Table of Contents
Akcie nebo dluhopisy? Zde je několik způsobů, jak rozdělit fondy nahoru.
Při vytváření portfolia, jedním z prvních kroků, které je třeba udělat, je zjistit, kolik peněz chcete investovat do akcií vs. dluhopisy. Správná odpověď je závislá na mnoha faktorech, včetně vašich zkušeností jako investor, váš věk a investiční filozofii, že máte v plánu na využití.
Pro většinu lidí, je dobré mít přístup, který investování je na celý život, a vaše časový horizont je střední délka života.
Při přijímání dlouhodobé hledisko, můžete použít něco jako strategickou alokaci aktiv určit, jaké procento vašich investic by měla být do akcií vs. dluhopisy.
S strategického přístupu alokace aktiv, můžete si vybrat investiční mix založený na historických opatření výnosnosti a úrovní volatility (riziko měřeno krátkodobými výkyvy nahoru i dolů), z různých tříd aktiv. Například, v posledních zásoby měly vyšší míru návratnosti než vazeb (měřeno na dlouhé časové období, jako je 15 a více let), ale větší těkavost v krátkodobém horizontu.
Čtyři vzorky přidělení níže jsou založeny na strategickém přístupu – což znamená, že se při pohledu na výsledek po dlouhou dobu (15+ let). Při investování na celý život, nechcete měřit úspěch při pohledu na přiznání denní, týdenní, měsíční nebo dokonce roční; místo toho se podíváte na výsledky přes více časových období.
Ultra Agresivní přidělení: 100% Zásoby
Pokud je vaším cílem je dosáhnout výnosy z 9% nebo více, budete chtít vyčlenit 100% svého portfolia do akcií.
Je třeba očekávat, že v určitém okamžiku zažijete jeden kalendářní čtvrtletí, kde se vaše portfolio je dole, stejně jako 30%, a možná i celý kalendářní rok, kde se vaše portfolio je dolů až o -60%. To znamená, že za každých $ 10,000 investováno; hodnota by mohla klesnout až na $ 4,000. V průběhu mnoha a mnoha letech, historicky dolů let (což se stalo asi 28% času) by mělo být kompenzováno kladnými let (které se vyskytly asi 72% času).
Mírně Agresivní přidělení: 80%, 20% Zásoby dluhopisy
Chcete-li cílit na dlouhodobou míru návratnosti ve výši 8% nebo více, budete chtít přidělit 80% svého portfolia do akcií a 20% pro hotovost a dluhopisy. Je třeba očekávat, že v určitém okamžiku zažijete jeden kalendářní čtvrtletí, kde se vaše portfolio je dole, stejně jako 20%, a možná i celý kalendářní rok, kde se vaše portfolio je dolů až o -40%. To znamená, že za každých $ 10,000 investováno; hodnota by mohla klesnout až na $ 6,000. To je nejlepší rok vyvážit tento druh přidělení asi jednou.
Mírný nárůst Allocation: 60% zásob, 40% Dluhopisy
Chcete-li cílit na dlouhodobou míru návratnosti ve výši 7% nebo více, budete chtít přidělit 60% svého portfolia do akcií a 40% pro hotovost a dluhopisy. Je třeba očekávat, že v určitém okamžiku zažijete jeden kalendářní čtvrtletí a celý kalendářní rok, kde se vaše portfolio je v hodnotě dolů až o -20%. To znamená, že za každých $ 10,000 investováno; hodnota by mohla klesnout až na $ 8,000. To je nejlepší rok vyvážit tento druh přidělení asi jednou.
Konzervativní Alokace: méně než 50% do akcií
Pokud jste se více zaměřují na zachování kapitálu, než dosažení vyšších výnosů, pak investovat více než 50% svého portfolia v akciích.
Stále budete mít volatility a může mít za rok, nebo kalendářní čtvrtletí, kde se vaše portfolio je dolů až o -10%.
A investoři, kteří chtějí, aby se zabránilo riziku zcela nutné držet se bezpečné investice, jako jsou peněžní trhy, CD a dluhopisů, což znamená vyhnout zásoby dohromady.
Příděly nad poskytnout vodítko pro ty, kteří ještě nejsou v důchodu. Cílem modelu přidělování je maximalizovat návratnost vložených prostředků při zachování portfolio překročit určitou úroveň volatility, nebo riziko. Tyto příděly nemusí být pro vás to pravé, když se přesunout do důchodu, kde budete muset vzít pravidelné výběry ze svých úspor a investic.
Když vstoupíte do dekumulace fázi, kdy začnete užívat výběry, své investiční záměr změny oproti maximalizaci výnosů dodávat spolehlivé příjem na celý život.
Portfolio konstruovány tak, aby maximalizovat návratnost nemusí být tak efektivní při vytváření konzistentního příjmu pro život. Pamatovat, jak váš život-fáze a cíle se mění, vaše portfolio se musí změnit. Pokud jste blízko odchodu do důchodu, budete chtít vyzkoušet některé alternativní přístupy, jako odchod do důchodu investice je třeba udělat jinak v této fázi života. Například v důchodu, můžete vypočítat částku, kterou potřebujete odstoupit v průběhu příštích pěti až deseti let, a to se stane část vašeho portfolia alokovat na dluhopisy, přičemž zbytek investoval do akcií.
Pro všechny investory, to může být snadno uvíznou v poslední trend, například přesunutí prostředků ke zlatu, nebo technologických akcií nebo nemovitostí. Tam je výhoda, která má portfolio určený k účelu, nikoli do portfolia určeného na nejnovější výstřelek. Hůl s modelem alokačním, a budete držet své portfolio z potíží.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.