Otázka: Mám splatit svůj dluh před spoření na důchod?
Bydlím na napjatém rozpočtu a mají nějaké dluhy z kreditních karet. Měl bych dostat z dluhů, než přemýšlet o přispívání k mým 401k plán?
Odpovědět:
Ne nutně. Zatímco někteří lidé budou tvrdit, že jste lepší splatit dluh před uložením a investovat své peníze, může mít smysl dělat obojí najednou.
Argumentem pro Placení dluhů Nejdříve
Důvodem, proč lidé radí, že budete splatit dluh dříve, než úspory a investovat své peníze, je logické jedna. Je to otázka vážení úrokové sazby. Pokud platíte vysoké úrokové sazby na váš dluh, řekněme 15% roční procentní sazba placená průměrný Američan v těchto dnech, jakmile budete platit, pokud off, právě jste získal 15%, který byl ztrácí. Pokud si myslíte o splacení dluhu za investice, které jste právě dostali návratnost 15% investic. Docela dobře v každém trhu. Tak to dává smysl, aby všechny své peníze ke že dokud dluh splacen, a můžete jít najít nějaké skutečné návratnosti jinde.
Zde je užitečný dluh přínos kalkulátor můžete použít vidět, jak moc budete moci ušetřit na úrokové platby kreditní kartou v průběhu času tím, že dodatečné platby na vaší kreditní karty dluhu.
Proč Common Sense nemusí vždy dávat smysl
Problém s tímto argumentem je, že lidé ne vždy chovají logicky.
Kdybychom udělali, by většina z nás nenosí tolik dluhu na prvním místě. Ale nosit to často dělají. Pokud budete čekat splatit dluh před spoření na důchod, ale potom nikdy podaří splatit dluh, jednoho dne může si uvědomit, že je čas odejít a jste úplně nepřipravené. A možná ještě v dluhu.
To je pozice, kde je mnoho 30-, 40-, 50- a dokonce 60-somethings ocitnou v těchto dnech. Oni mají plánovat pro odchod do důchodu na poslední chvíli.
Dalším problémem je to, že některé roky své investice může vrátit mnohem více než 15%. O několik let méně, ale pokud si pobyt investoval na trh dlouhodobě a udržet dělat pravidelné příspěvky, vaše peníze by měly být alespoň očekával, že uvidí nějaký růst a předstihnout inflace. Historicky, akciový trh se vrátil kolem 10% ročně v průměru. Plus, vaše peníze sloučeniny na investičním účtu daňového-odložená jako je 401 (k), nebo IRA. Takže to může růst ještě rychleji. Chybí na jednom nebo dvou velkých letech mohl dělat rozdíl ve vašich celkových úspor.
Aby bylo jasno, dluh může růst stejně rychle nebo víc. A vím, že budu mít připomínky od čtenářů, kteří říkají, že dluh je hrozné a já podporovat rozvoj (nejsem). Ale realisticky vzato, může být dovnitř a ven z kreditní karty dluhu mnohokrát v průběhu svého života. Pokud jste se splácením dluhů a zároveň úsporu pro odchod do důchodu, měli byste skončit na silnější úroveň, než by jinak bylo.
Při spoření na důchod První z nich je jasná volba
Spoření na důchod bez ohledu na dluh je ne-nasnadě, pokud váš zaměstnavatel odpovídá příspěvky nebo část příspěvků, které provedete na 401 (k).
S 401 (k) zápas jste získali rychlou návratnost vašich peněz. Ber to jako bonus, na zvýšení platů, cokoliv. Je to snadné peníze. Tak ušetřit alespoň až do výše váš zaměstnavatel bude odpovídat; obvykle někde mezi 3% až 6% svého platu.
Ale říkám spoření na důchod je ne-nasnadě tak jako tak. Dluhové a odchodu do důchodu Úspory jsou dvě různé věci, tak proč uvažovat o dluh ve vašem rozhodnutí přispět k 401 (k), nebo IRA penzijním plánem? Ať už máte zápas zaměstnavatele, nebo ne, budete muset vzít odpovědnost za svůj budoucí odchod do důchodu je třeba, stejně jako vaše aktuální finanční potřeby. Starobní plán by měl být co nejvíce součástí rozpočtu jako váš pronájmu, auto, mobil a kabel. Dluhu může přijít nebo odejít, odchod do důchodu by měla být vždy prioritou.
Stále snaží zjistit, jak upřednostňovat své osobní finanční závazky?
Zde je infographic , které lze použít, které vám pomohou rozhodnout nejdůležitější oblast vašeho finančního plánu zaměřit se na další.
Obsah na této stránce jsou poskytovány pro informační a diskusní určeny pouze. Není zamýšlen jako profesionální finanční poradenství a nemělo by být jediným podkladem pro rozhodnutí o investicích nebo daňového plánování. Za žádných okolností se tyto informace představují doporučení k nákupu nebo prodeji cenných papírů.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.