Table of Contents
Nad 40 ° C a Za při odchodu do důchodu spoření? Zde je 7 tipů,
Poté, co jste otevřeli své 40. narozeniny karty, jste si uvědomil, měli byste se dozvěděli o úspory na penzi. Koupili jste si odchod do důchodu knihu nebo časopis, který řekl, že – ouha! – jste měl začít spořit na důchod ve svých dvaceti.
Ach, zatraceně. Jste nezačal spoření na důchod brzy. Co teď?
Zde je několik rad, jak postupovat spoření na důchod, pokud jste vstupu do hry pozdě.
Play Catch Up
Předpokládejme, že jste 40 let, s $ 0 úspory na penzi.
Ve vašem věku, jste ze zákona dovoleno ušetřit $ 17,000 za rok ve 401k penzijního fondu. Jak daleko, že peníze jdou?
Za předpokladu, že rychlost 7 procent návratnosti – což není náhodou, je průměrná anualizované tempo návratnosti investice, které legenda Warren Buffet předpovídá, uvidíme v příštích desetiletích – vaše 401k vzroste na $ 1 milion 24 let a 2 měsíce. To znamená, že budete na cestě k mít $ 1 milion ve věku 64 let, v době odchodu do důchodu.
Budete potřebovat další 7 let mají inflace očištěné o $ 1 milion, což odpovídá dnešních dolarech. Jinými slovy, budete mít inflace očištěné o $ 1 milion ve věku 71, za předpokladu, že budete mít přispívat $ 17,000 za rok. Vzhledem k tomu, mnoho důchodců pracovat až do věku 68 nebo 70 let, pracoval po dobu dalších 7 let by mohl být proveditelný cíl.
Porozumět kolik budete potřebovat
„Ale nepotřebuji milion!“ můžete být myšlení. „Chci jen jednoduchý život.“
Ach, ale jednoduchý život vyžaduje $ 1 milion v bance.
Víte, většina odborníků se shoduje, že během svého odchodu do důchodu, měli byste vybírat ne více než 3-4 procent svého odchodu do důchodu portfolio každý rok. (Ty jsou známé jako „4 pravidla procent“ a „3 procenta pravidlo“).
Tři procenta 1.000.000 $ je $ 30,000. Čtyři procenta 1.000.000 $ je $ 40,000. Jinými slovy, pokud chcete žít na příjem $ 30,000 – $ 40,000 za rok v důchodu, budete potřebovat ve svém portfoliu 1 milion minimálně $ dolarů.
(To předpokládá, že nemáte důchod, pronájem nemovitostí, nebo jiné zdroje příjmů pro odchod do důchodu. To platí i pro sociální zabezpečení, které mnoho lidí, aby se více ubohý, než očekávají.)
Neberte na sebe zvýšenou míru rizika
Někteří lidé dělají tu chybu, že převzetí dalšího investičního rizika dohnat ztracený čas. Potenciální výnosy jsou vyšší: spíše než 7 procent, je tu šance, že vaše investice může růst o 10 procent nebo 12 procent.
Ale riziko, potenciál pro ztrátu, je také mnohem vyšší. Riziko by mělo vždy být vždy v souladu s váš věk. Lidé ve svých dvaceti let může přijmout větší ztráty, protože oni mají více času na zotavení. Lidé v jejich čtyřicátých letech nemůže.
Nepřijímejte zvláštní riziko ve svém portfoliu. Vyberte si jednu z následujících osvědčenou a pravdivé doporučení alokace aktiv:
- 120 minus váš věk v akciových fondech, se zbytkem v dluhopisových fondech. (Nejvyšší přijatelnou úroveň rizika).
- 110 minus váš věk v akciových fondech, se zbytkem v dluhopisových fondech. (Střední míra rizika).
- Váš věk do dluhopisových fondů, zbytek do akciových fondů. (Nejkonzervativnější přijatelnou úroveň rizika).
Otevřít Roth IRA
Jakmile dokončíte maxing svou 401k, otevřít IRA a maximalizovat svůj příspěvek ke že stejně.
A 40-letý, který má nárok na plně přispět k Roth IRA může přidat další peníze každý rok, aby jejich úspory na penzi.
Příspěvky do Roth IRA poroste bez daně a mohou být staženy bez daně. Budete dokonce vyhnout se daň z kapitálových výnosů.
Koupit odpovídající pojištění
Kalamity jsou největším důvodem, že lidé jsou nuceni vyhlásit bankrot. Snížit riziko tím, že koupí dostatečné zdravotní pojištění, invalidního pojištění a pojištění vozidla.
Máte-li rodinní příslušníci, zvážit termín životní pojištění po dobu trvání času, že vaše rodinné příslušníky se bude opírat o vás finančně. Mnozí finanční experti říkají, že celý životní pojištění je obecně není tak dobrý nápad, zvláště pokud jste začínající politiku ve svých 40 letech.
To jsou jen obecné vyjádření. Mluvit s finanční plánovač poplatek jen získat osobně na míru radu.
Podívejte se pro projektanty, kteří mají „povinnost důvěrníka“ pro vás jako svého klienta.
Splácení dluhů
Splatit dluhy z kreditních karet, půjčky na auta a další high-zájem nebo non-hypotečního dluhu.
Vážit, zda je třeba provést další platby na vaší hypotéky. Pokud jste v počátečním stádiu své hypotéky, a mnoho z vašich plateb jsou použity k zájmu, mohlo by to větší smysl, aby se další hypoteční splátky.
Pokud se však, že jste v posledních letech vaší hypotéky a vaše platby jsou primárně používané na zmocnitele, může být lépe investovat tolik peněz.
Pamatovat: vy a váš manžel jsou na prvním místě
Ne šetřit na penzijní spoření poslat své děti na vysokou školu. Vaše děti mají více možností a příležitostí než vy.
Vaše děti si mohou zařídit studentské půjčky. Nemůžete vzít si „odchod do důchodu půjčku.“
Vaše děti mají svůj celý život před sebou. Čas je na jejich straně. Čas není na vaší straně.
Vaše děti mohou začít spoření na důchod ve věku 20 a 30 let. Nemůžeš.
Vaše děti jsou nyní dospělé; nechal postavit na vlastní nohy. Nejlepší dárek, který jim může dát, je vaše vlastní finanční odchod do důchodu zabezpečení.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.