Důležitá pravidla pro důchodce k zapamatování
Existuje celá řada finančních „nepsaným pravidlům“, které mi záleží, jak se vztahují k doplnění příjmů pro odchod do důchodu se úspory na penzi. I když jsem chtěl věřit všem těmto pravidlům držet dobrou trochu hodnotu a jsou dobře známy, jeden z mých oblíbených všech dob je $ 1000 Bucks-a-měsíc Rule.
Než jsme se ponořit do podrobností o $ 1,000 Bucks-a-měsíční pravidlo, že je nezbytně nutné si uvědomit, že toto pravidlo je pravidlem.
Toto pravidlo nefunguje lineárně v daném roce, a to nefunguje stejně v každém věku. Než dáte pravidlo pracovat, být jisti, že jste pochopili tyto dvě důležité věci:
- na mém $ 1000 Bucks-a-měsíční bázi pravidel, někdo v „normální“ důchodovém věku důchodců (62-65), může naplánovat na 5 procent sazby pro odstoupení od svých investic. Nicméně, mladší důchodci ve věku 50 by měl plán na odebírání nižší číslo než 5 procent ročně, obvykle 4 procenta nebo méně. Důvodem je to, že v případě odchodu do důchodu na 50 let, tam je prostě příliš dlouhý časový horizont, kdo ruší 5 procent – je to prostě příliš brzy.
- V letech, které na trhu a úrokové sazby jsou v normálním historickém rozmezí 5 procent těžební výkon funguje dobře (opět, pokud jste normální věk odchodu do důchodu, nebo starší důchodce). Ale musíte být ochotni přizpůsobit svůj těžební výkon v daném roce, pokud se tržní síly pracovat proti vám. Možná bude nutné, aby se méně v těchto letech a musí být dostatečně flexibilní, aby se přizpůsobily tomu, co se děje v našem ekonomickém prostředí. To by mohlo znamenat, že můžeš něco navíc v dobrých letech, ale je důležité, aby pochopili, že byste mohli potřebovat, aby se méně v následujících letech, které nejsou tak dobré.
Definování $ 1,000 Bucks-a-měsíc Rule
Jednoduše řečeno, $ 1,000 Bucks-a-měsíc Pravidlo funguje takto: Pro každý $ 1000 dolarů měsíčně, které chcete mít k dispozici v důchodu, je třeba mít 240.000 $ zachránil.
Při bližším pohledu, se podíváme, jak $ 240,000 v bance se rovná 1000 $ za měsíc:
$ 240000 x 5 procent (těžební výkon) = 12000 $
$ 12,000 děleno 12 měsíců = $ 1.000 měsíčně
Proč je toto pravidlo důležité?
Pravidlo $ 1,000 Bucks-a-Měsíc je důležité, protože to přidává další kus „koláče z příjmu“ na měsíční bázi. Každý $ 1,000 vůle:
- Doplňovat příjmy sociálního zabezpečení
- Doplněk důchodového příjmu
- Doplněk práci na částečný úvazek z příjmů
- Doplnit další proudy se vám podaří navázat
V závislosti na velikosti vašeho sociálního zabezpečení, důchodů, nebo práci na částečný úvazek proudů, počtem $ 240,000 násobky se budou lišit. Pravidlo sám nebude lišit; pravidlo Bucks-a-měsíc $ 1,000 je pravidlo, které je konstantní. Za každých 1.000 $ chcete každý měsíc v důchodu, je to nezbytně nutné, ušetříte nejméně $ 240,000.
Ve světě nízkých úrokových sazeb a těkavých akciovém trhu, 5 procent těžební výkon je zcela jistě významná, zvláště když existují časové úseky – a někdy i desetiletí – kdy akciový trh sám o sobě není vidět velký zisk. Ale 5 procent těžební výkon je založen na dvou klíčových faktorech:
- Investování příjem je způsob, jak vytvářet konzistentní cash flow z vašich likvidní investice. Pochází ze tří míst: dividend, úroků a distribucí. Pokud je vaše číslo cash flow je již téměř 4 procenta, pak už jsme u čísla 5 procent hledáme.
- 5 procent rychlost s nulovým zájmem. Předpokládám, že máte svůj odchod do nádrže sedí v hotovosti a poskytující malou nebo žádnou výtěžku. Ve skutečnosti, předpokládejme, že výnos je vlastně 0 procent ročně. I když budete mít o 5 procent na 0 procent úrokové sazby, finanční prostředky budou i nadále vám vydrží 20 let. Úroveň 5 procent odnětí za rok x 20 let = 100 procent. Všechny vaše finanční prostředky jsou pryč, ale to trvalo 20 let, a to není tak špatný. Ale může to být mnohem lepší. Co když máte 30 nebo 40 let v důchodu? Co když jste přemýšlel o odchodu něco svým dětem?
Factor # 1: (při použití investování příjmů generovat každý rok na svém portfoliu nádrži nějaký výnos) má zásadní význam pro 1000 Bucks-a-měsíc pravidlo. To umožňuje vaše peníze dobrou šanci trvající odchod do důchodu život, než dojdou za posledních 20 let.
Jak to souvisí s faktorem # 2, pokud máte výnos portfolia ve výši 3 až 4 procenta (dividendy a pouze úroky) a portfolia zkušenosti i trochu růstového / zhodnocení, pak 3 až 4 procenta výnos plus 1, 2, nebo 3 procenta růstu v průběhu času ukazuje, že si můžete vzít ven 5 procent po delší časové období.
Diskuse o pravidlo 4 procenta; dlouhou dobu považována za finanční plánování pravidlem stejně. Toto pravidlo bylo poprvé představil William Bengen, finanční plánovač, který prohlásil, že důchodci by mohly odečíst 4 procenta ze svého portfolia ročně (kromě nastavení až o inflaci), a ne dojdou peníze po dobu nejméně 30 let. Analytici a akademici ověřena Bengen své údaje a podpořil jeho tvrzení. Řekl, že důchodci, kteří měli mix 60 procent akcií a 40 procent dluhopisů, a žili na 4 procenta nebo tak každý rok, už nikdy nebudete muset starat o dojdou peníze. Jsem velkým zastáncem, že toto je způsob, jakým by lidé měli v plánu, neboť závisí na straně investování příjmů z příjmu.
Na $ 1,000 Bucks-a-měsíc Pravidlo je návod k použití, jak jste se hromadí majetek (přírůstcích $ 240,000) a průvodce, aby vás do svého odchodu do důchodu let. Re-cap: pro každý $ 1.000 dolarů za měsíc, musíte mít k dispozici v důchodu, je třeba mít 240.000 $ zachránil. Tento snadno následovat bit moudrosti vám může pomoci si uvědomit, že jste šetří peníze, aby mohl jednoho dne nahradit proud příjmů ztratíte, když přestanete pracovat.
Zveřejňování: Tato informace je poskytována jako zdroj pouze pro informační účely. To je předkládán bez zohlednění investičních cílů, toleranci rizik nebo finanční situací jakéhokoliv konkrétního investora a nemusí být vhodné pro všechny investory. Minulá výkonnost není indikátorem budoucích výsledků. Investice zahrnuje riziko, včetně případné ztráty jistiny. Tyto informace nejsou určeny k, a neměla by vytvářet primární základ pro jakékoliv investiční rozhodnutí, které můžete udělat. Před provedením jakékoli / Daňové / nemovitosti / úvahy nebo rozhodnutí investiční finanční plánování se vždy poraďte s vlastní právní, daňové nebo investiční poradce.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.