To je nejlepší se staví nákladů na zdravotní péči do vašeho důchodu rozpočtu
Jak si představují náklady na zdravotní péči ve svém odchodu do důchodu plánování? Pokud jste jako většina, jste podceňují tyto náklady.
I když Medicare části A, která se vztahuje na určitou úroveň hospitalizace, je zdarma (za předpokladu, že jste pracovali v USA dost dlouho na to nárok), převážná část Medicare pokrytí není zadarmo. Budete platit pojistné za Medicare části B, a za připojištění či předpis plánů.
Kromě toho budete mít náklady na out-of-kapsy.
Když vezmete všechno v něm je odhadována Medicare se bude týkat jen asi 50 až 60 procent svých potřeb zdravotní péče. A postupem času prémií a out-of-pocket náklady půjdou nahoru.
Jak lidé zapomenout na náklady na zdravotní péči v jejich rozpočtu
Mnoho nastávající důchodci a lidé chystá přechod z pracovního procesu, zapomenout rozpočtu na zdravotní péči, když odhadnout jejich náklady v důchodu. Proč? Jejich zaměstnavatel se často vyzvednout většinu kartě (obvykle asi 75 procent) a zbývající náklady (průměr je asi 25 procent) pochází ze svého platu. Myslí si, že je třeba stejné množství vzít domů platit, že v současné době – ale zapomínají, že nyní bude odpovědný za zaplacení svých pojistného na zdravotní péči kromě nákladů na out-of-kapsy.
Jaké druhy prémií Health Care budete mít?
Existují čtyři typy pojistného na zdravotní péči, budete pravděpodobně mít v důchodu:
- prémie Medicare Part B
- Medigap (označované jako Medicare připojištění) nebo Medicare Advantage Pojistné (označované jako Medicare části C)
- Medicare Part D pokrytí (pokrytí lék)
- Dlouhodobé pojistné Care
Níže jsou uvedeny podrobnosti o každé z těchto položek:
- Medicare Part B: V roce 2016 to běží jen něco málo přes $ 120 za měsíc, ale to jde jako váš příjem stoupá. Uděláte-li více, budete platit více.
- Pokud se chcete pojistit náklady, které nejsou zahrnuty v základní Medicare budete vypadat při koupi buď Medigap politiku nebo Advantage plán Medicare, stejně jako pokrytí lék na předpis.
- Máte-li Medigap politiky, nemusí hradit náklady na zubní, vize a péči o oči, potenciálně takže vám některé velké výdaje, zejména pro dentální potřeby.
- Máte-li politiku Medicare Advantage, která obsahuje zubní, vize a oční péči, nemusí poskytovat tolik dalších hospitalizace pokrytí, případně opouští vás a vaši rodinu s velkým zákona by měl chronické nebo závažné onemocnění přijdou.
- Medicare nepokrývá většinu nákladů na dlouhodobou péči můžete zažít. Chcete-li si být jisti, máte finanční prostředky na úhradu těchto nákladů, která považují za dlouhodobý pojištění sociální péče.
Tak kolik by toto pokrytí a související out-of-pocket náklady přidat až?
Co se částka nákladů Celkový zdravotní péče mohou se vyskytnout?
Pro odhad vlastních současných a budoucích nákladů na zdravotní péči vyzkoušet on-line zdravotní péče nákladů kalkulačka od HVS Financial.
Pomocí této kalkulačky, řekl jsem, že jsem muž, 65 let, a to odhaduje své celkové pojistné a náklady na out-of-kapsy na asi 4500 $ ročně. To znamená, že pokud jste se dát asi 375 $ za měsíc do svého rozpočtu nákladů na zdravotní péči, budete ocitnete krátký na hotovosti.
Je také pravděpodobné, že tyto náklady na zdravotní péči se zvýší na zhruba dvojnásobek míry inflace, což znamená, že 10 let do důchodu, aby $ 375 za měsíc může být blíže k 675 $ za měsíc (za použití 6 procent míra inflace).
Pro manželský pár, je třeba zdvojnásobit ty čísla. Ouch.
Co můžete udělat pro snížení nákladů Rising zdravotní péče?
Nedávno jsem mluvil s Danem McGrath, dříve s HealthView Services , a nabídl tři návrhy na pomoc náklady na zdravotní péči rostou kontroly.
1. Stay Healthy
Kdo chce dlouhý, nezdravý život? Postarat se o vaší zdravotní péči. Provádět výzkum. Klást otázky.
Dan měl některé zajímavé připomínky k zůstat zdravý. Dvě že uvízl se mnou:
- Získat dobrou zubaře, a jít za nimi každých šest měsíců. Kardiovaskulární onemocnění se objeví ve vašich dásní jako první. Zubař, který se věnuje všimnout něčeho dávno předtím, než lékař dělá.
- Jít naboso. Ano, naboso.
2. Správa Distribuce Tax-Efektivně
Dan měl také řadu užitečných připomínky k řízení distribuce účet v daňovém efektivním způsobem.
Pro daňové poplatníky s vysokými příjmy (za rok 2016 to znamená, že singly s očekávaným příjmům 85k $ nebo více, novomanželé na $ 170k nebo více), tím více uděláte, tím vyšší je vaše prémie Medicare Part B a tím vyšší je vaše prémie Medicare Part D. Pokud pracujete s dobrým planner daňové či odchodu do důchodu plánovač můžete použít tyto nápady pro efektivní správu distribucí větší daň a případně aby se vaše pojistné z rostoucích tolik:
- Distribucí z HSA účtů, Roth IRA účtů nebo z peněžních hodnot životních pojistek se nepočítají do vzorce, který určuje konečnou částku vašich pojistného Medicare Part B. Výnosy z reverzní hypotéky nepočítá jeden.
- Peníze stažen z tradičních penzijních účtů může být často kompenzováno s náklady odpočitatelné zdravotní péče.
- Vzhledem k tomu, výběry z Roth IRA nepočítají do vzorce, který může zvýšit vaše prémie Medicare Part B, pokud máte velké zůstatky v tradičních IRAs to znamená, že budete mít značné množství požadovaných minimálních distribucí ve věku 70 a mimo ni, a možná budete chtít zvážit převedení část svého IRA do Roth před dosažením věku 65. především Dan řekl: „Roth je největší investiční nástroj známý pro lidi.“ Musím zůstat s ním souhlasím.
3. Nenechte se chytit Off-Guard
Rostoucí náklady na zdravotní péči se bude realitou. Make řádkovou položku ve svém rozpočtu pro ně. Pokud máte v plánu na předčasný odchod do důchodu (před 65) ujistěte se, že jste pochopili náklady nést své vlastní zdravotní pojištění, dokud se nedostanete Medicare věku.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.