Vytvoření příjemné odchod je pravděpodobně největším finančním výzvou, že někdo může čelit. Bohužel, je to jedna výzva pro které mnozí pracovníci jsou nemocní připraveni.
Table of Contents
- 1 Ne Ukládání dost pro odchod do důchodu?
- 2 1. zhodnotit současnou situaci
- 3 2. Identifikovat zdroje příjmů
- 4 3. zvážit své cíle a plány pro odchod do důchodu
- 5 4. Určit Target věku odchodu do důchodu
- 6 5. čelit jakýmkoliv deficit
- 7 6. Posouzení rizik Tolerance
- 8 7. Poraďte finanční poradce, v případě potřeby
- 9 Sečteno a podtrženo
Ne Ukládání dost pro odchod do důchodu?
Studie GoBankingRates.com zjistila, že 56% pracujících respondentů měla méně než $ 10,000 uloženy k odchodu do důchodu. Ještě horší je, téměř jedna třetina pracovníků ve věku 55 a starší hlášeny žádné úspory na penzi. Někteří z lidí v této skupině mohou mít penzi spoléhat se na, ale většina z nich je pravděpodobně finančně nepřipravený pro odchod do pracovního procesu. Social Security je určena pouze k nahrazení část příjmů v důchodu, takže ti, kteří se nacházejí zhruba 10 roků pryč od odchodu do důchodu, bez ohledu na to, kolik peněz jste uložili, je třeba vypracovat plán pro úspěšné zasáhnout cílovou čáru.
Naštěstí 10 let časovém horizontu je ještě dost času k dosažení solidní finanční pozici. “Nikdy není příliš pozdě! Během příštích 10 let, můžete být schopni akumulovat malé jmění se správným plánováním,“říká Patrick Traverse, investice zástupce poradce, MoneyCoach, Mt. Příjemný, SC
Ti, kteří nejsou uloženy dost peněz je třeba, aby poctivé zhodnocení, kde se nacházejí a jaký typ obětí jsou ochotni dělat. Že několik nezbytné kroky v dnešní době může propastný rozdíl dolů na silnici.
1. zhodnotit současnou situaci
Potřeba správné plánování pro odchod do důchodu je stejně důležité jako kdykoliv předtím. Nikdo nechce připustit, že by mohly být špatně připraveni na odchod do důchodu, ale poctivý posouzení z nichž jeden je finančně je životně důležité, aby se vytvořit plán, který dokáže přesně řešit případné nedostatky.
Začněte tím, že počítá, kolik bylo nahromaděné na účtech určených pro odchod do důchodu. To zahrnuje zůstatky v individuálních penzijních účtů (IRA), jakož i na pracovištích důchodového zabezpečení, jako je 401 (k) nebo 403 (b). Patří k dani účty v případě, že se chystáte využít speciálně pro odchod do důchodu, ale vynechat ušetřené peníze si pro případ nouze nebo větší nákupy, jako jsou například nové auto.
2. Identifikovat zdroje příjmů
Stávající důchodového spoření by mělo poskytnout lví podíl na měsíční příjem v důchodu, ale to nemusí být nutně jediným zdrojem. Dodatečné příjmy mohou pocházet z několika místech mimo úspor, a měli byste také zvážit, že peníze.
Většina pracovníků nárok na dávky sociálního zabezpečení v závislosti na faktorech, jako je kariéra výdělku, délce historie práce a věk, v němž jsou dávky přijata. U pracovníků, kteří mají v současné době žádné úspory na penzi, může to být jejich jediná odchod do důchodu majetku. Vládní webové stránky Social Security poskytuje při odchodu do starobního odhad pomoci určit, jaký druh měsíčního příjmu, můžete očekávat, že po odchodu do důchodu.
Pro tyto pracovníky to štěstí být zahrnuty do penzijního plánu, je třeba doplnit měsíční příjem z tohoto aktiva. Můžete se také shodují se příjmy z částečný úvazek, zatímco v důchodu, pokud se jedná o pravděpodobnost.
3. zvážit své cíle a plány pro odchod do důchodu
To se ukázalo být významným faktorem při plánování odchodu do důchodu. Někdo, kdo plánuje redukce na menší majetek a žít tichý, skromný životní styl v důchodu bude mít velmi odlišné finanční potřeby od důchodce, který plánuje na cestování značně.
Fyzické osoby by měly vyvinout měsíční rozpočet odhadnout pravidelné výdaje po odchodu do důchodu, jako je bydlení, jídlo, jíst venku a volnočasových aktivit. Náklady na zdraví a léčebných výloh, jako je například životní pojištění, dlouhodobé pojištění sociální péče, léky a návštěvy lékaře může být podstatné v pozdějším životě, takže je zahrnout v žádném rozpočtovém odhadu.
4. Určit Target věku odchodu do důchodu
Někdo, kdo je 10 let od odchodu do důchodu by mohla být již ve věku 45 v případě, že jsou dobře připraveni finančně a touží ukončit pracovní síly, nebo stejně staré jako 65 nebo 70 v případě, že nejste. S délka života neustále roste, jednotlivci v dobrém zdravotním stavu by měl dělat své odhady plánování odchodu do důchodu za předpokladu, že budou muset financovat odchodu do důchodu, který by mohl potenciálně posledních tří desetiletí, nebo i déle.
Plánování pro odchod do důchodu se rozumí vyhodnocení nejen očekávané utrácení po odchodu do důchodu, ale i to, kolik let do důchodu může trvat. Starobní, která trvá 30 až 40 let, vypadá jinak než ten, který může trvat jen polovinu té doby. Zatímco předčasný odchod do důchodu, je pravděpodobné, že cílem mnoha pracovníků, rozumný termín cílová důchodu řídí rovnováhu mezi velikostí důchodového portfolia a dobu, po kterou hnízdo vejce mohou odpovídajícím způsobem podpořit.
„Nejlepším způsobem, jak stanovit cílové datum pro důchodu je třeba zvážit, když budete mít dost přežít odchod do důchodu, aniž dojdou peníze. Je vždy lepší, aby konzervativních předpokladů v případě, že odhady jsou trochu mimo,“říká Kirk Chisholm, manažer bohatství na inovativní Advisory Group v Lexingtonu, Massachusetts.
5. čelit jakýmkoliv deficit
Všechna čísla sestavených do tohoto bodu by měly pomoci odpovědět na nejdůležitější otázku ze všech – udělat nahromaděné penzijní aktiva překročí předpokládanou výši potřebné k plně financovat odchodu do důchodu? Pokud odpověď zní ano, pak je důležité, aby financování penzijních účtů, aby se udržela tempo a zůstat na trati. Je-li odpověď ne, pak je na čase zjistit, jak zacelit mezeru.
S 10 let odejít do důchodu, pracovníci, kteří jsou pozadu muset vymyslet způsob, jak přidat do spořící účty. Kombinace zvýšení míry úspor a řezání zpět na zbytečné výdaje, je pravděpodobné, že nezbytné, aby významné změny. Fyzické osoby by měly zjistit, kolik další úspory, které je třeba zavřít schodek a provést příslušné změny sazeb příspěvků pro IRAS a 401 (k) účtů. Automatické možnosti úspor prostřednictvím mzdových nebo bankovních účtů srážky jsou často ideální pro udržení úspory na trati.
„Ve skutečnosti, nejsou tam žádné finanční kouzla finančním poradcem můžete udělat, aby vaše situace lepší. Bude to trvat tvrdou práci a stává zvyklí žít na méně v důchodu. To neznamená, že to nemůže udělat, ale má plán přechodu a někdo tam odpovědnosti a podpory je zásadní,“říká Mark Hebner, zakladatel a prezident Index Fund Advisors, Inc., Irvine, Calif., A autor „indexové fondy: 12-Step obnovit program pro aktivní investory.“
6. Posouzení rizik Tolerance
Jako dělníci začnou blíží důchodovému věku, alokace portfolia by měl postupně otočit více konzervativní v zájmu zachování úspory, které již nahromadily. Medvědí trh s pouhou hrstkou zbývajících do důchodu let mohla ochromit plány pro odchod z pracovního procesu na čas. Důchodců podklady v této fázi by se měly zaměřit především na vysoce kvalitní dividend placených akcií a dluhopisů investičního stupně produkovat jak konzervativní růst a příjmy. Jako vodítko, investoři by měli odečíst jejich věku od 110 do zjistit, kolik investovat do akcií. Například, 70-letý by měly být zaměřeny alokaci 40% populace a 60% vazeb.
Pokušení těch vzadu na svých úspor je často rozjet rizika portfolia s cílem pokusit se produkovat nadprůměrné výnosy. Zatímco tato strategie může být úspěšná příležitostně, často přináší smíšené výsledky. Investoři, kteří se strategie vysoce rizikovou někdy může ocitnout což je situace ještě horší a zavázala se rizikovějších aktiv v nevhodnou dobu. Některé další riziko může být vhodné v závislosti na individuálních preferencích a toleranci, ale s příliš velkým rizikem může být nebezpečná věc. Zvyšování kapitálové alokace o 10%, může být vhodné v tomto případě s ohledem na rizikový tolerantní.
7. Poraďte finanční poradce, v případě potřeby
Money management je oblast odbornosti pro relativně málo jedinců. Konzultaci s finančním poradcem nebo plánovač může být moudrý postup pro ty, kteří chtějí profesionální dohled nad jejich osobní situaci. Dobrý Plánovač zaručuje, že odchod do důchodu portfolio udržuje alokaci aktiv rizik je to vhodné a v některých případech může poskytovat rady týkající se širšími otázkami plánování majetku stejně. Plánovači v průměru účtovat zhruba 1% celkových aktiv spravovaných ročně za své služby. Je obecně vhodné zvolit plánovač, který dostane zaplaceno založené na velikosti portfolia spravovaného, namísto jednoho, který vydělává provize na základě produktů on nebo ona prodává.
Sečteno a podtrženo
Pokud jste trochu zachránil pro odchod do důchodu, je třeba myslet na to jako budíček brát vážně obrátil věci kolem.
„Jste-li 55 a jsou‚krátký na úspory,‘raději přijmout drastická opatření, aby dohnat, zatímco vy se stále zaměstnán a generování zisku. Říká se, že 50s lidí (a počátkem 60. let), jsou jejich ‚vydělávat let,‘ když mají menší náklady – děti jsou pryč, dům je buď vyplatila nebo byl zakoupen za nízkou cenu před lety, atd. – a tak se může dát pryč více jejich take-home platu. Do práce,“říká John Frye, CFA, investiční ředitel, Crane Asset Management, LLC, Beverly Hills, Calif. Lepší utáhnout opasek nyní, než to udělat, když vaše jsou ve svých 80. letech.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.