pojistného)
- Points (posuvné měřítko): $ 6,000
- Nákladů na uzavření: $ 3,500
- Celkem: $ 17,500
Když vezmete na daních, reverzní hypotéky může stát méně než likvidace investice nebo odnětí přebytečné prostředky z IRA.
Kde mohu najít zkušeného reverzní hypoteční úvěr důstojník?
Podívejte se na iReverse úvěry na bydlení online. Poskytují vyhledávací funkci, která vám pomůže najít hypoteční specialista opačný.
Nezapomeňte, že před vámi dělat reverzní hypotéku, udělat si vlastní průzkum a ujistěte se, že jste pochopili, jak to funguje. Tak dlouho, jak pochopit, že neexistuje žádný důvod, proč by mělo být považováno za špatné a nebezpečné.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.