Dávejte si pozor na pravidla pro odchod do důchodu

Home » Retirement » Dávejte si pozor na pravidla pro odchod do důchodu

Dávejte si pozor na pravidla pro odchod do důchodu

Pravidlo je nepřesný, ale pohodlný standard k použití. S pravidly odchodu do důchodu je považuji za průměry, které mohou platit, pokud seskupíte celou populaci, ale nemusí se vůbec vztahovat na vaši konkrétní situaci. 

Důchodová pravidla mohou být užitečná, pokud nemáte představu o tom, kolik ušetřit, kolik můžete vybrat, jak rychle mohou vaše peníze růst nebo jak rozdělit své investice. Neměly by však být používány jako tvrdé a rychlé pravidlo, které na vás s jistotou platí. Některé odpovědi přicházejí pouze z pohledu na vaše konkrétní finanční projekce a zjištění, co se na vás vztahuje a nevztahuje. Níže uvedená „pravidla“ používejte pouze jako obecné obecné pokyny.

„Pravidlo pro výběr 4%“

Pokud si nejste jisti, jaký příjem vám mohou poskytnout vaše úspory a investice, výchozí pravidlo vám poskytne pravidlo 4%. Říká se v něm, že z každých 100 000 $ úspor, které máte, můžete vybrat přibližně 4 000 $ ročně a máte přiměřeně spravedlivé očekávání, že vaše peníze vydrží 30 let v důchodu. Není to jistý výsledek. V závislosti na investicích, které si vyberete, a na ekonomice během vašich důchodových let, můžete být schopni vybrat více či méně.

„Pravidlo přidělení 100 mínusů“

Pokud si nejste jisti, kolik vašich úspor a investic by mělo být do akcií nebo dluhopisů, pravidlo 100 mínus věk vám poskytne vodítko, které je třeba dodržovat. Říká, že byste měli vzít 100 mínus svůj věk, a to byste měli v zásobách. To znamená, že jak stárnete, budete mít v akciích stále méně. Nedávný výzkum ukázal, že to nemusí být nejlepší přístup, který byste mohli použít v důchodových letech. 

Pravidlo „Budete potřebovat 80% svého příjmu“

Když se snažíte přijít na to, jak moc byste mohli do důchodu potřebovat, mnoho lidí používá něco, čemu se říká „pravidlo 80%“. Říká se, že v důchodu budete potřebovat asi 80% výše příjmu, který jste měli při práci. Tohle pravidlo se mi opravdu nelíbí. Životní styl, současné návyky v oblasti výdajů a úspor a daňová osnova se u každého člověka liší. Musíte si vytvořit svůj osobní odhad toho, kolik budete v důchodu potřebovat.

„Pravidlo 72“

Přemýšleli jste někdy o tom, jak dlouho vám bude zdvojnásobení peněz trvat? Pravidlo 72 vám dává rychlý a snadný způsob, jak to odhadnout v závislosti na míře návratnosti, kterou očekáváte. Problém s tímto pravidlem spočívá v tom, že nemůžete přesně vědět, jakou návratnost byste v budoucnu mohli získat. Pokud chcete své peníze zdvojnásobit rychleji, nejlepší, co můžete udělat, je ušetřit více.

Pravidlo „Ušetřete 10% ze svého příjmu“

Pokud nemáte představu, kolik ušetřit na důchod, pak je samozřejmě lepší ušetřit 10% ze svého příjmu než žádný. V tomto ohledu je pravidlo 10% užitečné jako výchozí místo. Zjistil jsem však, že toto pravidlo neplatí stejně pro lidi. Někteří už mají našetřeno dost nebo zdědili peníze a už vůbec nemusí spořit. Jiní jsou velcí investoři a budou muset ušetřit daleko více než 10% svých příjmů, aby si mohli v důchodu zachovat svůj životní styl. 

Verdikt: Vytvořte si osobní plán

Neexistuje žádné pravidlo, které by se mohlo přiblížit nahrazení osobního penzijního plánu. Odejdete do důchodu jen jednou a na to není vhodné dělat chyby. Většina nadcházejících důchodců bude považovat za výhodné použít kvalifikovaného plánovače důchodů, který vám pomůže určit, která pravidla se vás týkají a která se na ně nevztahují.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.