V průběhu vašich pracovních let musíte pomalu šetřit na důchodové roky a bít konkrétní milníky v určitém věku. Podle Národního institutu pro důchodové zabezpečení má více než 60% pracujících domácností ve věku 55–64 let méně než jedenkrát svůj roční příjem v penzijním spoření.
Nemusíte být předurčeni ke stejnému osudu. Abyste se vyhnuli náhlému probuzení v důchodovém věku, abyste si uvědomili, že jste pozadu, budete muset tempo sami. Zaměření na konkrétní „mílové značky“ na vaší finanční cestě zajistí, že zůstanete na správné cestě, abyste dosáhli svých cílů.
Správa vašich financí – od doby, kdy vstoupíte do dospělosti, do okamžiku, kdy očekáváte odchod do důchodu – je jako provozovat maraton. Abyste se ujistili, že dosáhnete svého cíle v požadovaném čase, musíte si být vědomi svého tempa a vzdálenosti. Marathoners nezačínají klidným tempem s očekáváním, že si nakonec vymyslí čas, ale tolik z nás se tak blíží k odchodu do důchodu.
Table of Contents
Cíle k dosažení podle věku 25 let
Těch prvních 20 let je ten pravý čas na vytvoření zdravých finančních návyků. Využijte skutečnost, že je čas na vaší straně, a podívejte se, jak zasáhne tyto důležité milníky.
- Mít plně financovaný nouzový fond: Pro jakýkoli solidní finanční plán je nutné vyčlenit peníze pro mimořádné události. Podívejte se, zda máte ušetřeny tři až šest měsíců nákladů.
- Zajistěte si své vlastní zdravotní pojištění : Protože již nebudete moci zůstat na mamince a tátově zdravotním pojištění začínajícím ve věku 26 let, vytvořte si plán dostatečně dlouho, aby nedošlo ke ztrátě krytí.
- Začněte přispívat k odchodu do důchodu: Nechte složený úrok provést svou magii tím, že jej brzy odložíte na odchod do důchodu. Pokud bojujete se studentskými půjčkami, udělejte z nich prioritu, ale pokuste se něco přispět k 401 (k) nebo IRA a snažte se je každoročně zvyšovat.
Cíle k dosažení podle věku 30
Než vstoupíte do svých třicátých let, dostáváte se na tuto věc zvanou dospělost. Je čas posílit vaši finanční nadaci. Podívejte se zasáhnout tyto cíle.
- Eliminujte studentské půjčky: Pokuste se zbavit své studentské půjčky co nejrychleji. Koneckonců, možná budete mít své děti (nebo budoucí děti) vysokou školu, aby o tom přemýšleli brzy, takže nezapomeňte platit za své.
- Úspora zálohy na dům: Pokud je nákup domu cílem, snažte se ušetřit 10-20% za zálohu. I když si můžete koupit dům s menším poklesem, zdravější záloha vám dává možnost budovat kapitál a vyhýbat se soukromému hypotečnímu pojištění (PMI).
- Zajistěte životní pojištění a založte závěť: Pokud jste založili rodinu nebo je-li někdo závislý na vašem příjmu, uzavřete životní pojištění pro vás i pro manžela / manželku (je-li ženatý / á) a napište svou vůli. I když jste ještě nezaložili rodinu, stojí za to ji prozkoumat, protože když jste mladí a zdraví, můžete zamknout nižší sazbu životního pojištění.
- Přispějte 15% svého příjmu k odchodu do důchodu: Pokud v této fázi dáváte méně než 10% svého příjmu před zdaněním na odchod do důchodu, je čas to zvýšit. Zaměřte se na 15% a rozhodně ne méně než 10%.
Cíle odchodu do důchodu do věku 40 let
Do 40 let jste se v životě více etablovali a vaše finance by to měly odrážet. Zaměřte se na tyto kritické mezníky.
- Eliminujte všechny (nemotorové) spotřebitelské dluhy: Doufejme, že vaše studentské půjčky jsou v tomto bodě daleko za vámi. Podívejte se také na knock out kreditní karty, půjčky na auta a další spotřebitelské dluhy do tohoto věku.
- Mít plán pro děti ‘College: Nečekejte, až vaše děti jsou senioři a dívají se na jejich dopisy přijetí začít přemýšlet o financování školy. Předtím, než se k tomu dostanete, mějte připravený plán a buďte realističtí o tom, co si můžete dovolit přispět.
- Nechejte si dvakrát ušetřit svůj příjem: Skvělým cílem je usilovat o to, aby se dvojnásobek ročního příjmu uložil na váš důchodový účet do tohoto věku. To vám pomůže udržet si přehled, abyste měli dostatek spoření, jakmile dosáhnete důchodového věku.
Cíle k dosažení podle věku 50 let
Pokračujte v budování vaší pevné finanční nadace tím, že se snažíte dosáhnout těchto milníků do 50.
- Možnosti maximálního odchodu do důchodu: Maximalizujte všechny možnosti, které máte k odchodu do důchodu. Seznamte se s odborníkem a zjistěte, jaké úpravy je třeba provést, abyste zůstali na cestě k dosažení vašich cílů v oblasti odchodu do důchodu. Využijte vyšších limitů příspěvků na dobíjení začínajících ve věku 50 let.
- Plaťte navíc na svůj domov: Se zadlužením spotřebitelů za vámi je vhodný čas začít přemýšlet o tom, jak platit navíc u vás doma. Pokud jste maximalizováni na odchod do důchodu a máte zajištěné financování na vysoké škole, proměňte všechny dostupné dolarů ve svém rozpočtu na hypotéku.
- Podívejte se do dlouhodobého pojištění péče: Podívejte se na dlouhodobé pojištění péče pro sebe a svého manžela / manželku, pokud je ženatý / vdaná. V ideálním případě to chcete mít na místě, než to budete potřebovat.
Cíle odchodu do důchodu na 60 let
Jste v domácím úseku svého finančního maratonu, ale ještě jste nepřekročili cílovou čáru. Cílem je splnit tyto úkoly.
- Dolaďte si své cíle odchodu do důchodu: Znovu se setkejte s profesionálem, abyste zhodnotili své cíle v oblasti odchodu do důchodu a jaké další kroky je třeba podniknout, abyste jich dosáhli. Pokud uvažujete o zmenšení vašeho domova, přestěhování nebo o provedení jiných významných změn před odchodem do důchodu, stanovte pevnou časovou osu, na které musíte pracovat.
- Zkontrolujte svou vůli a životní pojištění: Znovu proveďte svou vůli, abyste se ujistili, že odráží vaši současnou situaci a přání. Proveďte potřebné změny. A zkontrolujte, zda vaše životní pojištění splňuje vaše potřeby.
Mít důchodový plán
Může být skličující přemýšlet o zasažení všech těchto milníků, zvláště pokud jste již některé z nich prošli kolem. Nenechte se však odradit. Místo toho posuďte, kde jste a co musíte udělat, abyste se dostali do jejich pozice.
Klíčem je mít plán a být úmyslný s vašimi finančními možnostmi. Když si uvědomíte tyto milníky a zaměříte se na ně, nastavíte se na cestě k dosažení vašich cílů v oblasti odchodu do důchodu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.