Generace před většina Američanů by počítat s tím odejít hned ve věku kolem 65, ale toto tradiční jistota se rychle stává minulostí. Moderní technologie a lékařskou péči nám dali volby, které naši rodiče nikdy měl; Ženy mohou nyní bezpečně unést děti v jejich pozdních třicátých let, mnozí zaměstnanci jsou zdravé dost pokračovat v práci do svých sedmdesátých a práce daleko od domova pracovní místa jsou stále běžnější. Ale osobní volby jsou stále nejdůležitějším faktorem při odchodu do rovnice. Existuje několik velkých životních rozhodnutí, která mohou mít značný vliv na to, kdy si můžete naplánovat, aby přestal pracovat.
- Když máte děti to může být jedním z největších faktorů ovlivňujících odchodu do důchodu, a to zejména pro ty s nižšími příjmy. Rodiče, kteří se ocitnou s novým členem rodiny, když jsou na nebo poblíž středním věku může být nutné pokračovat v práci na dalších 20-25 let a pare zpět své úspory na penzi na chvíli déle, aby byly pokryty výdaje vyššího vzdělání pro maličká.
Naopak ti, kteří dokončí, které mají děti ve věku 20 lze očekávat, že do konce platit za vysoké školy výdaje, které ve středním věku, takže jim zbytek své kariéry se připravit na odchod do důchodu. To může přeložit do velkého rozdílu v množství peněz, které je nahromaděné. - Kolik dětí máte Náklady na výchovu dítěte v dnešním světě může snadno přesáhnout $ 100.000 – a to ani nemusí zahrnovat vysokoškolské financování. Rodiče, kteří se rozhodnou mít velké rodiny mohou často očekávat, že zaplatí dvakrát tolik v útrat jsou rodin pouze s jedním nebo dvěma dětmi. Kromě toho, rodiče s mnoha dětmi mohou mít také jednu nebo více z nich v pozdějším věku, a tak jejich umístění v předchozí kategorii stejně. Tím se snižuje množství peněz k dispozici pro úspory na penzi a může oddálit odchod do důchodu o několik let.
- Při spuštění ukládání Tento all-moc-common chyba vás může stát stovky tisíc dolarů na spoření na důchod v průběhu let. Pokud nechcete začít spořit na důchod až do věku 45 let, pak se vaše investice mají 20 méně let k růstu než pro někoho, kdo začal ukládání přímo z vysoké školy.
Ti, kteří jsou schopni maximálně z jejich důchodového spoření od okamžiku, kdy absolvent mohou hromadit slušný hnízdo vajec podle věku 50. 25-letý vydělávat $ 60,000 za rok, který věrně ponožky daleko $ 5,000 za rok v Roth IRA a dělá maximum příspěvkem ke svému podniku 401 (k) plán lze očekávat, že mají celkem $ 375,000 od věku 50 let, za předpokladu, že roční tempo růstu ve výši 7%. To je více než to, co mnozí pracovníci odcházející do důchodu ve věku 70 mají čerpat. Eliminace firemních důchodů činí tento problém ještě kritičtější. - Vaše úroveň všeobecného vzdělání Před generace, studenti, kteří získali vysokoškolské vzdělání má přiměřenou jistotu, vydělávat si na slušné živobytí z tohoto titulu. Nicméně, bakalářský titul nyní pravděpodobně nese o stejné hmotnosti, že maturitu prováděné v minulých dnech. Diplomové nebo doktorátu je nyní nutné pro mnoho vyšší placených pracovních míst, a to zejména ty, které v podnikovém nebo akademického světa. Ti, kteří se rozhodnou se získat jakýkoli druh vysokoškolské akademického nebo odborného vzdělávání mohou ocitnout v situaci vydělávají minimální mzdy pro velkou část svého života.
- Vaše úroveň finančního vzdělávání Ti, kteří pracují ve firmách, které podporují své zaměstnance, aby si šetřit na jejich odchodů do důchodu a poskytují významné vzdělávací materiály pro tento účel jsou statisticky mnohem pravděpodobnější, že šetřit na jejich odchodů do důchodu, než ti, kteří nemají. Ti, kteří se najmout investiční poradce nebo finanční plánovače, které jim pomohou řídit své peníze jsou také mnohem větší pravděpodobnost, že šetřit na odchod do důchodu z důvodu odborného doporučení.
- Své utrácení Ti, kteří tráví značné části svých příjmů na položky big-ticket, jako RV, lodí, prázdninových domů a podobně, může být samozřejmě očekávat, že do důchodu později, než ti, kteří nálevce peníze do své úspory na penzi místo. Šetrné spenders kteří hledají výhodnější může ušetřit tisíce dolarů ročně, dolary, které mohou být uváděny do IRA nebo plánech společnosti odchodu do důchodu. Majitelé domů, kteří mohou najít způsob, jak splatit své hypotéky brzy může také zkrátit jejich pracovní držby.
- Váš věk Statistiky z úřadu práce uvádějí, že ti, kteří se narodili v letech 1946 a 1954, jsou s největší pravděpodobností vlastní nějaký druh důchodového účtu daňového-odložená, zatímco ti narodili v letech 1928 a 1945 mají nejvíce odchodu do důchodu majetek. Jak se dalo předpokládat, že studie také ukazují, že se postupně mladší věkové kategorie mají úměrně méně pro odchod do důchodu majetek, s generace Y mají nejméně.
- Vaše povolání To může občas přepíše prakticky všechny další faktory, pokud jde o připravenost pro odchod do důchodu. Lékaři, právníci a další odborníci s vysokými příjmy, může být schopen ponožka pryč 20-30K $ ročně ve svých pozdějších letech, a to zejména v případě, že usilují o usazení v jejich vlastních postupů. Pracovníci s nízkými příjmy musí záviset mnohem více na spuštění předčasné spoření s cílem umožnit jejich majetek roste.
- Váš psychologie a pozadí Pokud vaši rodiče vštípil Thrifty návyky vás jako dítě, pak budete pravděpodobně mnohem pravděpodobnější, že spoření na stáří jako dospělý. Ti, kteří chápou hodnotu úspory jsou mnohem pravděpodobnější, že ponožka pryč peněz na IRA, než ti, kteří vyrostli v bídě a nemají žádnou představu o spoření nebo hospodaření s penězi.
Sečteno a podtrženo
To jsou jen některé z možností, které mohou mít vliv na to, jak brzy odchodu do důchodu. Výše rizika, které budete chtít mít ve svých plánech odchodu do důchodu se bude hrát hlavní roli ve vaší návratnosti kapitálu v průběhu času. Ti, kteří jsou ochotni pracovat druhé zaměstnání ani na chvíli může také posílit své úspory na penzi značně pokud jsou ochotni alokovat své zisky z tohoto zdroje příjmů do svých úspor. Pro více informací o tom, jak volby, které provedete může ovlivnit váš odchod do důchodu, obraťte se na svého finančního poradce.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.