Jste tvrdě pracovali, aby ušetřit dost peněz na důchod, ale to je jen část bitvy.
Poté, co do důchodu a spoléhat na tyto peníze jako hlavní zdroj příjmů, poslední věc, kterou chci, je, aby vláda získat velký kus toho. Většina lidí vstoupí do důchodu za méně peněz než potřebují, takže daně musí být minimalizováno. Ve skutečnosti, i když jste zachránil spoustu peněz, budete i nadále chtít zaplatit co nejnižší daně.
Zeptali jsme se několik finančních poradců, aby vážit o tom, jak platit méně na daních vládě a ušetřit více peněz pro vás a vaši rodinu.
Table of Contents
1. Víte, co je povinná k dani
Je to jednoduché – stačí asi všechno je zdanitelné. Otázkou je, pokud je to povinné k dani? Máte-li investovat mimo penzijních účtů daní zvýhodněny, jsou zdanitelné každý rok, ať už jsou v důchodu, nebo ne. Ty mohou zahrnovat pravidelné makléřské účty, nemovitosti, spořící účty a některé další.
Most odchod do důchodu-označil příjmy, na druhou stranu, není povinná k dani, dokud se skutečně do důchodu. Pak je. Výběry z tradiční IRAS, 401 (k) y a 403 (b) s – a platby z renty, důchody, vojenských penzijních účtů a mnoho dalších – může být zdanitelné.
Roth IRA, zatím, je hybridní. Peníze, které dal do účtu je povinná k dani před provedením vkladu, ale investiční zisky jsou osvobozeny od daně, pokud budete čekat na jejich stažení, dokud se setkáte s „kvalifikační událost.“ Soustružení 59½ je jeden kvalifikační události; , nějaký výzkum na vlastní pěst nebo s pomocí finančního poradce vám pomůže přijít na to ostatní, stejně jako, které ostatní aktiva jsou zdanitelné.
2. Know Your konzola
Podle Nathan Garcia, SRP, generální ředitel nebo westbournského Investments, „Nejjednodušší způsob, jak snížit daně, je tím, že drží své příjmy v rámci daňového pásma, že daně dlouhodobé kapitálové zisky ve výši 0%. Jako pár, což znamená příjem nižší než 75.300 $. Přitom se také, aby se vaše běžné daně z příjmu na 15% konzole na. Spousta plánování musí jít do správné provádění této strategie, protože je třeba začlenit sociální zabezpečení, důchod a jiné zdroje příjmů spolu se všemi distribucemi na účtu pro odebrání. Vy nebo váš poradce musí mít jasnou představu o vaší základu ve svých nekvalifikovaných investičních účtů.“
Pokračuje: „Aby bylo možné správně provést tuto strategii je třeba vzít rozdělení do horní mezní daňového pásma (až do výše $ 75.300 za pár), i když nepotřebujete příjem. Přitom vám pomůže vytvořit vyrovnávací paměť pro budoucí roky, když potřebují příjem. Pokud zjistíte, že budete potřebovat více peněz, než $ 75.300 můžete vzít tyto peníze z účtu Roth.“
3. Proveďte Roth konverze
Nezapomeňte, že daně vám Roth IRA nyní místo, když se stáhne peníze. Placení daní teď, když jste stále ještě pracuje, odstraňuje daňovou zátěž později v životě, když budete potřebovat všechny peníze, které můžete získat.
Josh Trubow, CFP, citelného finančního plánování řekl: „Aniž by za předpokladu, že žádné změny v daňových zákonech v budoucnu, dělá Roth konverze při nízké letech příjmy je strategie pro placení daní v nižšího daňového pásma tím, že přesouvá když si uvědomíte, příjem. Určíme, kolik by měl klient převést na rok od roku bázi, aby doplnili nižších daňových pásem a platit daně za nižší cenu (nyní), než kdyby čekali, a stáhl fondy v roce, kdy jsou‘ budu ve vyšším daňovém pásmu.“
4. daňové Diverzifikace
Stejně jako byste měli diverzifikovat své investiční portfolio, aby se zabránilo ztrátám ve velkém měřítku, byste měli udělat to samé s vašimi daněmi, protože vaše daňové pásmo bude pravděpodobně pohybovat v různých dobách ve vašem životě.
Chris Kowalik of ProFeds, federálního penzijního odborníka a častým řečníkem na federálních zaměstnanců o finanční plánování, říká: „Daňové diverzifikace je pojem, který v různých ekonomických časech, důchodce má několik kbelíky peněz z čeho vybírat. Když jsou poměrně vysoké daně, důchodce může zvolit, aby se příjmy z účtu daňového-free. Když daně jsou poměrně nízké, důchodce si může zvolit, aby se příjmy ze zdanitelného účtu.“
5. uvažovat o přemístění
Někdy, proč Florida je tak populární destinací pro důchodce? Není to jen pláže – to je nedostatek státní daně z příjmu. Nevada, New Hampshire, Jižní Dakota, Tennessee, Texas, Washington, Wyoming a Aljaška všechny postrádají daň z příjmu státu, jakož.
Anthony D. Criscuolo, CFP, Palisades Hudson Financial Group, říká: „Tato strategie může fungovat, ale není to jediné řešení. Jednou z možností je investovat do státních specifické obecní dluhopisových fondů. Ale dříve, než budete dělat cokoliv, pochopit, jak státní a místní daně bude mít vliv na váš odchod do důchodu hnízdo vajec.“
Sečteno a podtrženo
Klíčem k úspěchu je udržení svého odchodu do důchodu daně nízké není počkat až do důchodu začít dělat plány. Místo toho, aby plány, dlouho předtím, než budete muset spolehnout na své úspory na penzi jako hlavní zdroj příjmů. Finanční plánování není snadný úkol. Je to nejlepší požádat o radu finančního poradce se zkušenostmi v projektování plány správy majetku daňových efektivní.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.